个人理财能力调查.ppt

练习1：个人理财能力调查？,讨论之一：,赚钱是为了什么？,赚钱实现的价值,退休安排、子女教育、照顾亲人实现的人生价值：自由、安全、权力、荣誉、健康独立、助人。,金融产品是个人理财的手段,退休计划,人寿保险,子女教育计划,家人的收入补偿,基本储蓄,税务安排,遗嘱、遗产问题,家庭理财是一项系统工程,个人理财的主要内容,练习2：个人理财的目标,通货膨胀率对购买力的影响,为了实现财务自由，必须投资理财,为了消除通货膨胀对购买力的影响，为了实现人生的财务目标，为了照顾好家人和子女，我们必须进行科学的投资理财活动。,诺贝尔奖金基金会资产情况,投资法则之1：尽早投资（72法则）,年均投资收益率按12%计算；以月份作为复利的期次。,投资法则之1：尽早投资（72法则）,72法则,估算复利终值的经验方法：现值翻一倍的时间大致等于72除以年利率，即：翻倍时间72/年利率,投资法则之2：分散投资,不同类别资产(股票,债券,基金等)不同行业（汽车、金融、钢铁）不同地区（国内、国际）不同期限*分批投资*不同期限的债券组合,分散投资:减少风险,增加回报,投资法则之3：分批投资,投资法则之4：长期投资,未来20-30年，中国适合长期投资,台湾,日本,香港,韩国,美国长期投资品种比较,瑞士的长期投资,1800年，拿破仑攻打意大利，要借道瑞士，承诺事后赔偿45331法郎。路易十八在1838年曾偿还了其中的15000法郎。1988年，瑞士政府找出这笔陈年旧帐，要求法国政府偿。政治家一口答应，财政部具体操作时，按西欧近两百年的平均利率水平，年息率7%，一算帐：30331（17%）188=101亿法郎。最后双方达成如下协议：这笔欠帐一笔勾消，但瑞士取自法国的电力和煤气，从此一直免费使用。（坦普顿增长基金）,投资法则之5：优质投资（1）,投资法则之5：优质投资（2）,选择成长性好的股票，分批介入，长线持有。蓝筹系列，成长系列。非优质投资结果：客户大伤元气，FC成长缓慢。,综合理财观念,活期（3-4个月收入）定期储蓄保险（疾病、保障型）债券（国债、企业债、企业转债）股票基金（封闭、开放式）税收,典型西方证券公司的收入结构,爱德华琼斯1999年各项佣金收入(%)在美国在加拿大基金33%46.3%股票20.9%40%债券17.3%10.2%保险及其年金15%3%信用卡7.5%1.6%,王先生，28岁，单身，某公司业务员，每月工资5000元，可以节余的工资为3000，每年业务分红3-5万。现在有活期存款3万元。定期存款10万，但是由于是家里的主要经济来源，所以定期主要是给父母的养老备用。有社会保险，个人风险偏好比较低。现在，你作为一名FC，如何替王先生理财？,理财案例之一：,1、PPT2、建议书,理财案例之二：,