保险经营与管理.pptx

第一节 保险市场的构成要素和组织形式 一、保险市场的构成要素1 保险市场保险市场 的主体的主体2 保险市场保险市场 的客体的客体保险商品的供给方各类形式的保险组织保险商品的需求方保险市场所有的现实和潜在的购买者投保人投保人需满足的条件：具有完全民事行为能力；具有缴费的能力。保险中介方保险代理人、保险经纪人、保险公估人 保险市场的客体即保险供求双方交易的商品特点：无形的商品；非渴求的商品；隐性消费 二、保险市场的组织形式 保险市场的组织形式是指在一国或一地区的保险市场上，保险人在经营保险业务时所采取的组织形式。组织组织形式形式形式形式形式形式国营保险组织国营保险组织国营保险组织国营保险组织专业自保组织专业自保组织专业自保组织专业自保组织保险股份保险股份保险股份保险股份有限公司有限公司有限公司有限公司相互保险公司相互保险公司相互保险公司相互保险公司个人保个人保险组织险组织保险合作社保险合作社保险合作社保险合作社国营保险组织 世界上最早的公营保险组织是1676年在德国汉堡市成立的市营公众火灾合作社，专营火灾保险。商业竞争型 国营保险组织的类型国营保险组织的类型完全垄断型完全垄断型政策型政策型相互保险公司相互保险公司的投保人具有双重身份投保人缴纳保险费后成为社员，根据缴纳保费多少享受公司的利润相互保险公司的权利机关是社员大会保险费负担较轻保险合作社 加入保险社，社员须缴纳一定金额的股本，即成为保险合作社的股东保险合作社的资金来源于社员的股金和向社员或非社员借入的基金。保险关系的建立以社员关系为前提；但社员关系不受保险关系的影响。保险费采用固定保费制专业自保组织 税收优惠税收优惠 公司盈利的一部分公司盈利的一部分 容易参加再保险容易参加再保险 减少公司的费用减少公司的费用优点优点优点优点个人保险组织v英国的英国的“劳合社劳合社”是迄今为是迄今为止的唯一一家个人保险组织。止的唯一一家个人保险组织。劳合社是从劳埃德咖啡馆演劳合社是从劳埃德咖啡馆演变而来的。变而来的。1871年劳合社年劳合社正式成为一个社团组织，其正式成为一个社团组织，其业务也由海上保险扩展到一业务也由海上保险扩展到一切保险业务。切保险业务。劳合社劳合社劳合社劳合社三、保险公司的组织机构（一）国有保险公司的组织机构（二）保险股份有限公司的组织机构1、股东大会2、董事会3、监事会4、高级经理人员四、保险公司的主要职能部门1、市场营销部2、精算部3、承保部4、服务部5、理赔部v6、投资部、投资部v7、财务部、财务部v8、法律部、法律部v9、人力资源部、人力资源部v10、信息部、信息部 第二节 保险市场的供需分析一、什么是保险供给西方经济学的供给概念是什么？保险供给p二、影响保险供给的因素二、影响保险供给的因素偿付能力偿付能力 保险费率保险费率 保险商品的成本保险商品的成本保险技术保险技术 相关商品的价格相关商品的价格 保险市场的保险市场的 竞争程度竞争程度三、什么是保险需求西方经济学中需求是什么？保险需求的概念 保险需求是指在一定的保险费率水保险需求是指在一定的保险费率水 平上，保险消费者从保险市场上愿平上，保险消费者从保险市场上愿 意并有能力购买的保险商品的数量意并有能力购买的保险商品的数量四、影响保险需求的因素风险因素风险因素强制保险政策强制保险政策消费者的消费者的货币收入货币收入文化传统文化传统品茶聊天品茶聊天经济发展水经济发展水平的高低平的高低保险费率保险费率相关商品相关商品的价格的价格利息率利息率社会制度社会制度三、保险市场的供求均衡 保险市场的供求均衡，与任何商品市场的供求均衡是相同的，在一定的价格（费率水平）上保险需求和供给变动都会引起均衡价格的变动 第三节 保险市场的调查、预测和决策一、保险市场的调查（一）保险市场调查的内容 经济和技术环境经济和技术环境 社会和人口环境社会和人口环境 政府法规和政策环境政府法规和政策环境 文化环境文化环境市场环境的市场环境的市场环境的市场环境的调查调查调查调查1 1 竞争环境竞争环境市场需求市场需求市场需求市场需求调查调查调查调查2 2 消费者购买保险的行为动机调查消费者购买保险的行为动机调查消费者购买保险的行为动机调查消费者购买保险的行为动机调查 保险购买量的调查保险购买量的调查保险购买量的调查保险购买量的调查 保险购买心理调查保险购买心理调查保险购买心理调查保险购买心理调查v保险企业在一定地区、一保险企业在一定地区、一定时间内所能提供的保险定时间内所能提供的保险品种及供应状况。品种及供应状况。v包括保险商品的种类、数包括保险商品的种类、数量和质量量和质量市场供给市场供给调查调查3 3保险市场保险市场营销状况营销状况调查调查4 4内容内容内容内容险种调查险种调查险种调查险种调查保险费保险费保险费保险费率调查率调查率调查率调查保险代保险代保险代保险代理调查理调查理调查理调查保险企业促保险企业促保险企业促保险企业促销手段调查销手段调查销手段调查销手段调查（二）保险市场的调查方法调查方法调查方法重点、抽样调查法重点、抽样调查法询问法询问法实验法实验法观察法观察法（三）保险市场的调查步骤四个步骤：1、确定调查目标 2、收集资料，进行现场实地调查 3、整理分析资料 4、提出调查报告二、保险市场的预测（一）预测的内容vv四部分内容四部分内容四部分内容四部分内容vv 1 1、保险商品经营变化预测、保险商品经营变化预测、保险商品经营变化预测、保险商品经营变化预测vv 2 2、保险商品需求变化预测、保险商品需求变化预测、保险商品需求变化预测、保险商品需求变化预测vv 3 3、保险商品价格变化预测、保险商品价格变化预测、保险商品价格变化预测、保险商品价格变化预测vv 4 4、保险企业竞争能力预测、保险企业竞争能力预测、保险企业竞争能力预测、保险企业竞争能力预测（二）预测的步骤v确定预测目标确定预测目标v取得预测信息取得预测信息v选择预测方法选择预测方法v确定未知参数确定未知参数v分析预测结果分析预测结果v进行保险决策进行保险决策v建立模型预测建立模型预测（三）预测的方法相关相关相关相关预测法预测法预测法预测法 在相关因此定性分析的基础上，采用定在相关因此定性分析的基础上，采用定量预测的回归分析法。量预测的回归分析法。时间序列时间序列时间序列时间序列预测法预测法预测法预测法 平均预测法平均预测法外推法外推法经验经验经验经验判断法判断法判断法判断法 根据保险的性质、特征与现状，对保险根据保险的性质、特征与现状，对保险活动进行定性分析，做出对保险活动发活动进行定性分析，做出对保险活动发展趋势的判断。展趋势的判断。（一）保险决策的种类保险决策保险决策第一种第一种第二种第二种第三种第三种宏观决策宏观决策微观决策微观决策战略决策战略决策战术决策战术决策确定性决策确定性决策非确定决策非确定决策（二）决策的程序1、确定决策目标2、拟定决策备选方案3、评价、选择最佳方案4、修正决策方案（三）决策的方法1、确定性决策 确定性决策是在不同方案未来自然状态和信息完全已知的情况下，从不同方案中选择最优方案的决策。该决策按以下过程进行：1）列出可供备选的方案2）列出备选方案可能遇到的需求的自然状况3）编制决策效益表例题 自然状况自然状况 最高需求最高需求 中等需求中等需求 最低需求最低需求 概率概率 0.2 0.6 0.2 增加人数增加人数 420万元万元 370万元万元260万元万元 增加品种增加品种 430万元万元350万元万元240万元万元 增加网点增加网点 400万元万元360万元万元280万元万元2、风险型决策风险型决策是指决策者根据几种不同自然状态可能发生的概率进行比较所得出的决策。决策树:收益或损失值收益或损失值决决策策点点方案枝方案枝概率枝概率枝机会点机会点概率枝概率枝收益或损失值收益或损失值例题有一保险公司提出扩大经营范围的两个方案:一个方案是增加原险种数额，需要支出45万元;另一方案是扩大再保险业务，需支出21万元。假定两个方案的有效期都是10年，每年利润情况和自然状态的概率如表所示：用决策树法进行分析？概率概率 自然状态自然状态增加原险种投资（增加原险种投资（45万）的利润（每年）万）的利润（每年）扩大再保险业务投资（扩大再保险业务投资（21万）的利润（每年）万）的利润（每年）0.7 经营好经营好 11.25万元万元 6万元万元 0.3 经营不好经营不好 -3万元万元 4.5万元万元3、非确定型决策非确定型决策是指对未来事件是否发生虽然有一定程度的了解，但对发生的概率又无法确定的情况下的决策。1）小中取大法2）大中取大法3）大中取小法4）机会均等法1）小中取大法：先找出每种方案的最小收益值，再从其中选出最小的收益值。可行方案可行方案自然状态自然状态需求较高需求较高需求一般需求一般需求较低需求较低需求很低需求很低直接展业直接展业 60万元万元40万元万元32万元万元-20万元万元另设机构另设机构80万元万元50万元万元43万元万元-30万元万元委托代理委托代理30万元万元24万元万元18万元万元-13万元万元2）大中取大法：先从每个方案中选出最大的收益值，再从中找出最大的收益值作为实行方案。可行方案可行方案自然状态自然状态需求较高需求较高需求一般需求一般需求较低需求较低需求很低需求很低直接展业直接展业 60万元万元40万元万元32万元万元-20万元万元另设机构另设机构80万元万元50万元万元43万元万元-30万元万元委托代理委托代理30万元万元24万元万元18万元万元-13万元万元3）大中取小法：先找出每个方案的最大后悔值，再选出其中的最小的后悔值。后悔值=各方案在某一自然状态下的最大收益值 各方案在某自然状态下的收益值机会均等法：机会均等法是建立在各种自然状态出现的可能性都相同基础上的一种决策方法。上例用机会均等法决策如何计算？思考题1、保险企业的组织形式有哪些？2、分析合作保险和相互保险的区别。3、什么是保险供给？简述影响保险供给的因素。4、什么是保险需求？简述影响保险需求的因素。5、保险调查的内容和方法各是什么？6、风险型决策是什么？如何利用决策树进行决策？7、非确定决策的方法有哪些？