中国保险康养产业创新论坛嘉宾发言集锦.pdf

1第五届中国保险康养产业创新论坛嘉宾发言集锦第五届中国保险康养产业创新论坛嘉宾发言集锦目录1、太平人寿沈漪：助力主业，双向赋能，打造与业务高度融合的医康养服务体系.22、深圳大学王晓玲：2022 年中国保险康养产业发展研究报告.83、中关村武留信：重大慢病健康管理与商保发展新机遇.164、君岭健康钱佩华：新职业“社群健康助理员”健康管理培训赋能寿险代理人转型探索.225、中国国际杨海飞：构建新型的社区康养保障体系，打造 15 分钟居民健康管理医疗服务圈.266、深圳新产业兰波：保险康养旅居项目的产品创新与运营实践.327、新华人寿孙兵：加快保险与康养产业的融合发展.388、保险学会罗忠敏：踔厉奋发向未来，笃行不怠开新局.419、保险资产曹德云：优化提升发展，建设现代化的中国保险文化.4510、华安财险李光荣：回归本源，把握趋势，理性驭变，抢抓机遇.5211、北大方正李平：中小寿险公司的高质量发展路径.6112、主题对话：从文化角色看寿险公司发展模式选择.6721、太平人寿沈漪：助力主业，双向赋能，打造与业务高度融合的医康养服务体系2022 年 11 月 25 日，以“驭变”为主题的“第十五届中国保险文化与品牌创新论坛暨第五届中国保险康养产业创新论坛”在浙江省诸暨市隆重举行。太平人寿保险有限公司副总经理沈漪在论坛上发表了主题演讲。尊敬的各位领导、各位嘉宾，大家上午好！我是来自太平人寿保险有限公司的沈漪，分管个险代理人渠道以及康养生态圈建设的相关工作，当前就根据自身工作实践，和大家汇报一下太平人寿在这方面的初步探索。战略布局：以康养生态建设争取差异化优势首先，太平人寿的康养生态建设是围绕着宏观形势和集团导向展开的。从宏观形势来讲，二十大明确指出把保障人民健康放在优先发展的战略位置，同时发挥十四五期间商业保险对广大人民群众健康与养老领域的积极贡献。从集团导向来讲，太平一直强调国家所需、太平所向，为落实集团十四五规划，充分发挥国际化优势，整合资源，紧跟市场趋势，在局部形成战略优势。3其次，从自身需求来讲，保险产品与服务在市场上存在高度同质化现象，出现了“小公司拼价格、大公司建生态”的差异化竞争策略。太平人寿作为中大型寿险公司，需要更好地抢占服务资源，以获取差异化竞争优势。支撑主业：打造医康养生态联盟助力保险主业全行业都说保险产业遇到了寒冬，各家公司都在寻求破局手段。行业的难点到底在哪里呢？主要是既往以“人力增长驱动业务增长”的模式难以为继，队伍最大的问题在于新人增不来，既有团队的新客户找不到。太平人寿结合了自身的作业模式，把康养生态圈充分嵌入了业务模式中，通过筛选普适性强、用途广、专业度高、交付质量佳的优质医康养服务，与专业化销售流程中获客、加温、成交等步骤进行有机结合，降低了队伍销售特别是跟客户见面的难度，让队伍做简单的事。两大产业：保险+大健康、保险+大养老全面发力在“保险+大健康”方面，围绕整体产业布局，对优质服务提供商进行漏斗式筛选，寻找合作企业，邀请联盟单位，从中进一步筛选被投企业。合作企业目前为止是 100 多家，真正能通过筛选进入联盟的是 20 家，其中优中选优，对 5 家企业进行了投资赋能，被投企业通过优质服务的提供推动保险主业的发展，实现了双向赋能的概念。4从“保险+大养老”方面，太平人寿实现了“轻重并举、以轻为主”的金字塔型布局。重点打造“乐享养老”服务品牌，以重资产自有社区为基础，在定点合作单位中遴选优质社区，授予“乐享家”品牌，以此形成太平人寿养老产业生态。太平人寿有自建的三个社区，分别是上海梧桐人家、海南三亚海棠人家，以及在建的四川成都芙蓉人家，除此之外，被赋予“乐享家”品牌的还有10 家合作社区以及下沉一级的多个养老试点合作机构。太平人寿以金字塔型结构布局，层层筛选，选取优秀的合作伙伴进入养老体系，以长期稳定的合作关系进行相互赋能和支持。以梧桐人家为养老产业布局的重点介绍：该项目位于上海浦东张江科学城国际医学园区，是国内较大的单体 CCRC 的养老社区，包括 1500 套养老公寓、900 个床位的康复医院以及相关商业配套，获得过美国建筑设计的金砖奖。项目最大的特点是区位优势突出，周边汇聚众多医疗项目：国际医学中心、质子重离子医院、肿瘤医院等；地理位置优越，交通便利；各类商业配套齐全，生活便利。很多时候大家对养老的理解，找一个山清水秀的地方，把老人们圈在一起生活，就是一个好的养老社区模样，这其实是个很大的误导。首先，养老的重点在于区位优势，子女看望老人的车程如果超过一个半小时，就会对这个项目产生疑虑。其次，体量大才能提供齐全的功能和配套。最后，养老要聚人气，老年人最怕的是孤单，不能让老人在里面越住越闷。因此，5形成一个大的社区是基本要求，太平的养老产业不光要做成社区，更要做成一个社群，要让老人之间有良好的互动。太平人寿与合作企业双向赋能实现共赢太平人寿在与企业合作过程中也实现了双向赋能，对于良好标的进行股权投资，同时以集团的平台优势和寿险的销售优势对被投企业进行赋能。集团各平台投资项目需要参考寿险公司评估意见，衡量项目对主业赋能的强度，这个评估对于最终投资与否有非常大的参考意义，实现了投资端和负债端的良性互动。以圆和医疗和古滇名城为例圆和医疗（Circle），在上海瑞金宾馆设有高端诊所，结合了上海各大三甲医院优质医生资源，以前端门诊为主要经营。以西式小洋楼为就诊场所，进行定制化的服务，高端人群对定制化的医疗需求非常迫切，太平人寿通过投资圆和刚好满足了相应的需求。我们的业务团队走到圆和也是非常地自豪，现在寿险业处于寒冬，队伍的信心是关键，而公司的实力就是最大的信心支撑，而这些强有力的项目给予了队伍强大的信心。圆和医疗线下打品牌、同时线上广覆盖。线下能够提供的十分优质的服务，比如胃肠镜检查，在圆和医疗有明确的标准化操作流程，胃肠镜至少要 156分钟，客户清醒以后，主任医师马上进行详细讲解，不让客户等待。通过圆和医疗几年运作，线下品牌效益明显，同时也推出了线上服务，包括问诊服务，队伍使用熟练，客户接受度高。高效的经营给圆和医疗也带来了良好的现金流增长，在太平人寿销售资源支持下，圆和医疗仅用不到 2 年时间即实现经营性现金流转正，二期股权投资增值超过 20%。古滇名城是一个云南古滇的养老项目。通过与太平人寿的长期合作，古滇名城于 2017-2022 年期间累计接待太平客户超 7.5 万人次。企业合作是一个磨合的过程，现在古滇的服务人员都清楚太平人寿客户参观的标准流程和关键时间点，在相应的业务流程中，服务人员会主动协助引导客户到洽谈房间，配合十分默契。同时客户流量的增加也带动古滇相关产业如茶叶、翡翠等的销售。鉴于双方几年来合作的顺畅，公司近期已启动投资相关事项的研究。康养生态圈纳入寿险专业化运作体系所谓 AIR 系统，是太平人寿特别打造的线上线下相融合的专业化营销运作体系，可实现“获取-孵化-收获”的蓄客闭环。我们所提供的医康养服务，最终都被嵌入了 AIR 系统的各个环节，从而达到服务和营销的有效结合。首先，队伍缺少客户名单，我们就利用各种科技工具，进行线上赋能，并将海南药械、超 E 保等康养服务嵌入活动场景，2022 年业务员队伍实现7百万级别客户名单的新增，这些名单叫“熟悉的陌生人”。其次，队伍能真正跟客户见到面是很关键的，在获客之后我们会推出一系列线下加温的动作，邀请客户来职场进行交流或参加公益活动，让业务员认识客户、熟悉客户、建立信任，并在加温过程中，将圆和户照、鹰瞳检测等康养服务分别嵌入。康养服务和产品紧密融合，变成了产品衍生功能的一部分，极大地降低了队伍的销售难度。虽然行业很难，但太平人寿个险在专业经营的支撑下跑赢了市场大势，2021年保费增速、人力增速、品质指标、新业务价值增速在上市对标公司中名列第一，今年到目前为止依然处于领先状态，基本实现了既定目标。AIR 体系与服务的深度嵌入已取得阶段性经营成果，体现了服务对营销赋能的有效性与必要性。最后，就像托尔斯泰说的“幸福的家庭都是相似的，不幸的家庭各有各的不幸。”在人力大幅下滑的大环境下，各家公司很难有一招鲜的手段，只能根据自身特色和优势来寻求解决之道，领导者必须同时看清外部的机会和内部的能力与文化，洞察它们之间的契合点，要在洞察变得众所周知之前率先反应，抢占先机。太平人寿能建立医康养生态圈，很大程度上是由于拥有相对庞大的销售队伍和几千万有效客户，支持企业的发展，企业愿意跟我们合作，愿意让我们以非常友好的价格去投资，这就是双向赋能的意义所在。8从长期来讲，保险行业未来两三年应该还是一个艰难的磨底时期，只能通过不断地去内省，寻找到组织独有的优势和能力；同时眼睛向外，寻找外部的机会和资源，并且把两者有效地结合起来，这样才能寻找到真正的突破。谢谢大家！2、深圳大学王晓玲：2022 年中国保险康养产业发展研究报告2022 年 11 月 25 日，以“驭变”为主题的“第十五届中国保险文化与品牌创新论坛暨第五届中国保险康养产业创新论坛”在浙江省诸暨市隆重举行。深圳大学风险管理与保险系副教授王晓玲在论坛上发布了2022 年中国保险康养产业发展研究报告。尊敬的各位领导，专家和来宾们：大家好！很荣幸代表保险康养中国广西产业联盟课题组，向各位汇报 2022中国保险康养产业发展研究报告。党的二十大报告中提到，实施积极应对人口老龄化国家战略，推动实现全体老年人享有基本养老服务。如何发展养老事业和养老产业，再次成为社会关注和热议的焦点。保险业的独特优势，使其可以充当养老产业链各方9的连接者、数据分析者、资金支持者、产业投资者，有条件整合、搭建完整的养老产业生态链。这意味着，在“十四五”时期，保险与养老产业的融合，将迎来更大的发展空间。因此，2022 中国保险康养产业发展研究报告的主题，是聚焦保险养老服务产业。当前，我国人口老龄化持续加深，已经步入深度老龄化阶段。从深度老龄化到超老龄化社会，我国预计只需要 9 年时间。平均寿命延长的同时出生率下降了，养老负担加重。随着独居空巢老人增加，传统的居家养老功能出现了严重的弱化。与此同时，我们也观察到，新时期老年人口的素质不断提高，对养老服务提出了更高的要求，需要优化养老服务供给，保障老年人高质量有尊严的退休生活。我国的康养产业，从 2013 年国务院文件中，养老与康养概念被提出，到产业逐步融合，现在已经进入了模式创新与高质量发展的新阶段。在人口结构变化的背景下，当前我们康养产业的重心应该逐步落在健康养老层面。同时，与保险企业的连接也日益加深。保险企业不但为消费者提供养老和健康保障产品，还为康养产业细分领域的发展提供融资支持。因此，险企在康养领域并不是要去兜底风险，而是要根据客户的需求，从保险和康养服务产品的视角来实现突破，满足大众的多层次康养服务的需求。本年度的产业研究报告，分别从“保险+健康管理”“保险+养老社区”“保险+养老金融”三个方面，对产业发展及面临的相关问题进行了梳理。10保险+健康管理当前，对健康管理并没有一个统一的界定。经过 20 多年的发展，认为健康管理的内涵应该包括两个方面：一是通过对身体状况的动态跟踪，满足人们全生命周期多层次、全方位、个性化的健康服务需求。有别于临床诊疗服务，疾病预防与病后管理应该成为服务闭环中的重要组成。二是健康管理的最终目标，是健康促进，以健康为中心，而不是以治疗为中心，或者说以控制费用为中心。当前，我们国家的健康管理服务体系主要是由政府主导的。随着老龄化进程的加快，通过财政和社会医保作为主要筹资来源的国家主导的健康管理体系，是难以实现健康管理多元化、规范化和高质量发展的，亟待引入新的参与主体。根据二十大报告的精神要求，医疗服务由治到防，强调重大慢性病健康管理，落实到社区服务体系，健康管理正是养老与保险、与医疗基本保障和商业保障服务实施的重要结合。这几年，我国商业健康保险的发展出现了一些困境，健康保险的保费收入增速逐渐放缓。针对这些困境，保险企业应该调整定位，健康管理应该成为保险的主战场。11我们看到，近年来，党中央和国务院陆续出台了鼓励健康保险与健康管理协同发展的相关政策。这些政策呈现出三个特点：一是健康产业更加注重早期预防，行业内的相关标准也不断地进行完善，给予了健康管理服务更大的定价空间。在此背景下，不少保险公司将健康管理服务融入产品创新，进行了很多有益的探索和尝试。当被保险人的健康状态与保险方的保单价值和客户价值一致的时候，才是真正健康的保险服务。本报告将近期有代表性的一些产品创新案例进行了汇总和分析，筛选一些典型案例进行分享。第一类的产品创新，是融入健康管理的交互式保单。第一个案例，是一款结合癌筛的重疾险。与传统重疾险不同，它不仅提供疾病发生后的经济补偿，还提供了全链条健康管理服务。它的特色在于：事前提供早预防、早诊断的健康管理服务。投保人按合约规定，到指定的体检机构进行健康评估来控制癌前病变，符合要求的，将享有保额倍增的机会，同时也提供有针对性、精准的健康风险评估和疾病筛查服务。事中，提供规范的治疗和绿色通道服务。事后，发挥保单经济补偿保障功能，并有针对性地增加了特定疾病保险金的可选择责任。第二个案例，是关于可穿戴的重疾险。通过引入可穿戴设备和健康分算法，对保单客户的心血管疾病发生风险进行评估，为寿险承保中的死亡风险提供不同以往的参考依据。同时，通过观察客户健康积分达成的情况，为保单中相关责任的保额提升提供了依据。此外，通过可穿戴健康设备，为代理人创造了更多与客户的互动场景，让12代理人或者亲朋好友更多地关注被保险人潜在的健康风险。长期关注，定期提醒，关键时刻具有救命的巨大价值。第二类型的产品创新，是带病体健康险。其中一个案例，是保障癌症患者群体疾病进展之后的特定药品费用保险。这个保险是联合大型药企、药品流通商和保险公司，推出前列腺癌特定药品费用医疗保险产品，搭建了面向前列腺癌患者的疾病与医疗管理闭环。当患者的病情进展的时候，除了能够提供现阶段最新的药品和费用报销的保险责任之外，还站在全病程管理的角度，对患者的疾病状态进行跟踪和管理，提供相应的服务。另一个案例，是一款针对肝病人群的癌症费用医疗保险。目前，市面上面向普世人群的健康险，往往是将慢性肝病人群作为拒保体，因此针对这类型人群的医疗保障特别稀缺。针对肝病人群开发的癌症费用医疗保险，不但可以给这个类型的客户提供患病之后治疗费用的保障，还会为他们肝占位的全病程提供服务管理，为患者提供相关医疗专家的疾病管理服务以控制病情，形成了服务闭环。以上这两个案例，都是专门针对带病体的健康保险产品。除了融入健康管理的产品创新之外，近年来保险公司跟健康管理机构协同发展，逐步形成了一些有典型性、代表性的发展模式。归纳起来主要有三种：第一种是以人保健康为代表的外包模式；第二种是以中国人寿为代表13的战略合作模式；第三种是以中国平安为代表的自建体系的发展模式。这些模式，都为行业中的保险公司与健康管理机构协同发展提供了有益探索。当前，我们国家保险加健康管理协同发展仍旧存在一些问题，主要体现在：一是健康管理的数据来源单一，而且缺乏有效的整合，健康管理服务的标准尚没有成一个体系，没有标准化。另外，慢病的预防服务供给不足，市面上带病体保险产品仍旧较少，健康服务产品相对还是有限的，未能满足人们多层次的需求，因此也期待未来在相关领域，能出现更多新尝试及政策的支持和引导。保险+养老社区我们国家的保险养老社区，从 2007 年开始探索，经过了十几年的发展，已经进入了高速发展的阶段。目前，保险养老社区的投资建设已经较为成熟了，共有 17 家保险公司投资了近 60 个养老社区，提供的床位数超过 8 万张。总体来讲，养老社区有三种类型：一是由泰康人寿、中国平安等推出的重资产型的养老社区；二是由光大永明、大家保险等推出的轻资产型的养老社区；三是太平人寿、合众人寿等推出的轻重资产协同型的养老社区。14在养老社区运营过程中，存在的主要问题有以下几个方面。整体来看，产品的门槛较高，费用较高使得受众群体仍旧较少，养老社区的配套医疗设施也不够充足。优质的普惠性的养老服务供给欠缺，好的养老社区一床难求。此外，专业服务人员严重不足。国民经济和社会发展第十四个五年规划和 2035 年远景目标纲要，为我国保险养老社区的发展指明了方向。首先，要加快发展嵌入式的社区养老服务，推进轻重资产结合的运营，满足市场多元化的需求，加大医疗护理人员的培养力度。其次，要应用数字化和信息化手段，推进智能技术与养老社区的结合，构建智慧社区。第三，要加速推进普惠型的养老社区建设。保险+养老金融当前,发展养老金融的意义十分重大。课题组围绕跟保险行业密切相关的个人养老金制度进行了分析。我们对个人养老金制度的探索历程进行了梳理。2008 年，开始在天津滨海新区实施补充养老保险的试点，但是这个试点的结果并不是特别好。所以，2018 年进行再探索，开展了个人税收递延型商业养老保险的试点。2021 年，又开展了专属商业养老保险试点。2022 年 4月，开始推动个人养老金制度。2022 年的 11 月，个人养老金实施办法正式落地。15截至 2022 年的 7 月末，专属商业养老保险的累计投保件数接近 21 万件，累计保费达到 23.5 亿元。我们也梳理了保险公司当前的一些机遇和挑战。机遇是，个人养老金制度的推出，保险公司在行业内是有自身独特优势的，因为只有保险公司能够开发和销售养老年金产品。另外，在长期的资产管理上，保险公司具有精算方面的强大优势，保险投资本身就是遵循安全收益的原则，跟养老金融产品的理念是高度契合的。另外，保险公司享有政府政策的支持。国家出台了关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知（征求意见稿）。但是，保险公司也面临着一些挑战。首先，监管部门对养老金的市场准入是有资质要求的，对产品的形式也有要求。目前养老金融市场，除了保险公司参与之外，还有银行等其他金融机构，初步形成跨业竞争的格局。所以，不但要做好同业竞争的准备，还要做好跨业竞争的准备。另外，养老金市场也存在一些自身的问题。一方面，缺乏受众面广的养老保险产品，产品的同质化比较严重。另一方面，投资的收益水平有待提高。这就对产品创新提出了更高的要求。我们也尝试提出了一些政策建议。比如说，从客户的角度，要提高养老服务的水平。要创新养老保险产品，满足多元化的养老需求。同时，要加大16政府政策支持的力度，拓宽个人养老资金的来源。此外，还要普及养老金融知识，加强个人养老统筹规划的指导。展望未来，保险企业应该在一系列政策红利的引领下，扬长避短、积极进取，为满足人民群众日益增长的多层次、多样化养老保障需求贡献更大的力量！3、中关村武留信：重大慢病健康管理与商保发展新机遇2022 年 11 月 25 日，以“驭变”为主题的“第十五届中国保险文化与品牌创新论坛暨第五届中国保险康养产业创新论坛”在浙江省诸暨市隆重举行。中关村新智源研究院院、教授武留信在论坛上发表了主题演讲。大家好，很高兴应邀出席 2022 年的康养论坛。我今天报告的题目是“重大慢病健康管理与商保发展新机遇”，我的报告有 3 个内容，一是我国重大慢病流行与危害，二是重大慢病健康管理的意义，三是商业保险发展的新机遇。我国重大慢病流行与危害首先讲第一个部分，我国重大慢病流行与危害。先界定一下什么是慢性病？什么是重大慢性病？什么是慢性病的危险因素？慢性病的概念就是慢性非17传性疾病，这类疾病是发病原因复杂，病程长，导致的健康危害大，疾病负担重。所谓重大慢性病，主要指重大的慢性非传染性疾病，这类疾病对国民健康的危害更大，构成主要疾病负担的一类慢性病。目前我国的重大慢病的“家族”主要有五大类：一类是心脑血管疾病，包括高血压、冠心病、脑卒中、外周血管病等。二类是恶性肿瘤，包括：肺癌、乳腺癌、大肠癌、胃癌、肝癌、宫颈癌等。三类是糖尿病和代谢性疾病，主要是糖尿病及其糖尿病合并的并发症。四类是呼吸性疾病，主要是慢阻肺。五类是精神心理疾病，包括抑郁症、焦虑精神分裂等。重大慢病有他的危险因素。这里要讲一下什么是健康风险因素？什么是慢病危险因素？健康风险因素是指对人的健康造成潜在危害或不良影响的、进而导致诸多疾病或伤残的因素。包括生物、化学、物理、心理、社会环境和不良生活方式及习惯等。如过量饮食和久坐不动的行为习惯容易使人肥胖，肥胖进而导致高血压、糖尿病及 13 种癌症风险增加。慢病危险因素是指对某种慢性病的发病具有重要的归因和通过基本的健康干预手段能够改变、并且在人群中比较容易测量的那些危险因素。如每天吸烟 20 支以上，连续吸 20 年是肺癌的独立危险因素；而高血压、血脂异常和糖尿病是冠心病的主要危险因素。据中国居民营养与慢性病状况报告（2020 年）的权威数据，2019 年我国因重大慢性病导致的死亡占总死亡 88.5%，其中心脑血管病、癌症、慢性呼吸系统疾病死亡比例为 80.7%。我国 18 岁及以上居民高血压患病率18为 27.5%，糖尿病患病率为 11.9%，高胆固醇血症患病率为 8.2%。据 2017中国疾病负担研究报告：中国人十大死因分别是：中风、缺血性心脏病、癌症、慢性阻塞性肺病、肝癌、道路交通伤害、胃癌、阿尔兹海默症及其它痴呆症、新生儿疾病和高血压性心脏病。目前导致中国人过早死亡主要疾病基本都是慢性病，尤其是重大慢性病。如果把导致重大慢病的危险因素，如：说高血压、吸烟、超重肥胖、高血糖、血脂异常、体力活动不足等，通过商保健康管理手段加以改变或改善，不但可以有效预防或者减少上述重大慢性病的发生和发展；而且可以极大地减少个人、家庭、单位、社会与国家医疗负担，可大大节省医保资金，彰显健康保险与健康管理融合的价值与意义。我国实施重大慢病健康管理的意义我国实施重大慢病健康管理的意义。首先介绍一下什么是慢病健康管理？我们在 2009 年就提出慢病健康管理的初步概念，指“对慢性非传染性疾病及其危险因素进行定期检查、连续监测、评估与综合干预管理的医学行为及过程。是健康管理医学服务的重要内容，其目的是最小的投入获取最大的慢病防治效果”。2017 年又进一步完善了这个概念。2019 年，在中国健康管理与健康产业发展报告（健康管理蓝皮书）发布的“慢病健康管理中国专家共识”中最终形成慢病健康管理概念共识，指“通过运用健康管理学的理论、技术和手段对个体或群体的慢病危险因素实施筛查、评估、干预和动态跟踪；针对全人群全生命周期开展的慢病危险因素预防和慢病高危19人群及患者的综合管理；是健康管理在慢病防治中的具体应用。”所谓重大慢性病健康管理是指针对我国主要重大慢性病（心脑血管病和常见癌症等）的高危人群或个体与明确的危险因素实施的健康管理。我国实施重大慢病健康管理有意义：第一，加强重大慢病健康管理正式进入党的二十大报告，受到前所未有的重视。第二，是贯彻健康为中心和预防前移方针的重要体现。第三，是有效遏制重大慢性病及其危险因素流行的重大创新举措。因为国内外询证研究与实践反复证明，只有通过积极干预已明确、可改变的慢病危险因素，针对重大慢性病高危人群实施全生命周期全过程健康管理，才能有效遏制重大慢病的流行和蔓延。第四，实施重大慢病健康管理可以减轻 85%以上的我国疾病负担，延长国民预期寿命及健康寿命。第五，实施重大慢病健康管理对推动医疗保险制度与机制改革，推动重疾险与重大慢病健康管理融合跨越式发展具有重要的现实与长远意义。第六，实施重大慢病健康管理是深入推动健康中国行动规划落实，提高国民健康水平的战略举措与有效途径。商业健康保险发展新机遇党的二十大报告明确提出：坚持预防为主，加强重大慢性病健康管理，提高基层防病治病和健康管理能力。我认为重大慢病健康管理本质上就是重疾风险管理。这对医疗保险，特别是商业健康保险来说是前所未有的历史性发展机遇。20首先，商保从业者要提高对重大慢性病健康管理的认识与认知。健康风险无处不在，重在区分哪些对健康是保护因素，哪些是健康危害因素；学会甄别健康风险大小与高低。有些重大慢性病有家族史或家族遗传史，如早发心血管病家族史、糖尿病家族史和某些癌症遗传史（乳腺癌、大肠癌等）等。有某种慢性病族遗传史的直系亲属成员往往容易患某种慢性病，是某种慢性病的高危个体。因此要强化个人生活方式管理和健康风险因素管控。其次商保从业者要了解和学会识别常见慢性病的可改变危险因素。肥胖、感染、饮食不健康、久坐不运动、吸烟等是常见癌症可预防可改变的主要危险因素。而心血管病可预防可改变危险因素是三高饮食（糖、盐、脂）、三高危险（血压、血糖、血脂）、吸烟及过量饮酒、肥胖与缺乏运动、长期紧张压力等。2 型糖尿病的可预防可改变危险因素是超重肥胖、高热量摄入、久坐不动、妊娠期血糖高、胎儿出生体重过胖等。慢阻肺可预防可改变危险因素是吸烟或长期吸烟史及二手烟史、空气污染暴露、肺结核史或肺部反复感染等。精神心理疾病的可预防可改变的危险因素是抑郁、焦虑、负性情绪、长期压力、躯体疾病、孤独与寂寞、社会交往少等。基于重大慢病健康管理的商业保险发展机遇。机遇一是重大慢病健康管理与重疾险融合发展。机遇二是重大慢病早期筛查与重疾险支付机制调整。现在国际上及国内开始对重大慢性病特别是癌症实施早期筛查取得了明显的效果与商保效益。如：乳腺癌通过早期筛查可明显降低病死率，提高了乳腺癌五年生存率，我们保险赔付也就低了。实施早筛会带来早诊率与治21疗率提高，中晚期的癌症的发病率就会降低，保险赔付就少。机遇三是提高基层健康管理能力与商保服务能力衔接。机遇四是全民重大慢病健康管理素养提升对重疾险客户健康保险意愿提升的赋能与协同效益。我们倡导建立重大慢病健康管理的四级预防策略。零级预防是全人群风险因素的预防，一级预防是慢性病高风险人群的发病预防，二级预防是慢性病早期患者的早期诊治，三级预防是慢病中晚期患者的诊治。如从来不吸烟的人得肺癌的几率很低，而长期吸烟者，既是戒烟，患肺癌的几率也比从来不吸烟者高，当然戒烟者患肺癌的几率会降低。因此我们反复强调这样一个观点：预防肺癌从“零吸烟”开始的健康行为养成要比从“一”开始的戒烟要容易的多。所谓零级预防养成要比一级预防的不良行为改变要容易的多。慢病健康管理和临床疾病管理有区别，我们听到一些非专业人士常常把慢病健康管理和临床疾病管理或慢性病管理混淆起来。慢病健康管理强调零级、一级预防和慢病高危人群全周期全过程的危险因素整体综合健康管理；临床疾病管理或慢性病管理则强调二级、三级预防和临床单一疾病的诊疗管理，重点关注的是中晚期的患者诊疗与生命延续。最后小结一下：一是重大慢病健康管理受到党和国家的空前重视，已经进入了党的二十大报告和国民健康规划，这给商业健康保险协同发展获得新的机遇；二是国内外研究和实践证明，实施重大慢病健康管理是有效防控22慢病的关键举措和有效途径；三是从国家层面加快构建重大慢病健康管理和商业保险融合服务体系与长效机制迫在眉睫；四是开发商保健康风险与重大慢病危险健康管理的产品是商保和健康管理者的共同使命和任务。4、君岭健康钱佩华：新职业“社群健康助理员”健康管理培训赋能寿险代理人转型探索2022 年 11 月 25 日，以“驭变”为主题的“第十五届中国保险文化与品牌创新论坛暨第五届中国保险康养产业创新论坛”在浙江省诸暨市隆重举行。君岭健康管理咨询（上海）有限公司总经理钱佩华在康养论坛上发表了主题演讲。各位领导、各位嘉宾，下午好！因为疫情的原因，非常遗憾我们王晓玲副教授以及武院长没有能够来到现场，特别是武院长，他非常想跟我们保险行业的高管、掌舵人们进行交流。作为健康管理行业的老前辈，他对这次会议的报告准备得非常充分，他说他想让大家怎样能够理解以及看到机会。接下来我的报告，大家可能会觉得题目很神奇，就是新职业“社群健康助理员”健康管理培训赋能寿险代理人转型探索。我今天只是一方代表来跟大家分享探讨，这件事情是由武院长以及在中国健康管理这个领域的权威团队（他们是已经连续五年发表健康管理蓝皮书的团队），跟我们一起来做或者说辅导我们来做这个新职业的培训课程。为什么跑到我们保险体系23来做呢？还是有它很深的意义。今天上午李平总的报告收尾，我很有同感，他说“Think big，do small”，我想跟大家一起探讨健康管理，社群健康助理员就是我们思考探索保险代理人转型中能做什么事、或者说我们可以帮助保险代理人能做的 small 的事，这个应该还是很有意义的。我们先看看政策背景，这件事情本身是一个新职业，貌似是一个很初级的职业，但它有很强的政策背景。二十大的报告当中已经明确地指出：健全社会保障体系，推进健康中国发展养老产业和养老事业，加强重大慢性病健康管理在医疗卫生系统，由救治转向预防，在卫生工作重点放在农村和社区。从这一点来说，很多在这个领域的同志们都已经关注到，在面临老龄化社会时即将遇到的困难，很多都是围绕康养。上午的论坛，我们保险公司各位大佬也都已经提到了这个大政治背景下面，面对康养在健康管理医疗服务方面的一个挑战，也是我们的一个机会。在 2030 健康中国里面，大家不断谈到的就是“融合”“健康”以及如何与养老结合。在整个“十四五”规划当中，我们要关注到国家对养老体系的规划，同时也要关注到在医疗体系的改革当中，现在快速推进的分级诊疗，由三级到二级到社区的这个过程中，我们保险体系在这个领域不应该是一个局外人。那么在整个体系中，保险业如何切入与衔接？在过去一段时间里，我们想到的是在保险代理人的转型中形成一个抓手。这个抓手来自哪里？如果各位能关注到的话，其实在去年人社部发布的新职业中，医疗和养老服务就有 6 个新职业，有些服务职业不是我们能够直接触碰的，虽然它是一24个服务岗位，但是它特别专业，像呼吸治疗师、出生缺陷防控咨询师等，其中有个很特别的职业，就是社群健康助理员。按照人社部的要求去设立和建立评估，就是由刚才演讲的武院长他们中关村新智源负责的，通过对这一职业岗位进行论证评估、配合人社部把这样的岗位设计出来。这个新职业设定的是一个技能岗位，同时培训体系也正在建立当中，那怎样跟保险代理人的转型结合？新冠疫情持续影响，同时保险行业转型，整个行业代理人队伍的萎缩，重疾为主的健康险业务增速也下降很多，即便今年大家已经开始打开门红，围绕终身寿险预定利率 3.5，监管部门也给出了警示，整个保险行业业务人员很辛苦，管理人也很辛苦。面对当期，机会是什么？我想可以转身来看，就是刚才提到的，在这一系列的改革过程当中围绕养老、医疗的服务。如果保险代理人顺着国家的政策指引下沉到社区当中，将是非常好的趋势。实际上我们保险行业大佬们上午的演讲当中也都已经提到，已经开始实现和推进到这步了。在养老时代到来的时候，我们过去一直说的服务带营销，实际在用销售投资触动客户，这样的触动很难体现服务。今天是真的可推进由服务带营销的时代了，在这样的时代当中，我们的服务抓手和入手是什么？我觉得在健康管理、医疗服务中，保险销售能够充当一个角色进来，并以此为切入点进入医疗康养体系当中，或许是一个不错的考虑。25由于整个医疗改革都会往下沉进入到社区，我们的保险代理人在这个转型当中进入社区、企业都是非常好的机会。但在这个机会当中，就当期来说，我们是有痛点的。痛点是什么？满足客户需求的当期服务能力是机会，但是这个能力还不具备。健康管理知识体系还没有搭建起来，整体的培训还没有基础。去年、今年，市场上很火爆的各种各样围绕这个领域的培训、论证也非常多，但是这样的一些培训，其实缺乏落地的价值或者落地的机会。另外从服务本身来说，还是需要有技能的，而这个技能肯定是需要论证的。所以从这点也不是说大家随便就能去实施服务的，以为我们好心帮客户做了就可以了。作为保险代理人，在这个服务体系当中可能做的职责归纳为：以科普能力参与到健康管理方面的宣传，以服务能力参与到社区的健康管理服务中，另外还有健康风险管理帮助客户整合的能力。在这个领域，我们对于社区的客户服务是可以做的。所以跟大家快速说一下背景，疫情大背景下，就医防疫、康复、居家医疗保健、老年人护理网、家庭社区等工作和岗位人员缺口诞生，故人力资源和社会保障部推动社群健康助理员这一新职业的诞生，旨在将该新职业岗位拓展到功能社区，由此需要专业培训体的搭建。大家很了解社区；群呢，则是基于智慧互联网网群的建立，把平面的关系变成十孔立体概念，将互联网功能和手段多样性。在这个里面，我们可以落实的就是，借助社群健康助理员新职业的岗位培训，保险代理人转型当中健康管理的专业知识和相关技能的培训。通过体系化的培训，让保险代理人拓展和经营客户具备新的技能，同时参与到社会的健康保障服务领域。更具体一点，保险代理26人可以做健康风险的档案建立、健康知识的宣教、健康咨询及促进、协助理赔、慢病用药饮食或用药依从性管理等等。通过这些，就可以把保险代理人参与到慢病管理、健康管理服务当中的事情抓得很实。中关村新智源的专业团队以全国三甲医院健康管理中心的核心团队为主，已经编写了基础知识、技能知识、实操训练这一系列的培训课程体系。在整个培训体系中，基础知识部分会体系化地把专业知识点细分课程，同时明确这个岗位是一个技师型岗位，借助一些护理学院可教学实施演练式的培训。在这样的培训体系当中，我们可以看到如果保险代理人参与，这个转型还可获得一个技能证书，这个证书在国家人社部的平台上可以查得到。线上线下的短期学分培训，同时进行连续几年技能的提升培训，而且在很多服务当中可以实训的过程。最后还想告诉各位的是，这个岗位是有机会申请到人社厅或人社局的培训补助的。从整个专业技能培训体系来说，社群健康助理员是一个专业技能非常强和细致的领域，我今天受武院长的委托，跟大家进行一个初步的介绍，希望在整个保险代理人的转型当中，在这样一个新时代到来的时候，让我们的保险代理人能够以一个崭新的形象，开启一个新的事业之路。谢谢大家！5、中国国际杨海飞：构建新型的社区康养保障体系，打造 15 分钟居民健康管理医疗服务圈2022 年 11 月 25 日，以“驭变”为主题的“第十五届中国保险文化与品牌创27新论坛暨第五届中国保险康养产业创新论坛”在浙江省诸暨市隆重举行。中国国际投资促进会智慧健康投资促进工作委员会副秘书长杨海飞在论坛上发表了主题演讲。今天非常荣幸能够受大会邀请,跟大家汇报在医疗健康管理上的布局和落地的事情，因为之前跟保险行业不是沟通得特别密切，我们跟医疗、健康相关的公司沟通得比较多。我今天想讲的是，在做健康管理从被动健康到主动健康转型过程中，我们觉得构造社区新型的保障体系或者 15 分钟健康圈的必要性，如何和保险做很好的协同，我们这次相互碰撞会形成更多的想法出来。多层次医疗保障体系其实在健康方面，国家在 2016 年就已经开始往这方面转型：怎么样从治病为中心到健康为中心的转型，怎么样从医疗机构等待患病的居民上门再医疗救治到提前做更多的预防、健康管理、健康筛查。2016 年“健康中国2030”规划纲要就已经提出了健全以基本医疗保障为主体、其他多种形式补充保险和商业健康保险为补充的多层次医疗保障体系的目标任务。此外，包括后续还有很多政策性文件，所以这个体系已经很明显在提上日程，有时代的需求。28目前确实存在比较多的问题，首先人人有保障的目标仍未全面实现，仍有5%的人群（约 7079 万人）未被基本医疗保险计划覆盖。其次过于倚重基本医疗保险，补充性医疗保险发展缓慢，基本医疗保险的资金增长乏力，基本医疗保险的风险分担能力有限。再次，不同保障制度之间缺乏衔接机制，存在部分领域定位不清的问题，以及不同保障制度功能重复和缺位并存的现象。今天国家在医疗体系、民政体系、医保体系都在做建设，为什么不能做更多的数据互联互通和相互赋能的动作呢？这方面还是缺乏衔接机制。最后主要还是在医疗救治上对健康管理的激励回馈作用很欠缺，医疗保障以治疗为中心，对健康管理的激励作用不足，以治病为中心的医保模式既不利于保障居民健康，也不利于医保基金安全和医疗保障制度的可持续运行。商业健康险的价值方向健康险在未来会具有非常大的商业价值，市场规模力争 2025年突破2万亿，这么大的市场怎么去结合生态链，怎么结合健康管理？怎么提高商业健康险覆盖的密度与深度：一是保障水平有显著突破，但还存在较多不足。商业健康险优先覆盖的是城市中高收入和健康人群体，整体渗透率不足，尤其带病及专病人群，在市场发展尚属早期发展阶段。二是与医疗服务机构的衔接不足，欠缺对参保人的医疗和健康服务。商业健康保险对参保人群的健康管理和就医行为干预