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贵金属业务操作手册中国工商银行上庖务2组编刖 B近年来，以黄金和白银为代表的贵金属市场给投资者带来了持续的可喜收 益，我们深刻地感受到一个新的黄金时代正向我们走来。为普及贵金属业务基础 知识，帮助各级贵金属业务管理、执行、操作人员了解贵金属业务政策，规避业 务执行的各类风险，中国工商银行教育部联合贵金属业务部、个人金融业务部、结算与现金管理部共同组织编辑了本手册。本操作手册共分六章，分别涉及贵金属业务基础知识、实物类贵金属业务、交易类贵金属业务、理财类贵金属业务、融资类贵金属业务和相关制度文件等方 面，对我行四大类贵金属业务产品进行了系统介绍，对各类贵金属业务的业务特 点、目标客户、风险提示、客户经理职责等内容进行了详细梳理，突出实用性 强、内容丰富、通俗易懂的特点。希望全行贵金属业务管理和营销人员通过对本手册的学习提升自身贵金属业 务知识水平，进一步适应全行经营转型的大趋势。同时，也希望营销人员、操作 人员从中了解贵金属业务知识，加深对贵金属业务的认识，有效控制业务开办中 的各类风险，为我行经营效益提高贡献更大力量。目录第一章贵金属业务基础知识.1第一节贵金属基础知识概述.1第二节工行开办的贵金属业务简述.5第三节工行贵金属业务系统功能介绍.17第二章实物类贵金属业务介绍.26第一节业务开办规定.26第二节业务营销指引.26第三节业务操作流程.28第三章交易类贵金属业务介绍.41第一节业务开办规定.41第二节业务营销指引.42第三节业务操作流程.46第四章理财类贵金属业务介绍.87第一节业务开办规定.87第二节业务营销指引.87第五章融资类贵金属业务介绍.89第一节业务开办规定.89第二节业务营销指引.89第三节业务操作流程.92第六章相关制度文件97第一章贵金属业务基础知识第一节贵金属基础知识概述一、贵金属简介(-)贵金属概述贵金属包括金、银、柏、钉、错、钮、钺、钺8种金属元素。这些金属大多 数拥有美丽的色泽，对化学药品的抵抗力相当大，在一般条件下不易发生化学反 应。由于贵金属具有上述物理化学特性，在工业上和实验室内被广泛应用，特别 在国防、化工、石油精炼、电子工业中是不可缺少的重要原料。此外，贵金属在 首饰制造业中，起着十分重要的作用。据不完全统计，贵金属的年需求量接近 3000 吨。自然资源的供给相对人类的消费需求具有刚性，资源商品的牛市是建立在自 然资源稀缺的基础之上的。因此贵金属作为储量相对较少的资源品种，在这样的 大环境中尤显其珍贵。贵金属具有其不同于普通大宗商品的保值功能。当全球经济处于良好的增长 期，流动性泛滥，国际市场数量庞大的资金需要均衡投资配置，对冲系统风险，贵金属无疑成为首选品种之一；当世界政治格局处于动态调整时，贵金属的避险 特性尤为突出。因此，贵金属的这种特性使其不仅在经济景气、商品普涨的时候 能够水涨船高，在时局动荡时也会因为保值需求而价格坚挺。黄金、白银是贵金属家族中的重要成员，占贵金属总需求量的8物以上，特 别是黄金，在贵金属领域中拥有举足轻重的地位。现在除了黄金、白银、粕金等 传统品种外，把、铭、锢等贵金属也渐行渐近，由于这些贵金属品种共同具有自 然稀缺，物理性能优异，保值避险，工业应用领域独特等特质，使得它们具备了 01贵金属业务操作手册良好的市场前景。（二）黄金概况黄金又称“金”，化学符号为Au人类发现和使用黄金的历史比铜、铁等金 属要早，在距今4000-5000年的新石器时代就被人类发现，是名贵的稀有金属。黄金是在自然界中以游离状态存在而不能人工合成的天然产物。按其来源和 提炼后含量的不同，可以简单地分为生金和熟金。生金分矿金和沙金两种；熟金 是经生金提纯后的黄金。人们习惯上根据成色的高低分为纯金、赤金、色金3种。纯金一般指达到 99.%以上成色的黄金；赤金和纯金的成色相接近；成色较低的金则称为色金，又称“次金”、“潮金”。按照含其他金属的不同划分，黄金又可分为清色金、混色金、K金等。清色 金指黄金中只掺有白银成分；混色金是指黄金内除了白银外，还含有其他金属；K金是指银、铜按一定的比例，按照足金为2 4K的公式配制成的黄金，国际统一 以每K为4166而为标准。黄金重量的主要计量单位为：盎司、克、千克、吨等。国际通用单位为盎 司。1盎司=3L 103481克。L黄金的属性（物理属性：黄金作为一种贵金属，有良好的物理特性，表现为熔点高，达摄氏106443度，“真金不怕火炼”就是指一般火焰下黄金不容易熔化。密度 大，为1931克/立方厘米（1 8 C时），手感沉甸。韧性和延展性好。纯金具有 艳丽的黄色，但掺入其他金属后颜色变化较大，如金铜合金呈暗红色，含银合金 呈浅黄色或灰白色。金易被磨成粉状，这也是金在自然界中呈分散状的原因，纯 金首饰也易被磨损而减少分量。（2化学属性：金的化学性质稳定，具有很强的抗腐蚀性，从常温到高温一 般均不氧化，是财富储藏的手段。金不溶于一般的酸和碱，但可溶于某些混酸，如王水。金也可溶于碱金属，氟化物，酸性的硫胭溶液，浪溶液，沸腾的氯化铁 溶液，有氧存在的钾、钠、钙、镁的硫代硫酸盐溶液等。碱金属的硫化物会腐蚀 金，生成可溶性的硫化金。土壤中的腐殖酸和某些细菌的代谢物也能溶解微量 金。（3商品属性：做黄金饰品（包括首饰、佛像装饰、建筑装饰等）和黄金器 02第一章贵金属业务基础知识具，是黄金最基本的用途。金饰日益从宫廷、庙宇走向了民间，由达官贵人们的 特权变成了大众消费。现在每年世界黄金供应量的8%以上是由首饰业所吸纳 的。(4金融属性：黄金本身的稳定性和稀有性使之有了货币性和金融投资属 性。尽管黄金逐渐被非货币化，但黄金的金融属性仍然凸显。例如，在1997年 亚洲金融风暴中东南亚多国货币汇价急跌、2001年的美国“9 11事件”后全球 金融市场一片混乱中、2002年全球反恐和印巴紧张局势以及2007年4月一意孤 行的美国对伊拉克战局中，黄金价格上升，成为瞩目的焦点。在当代，黄金仍然 是各国外汇储备的重要组成部分。黄金是资产配置中的重要组成部分，黄金投资 一般包括黄金股票、黄金债券、黄金借贷、黄金租赁等。马克思名言：“金银天然不是货币，但货币天然是金银。”黄金的自然属性 是其货币属性和金融投资属性的基础。2黄金的用途一是国际储备。这是黄金的货币属性决定的。历史上，黄金成功地充当了包 括价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段和世界货币在内的所有货币职能。20世纪70年代黄金与美元脱钩后，黄金的货币职能有所减弱，但仍保持一定的 货币职能。目前，黄金仍是被国际接受的继美元、欧元、英镑、日元之后的第五 大国际结算货币，是许多国家官方金融战略储备的主体。二是制造首饰。长期以来，华贵的黄金饰品是社会地位和财富的象征。随着 现代工业和高科技的发展，用黄金制作的饰品、摆件的范围和样式不断拓宽深 化。随着财富的不断增加，保值和分散投资意识不断提高，人们对黄金的需求量 也逐年增加。三是广泛用于工业与高新技术产业。由于所特有的物理化学性质，黄金被广 泛用于航天、航空、化工、电子、医药等高新技术领域，拥有广阔的市场前景。随着现代工业、农业和航天电子工业以及信息技术、新能源、新材料的迅速发 展，为黄金的应用开拓了广泛的领域。博伊尔在金的地球化学及金矿床的 专著中，称1950年以后为“金的工业时期二3黄金的功能黄金的功能或作用已经蕴含在对其属性的分析之中，为了更明晰更集中起 见，择其要者，简列于下。03贵金属业务操作手册（D财富储臧手段。黄金的化学性质稳定，储藏千年都不会变质。黄金光泽 美丽、质地柔软，易加工成人们需要的储臧品。（2特殊的资产保值增值形式。黄金以其特殊属性，成为唯一不以国家或公 司信誉和承诺为条件而变现的资产。所以，在黄金非货币化的今天，对于各国中 央银行而言，黄金仍然具有重要的战略意义。（3防范金融风险和预防支付危机的保障。这是针对国家和地区而言的。黄 金作为稀缺而用途广泛的高价值载体，仍然具有广泛的可接受性，是各国政府和 中央银行防范金融风险和处置支付危机的最后保障。（4分散和降低风险。这是对投资者而言的。黄金价格运动与其他资产价格 运动之间一般具有负相关的关系。因此，在货币市场、证券市场和商品市场投资 面临风险的时候，黄金与其他投资组合具有分散和降低风险的作用。（5市场筹资功能。黄金是一种优质资产，具有广泛的可接受性，可以成为 很好的抵押品，其所有者以之作抵押向银行贷款，从而筹措到所需资金；筹资者 还可以通过借金还金方式，以所借之金去还金。（三）其他贵金属L白银白银，即银，因其色白，故称白银，与黄金相对。多用其作货币及装饰品。古代做通货时称白银。纯白银颜色白，质软，掺有杂质后变硬，颜色呈灰、红 色。纯白银比重为1 Q5熔点960.5C,导电性能佳，溶于硝酸、硫酸中。白银的种类有银元宝、银砖、银条、银圆等，是贵金属交易产品之一。作为 全球价格波动最为剧烈的商品之一，白银投资魅力四射，同时也风险四伏。2009年10月30H,上海黄金交易所成功挂牌白银现货交易品种，开启了 国内机构与个人投资者直接参与白银市场（尤其是白银投资市场）的新时代。2伯金钳金（Platinim简称Et,是一种天然生成的白色贵金属。其色泽美丽，具 有延展性强、耐熔、耐摩擦、耐腐蚀的性质；在高温下化学性质稳定。它比贵金 属中的黄金、白银等更加稀少和贵重。根据含伯量不同，伯金一般可分为纯伯金、依伯金和K白金（白色K金）三种。04第一章贵金属业务基础知识第二节工行开办的贵金属业务简述一、实物类贵金属业务（一）品牌金、银业务L如意金条系列如意金条系列是我行自行设计具有自身品牌的实物黄金，带有“中国工商银 行”标识，委托上海黄金交易所认证的合格黄金精炼企业铸造。我行已在部分地 区开通如意金条的回购业务，为理财投资提供了一个稳定便捷的途径。如意金条 系列分为如意金条、如意金砖、“花开富贵”金条、“吉祥如意”金条等4个类 种。如意金条是我行在2007年首次推出的金条产品，如意是中国古代的祥物、皇家挚爱的饰物、亦做点金之用，取此意的目的是借如意祝福富贵平安、吉星高 照。成色为Au9a93有20克、50克、100克、200克、500克、1000克等规 格，在全国37家分行均有销售。如意金砖是我行在2009年推出的定制金条产品，成色为Au99 99规格为 12 5公斤。“花开富贵”金条是我行在2010年推出的金条产品，是中国传统吉祥图案之 一，代表了人们对美满幸福生活的向往，是富有和高贵的象征。清代赵世学在 牡丹富贵说中提到，牡丹有王者之号，冠万花之首，驰四海之名，终且以富 贵称之。在金条中融入“牡丹”元素，寓意富贵”，为投资收藏和馈赠的佳品。成色为Au9999有5克、10克、20克、50克、100克等规格。“吉祥如意”金条是我行在2010年推出的金条，是借“如意”祝福富贵平 安、吉星高照，以“如意”图案，寓意吉祥、顺心，为投资收臧和馈赠的佳品。成色为Au99 99有5克、10克、20克、50克、100克等规格。2如意金钱系列如意金钱是我行在2008年限量发行的“福、禄、寿、禧”仿古花钱，聚05贵金属业务操作手册“幸福如意”、“仕途亨通”、“健康长寿”和“幸福欢喜”之寓意于一体，呈现 一种和谐、宁静之美。如意金钱取意于中国古代花钱之吉祥图案花钱，以现代工 艺手法，将中国古代钱币文化与时代生活理想相融合，重新演绎古代花钱之意 蕴，实为卓越人士诠释成功、传达祝福的臻品。成色为99.9%,有1/2盎司、1 盎司、3克、5克等规格。3如意金元宝如意金元宝是我行在2010年推出的一款产品，在设计上充分将“富贵、吉 祥、如意、福佑”的概念融入其中，正面四条形如祥云的长生藤萦绕着内蕴国色 牡丹的“福”字，左右两侧“吉祥”、“如意”字样及富贵牡丹图形，无不表达 了我行愿广大顾客富贵吉祥、福满愿圆的美好祝福。现代工艺的浮雕制作手法更 为投资者呈现出一幅美好蓝图。成色为Au9999有30克、50克、100克、200 克等规格。4财神系列财神系列产品是我行在2010年推出的系列产品，由上海造币有限公司正高 级工艺美术师罗永辉先生设计。财神系列产品做工精美，得天独厚的精致品质铸 就了历久弥珍的收藏价值，实为收藏和馈赠的佳品。“敬”财神金章为圆形，正面图案由财帛星君、送财童子、“发福生财地堆 金积玉门”字样组成；背面图案为中国工商银行标识，配以盛开的牡丹，并标明 成色、重量，寓意“敬奉财神，大富大贵”。成色为Au9a 99有5克、10克、50克、200克、1000克等规格。“进”财神金章为圆形，正面图案由财帛星君、蝙蝠、祥云、福门、“进”繁体字样及成色、重量组成，寓意“五福引路好运到，福门敞开财神进”；背面 图案为中国工商银行标识，配以堆积整齐的金元宝。成色为Au9999有5克、10克、50克、200克、1000克等规格。“迎”财神银章为圆形，正面图案由关羽、元宝、金钱、祥云、“迎”繁体 字样及成色、重量组成，寓意“祥云护着财富来，喜迎财神添富贵”；背面图案 为中国工商银行标识，配以古钱币。成色为99洸，有50克、200克、1000克 等规格。5如意银元宝我行发售的银元宝造型仿古代元宝，外形圆润。元宝正侧面采用“如意”、06第一章贵金属业务基础知识“祥云”图案，显示出元宝的古典华丽和厚重的文化气息。“如意”代表吉祥如 意的美好祝愿。“祥云”图案表达了“生生不息、代代鼎盛”的美好愿景。元宝 底部标明年份、克重和成色，是为收藏和馈赠的佳品。成色为Ag99 9有50克、200克、1000克等规格。6如意生肖银章2010年发行如意白银虎年银章，在制造工艺上采用了浮雕技术，正面为剪 纸风格的生肖虎和牡丹花图案，并刻有“庚寅年”的中国印章，表达了生龙活 虎、富贵吉祥的深情祝愿。背面为中国工商银行的标识、对称花边及年份、成色 及重量。成色为Ag99.99有50克、100克等规格。2011年发行如意兔年银章，在制造工艺上采用了浮雕技术，图案由兔子、牡丹、“辛卯”篆体字样组成，寓意“玉兔报春、吉祥如意”；背面图案由中国 工商银行标识、对称花边及年份、成色及重量标识组成。成色为Ag9aa有50 克、100克等规格。Z“贵金属业务部成立一周年”纪念银章我行贵金属业务部于2009年9月9日成立，是国内首家商业银行贵金属专 营机构。“贵金属业务部成立一周年”纪念银章正面图案以全彩方式展现牡丹花 的富丽华贵之态，寓意“花开富贵、国色天香”；背面图案由中国工商银行标识、对称“如意”及“中国工商银行股份有限公司贵金属业务部成立1周年”等字样 组成。纪念银章融合了我行在开拓黄金市场业务上勇于创新和积极进取的精神。成色为Ag99 9有50克、100克等规格。&亚运会系列亚运会已成为除奥运会外规模和影响力最大的全球体育盛会。我行是第16 届亚运会唯一银行合作伙伴。亚运纪念金章正面图案为中国工商银行标识，并刊 年号及“第16届亚运会银行合作伙伴”字样。背面图案为第16届亚运会会徽、规格、成色以及“The 1 6thAsianGanesBankingPartnefo亚运会纪念金章，以贵 金属为载体，诠释亚运精神、传递体育文化。亚运纪念金章成色为Au99 99有5克、10克等规格；亚运五羊纪念金章成 色为Au99 99有5克、10克等规格；亚运五羊纪念银章成色为Ag99 9规格为 50克。我行在特定时期也开发贵金属主题性产品，产品形状采用一些异型设计。此 07贵金属业务操作手册外，我行和一些黄金企业合作，代销其部分特色产品，进一步丰富我行实物产品 体系。(-)如意金积存业务如意金积存是指在一定的投资期间内，投资人定期申购我行“如意金”的业 务。投资人在开立积存账户后，我行系统根据客户的计划每月自动扣款，投资人 也可以采取主动投资的方式在某个时间点进行申购。对于积存账户内的黄金余 额，投资人可以选择到我行网点提取“如意金条”或赎回变现。二、交易类贵金属业务(-)代理个人实物黄金业务代理个人实物黄金是指我行凭借与上海黄金交易所共同构建的黄金交易系 统，根据个人客户委托，代理进行的实物黄金交易、资金清算及实物交割活动。该业务是以人民币资金投资的理财产品，投资者既可进行黄金交易，又可选择提 取实物黄金。代理个人实物黄金包括Au99 9a AU99 95.AulOOg等现货黄金品 种。1交易方式采用客户自主报价，实盘交易，撮合成交以及实物交割的交易方式。2交易时间周一至周五(国家法定节假日及交易所公告的休市日除外)早市 09 00-1 1:30午市 1 3 30-1 5 30夜市21：00至次日凌晨02303交易、交割规则表11 代理个人实物黄金业务现货交易和交割规则表交易 种类委托交易实物提货品种交易方式最小交易单位交割品种标准提货地点现货 交易Au99 99实盘100克最小提货单位为1千克，或1 千克的整数倍，成色不低于 99 9乘的金锭。上海黄金交 易所指定仓 库08第一章贵金属业务基础知识（续表）交易 种类委托交易实物提货品种交易方式最小交易单位交割品种标准提货地点Au99 95实盘1000 克最小提货单位为3千克，或3 千克的整数倍，成色不低于 99 9取的金锭。上海黄金交 易所指定仓 库AulOOg实盘100克最小提货单位为100克，或100 克的整数倍，成色不低于 99 9咻的金条。上海黄金交 易所指定仓 库4费用标准开户费：60元用。交易手续费：按成交额的万分之十九点五收取。运保费：Q06元速。出入库费：200元汗克。仓储费：暂免。（二）代理个人贵金属延期交易业务代理个人贵金属延期交易业务是上海黄金交易所的挂牌交易合约，以保证金 方式进行交易，保证金比例为成交金额的1眺（根据上海黄金交易所规定进行调 整）。个人客户可以选择合约交易日当天交割，也可以延期交割，同时引入延期 补偿费（简称延期费）机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。该业务引入保 证金机制并可双向交易，能够在黄金价格波动中随时把握获利机会，使客户的投 资手段更加灵活，达到投资多元化，丰富投资理财渠道的目的。贵金属递延交易 包括 AO TO AO IHNA、All IW3、A（g TH）等合约。L交易时间周一至周五国家法定节假日及交易所公告的休市日除外）集合竞价 2 Q50-2 Q59夜市交易 2 1:00-02 30早市交易 09 00-1 1:30（周一早市时间为08 50-1 L30午市交易 1 3 30-1 5 3009贵金属业务操作手册交收申报 1 5 00-1 5 30中立仓申报 1 531-1 5402保证金贵金属延期交易合约区。TH）、AfgTO 的保证金比例为1阴。强行平仓 保证金比例为14%（保证金比例将根据上海黄金交易所规定进行调额03交易报价黄金延期合约AS IW的交易报价单位为人民币元 浣，最小变动价格为Q01 元人民币，最小交易单位1手（1手=1000克）。白银延期合约眦TW）W交易报价单位为人民币元斤克，最小变动价格 为1元人民币，最小交易单位1手1手=1000克）。4交收申报1 500-1 530进行黄金交收申报。黄金的最小申报量为1千克，并按整数倍进 行申报。客户进行黄金延期合约交收申报时须有足够资金、现货库存和持仓合约。5中立仓当黄金交收申报结果为交、收数量不相等时，则通过资金（或实物）满足交 收申报差额部分，同时生成反向多头（或空头）持仓，并以当日结算价冻结获取 持仓所需的保证金，并获得递延费收益。6资金清算贵金属延期交易业务采取每日无负债结算制度。每日日终当保证金余额低于 1跳但高于14%时，将通过短信向客户发出预警信息，当保证金余额未补足，将向客户发出强平信息，追加的保证金须在下一个交易日开市前补足，如开市时 保证金余额未补足，将对客户持有合约进行强行平仓，直至弥补合约亏损。7.交割业务黄金延期合约的交割采用实物交收申报制度，在每日的交收申报时段，多头 持仓可进行收货申报、空头持仓可进行交货申报。黄金的基准交割物为符合交易 所金锭质量标准的标准重量3千克、成色不低于 999%的标准金锭，以及标准 重量1千克、成色不低于99 9弦的金锭可替代交割。实行升水制度，升水标准 根据上海黄金交易所公告执行。目前暂不提供白银实物交割服务。8费用标准10第一章贵金属业务基础知识（三）个人账户贵金属买卖业务个人账户贵金属买卖业务是指个人客户以人民币或美元为交易结算货币，按表1-2弋理个人贵金属延期交易业务费率表标准费率Au(T+D)Ag(T+D)交易手续费万分之三万分之三递延费万分之二万分之二点五超期费代理手续费万分之十五万分之十五照我行报价，叙作的即期实盘账户贵金属买卖交易业务。账户贵金属包括账户黄 金、账户白银、账户销金和账户杷金等非实物交割的贵金属产品。人民币账户金每笔交易起点不小于10克，美元账户金每笔交易起点不小于Q 1盎司。人民币账户白银每笔交易起点100克，以1克递增，美元账户白银每笔交易 起点5盎司，以1盎司递增。人民币账户伯金每笔交易起点1克，美元账户伯金每笔交易起点Q01盎司。（四）代理非会员贵金属买卖业务代理贵金属交易业务是指我行凭借与交易所共同构建的二级交易系统，根据 客户委托，代理客户进行的贵金属交易、资金清算及实物交割活动。L交易方式采用客户自主报价，实盘交易，撮合成交以及实物交割的交易方式。2交易、交割规则表1-3 代理非会员贵金属买卖业务现货交易和交割规则表交易种类委托交易实物提货品种交易方式最小交易单位交割品种标准提货地点现货 黄金Au99 99实盘100克最小提货单位为1千克，或1千克的 整数倍，成色不低于99 9乘的金锭。上海黄金 交易所指 定仓库AulOOg实盘100克最小提货单位为100克，或100克的 整数倍，成色不低于99 9%的金条。Au50g实盘50克最小提货单位为50克，或50克的整 数倍，成色不低于99 9期的金条。11贵金属业务操作手册（续表）交易 种类委托交易实物提货品种交易方式最小交易单位交割品种标准提货地点Au99 95实盘1000 克最小提货单位为3千克，或3千克的 整数倍，成色不低于999%的金锭。现货 伯金Pt9a95实盘1000 克最小提货单位3千克，或3千克以 上，成色不低于999诙的柏锭。上海黄金交 易所上海、深圳仓库3交易时间周一至周五（国家法定节假日及交易所公告的休市日除外）夜市交易 2 1:00-02 30早市交易 09 00-1 1:30（周一早市时间为08 50-1 1：30午市交易 1 3 30-1 5 304费用标准表1-4 代理非会员贵金属买卖业务费率表费用现货黄金现货钳金交易手续费万分之四点五万分之五运保费60元斤克无仓储费买入货权：Q60元斤克提货当日：L80元仟克出入库费2 00元汗克代理手续费万分之九千分之一（五）积存金业务积存金业务是我行在对“如意金”积存业务进行优化后推出的升级产品。客 户与我行签订积存金协议后，采取定期积存或主动积存的方式，按确定金额购入 我行以黄金资产为依托的积存金，客户可在各售金网点提出兑换、提取贵金属实 物及赎回的需求。客户所兑贵金属实物产品为我行贵金属销售系统在销的产品以 及代销类产品。若投资者决定出售积存金，便可取回现金。积存金在开办要求、交易渠道和时间方面与“如意金积存”一样在收费标 12第一章贵金属业务基础知识准上，客户定期或主动积存时，我行向客户收取“积存手续费”，根据客户的单 次积存金额设定不同的手续费率，在客户每次积存扣款金额中收取。客户赎回 时，我行向客户收取“赎回手续费”，根据客户的单次赎回金额设定不同的赎回 费率，在赎回金额中收取。L如意金积存和积存金的区别表15 如意金积存和积存金比较表项目如意金积存积存金积存标的如意金金条权益凭证定期积存模式5.15.25指定日购买每日平均金额连续购买提金品种指定规格金条在售贵金属商品（包括银材质）收益模式每克增值价差手续费积存环节税收有税收，需开票无税收，不开票2服务渠道与时间客户在我行任意网点均可购买积存金也可以登陆我行网上银行自助注册积 存金账户（暂未开通）。在需要时，客户可以在开户地区的任一贵金属销售网点，将账户内的积存金兑换我行丰富的等价值贵金属实物产品。积存金的积存、赎回和兑换交易日暂定为同上海黄金交易所的交易日，积 存、赎回网上服务时段为每日0930-2 2 3Q柜面服务时段同网点的经营时间；兑换服务时段为交易所工作日，时间为0930-1 50CI3费用标准我行向客户收取“积存手续费”和“赎回手续费”，积存手续费率为 赎回手续费率为L*。三、理财类贵金属业务（一）挂钩贵金属理财产品我行将不定期推出挂钩贵金属的理财产品。客户通过直接购买理财产品，参 与各种贵金属市场，根据各种贵金属的市场表现获取投资收益。贵金属理财产品 挂钩黄金、白银、伯金和其他贵金属以及各种贵金属资产的组合。产品结构设置 13贵金属业务操作手册灵活，可针对贵金属价格走势或价格波动幅度，为客户提供看涨、看跌以及看平 结构；可根据客户需求，设置短期、中期或者长期期限。客户无须对贵金属市场 拥有专业投资技能和渠道，同样可以参与各类贵金属市场，分享不同贵金属产品 收益。四、融资类贵金属业务（一）贵金属质押融资业务贵金属质押融资业务是以我行认可的黄金、白银、钳金等贵金属作质押担保 而开展的贷款等各类融资业务。贵金属质押有助于提高客户资产流动性、满足客 户融资需求。目前我行可接受质押的实物贵金属包括能在上海黄金交易所交易交割的标准 贵金属，我行发行且接受回购的“如意金”实物系列产品，以及经总行批准的其 他贵金属实物。办理贵金属质押担保应遵循“审慎评估价值、严格质押手续、持续监控金 价、规范处置委托”的原则。L标准金质押（标准白银、标准的金比照操作）能在上海黄金交易所交易、交割的标准贵金属包括：a标准黄金，包括：Au99 99 Au99 95 AulOOg Au50g h标准白银，包括：Ag99 9 Ag99 90 c 标准柏金，包括：P09 95 d其他交易所交易交割的贵金属品种。（D收费标准质押登记前经办行向客户收取的费用=仓储费+质押登记费+手续费=质押公斤数X 仓储费率X预计质押天数升3元+3元其中仓储费是指买入货权费率为Q6元/公斤 庆，自有库存费率L8元/公斤灰；预计质押天数自质押委托书发出之日起至合同约定到期日止。上海黄 金交易所标准白银（Ag999仓储费率为Q0U元/公斤庆。质押登记费。根据交易所收费标准，质押登记费为出质人、质权人各一次 性支付3元公斤，注销质押不收取费用。出质人应付部分的质押登记费由交易 所直接扣收。手续费。标准为3元公斤。登记前经办行向客户收取费用（由经办行收取后通过实时汇划系统汇入：14第一章贵金属业务基础知识1001699911500044675黄金质押手续费收入，联行分签号20304503并在备注栏 注明出质人全称）。（3业务特点办理手续便捷。标准金标准白银、标准销金的质押，是委托贵金属业务 部登录上海黄金交易所系统办理电子质押过户登记手续，避免贵金属实物成色鉴 定、重量复核等专业技术问题，同时规避了实物搬移存放可能导致的操作风险。处置灵活。标准金、标准白银质押的，一旦发生风险需处置时，可委托贵 金属业务部通过上海黄金交易所交易平台销售。但标准白银需提供1出的增值税 发票，标准钳金尚不能通过该平台处置。标准金质押已纳入我行低风险担保业务。2如意金质押我行发行且接受回购的“如意金”实物系列产品包括：我行发行的成色为 999我，重量为20克、50克、100克、200克、500克、1000克的金条，以及 我行发行的如意金其他实物系列产品。（收费标准以如意金质押的，核验行可比照上海黄金交易所黄金仓储费（Q6元/公斤/天）及质押登记一次性收费（3元/公斤）标准收取费用。贷款行应在办理质押 前将相关费用划入核验行的511018科目。（3业务特点由如意金回购网点按照回购技术要求进行金条核验（我行不接受回购的品 种，暂不开展质押）。核验行负责保管金条，一旦发生风险，可直接通过回购渠道处置质物。（二）实物黄金租赁业务L开办要求实物黄金租赁业务是指符合规定条件的法人客户（含小企业客户，以下简称 承租人）向银行租赁黄金，并按照合同约定以人民币形式支付租赁费，到期归还 等额黄金的业务。用于租赁的实物黄金是指可在上海黄金交易所挂牌交易并能交割的标准黄金 金条或金锭。实物黄金租赁业务暂实行名单制管理，由经办行所在地的一级（直属）分行 15贵金属业务操作手册报总行(贵金属业务部)，经核准纳入名单范围后方可办理相关业务。此外，符合循环贷款条件的承租人可办理循环实物黄金租赁业务。符合信用 贷款条件的承租人可办理信用方式项下的实物黄金租赁业务，其他承租人应提供 合法、足值、有效的担保。黄金租赁业务到期原则上不得展期。符合再融资条件 的，可以比照我行再融资管理规定办理黄金续租业务。2收费标准(A向客户收取的租赁费实物黄金租赁费自黄金交付日起按日以人民币计算，入512005贵金属租赁 收入科目。每期应付租赁费(元)=黄金租赁重量X日黄金租赁费率又该缴费期实际计 费天数X计费定盘价原则上，计费定盘价是交付日前一日交易所对应品种的收盘价，在租赁期间 内固定不变；日黄金租赁费率=年租赁费率36&(2向贵金属业务部支付的内部租赁费应付内部租赁费(元)=黄金租赁重量X日黄金内部租赁费率X该缴费期实 际计费天数X计费定盘价分行记522016系统内借入贵金属支出。每笔黄金归还或租赁到期，应与贵金属业务部结清内部租赁费，用于覆盖贵 金属业务部的黄金成本支出。3业务特点(A信用管理与实物流转相结合，收取人民币租赁费。(3依托我行的信用风险管理体系纳入总行统一授信。(3业务调查审批流程比照流动资金贷款、小企业贷款要求及流程。(4承租人与银行共同通过上海黄金交易所会员服务系统实现实物黄金的交 付或归还。4目标客户上海黄金交易所的会员及各家会员代理的客户，从客户经营类别上划分，包 括：(D产金企业，如采矿企业，黄金精炼公司等。(2用金企业，包括金制品(如：首饰、金条、金币等)加工销售公司，工 16第一章贵金属业务基础知识业用金（如：电子、航空、航天、通讯、镀金装饰、牙医等）企业等。（3其他与黄金生产经营相关的法人客户。5客户办理黄金租赁业务的优点办理实物黄金租赁业务，能满足承租人日常生产经营需要；协助客户有效规 避黄金价格波动风险；优化企业融资结构、提高资金使用效率；合理降低承租人 融资成本。第三节工行贵金属业务系统功能介绍贵金属业务处理系统广泛分布在我行nova主机系统、业务支撑系统、交 易平台系统等几大类系统中，为全行贵金属业务的快速发展提供了强有力的支 撑。本节中将按照现有产品类别，分别对涉及的业务处理系统进行介绍。一、实物类贵金属业务目前，我行的实物类贵金属业务主要通过柜面渠道开展，网上银行渠道的功 能尚在开发的过程中。实物类产品销售主要依托的是“贵金属代销及品牌金销售 系统”，该系统主要提供金、银等材质的实物产品的销售管理服务，是覆盖“计 划、备货、调运、报价、销售、售后、报表”等功能的前、中、后台的一体化的销售管理平台。（一）贵金属代销及 品牌金销售系统贵金属代销及品牌 金销售系统主要包含六 大模块功能，分别为营 销计划管理、备货计划 管理、库存与调拨管理、价格管理、销售管理及 售后处理。17贵金属业务操作手册L营销计划管理分行上报本期营销计划，总行贵金属业务部进行审核确认，从而完成各类产 品的营销计划收集，支持对不同业务模式（代销、经销、品牌金等）、材质（金、银等）、“发行厂商”的分类管理。2备货计划管理匹配组织备货的业务流程，对营销计划安排生产安排和调运，以管理成品在 各分行的后续入库。3库存与调拨管理支持成品在我行体系内出、入库和行内机构之间调拨、保管。4价格管理总行对所有产品分类或单独进行全行报价、查价，系统按设定报价机制形成 基础价、平盘价、销售价。5销售管理完成实物与资金的兑换交易，支持对有报价、有库存的产品销售和记账。销 售资金以分润规则留存分行，剩余资金归集至总行，对实际销售的产品形成的资 金池，按业务规则归集至分行、总行的指定账户。6售后处理总行通过此模块管理和监控各分行每日销售信息，可按产品、发行厂商等纬 度，汇总查询各分行销售情况；对于品牌贵金属的销售完成，总行需及时在市场 上平仓。图1-2贵金属代销及品牌金销售系统子系统流程图（-）贵金属代销及品牌金销 售系统子系统贵金属代销及品牌金销售系 统由法人营销系统、保管及调运 系统、销售系统三个主体子系统 构成。其中法人营销系统为开放 式BS（浏览器）平台，其余为主 机应用系统。L法人营销系统该系统主要可提供营销计划18第一章贵金属业务基础知识的建立、审批以及总行对营销计划进行备货管理的服务。总行业务员图1-3法人营销系统流程图2保管及调运系统该系统满足黄金等贵金属在网点与柜员以及金库间的保管与配送管理的需要。图1-4品牌金保管及调运系统流程图19贵金属业务操作手册3贵金属销售系统该系统实现贵金属价格查询、实物购买等功能。图15贵金属销售系统流程图(三)如意金积存业务系统品牌金积存业务依托的是品牌金积存系统，业务办理的渠道主要是柜台交易 及网上银行。电话银行、手机银行(WAB只提供查询功能。L网银功能模块(D账户管理：向客户提供品牌金积存账户开户、销户、账户查询以及变更 资金账户的功能。(2积存管理：向客户提供增加、删除、查询修改定期积存协议的功能。(3积存交易：为客户提供积存、积存撤销、赎回及赎回撤销的功能。(4申请提金：用于客户按照品牌金规格在网银渠道查询到可以提金的网 点(5交易查询：向客户提供品牌金积存余额和交易明细的查询功能。(9短信服务：通过工行信使为客户提供主动积存撤销、定期积存等服务 的短信通知。2柜台交易功能模块20第一章贵金属业务基础知识（D账户管理：品牌金积存开户、销户、资金账户变更、积存协议管理牌金 积存账户，关联交易介质和资金账户。（2积存交易：发起积存交易、进行赎回（目前赎回只能在柜面进行）。（3查询功能：查询品牌金积存明细查询、积存赎回明细查询、提金明细查 询、品牌金积存账户/余额信息查询、品牌金积存余额变动明细查询、品牌金积 存发票查询澄记（5598交易）o（4提金功能：该交易用于客户在柜面对积存的品牌金进行提金。领取发票 必须在柜面办理。3电话银行功能模块（I查询积存账户信息：为客户提供通过电话银行NR或座席查询积存账 户余额的功能。（3查询积存账户余额：为客户提供通过电话银行NR或座席查询积存账 户余额。4手机银行（WAB功能模块客户提供品牌金积存查询积存账户信息的功能。目前仅在部分地区试点开 通。二、交易类贵金属业务目前，不同交易品种在网上银行、柜台交易、电话银行、手机银行（WAB 渠道的功能布局有所不同。网上银行因其直观、便捷的特性，发展成为我行交易 类贵金属业务的办理主渠道。（个人账户贵金属买卖业务系统目前，我行的网上银行、柜台交易、手机银行（WAB、电话银行四大渠道 均实现对账户贵金属各类业务功能的支持，具体包括以下功能：1账户管理功能：支持客户进行账户贵金属交易账户的开立、注销及变更。2交易功能：提供行情报价及交易平台，客户可以进行委托、撤单查询等 操作。3查询功能：支持客户对实时行情、持仓情况、交易明细进行查询。（二）代理个人实物黄金业务系统代理上海黄金交易所实物黄金交易依托的是我行与上海黄金交易所共同搭建 21贵金属业务操作手册的交易系统。目前，我行的网上银行、柜台交易、电话银行三大渠道已实现对代 理实物黄金交易各类业务功能的支持，具体包括以下功能：1账户管理功能：提供代理实物黄金账户注册、注册查询及变更功能；提 供代理实物黄金交易协议的签订、变更及终止功能。2委托交易功能：用于客户对我行代理的上海黄金交易所实物黄金品种进 行交易委托、撤单等操作。3查询功能：查询实时行情价格信息、库存情况、交易明细等。4实物黄金提金申请功能：支持客户办理实物黄金提货申请。目前，提货 申请可以通过柜台交易及网上银行办理，电话银行不提供此功能。（三）代理个人贵金属延期交易业务系统代理个人贵金属延期交易业务系统依托的是我行与上海黄金交易所共同搭建 的交易系统。目前，网上银行是该业务的主要操作渠道。柜台交易旨在为应对突 发事件（如网银端出现故障等）或我