2023年分红和万能分级考试各章重点.docx

一、人身保险1、按保障范围分类，人身保险分为人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险。 按投保方式分类，人身保险分为个人保险、团队保险。 按实行方式分类，人身保险分为自愿人身保险、强制人身保险。 按风险限度分类，人身保险分为健体保险（标准体保险）、弱体保险（次健体保险或非标准体保险）。 按保险期限分类，人身保险分为短期人身保险、长期人身保险。2、“第三领域保险”：短期健康保险、人身意外伤害保险。3、人身保险的特点：定额、给付性、保险利益特殊性、保险期限长期性、储蓄性、不合用代位追偿原则。4、从保险定价来看，人身保险的保险金额以人身保险精算原理为基础，综合考虑被保险人的实际需要限度和投保人实际交费能力。5、人身保险中的医疗保险既可以定额给付，也可以补偿。6、保险利益是保险协议生效的前提条件。7、普通人寿保险：死亡保险、生存保险、两全保险、年金保险。新型人寿保险：分红保险、万能保险、投连保险、变额年金保险。在这些保险产品中，保单持有人可以享受保险公司投资经营成果。8、健康保险：疾病保险、医疗保险、护理保险、失能保险。9、健康保险按给付方式划分：给付型健康保险（重大疾病保险）、补偿型健康保险（住院医疗保险、意外伤害医疗保险）、津贴型健康保险（住院医疗补偿保险、住院安心保险）。10、弱体保险在承保时通常采用保额削减法、年龄增长法、附加保费法。11、人身保险的基本原理：损失的分担、风险的同质性、大数法则。12、大数法则是保险公司经营管理的基础。13、人身保险中保险人对风险的预测不也许做到绝对准确，是由于：保险人的业务有限；同质风险分类的细化限度对预测结果影响较大；客观条件是不断变化的；风险因素是错综复杂的。14、存在保险利益转移的保险协议是因债权债务关系而订立的保险协议。15、人身保险的合用原则：保险利益原则、最大诚信原则、近因原则。16、人身保险协议的构成要素：主体、客体、内容。主体涉及：当事人（保险人、投保人）、关系人（被保险人、受益人）、辅助人（保险代理人、保险经纪人、保险公估人）。客体：保险利益。17、保险人一般均为法人组织形式：股份有限公司、互相制保险公司，但也存在个人保险组织，如劳合社。18、人身保险投保人需要满足两个条件：投保人应为具有完全民事行为能力、或是16周岁以上18周岁以下自己劳动收入为重要生活来源的自然人以及法人；投保人对被保险人应具有保险利益。19、被保险人的权利：保险金请求权；指定和变更受益人；确认以死亡为给付条件的保险协议的协议效力以及保险金额；向第三者请求补偿。20、我国的保险代理人：个人保险代理人、专业保险代理人、兼业保险代理人。21、保险公估机构的业务：保险标的承保前和承保后的检查、估价及风险评估；保险标的出险后查勘、检查、估损、理算及出险保险标的的残值解决；风险管理征询；中国保监会批准的其他业务。22、自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自协议成立之日起超过二年的，保险人不得解除协议。23、投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，协议效力中止。24、自协议效力中止之日起满二年双方未达成协议，保险人有权解除协议。25、人身保险协议的订立遵循的原则：平等自愿、诚实信用、合法。26、一个合格的要约需要满足三个条件：有明确的与对方订立协议的意识表达；提出的协议内容具体明确；告知到达受要约人。27、生效的承诺应满足三个条件：承诺必须由受要约人作出；承诺的内容应当与要约的内容完全一致；受要约人必须将承诺以适当的言语或行为向要约人表达。28、人身保险协议的生效条件：当事人必须合格；双方当事人的意思表达真实；订立的保险协议不得违反法律和社会公共利益；人身保险协议必须采用书面形式。29、人身保险协议当事人常将保险费的支付或保险单的正式签发等约定作为保险协议生效的前提条件。30、投保人对保险协议履行的义务：告知义务、保费交纳义务、告知义务。保险人对保险协议履行的义务：说明义务、给付保险金义务、及时签发保险单义务。31、保险人受到被保险人或者受益人的补偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，情形复杂的，应当在三十日作出核定。对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成补偿或者给付保险金的协议后十日内，履行补偿或者给付保险金义务。32、人身保险协议的变更：投保人的变更；被保险人的变更（个人人身保险协议不能变更，团队人身保险协议可以变更）；受益人的变更（受益人的人数变更，保险事故发生前，受益人死亡的需要变更受益人，受益人故意谋害被保险人未遂的需要变更受益人）；交费方式的变更；保险金额的变更。33、人身保险协议的终止的情况：因协议到期而终止；因协议解除而终止；因协议履行而终止；协议自始无效；因保险标的的灭失而终止。二、人身意外伤害保险1、意外伤害必须具有以下要件：外来因素导致、突发的、非本意的、非疾病的、伤害事实成立。2、人身意外伤害保险的基本责任：意外身故给付、意外伤残给付。3、按照是否可保划分，意外伤害可以分为：不可保意外伤害、特约可保意外伤害、一般可保意外伤害。不可保意外伤害：犯罪、寻衅斗殴、吸毒、自杀。特约可保意外伤害：战争、从事剧烈的体育活动、核辐射、医疗事故。4、人身意外伤害保险的内容：保险责任及保险金的给付；保险费率厘定基础；保险期限；责任准备金；承保条件。5、人生意外伤害保险属于定额给付保险。6、人身意外伤害保险的保险费率厘定基础：被保险人职业、工种或从事的活动。7、按保险期限分类，人身意外伤害保险分为：一年期人身意外伤害保险、极短期人身意外伤害保险、长期人身意外伤害保险。 按风险范围分类，人身意外伤害保险分为：普通人生意外伤害保险、特定人身意外伤害保险。 按投保方式分类，人身意外伤害保险分为：个人人身意外伤害保险、团队人身意外伤害保险。 按承保方式分类，人身意外伤害保险分为：单纯人身意外伤害保险、附加人身意外伤害保险。8、团队人身意外伤害保险的特点：投保人和被保险人不是同一人；投保时一般不需要对被保险人进行体检；可享受费率优惠；被保险人一旦脱离投保的团队，保单效力对该被保险人即行终止。9、人身意外伤害保险投保特点：投保简朴；种类繁多，品种齐全；便于组合购买；购买渠道多样。10、人身意外伤害保险的保险责任有三个必要条件构成：被保险人在保险期限内遭受意外伤害；被保险人在责任期限内死亡或残疾；被保险人所受意外伤害是其死亡或残疾的直接因素或近因。11、在法律上发生效力的死亡：生理死亡；宣告死亡（下落不明满四年的；因意外事故下落不明，从事故发生之日起满二年的）。12、当意外伤害是被保险人死亡、残疾的诱因时，保险人一般比照身体健康者遭受这种意外伤害也许产生的后果给付保险金。13、人身保险伤残评估标准发布时间：2023年6月8日；开始实行：2023年1月1日。10个伤残等级、281项伤残条目、10级给付比例，最重为第一级。14、人身意外伤害保险残疾保险的数额由保险金额和残疾限度两个因素拟定。三、健康保险1、健康保险的特性：经营风险的特殊性；精算技术较复杂；保险期限通常为短期；保险金支付兼具给付性和补偿性；重视成本分摊；协议条款的特殊性。2、人寿保险纯保费计算的三个基本率：预定死亡率、预定利息率、预定费用率。3、我国专业健康保险公司：中国人民健康保险股份有限公司、平安健康、昆仑健康、和谐健康。4、构成可保疾病的，必须具有三个条件：内部因素的疾病；非先天性疾病；偶尔性疾病。5、自2023年8月1日，各保险公司新开发的重大疾病保险的保障范围必须涉及25种疾病中发生率和理赔率最高的6中疾病：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。6、按照保障范围分类，医疗保险分为：普通医疗保险、住院保险、手术保险、综合医疗保险。 按照保险金的给付性质分类，医疗保险分为：费用补偿型医疗保险、定额给付型医疗保险。7、护理保险保障范围：医护人员看护（24h，执照）、中级看护（执照）、照顾式看护、家中看护。8、典型的长期护理保险规定被保险人不能独立完毕以下活动中的两项：进食；沐浴；穿衣；如厕；移动。也涉及老年痴呆、阿基米得病。9、按保险责任分类，护理保险分为：单一责任护理保险、综合护理保险。 按投保方式分类，护理保险分为：个人护理保险、团队护理保险（雇主型团队护理保险计划、非雇主型团队护理保险计划）。 按保险期限分类，护理保险分为：短期护理保险、长期护理保险。10、在商业保险中常见的失能类型：完全失能；通用完全失能；原职业完全失能；收入损失失能；推定完全失能；列举式完全失能。11、健康保险协议的订立，需要通过多次风险选择过程：业务员的选择；投保人的健康告知；体检医师的选择；核保人员的选择；生存调查（契约调查）。12、健康保险续保决定：按原有协议续保；增长条款续保；增长保费续保；拒绝续保。13、有关续保的决定一旦作出，保险人应当及时告知投保人，一般保险人应在原有保单到期之前30天作出是否续保的决定并向投保人发送如何续保的告知。14、人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求补偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年。15、健康保险的常见除外责任：美容手术；战争；犯罪；投保人申明的既往状态；其他保险机构已支付的医疗费用。16、健康保险理赔重要由索赔嗯好保险金给付两部分组成。四、普通人寿保险1、1762年，英国的衡平保险社一方面根据生命表，按年龄及身体健康状况计算合理的保险费。 1764年，世界上第一家人寿保险公司伦敦公平人寿保险社成立。2、普通人寿保险的特点：风险的特殊性；长期性；储蓄性（利息，返还性）。3、普通人寿保险的险种：死亡保险（定期寿险，终身寿险）；生存保险；两全保险；年金保险。4、定期寿险的特点：保险期限固定；保费不退还；保费低廉（最大的优点）；容易发生逆选择。5、定期寿险的局限性：续保性不佳；不具储蓄功能。6、定期寿险的种类：普通定期寿险、特殊定期寿险、平准式定期寿险、递减式定期寿险、递增式定期寿险。7、终身寿险的特点：没有拟定的保险期限；以死亡为保险金给付条件；永久性保障（最大的优点）；费率较高。8、按照交费方式分类，终身寿险分为：普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险。9、在中国，保险公司不得开发团队两全保险。10、两全保险的特点：两全保险的死亡保险金和生存保险金可以不同；两全保险是储蓄性极强的一种保险（纯保费由危险保费和储蓄保费组成）；两全保险的保险费率一般较高。11、按保险期限分类，两全保险分为：定期两全保险、终身两全保险。12、年金保险的特点：给付方式采用年金方式；具有钞票价值；保险期限划分为交费期和给付期两段。13、按交费方式分类，年金保险分为：趸交年金、期交年金。按被保险人数量分类，年金保险分为：个人年金、联合年金、最后生存者年金（给付金额不变）、联合及生存者年金（给付金额会变化）。按给付额是否变动分类，年金保险分为：定额年金、变额年金。按给付开始日期分类，年金保险分为：即期年金、延期年金。按给付方式分类，年金保险分为：终身年金、最低保证年金、定期生存年金。五、分红保险1、英国公平人寿保险公司开发了世界上最早的分红保险。2、中国人寿保险推出了我国保险市场上第一款分红保险产品。3、分红保险的设计原理：实行较低的预定利率；强调保单的储蓄性；限制交费期限；强调可分派盈余的共享；保险费率高于非分红保险。4、分红保险的特点：保单持有人享受经营成果；保单持有人需要承担一定的风险；红利分派方式多样；定价的精算假设较保守；保险给付、退保金中具有红利。5、中国保监会规定，保险公司应至少将分红保险业务不低于当年可分派盈余的70%分派给保单持有人。6、分红保险的红利来源：死差益、费差益、利差益、失效收益、投资收益及资产增值、残疾给付、预期利润。7、分红保险的红利分派原则：效率性、公平性、可连续性。8、分红保险的红利分派方式：增额红利（英式分红）；钞票红利（美式分红）。增额红利：年度红利、特殊增额红利、终了红利。9、钞票红利领取方式：钞票领取；累积生息；抵交保费；交清增额。10、红利分派信息披露方式：积极告知、协助查询。六、万能保险1、1979年，美国加利福尼亚人寿保险公司首推万能保险。2、2023年，太平洋在大陆市场上首推万能保险。3、万能保险的特点：透明度高；功能灵活（交费灵活，保额可调整，保单账户价值领取方便）；保证最低收益（2.5%）。4、保险资金运用限于下列形式：银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产。5、保险资金运用上限：权益类资产30%，不动产类资产30%，其他金融资产25%，境外投资15%。6、个人万能保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%，有年金选择权的万能保险、团队万能保险的死亡风险保额可认为零。7、万能保险在期交方式下，保费通常可分为基本保费和额外保费。基本保险费不得高于保险金额除以20，并不得高于人民币6000元。8、万能保险的费用：初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用、踌躇期退费。七、保险法律责任1、根据所违反法律规范的不同性质，保险法律责任分为保险民事法律责任、行政法律责任、刑事法律责任。保险民事法律责任：（1）保险公司及其代理人：代投保人署名或者唆使、诱导代署名；未履行明确说明义务；保险事故发生后不及时履行查勘、定损与理赔义务；协议解除权消灭后的法律责任。 （2）投保人、被保险人：未如实告知；不按期交付保险费；标的危险限度增长而未及时告知保险人；出险时不及时告知保险人。保险行政法律责任：（1）保险公司及从业人员：擅自设立保险公司或非法经营商业保险业务活动；未与代理人签订委托代理协议便授权其代理保险业务；拒绝或者妨碍监管检查；保险公司业务活动严禁性行为。 （2）保险中介机构及从业人员：保险代理人、保险经纪人业务活动严禁性行为。保险刑事法律责任：保险诈骗罪（刑法）；商业贿赂罪（刑法，反不合法竞争法，保险法，关于严禁商业贿赂行为的暂行规定）；组织、领导传销活动罪（刑法，严禁传销条例）；洗钱罪（刑法，反洗钱法，保险业反洗钱工作管理办法）；非法集资罪（刑法，最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件备案追诉标准的规定）。2、代投保人署名或者唆使、诱导代署名会导致人身保险协议无效，保险公司一般需要承担重要责任。（协议法，保险法）3、保险事故发生后，保险公司应及时对保险责任作出核定，法定期限最长为30日。核定不属于保险责任的，应于核定后3日内出具拒赔告知书。八、保险消费者权益保护1、在介绍公司产品前，销售人员应积极出示保险代理从业人员展业证书；保险公司各级机构应在显著的位置张贴经营保险业务许可证或保险营销服务许可证；保险兼业代理机构应在显著的位置张贴保险兼业代理许可证。2、保险公司未按规定进行回访，对有违法所得的所违法所得1倍以上3倍以下的罚款，但最高不超过3万元，对没有违法所得的处1万元以下的罚款。对主管处1万元以下的罚款。 保险公司未按规定进行信息披露（除回访），保监会责令其限期改正，逾期不改正的，处1万元以上10万元以下的罚款，对主管处1万元以上3万元以下的罚款。九、保险销售从业人员职业道德1、保险销售从业人员在执业活动中应当遵循以下原则：守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密。 守法遵规、专业胜任是基础； 诚实信用是核心。2、保险行业协会的工作核心：服务； 基本职责：自律（核心）、维权、协调、交流、宣传。十、投资理财概述1、投资可分为：实物投资、资本投资、证券投资。2、投资理财根据生命周期理论，根据个人和家庭的财务状况和非财务状况，实现个人和家庭的财务安全与财务自由。3、投资理财的意义：使人生实现收支平衡和财务安全；可以实现人生的财务自由。4、按照投资理财主体或范围分类，可以分为：个人或家庭理财、机构理财、公司理财。 按照投资理财工具分类，可以分为：金融理财（储蓄、债券、股票、基金、保险、外汇、期货、期权、信托）、非金融理财（黄金、房产、收藏、典当、自主创业、税务）。5、投资理财的首要目的是：使个人财务状况稳健合理。6、个人财富的增长可以通过减少支出来实现，但个人财富的绝对增长最终要通过增长收入来实现。7、投资理财的原则：整体规划原则；提早规划原则（货币具有时间价值）；钞票保障优先原则；风险管理优于追求收益原则；消费、投资与收入相匹配原则；家庭类型与投资理财策略相匹配原则。家庭钞票储备：平常生活覆盖储备、意外钞票储备。基本的家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭。青年家庭的风险承受能力较高，核心策略为进攻型；老年家庭的风险承受能力较低，核心策略为防守型。8、储蓄：活期存款、定期存款、整存整取、零存整取、整存零取、定活两便、告知存款、教育储蓄。9、按期限长短，债券可分为：短期债券、中期债券、长期债券。10、股票：A股、B股、H股、S股、N股。11、根据基金单位是否可以增长或赎回，可以分为：开放式基金、封闭式基金。12、外汇：外币现钞、外币支付凭证、外币有价证券、其他外汇资产。13、按照委托对象的不同，可以分为：资金信托、财产信托。14、按照对风险的承受能力，可以把人的个性分为：保守型、谨慎型、平衡型、进取型、投机型。15、投资理财规划：事业规划、投资规划、居住规划、教育投资规划、个人风险管理和保险规划、个人税务筹划、养老规划、遗产规划。消费者购买住宅可以从3个方面来考虑：自己居住、对外出租获取租金收益、投机获取资本利得。从内容来看，教育投资可分为两类：客户自身的教育投资、对子女的教育投资。社会保险：社会养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。十一、投资理财的财务基础1、莫迪利亚尼：生命周期理论个人的生命周期可分为：成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期。2、弗里德曼：持久收入消费理论消费不是与当前收入而是与长期估算收入（即持久收入）相联系。3、马斯洛的需求层次理论：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求、自我实现。4、货币的时间价值产生的最直接因素是：通货膨胀。5、投资的72定律：翻倍所需年数=0.72/i6、年金按其每次收付发生的时点不同，可分为：普通年金（后付年金，期末）、预付年金（即付年金或先付年金，期初）、递延年金、永续年金（终身年金）。7、风险的计量：中心趋势测量（算术平均数、加权平均数、中位数）；变动限度的测定（方差和标准差、变异系数）。8、投资理财也许面临的风险：系统性风险（通货膨胀风险、利率风险、流动性风险、汇率风险、政治风险、市场风险、信用风险、法律风险、行业风险）；非系统性风险（经营风险、财务风险、管理风险、委托理财风险、家庭人际关系风险）。委托理财风险：政策法律风险、决策风险、信用风险、经营风险、道德风险。十二、个人财务分析1、财务分析流程：客户财务信息的收集与整理；客户非财务信息的收集与整理；财务分析和财务方案评价；拟定客户的理财目的；制定和执行客户财务规划书。2、财务信息：收支情况、资产负债状况、其他财务安排； 非财务信息：社会地位、年龄、投资偏好、健康状况、风险承受能力、价值观。3、根据客户承受风险能力的不同，可以将客户分为：保守型的投资者、轻度保守型、均衡型、轻度进取型、进取型。 保守型投资者的首要目的：保护本金不受损失，保持资产的流动性。 轻度保守型投资者首要考虑的因数：稳定。 均衡型投资者：投资收益长期、稳定地增长。 轻度进取型投资者：长期增值。 进取型投资者：高度追求资金的增值。4、理财目的必须具有两个具体特性：目的结果可以用货币精确计算（可度量性）；有实现目的的最后期限（时间性）。5、家庭（个人）财务规划的核心环节：资产的配置。6、根据资产能否产生收入及产生收入的大小，家庭资产分为：个人使用资产、投资性资产、流动性资产。 根据资产的流动性，家庭资产分为：固定资产、流动资产。7、个人资产的评估：历史成本、折旧成本、清算价值、市场价值、重置成本。8、资产负债表分析：资产分析；负债分析；净资产分析；财务比率分析。财务比率分析：清偿比率（=净资产/总资产，0.6-0.7）；负债比率（=负债总额/总资产，0.5以下）；负债收入比率（=负债/税后收入，0.4是临界点）；流动性比率（=流动资产/月支出，3）；投资与净资产比率（=投资资产/净资产）；即付比率（0.7）。9、钞票流量表的编制原则：真实可靠原则；反映充足原则；明晰性原则；及时性原则；本币反映原则；充足揭示原则。10、钞票流量表的内容：年度、计量单位、钞票流入流出情况。财务比率分析：结余比率（=结余/税后收入，0.3）；收支平衡点；理财成就率；资产成长率。11、产险保费、寿险中的定期寿险、残疾收入险、意外伤害险、医疗费用险保费，应列为钞票流出；终身寿险、养老险、教育年金、退休年金，应列为资产。十三、钞票规划与银行理财1、钞票规划的对象：活期储蓄、各类银行存款、货币市场基金。 钞票规划工具：钞票、储蓄、货币基金。2、钞票规划需要考虑的因素：对金融资产流动性的规定；持有钞票及钞票等价物的机会成本；紧急备用金。3、钞票规划的动机：交易动机，谨慎动机（防止动机）。4、根据储户与储蓄机构的契约关系，分为活期储蓄、定期储蓄。 根据储蓄的期限，分为短期储蓄、中长期储蓄。5、在定期储蓄中，只有整存整取可办理一次部分提前支取。6、整存整取定期储蓄的特点：利率较高；可约定转存；可质押贷款；可提前支取。 零存整取定期储蓄的特点：积少成多；可约定转存；可质押贷款；可提前支取。 整存零取定期储蓄的特点：取款灵活；可质押贷款。 存本取息定期储蓄的特点：起存金额较高；可多次支取利息；可质押贷款；可提前支取。 定活两便定期储蓄的特点：存款灵活；可质押贷款。 告知储蓄存款的特点：收益高，资金支取灵活；专有积利存款计划。 教育储蓄的特点：税收优惠；积少成多。7、整存整取：50元起存； 零存整取：5元起存； 整存零取：1000元起存； 存本取息：5000元起存； 定活两便：50元起存； 告知储蓄：5万元起存。 教育储蓄：50元起存，最高限额2万元。8、教育储蓄是一种零存整取储蓄存款。9、外币储蓄存款：外币活期储蓄存款、外币整存整取定期储蓄存款（最长两年）。10、银行卡：信用卡、支票卡、自动出纳机卡、记账卡、灵光卡。11、按信息存储介质分类，银行卡分为：磁条卡、芯片卡、虚拟卡。 按性质分类，银行卡分为：借记卡、信用卡（贷记卡和准贷记卡）。12、银行融资产品：消费信贷、保单质押贷款、信用卡融资。消费信贷：个人小额短期信用贷款、个人综合消费贷款、国家助学贷款、个人汽车贷款、个人住房贷款、个人旅游贷款、凭证式国债质押贷款、存单质押贷款。13、货币市场基金应当投资于以下金融工具：钞票；一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单；剩余期限在397天以内的债券；期限在一年以内（含一年）的债券回购；期限在一年以内（含一年）的中央银行票据。十四、股票投资1、股票的特点：不可偿还性；参与性；收益性（最基本的特性）；流通性；价格的波动性和风险性；股份的可伸缩性。2、按照股票代表的股东权利，股票分为：普通股、优先股、后配股。3、股票投资分析：基本分析法；技术分析法。4、基本分析法：宏观分析（经济周期、通货膨胀、市场利率、汇率波动、货币政策、财政政策、战争及政治局势）；行业分析（行业的生命周期）；公司分析（竞争能力、赚钱能力、经营管理能力、发展潜力、财务状况、经营业绩、潜在风险）。5、行业的生命周期：初创期（投机）、成长期（投资机会时期）、成熟期、衰退期。6、公司竞争地位的判断是投资者对公司基本素质分析的首要内容。7、技术分析的三大假设：市场行为涵盖一切（基础）；股价以趋势形式运动（核心因素）；历史往往重演。8、技术分析的四个基本要素（研究对象）：成交量；价格；时间；空间。9、技术分析的类型：道氏理论（趋势理论，精髓，重要趋势、次要趋势、短暂趋势）；K线分析（基础）；缺口理论（普通缺口、突破性缺口、连续缺口、衰竭性缺口）；波浪理论（艾略特）；切线分析（支撑线，压力线）；形态分析；指数分析法（MACD指标：中长期趋势分析；RSI强弱指标；随机指标KDJ）。10、我国证券交易的委托方式：递单委托、电话委托、自助终端委托、网上委托。11、股票投资的基本策略：进取性策略；防守性策略。12、股票投资决策方法：定额投资成本平均法；方程式投资法；“渔翁撒网”法与“反式渔翁撒网”法（短期投资）；顺势投资法；“买平均高”和“买平均低”法（中长期投资）。13、分散投资：投资行业的分散、投资公司的分散、投资时间的分散、投资地区的分散。14、股票投资收益：红利、资本增值。15、股票收益率（本期股利收益率）=年钞票股利/本期股票价格持有期收益率=（出售价格-购买价格+钞票股利）/购买价格十五、债券投资1、债券的基本要素：票面价值（币种和票面金额）、偿还期限、票面利率、发行人名称。2、债券的特性：收益性；偿还性；流动性；安全性。3、按发行主体分类，债券分为：政府债券、金融债券、公司债券。 按债券形态分类，债券分为：实物债券、凭证式债券、记账式债券。 按利息支付方式分类，债券分为：附息债券、零息债券、息票累积债券。 按利率是够固定分类，债券分为：固定利率债券、浮动利率债券。 按有无担保分类，债券分为：信用债券、担保债券。 按偿还期限长短分类，债券分为：短期债券、中期债券、长期债券。 按发行方式分类，债券分为：公募债券、私募债券。4、实物债券：标准化格式；不记名；不挂失；可上市流通；无记名国债。 凭证式债券：不印制票面金额；可记名；可挂失；可提前兑取；不能上市流通。 记账式债券：无纸化；时间短、效率高、成本低、交易安全；可记名；可挂失；可上市流通；不能提前兑取。5、债券的投资成本：购买成本（本金）；交易成本（佣金，费用）。6、影响债券价格的重要因素：市场利率；供求关系；社会经济发展状况；财政收支状况；货币政策；国际间利差和汇率变化。7、债券投资的风险：利率风险；信用风险；收益率曲线风险；通货膨胀风险；汇率风险；流动性风险；再投资风险；提前赎回风险；突发事件风险。8、债券投资的一般原则：收益性；安全性；流动性。十六、证券投资基金理财1、证券投资的特点：小额投资，费用低；组合投资，分散风险；专家运作并管理；独立托管，保障安全；流动性强。2、根据变现方式分类，基金分为：开放式基金、封闭式基金。 根据投资对象分类，基金分为：股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金。 根据投资目的分类，基金分为：成长型基金、价值型基金、平衡型基金。 根据投资理念分类，基金分为：积极型基金、被动型基金（指数基金）。 根据组织形态分类，基金分为：契约型基金（单位信托基金）、公司型基金。3、开放式基金：基金资本总额不固定；不通过证券交易所交易；不会产生溢价或折价；不能将所有资金用于长线投资；赎回价不受市场供求影响。4、封闭式基金：限定基金发行的总额和存续期；在交易所交易；有封闭期限，在此期间，只能在二级市场竞价买卖；买卖价受供求关系决定；可将所有资金用于长线投资。5、成长型基金：追求资本增值为基本目的，投资具有良好增长潜力的股票； 价值型基金：追求稳定的经常性收入为基本目的，投资大盘蓝筹股、公司债券、政府债券。6、系列基金：伞形基金；多个基金共用一个基金协议。 ETF：交易型开放式指数基金；交易所交易基金 LOF：上市开放基金、7、基金托管人：是基金资产的名义持有人和保管人。我国均为商业银行。8、基金的设立方式：注册制、核准制（我国）。9、基金的收益来源：股息、红利、债券利息、买卖证券差价、存款利息、其他收入。10、基金收益的分派方式：分派钞票（最普遍，我国规定）、分派基金单位、不分派。11、基金持有人的费用：申购费、赎回费、红利再投资费、转换费、其他非交易费用。12、基金运营费用：管理费、托管费、服务费、其他费用。13、影响基金市场活跃限度的因素：基金交易成本、投资者的投机心理、基金市场的供求关系。14、封闭式基金折价的因素：代理成本、潜在是税负、基金资产流动性欠缺、投资者情绪。15、证券投资基金的当事人：投资人、管理人、托管人。16、基金的发行方式：自行发行、代理发行。我国基金发行的方式：上网发行、网下发行。17、封闭式基金的价格拟定因素：基金单位资产净值、基金市场的活跃限度、银行存款利率。18、选择基金应考虑：风险和收益，期限，年龄，婚姻状况，信息。十七、保险理财1、保险的基本特性：经济性、商品性、互助性（最基本）、契约性、科学性。十八、税务筹划1、税负筹划的特点：合法性（遵守税法，不违反税法）；筹划性；目的性（选择低税负，滞延纳税时间）；风险性；专业性。2、节税：合法性、政策导向性、策划性、提倡性。 避税：非违法性、权力性、策划性、非提倡性。3、税务筹划的原则：合法性、效益性、公开性、4、税务筹划的目的：减轻税收承担；实现涉税零风险；获取资金的时间价值；提高自身经济效益；维护主体合法权益。5、税务筹划的基本方法：运用税收优惠政策；纳税期递延筹划；运用转让定价筹划；运用税法漏洞筹划；运用会计解决方法筹划。6、税务筹划的基本环节：了解纳税人的情况和规定；签订委托协议；制定税务筹划计划并实行；控制税务筹划计划的运营。7、税务筹划策略：纳税人身份筹划策略；收入分割策略；收入转化筹划策略；收入延期策略；投资避税策略；成本费用最大化筹划策略。十九、退休与遗产规划1、退休规划的特性：基于个人需求设计退休生活目的；贯穿职业生涯和退休后的余生；覆盖国家基本养老保险计划和公司养老金计划。2、退休规划的制定原则：越早越好；利益最大化；资产配置合理化。3、遗嘱的形式：公证遗嘱；自书遗嘱；代书遗嘱；录音遗嘱；口头遗嘱。