小额贷款公司贷款个人经营类调查报告模版.doc

附件十一：
个人经营类调查报告
(如贷款用于跨行业投资经营新项目，应同时调查新老经营项目情况并报告)
2014年10月24日修改执行
客户合作时间：
申请金额

贷款利率

贷款期限

客户来源

调查人员
A角（主调查人）：
B角（辅调查人）：
担保方式

上门调查
第一次上门：
第二次上门：
申请人姓名

性 别

年 龄

身份证号码

户籍所在地

家庭住址

住宅电话

现住址

房屋性质

工作单位

手 机

配偶姓名

身份证号码

工作单位

手 机

项目简要介绍：
1、 借款人情况简介：
2、 借款人及其配偶拥有主要资产及收入状况：
3、 借款人经营情况分析和借款“大帐”预测：
表格列示：
收支项目
数值（万元）
具体说明（对于重要数据如收入、毛利率的推算过程、来源等须做出描述）
1、家庭年收入总和（1=2+3+4）
50

其中：2、经营收入
45

（如需）：淡季
15
5-9月为淡季，淡季收入约占全年的1/3
旺季
30
10-4月为旺季，淡季收入约占全年的2/3
3、工资收入
4
配偶年工资收入
4、其他收入
1
门面房年出租收入
5、经营年支出总和（5=6+7+8+9+10+11+12）
30

6、商品或材料等采购成本（如有）

7、人工支出

8、水电费支出

9、税款支出

10、其他采购成本、费用、税金支出
27
6-10项之和占收入比60%，对应估算毛利率40%
11、场地租金（如有）
2
数据来自租赁合同
12、固定资产购置支出（如有，说明内容）
1
计划购置加工机器一台
13、特殊支出（如有，说明内容）

14、家庭开支总和（人口数： 5人）（14=15+16+17）
7.5
夫妻2人、1个女儿、男方父母
其中：15、日常生活开销（含人情往来）
3.5
每人月均600元，年人情往来5000元
16、其他或有支出（如小孩学费、用车费用、家庭房租等，说明内容）
2
女儿学费5000元/年，养车10000元/年，房租5000元/年
17、特殊支出（如有，说明内容）
2
母亲每年药费（自行注射胰岛素）支出
18、归还借款总和（18=19+20+21+22）
15.86

其中：19、年归还房贷或车贷本息和（可扣除用公积金支付的部分）
2.02
根据征信报告提示，年房贷本息2.5万，可用公积金支付0.48万
20、经营类借款年内本息和
2.4
根据征信报告提示，在2015年3月到期
21、其他借款年内本息和
0

22、拟新增我公司借款本息和
11.44
计划借10万，利率1.2%/月
23、年结余（23=1-5-14-18）
-3.36

分析： 情况1、年结余大于0，说明有较充足的还款能力。

情况2：年结余为负数，绝度值不超过“拟新增我公司借款本息和”30%且借款用于补充流动资金的，说明有还款能力。
√
3.36<3.43(0.3*11.44)且借款用于补充流动资金
情况3：其他情况，还款能力较弱。

说明1：除6、7、8、9、10无法一一填列可以用（1-估算或实际毛利率）*经营收入的数值列入第10项外，其他项目需分行列示并配以文字说明。
说明2：本表数值取现金收支口径（如工资收入取到账现金数额）。
说明3：未列明的收支项目可自行增行单独列示。

补充说明：
4、 担保措施简介：
经营项目基本情况及实际控制人素质、征信
1、行业当前景气度:
2、经营项目情况及发展趋势：
3.1、银行系统征信显示借款人及其配偶存量贷款余额及时间：
3.2、不良记录披露：
4、小贷系统核实信息披露：
5、实际控制人在该行业的从业经验：
6、实际控制人的学历及取得学历时间：
7、 通过与实际控制人交流，判断其风险偏好和素质特征：
（1）了解其是否有投资门面房或商品房，若有，什么时候投资的?有几套？
（2）了解其喜爱炒股吗?业余时间是否打点小麻将？
（3）了解其是否考虑涉及其他行业（指与原行业不相关或者相关度小的行业）或者考虑投资跨行业的生意。
（4）了解其现在有几笔贷款，金额多少?是否近期有新增贷款的准备？
（5）了解其曾经或当前是否有对外担保?（判断其或有负债情况是否对其还款能力造成明显影响）
（6）了解其是否喜欢较为刺激的户外运动，如攀岩、赛车、潜水等？
8、实际控制人的年龄：
经营情况
9、有无经营项目准入门槛：
10、经营场所自有或租赁, 如为租赁，年租金和现租赁合同到期日（或计划续租）情况：
11、客户群的稳定性（业务关系超过两年的占比）：
12、最大单个客户销售额占比：
13、其他渠道获得的评价 （共同调查人： 调查方式：电话（）面谈（））
（1）A、调查对象一姓名与来源：
B、身份及与借款人关系:
C、主要问答内容：
（2）A、调查对象二姓名与来源：
B、身份及与借款人关系:
C、主要问答内容：
14、最近半年内现金流情况：
15、贷款用途明确度及资金规模匹配度：
16、近两年营业收入增长率：
17、个人(家庭)负债收入比：
18、平均回款账期：
19、应收帐款周转（了解核实当前对外应收款总金额、当前单笔金额最大、单笔时期最远的应收款情况）：
一票否决项
20、实际控制人是否涉及黄赌毒：
21、实际控制人是否涉及高额民间借贷：
22、公安、法院、劳动部门查询信息：
23、其它特殊加减分事项：
24、存量客户加分项：
风险点：1、
2、

结论：

A角签名：
B角签名：