小额贷款公司贷款个人经营类调查报告模版.doc

附件十一： 个人经营类调查报告(如贷款用于跨行业投资经营新项目，应同时调查新老经营项目情况并报告) 2014年10月24日修改执行客户合作时间： 申请金额贷款利率贷款期限客户来源调查人员A角（主调查人）： B角（辅调查人）： 担保方式上门调查第一次上门：第二次上门：申请人姓名性 别年 龄身份证号码户籍所在地家庭住址住宅电话现住址房屋性质工作单位手 机配偶姓名身份证号码工作单位手 机项目简要介绍：1、 借款人情况简介：2、 借款人及其配偶拥有主要资产及收入状况：3、 借款人经营情况分析和借款“大帐”预测：表格列示：收支项目数值（万元）具体说明（对于重要数据如收入、毛利率的推算过程、来源等须做出描述）1、家庭年收入总和（1=2+3+4）50其中：2、经营收入45（如需）：淡季155-9月为淡季，淡季收入约占全年的1/3旺季3010-4月为旺季，淡季收入约占全年的2/33、工资收入4配偶年工资收入4、其他收入1门面房年出租收入5、经营年支出总和（5=6+7+8+9+10+11+12）306、商品或材料等采购成本（如有）7、人工支出8、水电费支出9、税款支出10、其他采购成本、费用、税金支出276-10项之和占收入比60%，对应估算毛利率40%11、场地租金（如有）2数据来自租赁合同12、固定资产购置支出（如有，说明内容）1计划购置加工机器一台13、特殊支出（如有，说明内容）14、家庭开支总和（人口数： 5人）（14=15+16+17）7.5夫妻2人、1个女儿、男方父母其中：15、日常生活开销（含人情往来）3.5每人月均600元，年人情往来5000元16、其他或有支出（如小孩学费、用车费用、家庭房租等，说明内容）2女儿学费5000元/年，养车10000元/年，房租5000元/年17、特殊支出（如有，说明内容）2母亲每年药费（自行注射胰岛素）支出18、归还借款总和（18=19+20+21+22）15.86其中：19、年归还房贷或车贷本息和（可扣除用公积金支付的部分）2.02根据征信报告提示，年房贷本息2.5万，可用公积金支付0.48万20、经营类借款年内本息和2.4根据征信报告提示，在2015年3月到期21、其他借款年内本息和022、拟新增我公司借款本息和11.44计划借10万，利率1.2%/月23、年结余（23=1-5-14-18）-3.36分析： 情况1、年结余大于0，说明有较充足的还款能力。情况2：年结余为负数，绝度值不超过“拟新增我公司借款本息和”30%且借款用于补充流动资金的，说明有还款能力。3.363.43(0.3*11.44)且借款用于补充流动资金情况3：其他情况，还款能力较弱。说明1：除6、7、8、9、10无法一一填列可以用（1-估算或实际毛利率）*经营收入的数值列入第10项外，其他项目需分行列示并配以文字说明。说明2：本表数值取现金收支口径（如工资收入取到账现金数额）。说明3：未列明的收支项目可自行增行单独列示。补充说明：4、 担保措施简介：经营项目基本情况及实际控制人素质、征信1、行业当前景气度:2、经营项目情况及发展趋势：3.1、银行系统征信显示借款人及其配偶存量贷款余额及时间： 3.2、不良记录披露：4、小贷系统核实信息披露： 5、实际控制人在该行业的从业经验： 6、实际控制人的学历及取得学历时间：7、 通过与实际控制人交流，判断其风险偏好和素质特征：（1）了解其是否有投资门面房或商品房，若有，什么时候投资的?有几套？（2）了解其喜爱炒股吗?业余时间是否打点小麻将？（3）了解其是否考虑涉及其他行业（指与原行业不相关或者相关度小的行业）或者考虑投资跨行业的生意。（4）了解其现在有几笔贷款，金额多少?是否近期有新增贷款的准备？（5）了解其曾经或当前是否有对外担保?（判断其或有负债情况是否对其还款能力造成明显影响）（6）了解其是否喜欢较为刺激的户外运动，如攀岩、赛车、潜水等？8、实际控制人的年龄：经营情况9、有无经营项目准入门槛：10、经营场所自有或租赁, 如为租赁，年租金和现租赁合同到期日（或计划续租）情况：11、客户群的稳定性（业务关系超过两年的占比）：12、最大单个客户销售额占比： 13、其他渠道获得的评价 （共同调查人： 调查方式：电话（）面谈（）（1）A、调查对象一姓名与来源：B、身份及与借款人关系:C、主要问答内容：（2）A、调查对象二姓名与来源：B、身份及与借款人关系:C、主要问答内容：14、最近半年内现金流情况： 15、贷款用途明确度及资金规模匹配度：16、近两年营业收入增长率：17、个人(家庭)负债收入比：18、平均回款账期：19、应收帐款周转（了解核实当前对外应收款总金额、当前单笔金额最大、单笔时期最远的应收款情况）：一票否决项20、实际控制人是否涉及黄赌毒：21、实际控制人是否涉及高额民间借贷：22、公安、法院、劳动部门查询信息：23、其它特殊加减分事项：24、存量客户加分项： 风险点：1、2、结论： A角签名： B角签名：