厂商银授信业务管理办法模版.doc

银行厂商银授信业务管理办法

为了加强我行厂商银授信业务管理，规范厂商银授信业务，根据监管部门要求，经合我行实际情况，特制定本办法。 
一、 基本概念
厂商银授信，是指本行对生产厂家经销商提供的授信，并由生产厂家以承担余额退款责任、质押+厂家余额退款责任、质押+厂家余额退款责任+回购责任三种方式提供担保。操作中，资金流、物流、信息流在银行、厂家、经销商三方的监控下封闭运作，从而达到三方共赢的目的。
厂商银授信业务中的“厂”可不限于生产型企业，可以包括特大型和大型贸易类企业；厂商银“授信业务”包括流动资金贷款、银行承兑汇票融资等品种。
二、 客户选择
（一）向我行申请厂商银授信业务的经销商必须具备下列条件：
1、符合我行对借款人条件的基本规定；
2、经销商为厂家授权或一级代理商且非关联企业，如取得厂家区域总代理资格者优先；本身具有一定资产规模，财务状况良好（原则上总资产不低于3000万元，实际负债率不高于70%），销售规模较大（原则上年销售额不低于10000万元）；
3、所经销商品限定为大宗生产原材料、耐用消费品，如钢材、重要化工原料、汽车、工程机械、家用电器（平板电视、冰箱、空调）等；
（二）产品厂家应具备以下条件之一：
1、业绩较好的上市公司;
2、行业前景良好，且在行业中处于领先地位的优势企业；
3、具有较强经济实力的大型或特大型企业。
除上述条件外，需符合国家的相关产业政策。
三、 厂家承担的责任
（一） 本办法所指厂家承担的责任分为厂家余额退款责任、质押+厂家余额退款责任、质押+厂家余额退款+回购责任三种方式。
（二） 承担余额退款责任，即厂家按照协议约定承担所收到的银行承兑汇票票面或现款总金额扣除本行向已开具的提货通知书总金额以后的付款责任。
（三） 质押+厂家余额退款责任，即厂家收到本行开立的银行承兑汇票后于发货期内将购销合同项下与该银行承兑汇票金额值等价值的货物发送到指定仓库（需经本行审定监管资格），由本行与经销商双方共同验收签章确认，经双方共同验收确认的货物作为质押物交由本行保管，经销商与我行另行签订动产质押合同,我行和经销商及仓库监管方签订质物监管协议。若协议项下银行承兑汇票到期前经销商未全额承付的，厂家应按协议的约定承担向我行支付银行承兑汇票票面金额扣除该承兑汇票项下的银行、经销商双方已签字验收的货物总金额以后的余额的付款责任，保证本行在承兑汇票到期当日内兑付票款。
（四）质押+厂家余额退款+回购责任，除第八条约定的相同条件外，还要承担回购责任，即：在处置期间，对已质押给本行未售出的完好商品，本行有权要求厂家予以回购，厂家有回购义务，回购价格以厂家发货时的销售价格为准。
四、贷款手续
（一）经销商向我行申请厂商银三方合作授信，须提供以下资料：
1、本行授信规程中规定的基础资料；
2、能够证明经销商真实销售能力的资料，其中包括购销合同、银行对账单、仓储流转记录等资料；
3、经销商所经销商品与同类产品的对比分析资料，包括产品的性能价格、技术含量、供求状况、市场预测等；
4、经销商与厂家的往来记录；
5、经销商所经销产品在当地市场的份额；
6、经销商的商业、银行及诉讼记录等；
7、厂家近两年产量、销售量、财务状况的情况说明。
（二）厂家向我行申请厂商银授信业务需提供以下资料：
1、本行授信规程中规定的基础资料；
2、厂家产品与同类产品的对比分析资料，包括产品的性能价格、技术含量、供求状况、市场预测等；
3、厂家近三年的生产、销售情况说明；
4、厂家拟开展厂商银授信合作的经销商名单、所分配额度，及经销商的概况、往来情况说明等；
5、厂家产品在拟开展厂商银合作地区的市场的份额。
五、调查与审查
（一）调查
客户经理收齐相关资料，双人深入调查，核实经销商及生产商的详细情况，商洽三方合作协议具体条款。调查应着重对以下几方面进行分析，并将调查、分析情况归纳整理，按要求撰写调查报告：
1、厂家所属行业的整体发展趋势；
2、国家产业政策在宏观上对该行业有何影响；
3、厂家的技术和市场地位分析，包括产品档次、技术含量、市场占有率，及其市场开拓潜力、产品开发能力、技术更新能力和企业管理能力等方面的分析；
4、厂家的经营组织结构，销售模式、销售网络结构、与经销商的关系及对经销商的影响力；
5、厂家以往与经销商执行购销合同状况及应收应付款的平均账龄及回收情况。
（二）审查
1、客户经理完成调查报告，与其他要件一并提交，进入我行项目审查审批程序。
2、项目评审通过后，签订相关协议及合同。
3、厂商银授信可采用额度方式，额度一年一定，额度内单笔借款不超过半年。
4、贷款发放或承兑汇票签发后，严格按照三方合作协议约定操作。
六、风险规避
1、厂商银授信业务的主要风险是厂家的经营风险及具体操作风险，因此控制整体风险关键一是在于选择经济实力强、发展趋势好、财务稳健、产品有市场竞争力的厂家，授信后应关注厂家的经营状况、财务状况、产品的市场销售情况及所在行业发展趋势；二是选择的商品应具有较高的市场知名度、良好的流通性、易于保管和变现。
2、厂商银授信方案应针对厂家的销售模式、销售网络的结构及厂家与经销商的强弱关系进行设计，采取不同的方案。
七、本办法由银行指定，并于下发之日起执行。
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