农村信用社联合社系统内清算资金融通及救助操作规模版.docx

农村信用社联合社系统内清算资金融通及救助操作规程第一章总则第一条为适应农村信用社联合社（以下简称“省联社”）系统内行社清算资金融通和救助的要求，规范省联社资金融通和救助行为，保证系统内资金安全、高效地融通，保护资金短缺的系统内行社流动性安全，最大限度防范支付清算风险，保障行社整体利益，依据农村合作金融机构支付清算及资金融通管理办法（xx67号文件印发），特制定本操作规程。第二条本操作规程是省联社资金融通和资金救助的基本程序，其主要内容包括：资金融通申请受理、审批和资金调度；资金救助申请受理、审批和资金调度；资金融通和资金救助协议及台账的管理等。第三条本操作规程所称“资金融通”，是指省联社为保证系统内法人行社资金的正常支付清算，通过系统内调剂或约存转移资金的行为。本操作规程所称“资金救助”，是指系统内法人行社因突发紧急情况导致清算资金流动性风险，为保证业务能够正常开展，临时向省联社紧急求助，省联社据此为行社进行资金救助的行为。第四条省联社在进行资金融通和资金救助时坚持安全第一、量力而行的原则，严防超越自身承受能力过度融出和救助，导致自身出现流动性风险，进而诱发系统性支付风险。法人行社按照“自求平衡为主、融通救助为辅”的原则向省联社申请资金融通和救助。第五条本操作规程适用于省联社对系统内法人行社的资金融通与救助管理。第二章资金融通管理第六条资金融通管理操作程序包括资金融通的申请、审批和调度等。第七条法人行社因自身资金有短期缺口需要从省联社融入资金的，应提前一个工作日由向省联社清算资金管理部门提出书面申请，并由行社分管领导签字。行社提交的书面申请中要注明单位名称、金额、融入方式（调剂或约存）、期限、资金融入原因和必要性等内容，盖章传真至省联社清算资金管理部门，同时，将书面申请原件特快专递至省联社清算资金管理部门。第八条行社申请资金融通最长期限不得超过一个月，最高融通资金限额不能超过行社各项存款余额的1%。申请的资金只能用于解决行社流动性临时需求，不得用于办理存放同业、贷款、贴现等业务。第九条省联社清算资金管理部门在收到行社资金融通申请后，根据合规要求和市场资金供求情况，遵循市场化定价原则，提出额度、期限、利率等初步审批意见。第十条省联社清算资金管理部门将资金融通申请的初步审批意见反馈给提出申请行社分管领导，在得到行社确认后，将资金融通申请提交省联社分管领导审批，同时进行资金准备和调度工作。第十一条省联社分管领导审批同意后，省联社清算资金管理部门按照格式文本制作资金融通协议，加盖省联社清算资金管理部门业务公章后传真至行社，同时将两份原件邮寄至行社。行社在收到传真加盖业务公章后，传真至省联社清算资金管理部门，同时在收到协议原件加盖业务公章后回寄一份至省联社清算资金管理部门。第十二条省联社清算资金管理部门在收到行社加盖公章的协议传真件后，根据协议要求从业务系统将资金汇划至行社，并通知行社查收资金。第十三条省联社清算资金管理部门在确认行社收到款项后，登记资金融通业务台帐，并关注资金到期时间。同时，督促行社加强资金到期的监控，按照诚信原则，做好资金计划安排，按时偿还资金。第十四条省联社清算资金管理部门在收到行社到期划回的资金时，及时核实利息和登销台帐。第三章资金救助管理第十五条资金救助管理操作程序包括资金救助的申请、审批、调度。第十六条省联社资金救助坚持需求迫切和量力而行原则，资金救助应在力所能及的情况下先行救助，后补齐手续。第十七条需资金救助的行社，应由法人行社的行长或主任在当天15:00 前向省联社清算资金管理部门电话提出申请，电话中需说明救助金额、期限、资金救助原因和紧急性等内容，同时将书面申请加盖单位公章传真至省联社清算资金管理部门。第十八条省联社清算资金管理部门在收到行社资金救助电话申请后，将立即根据资金市场情况和自身资金状况向行社电话反馈资金救助情况，反馈内容包括能否救助、实际能提供的救助金额、资金救助期限等情况。第十九条救助资金按现行隔夜透支利率计付利息。第二十条省联社清算资金管理部门在收到资金救助申请的传真后，结合双方电话交流的情况进行初步审批，并上报省联社分管领导审批。待省联社领导批准后，根据实际救助金额先行安排行社大额资金的支付。紧急情况下，省联社领导可先行通过手机短信审批，后补书面审批手续。第二十一条救助申请的最长期限不得超过1个工作日，遇节假日顺延，救助资金限额不能超过省联社清算资金管理部门当日实际承受能力，救助申请的资金只能用于解决行社临时性流动性不足，不能用于办理存放同业、贷款、贴现等业务。第二十二条省联社领导审批同意后，省联社清算资金管理部门按照格式文本制作资金救助协议，加盖省联社清算资金管理部门业务公章后传真至行社，同时将两份原件邮寄至行社。行社在收到传真行社加盖业务公章后，传真至省联社清算资金管理部门，同时在收到加盖业务公章协议原件后邮寄一份至省联社清算资金管理部门。第二十三条省联社清算资金管理部门根据审批意见从业务系统将资金汇划至行社，并通知行社查收资金。第二十四条省联社清算资金管理部门在确认行社收到款项后，登记资金救助业务台帐，并提醒行社在下一个工作日及时将资金划回。行社应按照诚信原则，做好资金计划安排，及时筹措资金，并按时偿还救助资金，通知业务人员及时划拨资金。第二十五条省联社清算资金管理部门在收到行社到期划回的资金时，及时核实利息和登销台帐。第四章协议及台帐管理第二十六条资金融通及救助业务台账的建立。资金融通及救助的双方应各自建立资金融通及救助业务手工台账，以便真实全面反映资金融通及救助情况。各行社要按月与会计账进行核对，并进行查阅、审核、分析，确保系统内往来资金不错不乱。第二十七条资金融通及救助的申请和协议应按会计档案要求由专人保管、整理、装订及归档。第五章附则第二十八条本操作规程由省联社负责制定、解释和修订。第二十九条本操作规程自发布之日起实行。附件：农村合作金融机构资金融通及救助申请表