小额公司个人客户信用等级评定办法(试行)模版.docx

个人客户信用等级评定办法（试行）第一章 总 则第一条 为规范XXX公司（以下简称公司）个人客户信用等级评定工作，根据贷款通则及有关信贷管理制度， 结合公司实际，制定本办法。第二条 个人客户信用等级评定是指公司以收集的客户信息 和资料为依据，对个人客户进行综合评价，并据以确定其信用等 级。第三条 本办法所称个人客户是指向公司申请信用或有潜在 信用需求的自然人，包括行政企事业单位工作人员、个体经营户、 农户和农村专业大户。（一）行政企事业单位人员（以下简称单位个人客户）是指在行政部门、事业单位、各类企业供职的在册、在职、在岗人员。（二）个体经营户是指从事合法生产经营活动的自然人,包括个 体工商户经营者、个人独资企业投资人和非法人资格私营企业的承包 人或承租人等。（三）农户是指户口在农村、且主要从事农业生产经营活动的常住农民。（四）农村专业大户是指从事农村种植业、养殖业、农副产 品加工业、农产品流通、农家乐等行业规模化生产经营的专业大 户。第四条 个人客户信用评定以“定性分析为主、定量分析为 辅”，遵循实事求是、统一指标、统一标准、按程序评定的原则， 保证科学、客观、公正、严谨。第五条 评级有关资料，未经客户书面同意不得对外提供； 但国家另有规定的除外。第二章 信用等级设置第六条 评级指标。根据不同的客户类别，分别由总部统一设置评级指标体系、指标权重。第七条 评级基本要素包括客户身份、能力、收入、信用、与银行关系等。（一）客户身份。主要包括：是否具备民事行为能力，是否 具有当地常住户口和固定住所，以及婚姻、身体、学历状况、个 人品质等。（二）能力。主要包括：经营能力、偿债能力、职务或职称、工作性质等。（三）收入。主要包括：本人及家庭收入水平、本人月收入、家庭人均收入等。（四）信用记录。主要包括：贷款情况、履约记录。（五）与银行关系。主要包括：是否为公司客户，与银行存款和业务往来情况等。第八条 等级划分。测评实行百分制，并根据综合得分将信 用等级分为四个级次。一级：综合得分90 分，表明资信状况“好”，属“重点支持”对象；二级： 80 分综合得分90 分，表明资信状况“较好”，属“积极支持”对象；三级：70 分综合得分80 分，表明资信状况“一般”，属“谨慎支持”的对象；四级：60 分综合得分70 分，表明资信状况“较差”，属“限制支持”的对象。综合得分 60 分以下的，表明资信状况“差”，不予定级。第三章 评级组织及权限第九条 部门和县公司应组建评级组织，分别履行评级工 作职责。部门负责各类客户评级信息资料的收集、调查与核实、初评工作；负责在公司授权范围内进行农户信用等级评定结果的审定；负责向公司上报有关评级资料。 公司负责行政企事业单位工作人员、个体经营户、农村专业大户等信用等级评定结果的审定。 公司可根据自身授权管理的需要上收部门的评级权限。第四章评级基本流程第十条 个人客户信用等级评定的基本流程为：调查初评审核审定。第十一条 调查。部门受理客户申请后，或根据管理需要， 调查人员应实地进行调查，收集核实客户信息，确定掌握评级所 需资料和数据的准确性和真实性。第十二条 初评。调查人员依据调查掌握的信息资料，按评级指标和评分标准计算综合得分，并据以确定初评结果。第十三条 审核。审查人员应认真审核初评结果，若审核无 误，签署审核意见，移送审议或审定；若初评有误，则退回调查 人员更正后再行审核。第十四条 审定。部门权限内的评级审定事项，经评级组 织审议后由主任或授权副经理审定；超过权限的，则经主任核准 后报公司审定。部门申报的评级事项，经公司评级管理部门复审，评级组 织审议无误后，报公司总经理或授权的副总经理审定。第五章评级管理 第十五条 评级有效期。农户评级有效期最长不得超过两年；个体经营户、农村专业 大户和行政企事业单位工作人员评级有效期不得超过一年；评级 有效期满需继续贷款的，应重新评级。第十六条 动态调整。评级有效期内，要注意掌握客户生产经 营变化情况，并视其变化程度调整信用等级。调整程序与原评定 程序一致。第十七条 提高评级透明度。个人客户评级条件、评级程序等应该公开。第十八条 严格评级管理，对违反操作程序，或工作不负责 致评级结果严重不实的，要追究责任；与客户串通、编造虚假信 息骗取信用等级的，应从严处罚。第十九条 客户以虚假资料骗取信用等级的，一经发现，应取消信用等级，并按照有关规定实施相应制裁。第二十条 妥善保管客户评级资料，贷款客户的评级资料纳入信贷档案保管。第六章附则第二十一条 本办法由XXX公司制定、解释和修订。第二十二条 本办法自印发之日试行。附件：XXX公司信用等级评定表