1、个人客户信用等级评定办法（试行）第一章 总 则第一条 为规范XXX公司（以下简称公司）个人客户信用等级评定工作，根据贷款通则及有关信贷管理制度， 结合公司实际，制定本办法。第二条 个人客户信用等级评定是指公司以收集的客户信息 和资料为依据，对个人客户进行综合评价，并据以确定其信用等 级。第三条 本办法所称个人客户是指向公司申请信用或有潜在 信用需求的自然人，包括行政企事业单位工作人员、个体经营户、 农户和农村专业大户。（一）行政企事业单位人员（以下简称单位个人客户）是指在行政部门、事业单位、各类企业供职的在册、在职、在岗人员。（二）个体经营户是指从事合法生产经营活动的自然人,包括个 体工商户经
2、营者、个人独资企业投资人和非法人资格私营企业的承包 人或承租人等。（三）农户是指户口在农村、且主要从事农业生产经营活动的常住农民。（四）农村专业大户是指从事农村种植业、养殖业、农副产 品加工业、农产品流通、农家乐等行业规模化生产经营的专业大 户。第四条 个人客户信用评定以“定性分析为主、定量分析为 辅”，遵循实事求是、统一指标、统一标准、按程序评定的原则， 保证科学、客观、公正、严谨。第五条 评级有关资料，未经客户书面同意不得对外提供； 但国家另有规定的除外。第二章 信用等级设置第六条 评级指标。根据不同的客户类别，分别由总部统一设置评级指标体系、指标权重。第七条 评级基本要素包括客户身份、能
3、力、收入、信用、与银行关系等。（一）客户身份。主要包括：是否具备民事行为能力，是否 具有当地常住户口和固定住所，以及婚姻、身体、学历状况、个 人品质等。（二）能力。主要包括：经营能力、偿债能力、职务或职称、工作性质等。（三）收入。主要包括：本人及家庭收入水平、本人月收入、家庭人均收入等。（四）信用记录。主要包括：贷款情况、履约记录。（五）与银行关系。主要包括：是否为公司客户，与银行存款和业务往来情况等。第八条 等级划分。测评实行百分制，并根据综合得分将信 用等级分为四个级次。一级：综合得分90 分，表明资信状况“好”，属“重点支持”对象；二级： 80 分综合得分90 分，表明资信状况“较好”，
4、属“积极支持”对象；三级：70 分综合得分80 分，表明资信状况“一般”，属“谨慎支持”的对象；四级：60 分综合得分70 分，表明资信状况“较差”，属“限制支持”的对象。综合得分 60 分以下的，表明资信状况“差”，不予定级。第三章 评级组织及权限第九条 部门和县公司应组建评级组织，分别履行评级工 作职责。部门负责各类客户评级信息资料的收集、调查与核实、初评工作；负责在公司授权范围内进行农户信用等级评定结果的审定；负责向公司上报有关评级资料。 公司负责行政企事业单位工作人员、个体经营户、农村专业大户等信用等级评定结果的审定。 公司可根据自身授权管理的需要上收部门的评级权限。第四章评级基本流程
5、第十条 个人客户信用等级评定的基本流程为：调查初评审核审定。第十一条 调查。部门受理客户申请后，或根据管理需要， 调查人员应实地进行调查，收集核实客户信息，确定掌握评级所 需资料和数据的准确性和真实性。第十二条 初评。调查人员依据调查掌握的信息资料，按评级指标和评分标准计算综合得分，并据以确定初评结果。第十三条 审核。审查人员应认真审核初评结果，若审核无 误，签署审核意见，移送审议或审定；若初评有误，则退回调查 人员更正后再行审核。第十四条 审定。部门权限内的评级审定事项，经评级组 织审议后由主任或授权副经理审定；超过权限的，则经主任核准 后报公司审定。部门申报的评级事项，经公司评级管理部门复
6、审，评级组 织审议无误后，报公司总经理或授权的副总经理审定。第五章评级管理 第十五条 评级有效期。农户评级有效期最长不得超过两年；个体经营户、农村专业 大户和行政企事业单位工作人员评级有效期不得超过一年；评级 有效期满需继续贷款的，应重新评级。第十六条 动态调整。评级有效期内，要注意掌握客户生产经 营变化情况，并视其变化程度调整信用等级。调整程序与原评定 程序一致。第十七条 提高评级透明度。个人客户评级条件、评级程序等应该公开。第十八条 严格评级管理，对违反操作程序，或工作不负责 致评级结果严重不实的，要追究责任；与客户串通、编造虚假信 息骗取信用等级的，应从严处罚。第十九条 客户以虚假资料骗取信用等级的，一经发现，应取消信用等级，并按照有关规定实施相应制裁。第二十条 妥善保管客户评级资料，贷款客户的评级资料纳入信贷档案保管。第六章附则第二十一条 本办法由XXX公司制定、解释和修订。第二十二条 本办法自印发之日试行。附件：XXX公司信用等级评定表
浙ICP备2021020529号-1 | 浙B2-20240490 
