合规风险管理实施专业方案(李卓)..doc

中国农业银行辽宁省分行 合规风险管理工作实施方案执笔(李卓(讨论稿二为了提升辽宁农行全体职员合规经营意识, 提升合规风险 管理水平, 培育良好内部控制合规文化, 保障辽宁农行各项经 营活动连续协调发展,依据相关印发 通知(辽银监发 1号文件 要求,根据中国农业银行辽宁省分行工作三、五、十年发展规 划及 初辽宁农行全省工作会议精神,结合辽宁农行合 规风险管理工作实际,制订本实施方案。一、加强合规风险管理,促进辽宁农行连续有效发展 合规风险是指商业银行因没有遵照法律、 规则和准则, 可能 遭受法律制裁、 监管处罚、 重大财务损失和声誉损失风险。 而 推进合规风险管理、加强内部控制,是提升辽宁农行经营效益, 确保辽宁农行连续健康发展必由之路。多年来, 辽宁农行合规风险管理工作有所进步, 但和其它 商业银行相比, 辽宁农行内控水平相对较低, 基础管理比较薄 弱, 经营效益很不理想。 合规文化还未形成, 尤其是二级分行以 下机构合规风险管理意识淡薄, 重经营、 轻管理思想严重, 致使基层行合规风险管理工作, 发展很不平衡。 造成辽宁农行近 年来案件数量、 发案金额据高不下, 违规问题层见迭出, 如不及 时扭转, 不仅对辽宁农行本身生存和发展造成威胁, 而且对当 地市场经济发展和社会经济稳定也将产生不利影响。所以, 辽宁农行将制订中国农业银行辽宁省分行内控合规管理工作 三、五、十年发展计划,确定牵头部门,建立合规风险管理机 制,明确合规风险管理责任、义务,整合各部门、各机构间控 制边界, 形成齐抓共管局面, 促进辽宁农行经营工作连续有效 发展。二、设计合规风险管理体系架构,确定总体工作目标 推进辽宁农行合规风险管理工作关键目标是, 以科学发展 观为指导,以商业银行合规风险管理指导为纲领,以农总行 风险合规管理工作 3510中长久发展计划为蓝图,完善辽宁 农行系统合规风险管理机制, 整体设计出和股份制银行运行机制 相适应内控合规管理体系架构, 确保各级行内部控制逐步严 密, 合规文化建设日趋成熟, 职员从业行为规范正确, 激励考评 机制相对科学,违规、违章问题逐步降低,违法案件得到遏制, 大案要案得以杜绝,同业竞争能力连续增强,使全辖 14个二级 分行和 51个一级支行合规风险管理工作上一个新台阶,保障 辽宁农行整年工作目标得以顺利实现。三、坚持三项标准,确保合规风险管理工作整体推进 (一坚持“自我提升,主动完善”标准 。推进辽宁农行各分支机构合规风险管理工作, 意在引导、 督 促各级经营行领导和职员, 认识合规风险管理在业务操作和经营 发展中约束作用, 自觉加强合规风险管理, 提升抵御风险自 我免疫能力。 辽宁农行各级管理部门和基层营业机构是全辖合规 风险管理主体, 是提升合规风险管理有效性关键所在。 所以, 在推进全辖合规风险管理工作中, 就是要发挥各级领导和全体员 工主动性和主动性,关键经过“自我提升,主动完善”实现合 规风险管理目标。(二坚持“借鉴经验,汲取教训”标准。加强合规风险信息交流和反馈, 对于提升全行职员合规 意识和风险意识含相关键作用。辽宁农行所辖 14个二级分行和 51个一级支行,在风险防范和内控管理上各有长短,内控合规 部门要善于发觉问题, 即要总结和推广好经营行合规风险管理 工作经验和结果, 发挥合规风险管理成效显著基层经营行 “经典示范” 作用, 又要汲取部分行内控管理失之和软弱而引发 案件沉痛教训。(三坚持“因地制宜、分类指导”标准 。依据辽宁农行 3510发展计划,结合各经营行合规风险管 理工作实际情况, 有针对性对不一样行实施分类指导, 重视推 进合规风险管理工作效率和效果。四、合规风险管理工作关键任务及方法辽宁农行根据银监会 商业银行合规风险管理指导 要求,结合辽宁农行 3510发展计划,制订目标明确,切实可行合规 风险中长久发展计划。 辽宁农行将结合本身在合规方面现实情 况,完善合规风险机制,加强合规风险宣传、培训,严厉处理违 规,违法责任人,形成完善合规风险管控机制。-建立合规风险管理组织架构,健全合规风险管理体系 。 依据中国农业银行股改工作布署, 成立合规部, 统一牵头负 责全行内控合规工作, 根据 “两级机构, 两级派驻, 双线汇报” 指导标准。辽宁省分行合规风险管理组织架构采取 “一级机构, 两级派 驻” 形式。 省分行设置内控合规部, 二级分行由省分行派驻内 控合规办事处, 县级支行由二级分行派驻合规经理。 二级分行内 控合规办事处责任人由省行任命, 县级支行合规经理由二级分行 选任政治素质高, 业务能力强, 含有高度责任心干部担任。 二 级分行内控合规办事处和支行合规经理分别由委派一级分行 和二级分行管理并向其派出机构负责。这种组织架构将于 一季度前组建完成。 实施“双线汇报”路径。 合规汇报采取双线汇报路径, 即县级支行合规经理向派驻行和二级分行汇报, 内控合规办事处 向派驻行和一级分行汇报。 确保内控合规部门独立行使职权。 内控合规部门和合规 经理有权获取被派驻行必需信息, 能够独立调查派驻行经营行 为, 并能要求相关部门和职员提供必需合作。 一旦发觉异常情况或违规行为, 内控合规部门或合规经理应该立即根据汇报路线 向上汇报。(二加强队伍建设,加大培训力度,提升合规风险管理 能力。组建后内控合规部门,要本着“提升素质,合规先行” 标准, 在年内实施强化以合规风险管理为专题, 以内控综合评 价为关键内容全员培训工作, 对不一样层次, 不一样岗位人员进 行合规培训, 加强合规风险宣传工作, 增强职员合规经营意识, 培育“合规从本身做起” 、 “合规人人有责” 、 “主动合规” 、 “自觉 遵章”理念。1、实施合规风险管理培训计划。 坚持理论联络实际、学以 致用标准, 以工作实际需要为出发点, 和职位特点紧密结 合, 有计划有步骤对在职各级各类人员进行培训, 提升全员 素质。 关键培训一批技术骨干、 管理骨干, 尤其是对中高层管理 人员, 推行管理人员任前合规测试和任中合规考评制度, 督促管 理层连续跟进、 更新合规知识, 强化其合规经营理念。 制订全方面 周密培训计划和采取优异科学培训方法和手段。 将职员合规 培训纳入全行培训计划并制度化, 有计划、 有目标地组织多种形 式合规培训。2、组织“合规和风险管理大讨论”活动。 一是动员全辖干 部职员共同探讨合规业务步骤、 科学风险管理体系, 以识别 合规风险。 激励职员将好提议提交内控合规部门。 二是结合案件警示教育活动,撰写心得体会 , 征集内控防案论文。3、抓好现有合规风险管理人员考评奖惩和培训提升工 作。 从两个方面加强合规风险管理队伍建设:首先应重视建立 合规风险管理队伍考评和培养机制, 对合规管理人员日常工 作进行定时考评,考评其工作实绩,经过规范化、科学化、制度 化考评,促进合规管理工作专业化、规范化、职业化;其次 要结合本身实际, 制订培养计划, 有计划、 有步骤地安排合规管 理人员参与多种形式岗前培训和在岗培训, 不停提升她们合 规管理能力和水平。 再次, 建立激励和淘汰机制, 合规风险管理 工作面广、 弹性大、 见效周期长, 为激励含有良好潜质人员长 期从事合规管理工作, 要经过严格、 规范考评, 对考评优异者 给评先评优、 晋升职务等奖励及激励; 对考评不合格者, 结合 工作需要, 有序地安排换岗交流或进修学习。 只有经过多种方法 不停提升合规管理队伍工作能力和水平, 合规风险管理工作才 能取得显著实效。4、逐步充实合规风险管理人员力量。 经过经营行内部调整 和从分行组织人事部门接收人员中选拔等多个路径, 立即充实 内控合规人员, 为内控合规工作全方面开展提供人员保障。 在现行 审计办事处审计职能上收后, 原审计人员可整体划入内控合规 办事处; 对应辽宁农行内控合规部职能, 将合规审查、 授权管理 和反洗钱等职能划归内控合规处,相关人员根据“人随业务走” 标准划归内控合规部门。(三完善规章制度和业务步骤,着力提升精细化管理水 平。辽宁农行内控合规部门将依据工作职责和工作要求开展对 规章制度分析梳理、 查缺补漏, 探寻各项业务步骤、 岗位职责 中合规风险点, 明晰各岗位职责边界, 明确业务步骤中承 接流转关系, 熟悉前后手业务内容及操作规程, 确保业务经营 和风险控制能力同时提升。 帮助农总行制订 内部控制基础要求 和合规风险管理手册 ,并报送监管机构立案。新组建风险 合规部门应亲密关注和连续跟踪法律法规制订和修改, 对照合 规风险点,完善对应合规操作程序和业务步骤。全方面实施精细化管理, 将精细化管理贯穿到全行每个管理细 节、 每个经营领域、 每个业务步骤, 不间断地优化各项运作步骤、 规章制度和支持系统, 实现全行精细化管理水平不停提升。 提 高管理专业化水平和正确度, 努力实现高质量、 高效益、 低成 本、低风险运行。(四加大合规风险管理绩效考评力度,建立、健全合规 问责和诚信举报制度。经过科学合规风险管理绩效考评制度设计, 大力提倡诚信 合规光荣, 违章违纪耻辱理念, 进而表现省行对合规价值重 视和激励。首先,提升内控评价考评权重。推进绩效考评体系调整, 合理设置业务指标和内控指标比重, 引导和激励分支机构加大内控评价结果在绩效考评中权重。 深入考虑在高管人员绩效 工资中引入任期内风险管理基础制度, 依据需要从高管绩效工资 中部分截取, 对内控风险情况稳步提升经营行, 按百分比逐年返 还, 对于发生案件或重大违规问题或内控风险较大经营行, 逐 步扣除; 对高管离任后, 其原任职行在一定时期未发生重大违规 问题或案件,或,风险情况急剧恶化,全额兑现绩效工资,以 形成全员抓合规长久有效机制。其次, 建立有效合规问责制度。 把合规问责作为从严治行 关键举措, 严格对违规行为责任认定和追究, 加大对违规行 为处罚力度。要借鉴优异银行设置道德热线或举报机制做 法, 激励职员举报违法、 违反职业操守或可疑行为。 建立对举 报者有效保护机制,对举报属实,纠错立即,规避风险,挽回 损失人员要给奖励。再次, 加大对违规机构和责任人行政处罚力度。 监管部门 在对相关违规责任人依法实施处罚时, 尤其是在追究各类案件相 关责任时, 要对发案或违规单位开展合规检验, 对因合规风险管 理工作不到位而引发案件或风险,在利用处罚自由裁量权时, 应给从重处罚。(五发挥后续跟踪监督工作职能,做好合规风险管理 评价整改。组建后内控合规部,定时对经营行实施合规风险监测分 析, 进行内部控制综合评价, 对合规风险态势进行评价, 对内控实施情况进行评定,并对存在问题加以后续跟踪,督促整改。 合规部门还要重视合规制度更新、步骤改造和后续实施情 况, 对违规个案整改情况等给予督促和跟进, 并对监管意见 落实落实做出事后评价。 并定时向监管部门报送风险评定 (内部 控制综合评价汇报。(六深化对各级行合规风险管理情况调查研究,提升 对全行重大风险管控力度。辽宁农行内控合规部门和驻二级分行合规办事处要经过 专题检验、 内部控制综合评价及专题安排, 对经营行合规风险管 理开展阶段性调查研究, 立即发觉存在问题和差距, 提出进 一步对深化合规风险管理对策及方法, 主动主动地应对内外经 济环境不利改变, 努力实现发展和风险控制有机统一。 充足 利用审计工作结果, 对关键区域、 关键行业和关键用户, 制订有 针对性风险控制预案。(七推进内控合规信息系统建设,建立和外部监管部门 之间合规信息交流平台 。加强内控合规信息系统建设, 推进内控合规管理信息化, 提 升合规资料和信息管理水平,拓宽内控合规信息起源渠道, 为非现场检验和评价提供数据支持。-加强和外部监管机构、银行业协会等外部机构交流沟 通, 立即了解和掌握多种风险信息, 正确把握违规案件, 认真总 结分析,立即对各经营行、各部门、各专业发送风险预警,实现和监管部门在合规风险管理中良性互动。 开发内控合规管理信息系统。 搭建内控合规综合管理平 台, 向全体职员提供外部法律法规、 内部规章制度、 内部合规指 南等咨询服务, 实现违规事件数据、 内控合规评价信息和合规经 理资料集中管理, 推行合规风险、 授权实施情况和关联交易 科技系统监控。 充足利用其它信息系统资源。 保持内控合规信息交流和 沟通,充足利用信贷管理系统(CMS 、反洗钱信息管理系统 (AMLS 、会计监控系统(ARMS 、违法违纪案件管理信息系统、 保卫信息系统、 审计辅助系统等行内现有系统, 实现信息、 资料 共享。 尤其要加强和审计局联络, 充足利用计算机辅助审计系 统, 做好模块研发和使用工作, 为非现场检验、 非现场责任审计 和非现场内控评价提供数据支持。五、加强对合规风险管理工作组织领导成立 “合规建设和风险管理” 工作领导小组, 组长由省分行 党委书记,行长黄晓平同志担任,副组长由崔保森、李志伟、姚 岩平、许忠前、项观荣五位副行长担任。领导小组下设办公室, 设在内控合规部, 办公室主任由内控合规处长董文海担任, 负责 日常工作安排、协调、指导和组织检验、汇报等。中国农业银行辽宁省分行二九年二月十二日 11