小额贷款公司贷款审查委员会议事规则模版.doc

XXXXXXX小额贷款有限公司 贷款审查委员会议事规则
XXXXX小额贷款有限公司
贷款审查委员会议事规则
业务管理制度（001）号

第一章 总 则
第一条 为规范公司贷款审查委员会工作程序，明确工作职责，提高审议决策水平，根据《贷款通则》等有关法律、法规规定，特制定本议事规则。
第二条 贷款审查委员会（以下简称贷审会）是公司董事会领导下的信贷业务决策机构，对公司的信贷业务起智力支持、制约和决策作用。
第三条 贷审会通过全体委员会议履行职责，凡属于贷审会审议范围内的事项，必须提交贷审会会议审议。
第二章 工作职责和议事范围
第四条 贷审会的主要职责是：
（一）审议并决策职责范围内的信贷事项；
（二）督促贷审会审议、审批事项的落实。
第五条 审议范围
（一）除相关制度授权由经营层决策之外的所有贷款业务。
（二）所有贷款的展期。
（三）逾期贷款的应对措施。
（四）对抵贷资产的接收、处置方案。
（五）其他需贷审会审议的事项。

第三章 组织机构
第七条 贷审会设主任一名，贷审会主任由总经理担任，贷审会委员由公司三名非经营层董事、总经理、业务总监、风险总监、业务部经理、风险部经理等人组成,风险经理作会议记录。
第八条 风险部门是贷审会的具体办事机构（也是贷审会办公室），负责落实贷审会下列事项：
（一）受理上报贷审会审议的贷前调查报告、项目评级表等材料，并审查其是否规范，负责提前将提请审议的信贷事项报送贷审会主任初步审核，不符合条件的，贷审会主任可行使一票否决权；
（二）提请召开贷审会会议，确定召开时间、地点、召集贷审会成员；
（三）明确专人进行会议记录；
（四）根据贷审会审议结果，对信贷业务提出要求或给予答复或批复。

第四章 委员的权利与义务
第九条 贷审会委员履行职责，享有下列权利：
（一）向业务部了解需经贷审会审议的客户情况及信贷管理情况；
（二）对提交贷审会审议的事项发表意见；
（三）对提交贷审会审议的事项享有表决权；
（四）对贷审会审议后的事项落实情况享有质询权；
（五）对改进贷审会工作提出合理化建议。
第十条 贷审会委员应履行以下义务：
（一）按时出席贷审会会议，无特殊情况不得缺席；
（二）秉公办事，坚持原则，严格按照审议程序和信贷政策、原则进行审议；
（三）严格遵守保密制度，对贷审会审议事项经过情况不得泄露。

第五章 工作程序
第十一条 受理
凡拟提交贷审会审议的信贷业务，由业务部按规定进行审查后，填写《贷款项目审查表》，经业务总监审查签字后，连同贷前调查报告、评级表及其他等资料，交给风险部。评级表中客户经理、直接上级和风险部打分后必须2/3以上得分超过65分时方可提交贷审会审议，否则需交与贷审会主任处复议后方可确认是否提交贷审会。
第十二条 会议准备
风险部经理提请贷审会主任及时召开贷审会例会，做好会议资料准备，通知贷审会委员和其他列席人员按时参加会议。
第十三条 审议及争议解决。
贷审会会议应有4人及以上委员并且有至少一名非经营层董事委员出席方为有效，风险总监受非经营层董事委员委托出席视为有非经营层董事委员出席。会议审议业务总监推荐的贷款项目时业务总监应回避表决，此时不足4人表决的，由贷审会主任临时指定从业满一年以上交叉部门的一名客户经理（交叉部门指公司部贷款项目指定个人部人员，个人部贷款项目指定公司部人员）参加投票。原则上主任不得缺席（主任因特殊情况不能到会，可由主任委托一名委员主持会议）。
贷审会主任作为会议主持人，负责主持对提交贷审会的信贷事项进行审议。由客户经理对贷款申请人基本情况、生产经营情况、财务情况、贷款金额、期限、用途、担保方式等内容向贷审会成员汇报。参加会议的委员结合客户经理汇报内容、贷前调查报告及《贷款项目审查表》中的主要方面和突出问题进行审议，最后就审议的信贷事项发表意见。
审议会议对于每笔贷款要有贷与不贷、贷多贷少、期限长短、利率标准、贷款方式等审议结果。贷审会对审议的每笔贷款均要进行表决，填制贷审会审议表，经参会人员签字确认。
争议解决。当贷审会对信贷业务有争议的时候，根据民主集中制原则，同意表决票数如下表所示时视为贷审会审议通过:
投票人数
赞成人数（50万以下）
赞成人数（50万及以上）
8
6
6
7
5
5
6
4
4
5
4
4
4
3
4

贷审会对符合《农户小额贷款管理办法》、《快速抵押产品》规定的贷款产品，授权由总经理、业务总监、风险总监、风险主管、一名公司部客户经理组成贷款审批小组决策审批，审批小组在不少于四人参加且赞成人数不少于三人的情况下为审批通过。
第十四条 一票否决权与复议决定权
对贷审会审议通过的信贷事项，贷审会主任可行使一票否决权；对经审议未通过（包括不同意和复议）的信贷事项，贷审会主任不得行使一票赞成权。
不论审议结果如何，贷审会主任均有复议决定权。
第十五条 会议记录
贷审会设立专门记录本，专人负责对贷审会审议的信贷事项进行记录。记录人员要记录会议的次序、时间、地点、主持人、出席人员、列席人员，逐项记载审议的情况，包括审议事项、报告部门和报告人，报告内容、委员的审议发言要点、表决结果、行使一票否决权情况等。
贷审会的会议记录列入档案管理范围妥善保管。
第十六条 批复及通报
贷款业务各流程负责人根据贷审会会议审议及表决结果对信贷事项给予批复。
批复后风险部及时将决议结果通报给全体非经营层评委，通报应说明为新客户或老客户续贷，如有项目出现反对意见，通报内容还应含有该项目较详细的背景资料、反对和赞成理由等。
第十七条 登记归档
对贷审会审议批准信贷事项的有关要件进行登记，有关业务资料及贷审会审议材料要进行存档。
第十八条 督促与检查
对贷审会审议批准的信贷业务，由监察审计及风险管理人员、业务部负责人进行督促检查。

第六章 其他条款
第十九条 例会制度
贷审会实行例会制度，一般情况下每周星期三为贷审会例会日。特殊情况下，主任可随时召集贷审会成员予以审议。
第二十条 贷款审批责任制度（作为绩效考核机制和责任追究制度的补充部分）
贷款审批责任按谁审批谁负责的原则结合岗位责任制和部门职责进行考核，出现审批失察、失误造成不良贷款的按以下考核制度执行：
1、全年贷审会成员表决正确率以95.0%（按金额权重计算，金额越大权重越大）为标准，每低一个百分点考核800元；每高一个百分点奖励1000元,若是贷审会成员为最终定性为正常类贷款投反对票，则按照0.3票计算(全年参加贷审率不足70%的委员只参与考核,不参与奖励)；
2、发生一笔不良贷款（次级、可疑、损失类）的按照贷款金额相应比例考核（出现重复的不叠加考核，只取最高考核标准，贷审会成员按照各成员投票意见考核），如贷款最终追回则返还60%的考核金额，具体详见下表：
业务部门
客户经理
直接上级（35%）
风险部（25%）
总经理（40%）
贷审会（按人均扣除）4人
公司部
1‰/月（三个月封顶）
2‰（一次性扣除）（三个月封顶）
2‰（一次性扣除）
个人部
2‰/月（三个月封顶）
4‰（一次性扣除）（三个月封顶）
4‰（一次性扣除）

第二十一条 复议制度与复议程序
贷审会审议的事项由于信贷业务情况需要进一步补充和核实，主任认为需要进行复议的，可提请贷审会进行复议。
业务部根据主任的提议在认真审查的基础上，撰写复议报告，复议报告应包括信贷事项情况的简要说明，贷审会会议提出的意见及建议，对这些需改善部分的调查和核实情况，需要补充资料的后续完善情况，审查人的审查意见，复议的理由和复议的重点内容等。然后再次提交贷审会讨论。贷审会对各类信贷事项的复议只限一次，经复议的信贷事项，不论审议的结果如何均不得再次提交贷审会复议。
第二十二条 本规则由公司贷审会负责解释、修改。
第二十三条 本规则从2013年5月30日起实行。

附件一： 贷款项目审查表(企业类）
附件二： 贷款项目审查表(个人类）

第 11 页 共 11 页

附件一：
贷款审查表(企业类）
客户经理

档案提交时间

风险部风险提示：
风险部

档案审查时间

是否进行客户现场调查

现场调查时间

调查报告是否阅读

审查调查报告时间

评级打分表是否打分

评级打分时间

资料收集情况：

内容
原件/复印件
内容
原件/复印件
一、公司内部文件资料

18、法人代表身份证

1、《贷款业务申请书》

19、贷款客户股东会或董事会决议

2、《贷款项目调查报告》

20、贷款客户法人授权委托书

3、《贷款项目评级表》

21、法人代表及主要领导人简历

4、其他资料

22、其他资料

二、贷款客户(公司)基本资料

三、贷款客户（个人）基本资料

1、营业执照副本

1、个人身份证明

贷审会补充意见：
2、法人代码证

2、户口本

3、税务登记证副本

3、结婚证

4、纳税凭证

4、个人履历资料

5、贷款客户介绍

5、个人收入证明及单位情况介绍

6、贷款客户公司章程

6、个人财产证明

7、验资报告

7、个人征信记录

8、最近三年财务报告

8、其他资料

9、近期财务报表及主要科目明细

四、担保人（个人或企业）基本资料

10、企业水电发票

1、营业执照副本（身份证）

11、企业上下游客户联系方式

2、法人代码证

12、企业购货销货合同或单据

3、税务登记证副本

核实人员签字：
13、贷款卡及企业信贷记录

4、担保人股东会或董事会决议

14、银行对帐单

5、其他资料

15、法人代表资信证明

五、其他资料

16、法人代表个人资产清单

1、房产证

17、资产权属证明

2、土地证

附件二：
贷款审查表(个人类）
客户经理

档案提交时间

风险部风险提示：
风险部

档案审查时间

是否进行客户现场调查

现场调查时间

调查报告是否阅读

审查调查报告时间

评级打分表是否打分

评级打分时间

资料收集情况：
内容
原件/复印件
内容
原件/复印件
一、公司内部文件资料

18、法人代表身份证

1、《贷款业务申请书》

19、贷款客户股东会或董事会决议

2、《贷款项目调查报告》

20、贷款客户法人授权委托书

3、《贷款项目评级表》

21、法人代表及主要领导人简历

4、其他资料

22、其他资料

二、贷款客户(公司)基本资料

三、贷款客户（个人）基本资料

1、营业执照副本

1、个人身份证明

贷审会补充意见：
2、法人代码证

2、户口本

3、税务登记证副本

3、结婚证

4、纳税凭证

4、个人履历资料

5、贷款客户介绍

5、个人收入证明及单位情况介绍

6、贷款客户公司章程

6、个人财产证明

7、验资报告

7、个人征信记录

8、最近三年财务报告

8、其他资料

9、近期财务报表及主要科目明细

四、担保人（个人或企业）基本资料

10、企业水电发票

1、营业执照副本（身份证）

11、企业上下游客户联系方式

2、法人代码证

12、企业购货销货合同或单据

3、税务登记证副本

核实人员签字：
13、贷款卡及企业信贷记录

4、担保人股东会或董事会决议

14、银行对帐单

5、其他资料

15、法人代表资信证明

五、其他资料

16、法人代表个人资产清单

1、房产证

17、资产权属证明

2、土地证