资产管理部业务流程问题研讨模板.doc

资产管理部现有业务步骤相关问题汇报第一部分 业务步骤中需要处理问题 一、从部门内部角度看反应问题1、 资产管理业务管理措施中业务规则还应深入细化。还缺乏统一组织协调，缺乏从需求调研、产品设计到业务推广等系统营销步骤；2、 资产管理业务步骤中各项业务衔接，如研究工作怎样和部门其它业务工作，如和用户服务工作有机结合起来，研究推荐工作和投资交易工作怎样愈加好地互动反馈，这些问题全部需要改善；3、 资产管理总部三个管理部在研究工作协调组织、信息共享方面需要加强；4、 伴随委托资产规模扩大和金融创新品种不停出现，资产管理研究工作急需在数量化研究、金融新产品、新业务研究方面充实力量，加强培训，并引进国外优异研究体系；5、 用户工作方面，用户资料不全方面，和用户沟通不常常，造成很多突发性变动，以致影响投资工作安排，需要改善；6、 上海、北京、深圳三个资产管理分部单独设置营销小组，负责各自用户开发、维护，各部门按自己营销策划开拓全国市场，各有侧重，但也存在资源重合，业务交叉问题；7、 部门培训体系还需深入健全。如营销部缺乏专业培训，业务素质提升较慢，相关业务人员对资产委托管理业务和相关法律法规认识不足； 8、三个资产管理分部之间未能实现除交易数据以外其它数据共享，需要改善。 上述问题均是资产管理总部本身能够处理问题。现在资产管理总部在企业分管领导牵头下，正在和台湾捷鹏软件企业合作，开发一套优异、和国际制度相靠近资产管理系统，到时将使企业资产管理业务实现电子化、智能化、规范化。以上出现问题将在新系统中一并加以处理。二、从企业角度看反应问题（一） 企业高层需要考虑问题 1、资产管理业务定位和对应绩效考评问题。资产管理业务应定在收费型业务，赢利要求不宜过高。 2、资产管理业务中政策、市场和法律风险。因为证券法、企业法和信托法中对资产管理业务均没有明确叙述，给资产管理业务带来了较大政策风险。对委托资金投资还未建立对应风险预警机制，对市场风险防范能力还有待增强。另外还存在因用户委托资金不合规正当而带来法律风险，和其它如信誉风险等； 3、资源共享和业务合作机制还未真正健全。企业内部价值链和成本核实机制未完善，有偿服务和无偿服务未作合理区分，如营业部和总部业务部门合作开发用户利益共享问题、研究所对业务部门支持哪些应该是无偿、哪些应是有偿。 4、对于部门间协作项目，多部门主动策划、发明业务机会协作项目较少，而被动地、任务式地应付协作项目较多。资产委托管理总部在和固定收益证券总部、企业融资总部、研究所等部门和和营业部合作时应采取怎样方法，怎样配合，建立怎样有效机制，避免各自为政情况，这些问题全部亟待处理。（二）和信息技术部之间存在问题 现在信息技术方面对资产管理业务工作支持还较微弱，在日常操作中存在风险，表现为：1、 大量使用营业部有形席位，营业部无形席位不联网，造成交易效率低下，交易风险增大；2、 交易指令人工化，轻易造成权责不清；3、 电脑系统缺乏交易风险控制功效、用户管理功效和手工替换功效。4、 报表报送经过NOTES网，安全性并不高，存在风险。（三）和财务部、清算部之间存在问题1、 交易系统中交易数据未能和财务部在总帐层次上共享，交易数据传输全部人工处理，未实现自动化，易造成疏漏和差错；2、 用户委托资产到期清算步骤效率不高，先签报再办理划款手续，往往费时两三天，需要简化手续提升效率；3、 资产管理业务中所包含到清算工作，尚需规范清算步骤，加强清算管理，防范风险。资产管理业务中交易资金结算、调拨效率不高，难以立即满足用户随时提取资金需求，需要改善。（四）和营业部之间存在问题1、 委托资金在营业部交易安全性有待提升，委托资产管理标准业务步骤中对包含营业部部分职责无明确要求，以至于各个营业部全部根据自己了解来操作，而且部分营业部配合比较差，有营业部要缺乏保密意识；2、 相关政策公布没有权威性，各分部口径不完全一致，营业部缺乏统一指导，造成很多令出不行，各行其是。（五）和研究所之间存在问题1、 企业研究所应该是资产管理业务研究工作最强有力后盾，但现在在资产管理部和研究所之间在研究工作方面还没有建立起一套制度化信息共享和服务机制，研究所发挥角色不明；2、 研究所对资产管理业务服务方面，是采取有偿机制还是无偿机制，需要明确；3、 企业各部门多头搜集信息、开展研究工作，首先造成反复劳动、浪费研究资源，其次又存在很多研究“真空”，无法满足业务需要。（六）和总裁办、风控办、法律事务部等部门之间存在问题1、 对于标准协议和非标准协议在审批程序上未作合适区分和合适授权，作业过程受制于既定程序，易出现为走程序而走程序现象； 2、 对于新业务风险度、市场成熟情况现在大多按标准化程序来评定，难以兼顾每个业务具体情况；3、 风险管理部门对业务部门提案需要建立完善反馈程序，方便立即将相关意见反馈给对应部门；4、 合相同审批决议程序较长，效率较低；5、 机构用户维护管理缺乏明确责任机构，也未能融入考评体系中，部分业务部门出现一边开发新用户，一边丢了老用户现象；6、 各单位数据库整合和共享受待深入提升，各部门知识库管理还未受到充足重视和应有共享。7、 企业即使建立了相对完善制度体系，但各项管理制度由业务及管理部门各自制订，部分制度制订中存在部门本位主义和非全局问题，部分制度还存在相互矛盾之处。同时，制度制订者又往往是实施者，对制度可行性、实施公正性、制度之间协调性缺乏立即检验，部分制度配套方法不够，落实不力，对制度实施情况定时或不定时检验不够，奖惩不够立即，不利于权责分明落实。（七）和人力资源部之间存在问题1、 部门绩效考评存在短期化、单指标化倾向，对于各独立核实单位占用资源，企业缺乏正确量化分析和掌握，使财务预算缺乏科学依据，难以落到实处。部门绩效考评仅考虑产出指标，未能将资源投入和产出情况有效结合，综合考评；2、 各业务部门培训对外开放少，降低了利用率等问题。第二部分 现有业务步骤一、 用户管理操作步骤1、 审查用户资信：要求用户提供对应文件材料，以确定其是否含有法人资格，其委托资产起源及用途是否符合国家相关要求；考察其投资规模及特定要求是否符合我企业要求，经部门分管副总经理或总经理签字同意并经风险控制办公室审批、双方签定资产委托管理协议后，方可接收委托。2、 签定资产委托管理协议：本着自愿、有偿、诚信标准，在协商一致基础上，企业和资产委托人签定资产委托管理协议，经企业风控办、法律室审核，双方法人代表或授权代表签字并盖章后生效。资产委托管理协议标准上应采取企业认可统一格式，协议中应对委托资产数额、委托期限、双方权利义务、收益分配、违约罚则等作出明确要求。3、 建立用户档案：用户档案管理工作关键是在电脑技术人员支持下，将每个用户全套资料正确完整地统计在案，为用户维护和服务打下基础。用户档案最少包含以下内容：A用户基础资料；B谈判情况；C协议情况；D用户满意度。用户档案全方面、真实、动态地反应了从用户开发到用户运作到协议终止（协议续签即下一次用户开发循环开始）全过程情况。二、研究工作操作步骤1、 由研究组和基金经理定时或不定时召开投资策略研讨会、对宏观经济形势、产业发展态式、市场热点进行讨论，以确定部门投资策略。2、 企业调研由研究人员提出调研申请，报研究组负则人和部门总经理同意。3、 由研究组和基金经理联席会议对研究员调研汇报进行评议，以确定备选股票库。4、 对于投资金额超出一定百分比股票，需要定时进行跟踪研究，对基础面发生改变立即汇报。5、 研究员工作考评分为基础工作量和推荐股票表现两个部分。二、 投资决议操作步骤1、 对委托资产进行单独核实、专户管理2、 由投资交易组、分管副总经理、部门总经理组成部门内投资决议组，负责对资产管理和运作3、 投资决议组议事制度和汇报制度 定时召开投资决议组例会。总结、讨论一周交易情况，经验和不足，估计后市，商议、制订下周交易计划，形成简明汇报报分管领导； 不定时投资决议会议制度。对于占委托资产规模重大投资须召开投资决议会议，形成投资提议书； 对于重大投资，实施事前汇报制度和事后总结制度。投资计划责任人填制投资计划表，形成书面汇报，由部门总经理以书面和口头形式向分管领导汇报。投资计划实施完成，投资计划责任人需向部门总经理和分管领导提交总结汇报。4、 决议程序基金经理应在要求自主投资规模限额内实施投资计划，并推行以下程序： 制订投资计划，并填制投资项目审批表，报总经理审批及分管领导； 基金经理在实施投资计划过程中，天天还需向部门总经理递交当日交易计划； 投资计划实施完成，基金经理需向投资决议委员会提交总结汇报；三、 交易操作步骤1、 证券投资操作应双人临岗，按要求决议权限下达操作指令；受托资产投资应在授权范围内或同意范围内进行，如因特殊情况确实来不及形成书面材料，买卖前应先取得有效授权或同意人口头同意，并立即取得有效授权或同意书面材料；2、 在交易室、营业部交易员配置录音电话，交易结束后，基金经理复查报单统计，以预防基金经理漏写交易统计，和明确交易报单过程中出现差错职责；3、 基金经理在向营业部报单时，要求每次报单时主动报出所属那地资产委托管理部和股东代码，以预防营业部混淆三地资产管理交易情况发生；4、 基金经理在实施负责交易基金经理当日投资计划时，若行情发生异常，无法完成投资计划时，要做到立即沟通，方便基金经理立即调整投资计划，确保投资计划完成，并将当日交易统计汇总填表后交主管基金经理签字审核，并保留交易统计；若事中没有和基金经理立即沟通，而未完成投资计划，应给批评、警告，严重者暂停其交易权力；5、 交易系统检测：负责交易基金经理，每日在开盘前做到对交易系统进行检验，确保正常交易；部门应配置一名专职人员负责对交易系统日常维护和交易系统功效开发；6、 不得密谋以受托资产投资来损害企业或委托用户利益。任何人不得有意要求或有意在股价处于高位时进行从密谋方接手最高价买进。四、 财务清算操作步骤1、 依据不一样资产委托人，财务人员分别建立账页，实施专户管理；2、 资产委托管理业务受托资产在委托生效时应立即登记入帐，委托资金转入和划拨由企业计财部统一办理；3、 每户每笔资产管理业务发生金额、资金往来单位、银行名称及账号、资金入帐时间、资金调拨原因、资金划拨经办人和审批人等须具体统计；4、 每日进行交易清算，当日立即查对、审查基金经理报单统计和营业部交易情况是否一致；第二天再和对帐单进行复核。审核关键在于： 基金经理已下单而在报单统计中是否遗漏交易情况； 审核报单统计和营业部实际交易统计误差，当其差额超出基金经理实际报单数一定百分比时，应分别向风险控制组、基金经理汇报，风控组应在查明原因后，明确责任方，以书面形式报部门总经理。5、 按月打印专户资金账户明细清单，查对资金起源及利用情况，做到专户统计真实、正确、完整，发觉问题，立即汇报部门总经理。6、 证券帐户、确保金监控：委托资金调出、股票托管转出、撤销指定交易、撤销证券帐户等事项，实施事前、事中及事后监控标准。办理前，除按企业其它要求推行同意（或签字）手续外，还必需经资产委托管理部风险控制组人员签字，且将办理结果在当日或下一交易日开市前在风险监控员处立案。确保金调入、股票托管转入、设置指定交易事项实施事后监控，具体经办人应将办理结果在当日或下一交易日开市前在风险监控员处立案。五、 委托资产绩效监控步骤1、 查阅用户资金帐户时间间隔制度化，比如每七天或每半月。用户经理要做到立即跟踪用户帐户收益情况，随时掌握用户满意程度；2、 帐户收益调整制度。依据定时查阅帐户结果，立即发觉用户帐户收益不均情况。依据用户收益期望，用户基金经理做出调整用户间收益方案汇报，报相关副总和部门总经理，方案经调整修改后交由基金经理实施。3、 设定用户帐户预警线。一旦用户资产收益率低于该指标时，用户经理要立即向基金经理提出预警并报交易组组长、部门相关副总和部门总经理，进行立即、必需调整。4、 例会制度：用户组和交易组应定时召开例会，做到相互沟通。5、 定时汇报制度。用户基金经理定时（每半月或每个月）向部门总经理、部门相关副总、相关基金经理提供“用户资金盈亏分析汇报”，定时（每个月）向部门总经理和相关副总经理提供“委托资金汇总分析汇报”。六、 保密监控操作步骤 1、 企业资产管理业务按保密程度分为公开业务、通常业务、特殊业务；通常业务为机密，特殊业务为绝密。每一项资产管理业务均应在办理前指明其保密等级，保密等级通常由资产委托管理部责任人确定。未指明密级，视为机密。2、 资产管理业务相关人员应每十二个月同企业签定保密协议，新职员应在上岗前同企业签定保密协议。3、 除特殊情况下经部门总经理仅授权以下人员可查询证券帐户上库存证券及资金情况：交易员、财务清算组责任人、风险监控组责任人（或交易总监）。4、 证券帐户开设及撤销、资金调拨、股票转托管由计财部负责，对应经办人应立即将办理结果交风险监控员立案，立即通知交易员。交易员开始买卖前应重新设置交易密码，除风险监控员外，新密码对其它人绝密。5、 资产管理业务及相关事项，除特殊情况下经企业分管领导同意外，企业任何部门不得以稽核、核实为由要求打印受托资产证券帐户最新交易统计。6、 资产管理业务内幕人员应恪守职业道德，不得向企业内外无关人员透露相关交易信息。对交易操作统计簿、交易台账、交易报表等包含证券交易情况文件和资料，应按机密文件管理要求妥善保管和传输。七、 系统风险监控操作步骤1、 资产委托管理部应定时向企业分管领导汇报证券市场走势估计及对应投资操作方案。当证券市场行情出现大幅度波动时，相关人员及机构应立即采取风险控制方法。2、 对单项受托资产投资，ST及PT股票累计投资额超出该项受托资产总市值 一定百分比时，应经部门总经理同意，或经企业分管领导同意。3、 资产委托管理部应该从每十二个月管理酬劳中提取 一定百分比资产管理业务风险准备金，用于填补资产管理业务损失。资产委托管理业务风险准备金余额达成所管理委托资产总值一定百分比时，可不在提取。八、 监督和检验操作步骤1、 由稽核部和资产委托管理总部前头，会同经纪业务管理总部、计划财务总部，定时对业务部门、分支机构、营业部、进行稽核，严禁未经授权私自开展资产管理业务；2、 资产委托管理部设置业务管理档案，对业务申请审批表、资产委托管理协议、资金划拨单证、专户交易操作统计簿、交易台账、交易报表等资料分别整理，编号归档。3、 资产委托管理部应按企业要求格式和上报时间编报用户账户证券交易报表或委托资产盈亏汇总分析报表，即使上报企业总经理和分管领导。4、 相关人员如发觉上级领导违反国家相关证券管理法规和本方案相关要求或越权操作，有权进行抵制并越级向上汇报。如对上级下达操作指令有疑问应立即提出。投资决议委员会总经理客 户研究工作投资决议投资交易财务清算用户管理研究结果投资指令交易数据交易情况投资计划审批意见财务信息研究方向审批意见项目文件用户资料财务信息 资产管理总部 .10.15