银行个人通知存款操作规程模版.doc

个人通知存款操作规程编制部门： 版 次 号： 生效日期：xx年07月 07日目 录0修改与审批记录31目的和范围42定义、缩写和分类43职责与权限44基本规定45流程描述及操作要点55.1个人通知存款开户流程65.2个人通知存款取款流程106内外部规章制度索引126.1外部法律法规126.2内部规章制度127附录128记录13记录1.个人客户业务申请书140 目的和范围为了规范银行（以下简称“本行”）个人通知存款业务的操作和管理，进一步明确各岗位职责,加强风险控制,降低风险,促进个人通知存款业务的健康发展，特制定本操作规程。本办法规定了本行个人通知存款业务的操作流程和控制要点。本规程适用于本行个人通知存款业务的柜面操作及风险控制。1 定义、缩写和分类(1) 个人通知存款,是指个人客户存款时不约定存期,支取时提前通知银行,约定支取日期和金额的定期存款。(2) 一天个人通知存款,是指提前一天通知约定支取的存款。(3) 七天个人通知存款,是指提前七天通知约定支取的存款。2 职责与权限部门岗位职责权限柜员1) 负责通知存款业务的办理。会计主管、营业部主任1) 负责对通知存款相关的大额业务进行复核授权。3 基本规定(1) 个人通知存款办理必须坚持两项原则,包括：a) 现金存入业务处理坚持“先收款后记账”原则；b) 现金取款业务处理坚持“先记账后付款”原则。(2) 个人通知存款适用于个人客户。(3) 存款人申请办理个人通知存款需提供有效身份证件或身份证明文件。(4) 币种、期限和利率：a) 币种：人民币；b) 期限：一天、七天。c) 利率：按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息,利随本清。(5) 个人通知存款最低起存金额为5万元；最低支取金额为5万元；存款人需一次存入,可以一次或分次支取。(6) 通知存款如遇以下情况,按活期存款利率计息：a) 实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；b) 未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；c) 已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；d) 支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；e) 支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。(7) 通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计算。(8) 通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款计息，或根据存款人意愿转为其他存款。(9) 存款金额超过5万元（含），应审核存款人的身份证件，请客户将身份证件的名称、号码填在存款凭条的背面；如是代理人存款，应审核代理人的身份证件，请客户将代理人的姓名、证件名称和号码填写在存款凭条的背面；柜员须对身份证进行联网核查。(10) 当日一次性或累计现金取款、转账本息合计金额超过5万元（含），应审核存款人的身份证件，请客户将身份证件的名称、号码填在取款凭条的背面，并留存客户身份证件复印件；如是代理人取款，也应审核代理人的身份证件，请客户将存款人的证件名称、号码与代理人的姓名、证件名称和号码填写在取款凭条的背面，并留存代理人身份证件复印件，柜员须对身份证进行联网核查。4 流程描述及操作要点本流程包括开户和存款支取等两个流程，具体的流程描述及要求如下：4.1 个人通知存款开户流程 节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1申请开户客户将现金或转出账户凭证、存款凭条（首次在本行开户的还需填写个人客户业务申请书、有效身份证件提交柜员。1)B1受理审核柜员 清点现金金额与凭条的存入金额一致。认真审核客户身份证件的合法性、有效性和真实性；审核凭证填写是否齐全，证件号码与客户提供的证件是否一致；若是转账开户，转出账户应与转入账户为同户名。风险点：客户提供虚假身份证件风险类型：外部欺诈风险级别：中等风险关键控制措施：对有效证件的审核控制岗位：柜员1)B2是否符合规定柜员柜员审核客户提交的现金、转出账户的凭证、存款凭条后，判断是否符合规定，是，转节点2）B1，对符合规定的进行业务处理；否，转接点2）A1，对不符合规定的将现金、转出账户的凭证和存款凭条退还客户并说明理由。2)B1业务办理柜员柜员对客户本人办理的现金开户或转账开户进行以下操作：1) 对现金存款业务，选择现金类别、选择证件类型、输入客户身份证件号码、账户名称、选择个人通知存款种类、支取方式、存入金额等相关信息，代理人办理的，还需输入代理人姓名及身份证件号码，完成录入后发送。2) 对转账开户业务、输入付款账号、存款客户证件类别、证件号码、账户名称、凭证号码、金额、代理人办理的，还需输入代理人姓名及身份证件号码，选择个人通知存款种类等，完成录入后发送。3) 柜员对处理成功的业务打印存单或存折、存款凭条，并审核打印的凭证、存单是否正确。4) 银行卡开立账户的交易界面为：20010；定期一本通开立账户的交易界面为：2020或2021；储蓄存单开立账户交易界面为2030；定活一本通开立账户的交易界面界面为：2051。3)B2存折交客户 柜员柜员核对无误后，将存款凭条及利息单加盖清讫章及经办人名章、存单、存折或银行卡、存款凭条回单交与客户，首次在本行开户的需将个人客户业务申请书加盖储蓄业务专用章、经办人名章后第一联传事后监督后传事后监督，个人客户业务申请书第二联、身份证件复印件分支行专夹保管。个人客户业务申请书第三联交客户。4.2 个人通知存款取款流程节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1客户预约客户提前约定取款金额、期限。1)B1预约登记柜员受理客户约定取款期限，选择1天或7天进行登记。1)B2受理审核柜员柜员受理客户提交的存折、存单或银行卡、取款凭条。对客户提交存折进行审核，主要审核以下内容1) 该存款凭证是否为本行出具的凭证；2) 存折、存单有无银行支行储蓄业务专用章。3) 转账销户的，收款人姓名是否与存款人姓名一致。4) 凭存单支取的，部分支取或取款金额为5万元（含）以上的需在存单背面填写客户身份信息，代理人办理的，还需填写代理人身份信息。风险点：客户大额取款提供虚假身份证件风险类型：外部欺诈风险级别：中等风险关键控制措施：对有效证件的审核控制岗位：柜员1)B3是否符合规定柜员是否符合业务办理规定：是，转节点2）B1；否，转节点1）A1。2)B1业务办理柜员柜员根据客户提供的有效身份证件进行身份核实，代理人办理的，还需对代理人身份进行核实。并根据预约取款的额度进行相应处理：1) 预约取款金额5万元（含）以下的，柜员直接进入部提或销户界面，输入个人通知存款账号、金额后办理；取款为5万元（含）以上的需由授权人员进行授权业务处理。2)B2是否需要授权柜员柜员根据客户预约取款的金额判断是否需要授权。2)C2授权授权人员授权人员对预约取款金额、相关凭证及手续进行审核后作授权处理。3)B1打印存折凭证柜员柜员经授权人员授权后办理取款业务，打印取款凭证和利息清单。3)B2利息及回单交客户 柜员柜员将打印的利息回单及取款凭条回单交客户，取款凭条及利息单加盖清讫章及经办人名章后传事后监督。5 内外部规章制度索引5.1 外部法律法规(1) 关于印发通知存款管理办法的通知（银发10993号）5.2 内部规章制度（1）银行储蓄业务管理办法6 附录本规程无附录。7 记录1.个人客户业务申请书记录1.个人客户业务申请书