货币兑换有限公司银行卡兑换业务运营风险管理制度模版.doc

天津zz货币兑换有限公司银行卡兑换业务运营风险管理制度1 总则1.1 管理目的 为保证天津zz货币兑换有限公司个人本外币银行卡兑 换业务（以下简称“银行卡兑换业务”）顺利开展，加强兑换业务管理，规范操作流程，特此制定此风险管理制度。1.2 管理依据 根据国家外汇管理局个人本外币兑换特许业务试点管理办 法、特许机构办理银行卡兑换业务指引，结合我公司实际情况制定本管理制度。1.3 适用范围 本制度适用于国家外汇管理局已开放刷银行卡办理兑换业务 政策地区的通汇货币网点。2 银行卡兑换业务运营风险管理 银行卡兑换业务运营风险管理分为两部分：办理客户银行卡 兑换业务资金风险审核、银行卡兑换业务回款检查管理。2.1 办理客户银行卡兑换业务风险审核2.1.1 审核客户身份证信息与银行卡信息是否一致 经办员在为客户办理银行卡兑换业务时，需与客户进行身份 信息确认。提醒客户只能使用本人银行借记卡办理兑换业务，杜绝客户使用信用卡套现和盗刷他人银行卡操作兑换业务。zz银行卡兑换业务只能受理个人借记卡，不得受理公司卡。2.1.2 客户支付金额确认 zz在受理银行卡兑换业务时，不论金额大小，经办员 需查询客户额度，因zz特许兑换系统已经实现与个人外汇监测系统时时联机，经办员登录公司特许兑换系统即可审核客户本年兑换额度，当日兑换额度，确认额度无误后再办理兑换业务。同时，经办员核实客户身份后，需仔细检查并与客户确认支付金额。防止多刷或者少刷客户银行卡兑换业务资金，造成公司资金长短款。2.1.2 审核客户持卡人存根签名 银行卡兑换交易成功后，经办员需打印持卡人存根联，并请 客户签字确认。客户签字完成后，经办员再次审核客户签字信息，是否与客户身份证信息相同，同时如客户银行卡有背面签名，网点员工需检查客户签名和银行卡背面签名是否一致。2.1.3 银行卡兑换业务存根审核 每班员工下班前，将本柜台的银行卡兑换业务持卡人存根整理，与水单进行核对，保证本柜台当班结束的持卡人存根与水单金额一致；每日结束后，门店经理/领班对本网点银行卡兑换业务持卡人存根与POS机金额进行审核，将存根汇总存放在网点保险库内。2.2 银行卡兑换业务回款检查2.2.1 银行卡兑换业务回款金额核对 网点T日下班前门店经理/领班根据持卡人存根统计网点办理 业务当日银行卡兑换业务总计金额，在兑换系统内打印刷卡业务汇总表，确保客户刷卡金额与兑换系统统计金额一致。2.2.2 银行卡兑换业务金额回款时限 为增加公司业务备付金周转率，根据我司与收单行的协议， 收单行在T+1个工作日内，将T日zz办理的银行卡兑换业务金额回款至我司专用备付金账户，不得另作他用。2.2.3 银行卡兑换业务备付金使用管理 银行卡兑换业务客户POS机刷卡资金由收单行打款至网点备 付金账户，公司财务/门店经理将T日银行卡兑换业务合计金额与银行回款金额进行核对，确认无误后，公司财务/门店经理与门店员工，确保双人前往银行进行备付金提钞或者与银行现钞调剂，同时登记网点备付金电子台账参照备付金管理制度。如出现银行少打款项，门店经理需第一时间与银行沟通，确认所打款项，核对并找出差错原因，保证资金的准确。2.2.4 账务核对 分公司财务根据POS机持卡人存根联及兑换水单进行会计核 算。计划财务部、现钞业务部，根据网点银行卡兑换业务汇总等信息定期抽检网点业务资金使用情况。风险管理部不定期抽检网点业务资金使用情况。2.2.5 银行卡兑换业务数据呈报 zz根据当地外汇局要求，每月向外汇局报送受理银行卡 兑换业务的情况表。（附件1）3 附则3.1 本制度的最终解释权归现钞业务部所有，并由现钞业务部随时 进行补充修订。3.2 本制度自公布之日起施行。 附件： 1. zz银行卡兑换业务情况表附件1zz银行卡兑换业务情况表交易主体刷卡兑换业务笔数金额折美元金额居民个人非居民个人本月清算金额本月未清算金额合计5