银行对公信贷档案管理办法.doc

xxx银行对公信贷档案管理办法目 录第一章 总则4第一条 制定目的4第二条 制定依据4第三条 信贷档案的定义4第四条 适用范围4第二章 管理模式、岗位职责、流程4第五条 管理模式4第六条 岗位职责5第七条 管理流程6第三章 管理要求6第八条 信贷档案资料的归集管理6第九条 信贷档案的立卷和归档9第十条 信贷档案的调阅与利用11第十一条 信贷档案的保管和期限12第十二条 信贷档案的监控、人员交接14第四章 考核及问责14第十三条 考核14第十四条 问责15第五章 附则15第十五条 保密规定15第十六条 未尽事宜16第十七条 制定、修订、解释部门16第十八条 生效时间16第一章 总则 第一条 制定目的为加强对公信贷档案（以下简称为信贷档案）管理，规范信贷档案归集保管，确保信贷档案完整、安全、有效利用，特制定本管理办法。 第二条 制定依据本办法依据中华人民共和国档案法等法律法规，以及xxx银行公司业务信贷政策、xxx银行档案管理办法等制度规定制定。 第三条 信贷档案的定义本办法所称信贷档案是指各级行（单位）在经办和管理对公客户表内外信贷业务过程中形成的，记录和反映信贷业务的重要文件和凭据，主要由相关合同（契约）及凭证、客户基本资料、授信业务资料、贷后管理资料等组成。信贷档案要能够反映某一客户从申请授信、出账提款支付、到全部归还、结清授信的全部业务过程。第四条 适用范围本办法所述信贷档案管理适用于除已移交资产保全部门清收管理以外的各类对公客户表内外信贷资产。对公客户信贷资产移交资产保全部门清收管理的，其档案管理按我行不良资产清收处置管理办法相关规定执行。第二章 管理模式、岗位职责、流程 第五条 管理模式（一）档案管理实行统一领导、分级管理的管理原则。1.总行办公室、公司信贷管理部统一领导全行信贷档案的管理工作。总行公司信贷管理部作为信贷现行档案的管理部门，负责制定信贷档案管理制度，并监督、指导和检查全行对公客户信贷档案管理工作；总行办公室作为综合档案管理部门，负责指导信贷档案的管理工作，并组织实施信贷库存档案的接收和管理。2.分行综合档案管理部门、信贷管理部门及相关部门要相互支持，密切配合，共同做好本级行对公客户信贷档案管理工作。（二）信贷档案实行“分类按户立档、集中专人保管、按时交接归档、调用审批登记、定期检查整改”的操作原则。1.分类按户立档。信贷档案要求按客户建立，“一户一档”、“一笔一卷”。2.集中专人保管。分行信贷管理部应设置专职的信贷档案管理员，负责本级行信贷档案的立卷归档以及日常管理工作。3.按时交接归档。信贷档案的流转过程均须建立交接登记的制度，在规定的时间内完成档案移交归档。4.调用审批登记。信贷档案须严格执行调阅审批及登记制度，调阅须经有权人签字，审批登记资料须专夹保管。5.定期检查整改。总行公司信贷管理部定期对信贷档案的管理状况及制度的执行情况进行检查，并督促整改，对检查结果进行通报。 第六条 岗位职责在分行信贷管理部门设立集中扫描岗和档案管理岗。根据业务规模及发展需要，分行至少要配备一名熟悉信贷业务流程、工作责任心强的专职信贷档案管理员。 （一）集中扫描岗岗位职责1.负责信贷资料的扫描、归并、传递；2.负责对信贷资料的原件、复印件确认及核签把关；3.其它与档案扫描及传递相关的工作。 （二）信贷档案管理岗岗位职责1.负责信贷档案的接收、整理、立卷、建档、保管、调阅、鉴定、销毁等工作；2.负责贷款结清后档案的整理、移交等工作；3.对所接收档案的完整性、安全性负责；4.对信贷档案管理中存在的问题，及时向分管领导反映并妥善解决，分行无法解决的，及时向总行反映；5.其他与档案管理相关的工作。 第七条 管理流程对公授信资料均需集中扫描，保留电子文档。客户经理负责收集、整理授信资料（含贷前、贷时和贷后三个阶段），经风险控制部门审核和集中扫描岗扫描后，交信贷档案管理岗入库保管。信贷档案管理流程图见附件一。第三章 管理要求 第八条 信贷档案资料的归集管理各支行/对公业务团队负责归档文件材料的收集，确保资料的真实、有效，并按要求及时通过集中扫描岗移交分行档案管理岗集中保管。任何人不得拒绝归档。 （一）信贷档案的分类1.信贷档案按信贷业务所处状态可分为现行档案、库存档案。现行档案即债权尚未结清或授信额度未到期的信贷业务档案，库存档案即债权结清或授信额度已到期且债权余额为零的信贷业务档案。2.信贷档案依重要程度分为信贷业务一级档案、信贷业务二级档案（以下简称“一级档案”、“二级档案”）。（1） “一级档案”是指信贷业务的抵/质押所有权证、他项权证等，如房产证、土地使用权证、车船牌证、股票、保单等；（独立保管，按xxx银行对公授信押品管理办法及相关制度管理）（2）“二级档案”是指银行与对公客户在各个信贷管理环节和流程中形成的记录和凭证，以及涉及债权履行的协议和相关凭证。包括上报授信业务时经办行提供的客户基本资料；授信调查审批报告、审批批复材料；合同（协议）文本；放款资料；贷款支付材料；“一级档案”的复印件；授信风险评级和监测预警资料；信贷业务结清资料等。“二级档案”根据授信业务所处阶段分为贷前资料、贷时资料和贷后资料。贷前资料主要包括授信调查、审查审批阶段收集的各项报告、文件、资料等；贷时资料指放款时形成的资料，包括放款审批资料、受托支付资料，合同（协议）文本、借据等复印件等；贷后资料指放款后形成的资料，包括风险分类和贷后定期监测报告书、企业财务报表、到期贷款通知、逾期催收通知、贷款还款凭证、授信年度审查资料等。（二）贷前资料的归集1.各支行/对公业务团队根据客户授信申请，参照对公授信申请资料清单要求收集资料，按程序提交信贷审批部门审查。信贷审批部门终审退档的信贷档案退回原支行/对公业务团队，但审查、审批过程中我行内部运作资料及相关记录，由原审批部门留存保管。终审同意的，不得退回支行/对公业务团队，信贷审批部门直接移交分行集中扫描岗，集中扫描岗在收到档案10个工作日完成扫描并移交档案管理岗。审批后须立即出账的，扫描岗即时扫描并移交档案。档案管理岗接受信贷档案后专柜保管，对于信贷审批部门终审同意但超出规定期限未出账的信贷档案，按退档处理方式退回支行/对公业务团队。2. 支行/对公业务团队、信贷审批部门和集中扫描岗在移交后手过程中，须对移交的授信资料与其授信资料目录清单一致性负责。 （三）贷时资料的归集1.支行/对公业务团队办理授信业务放款时，按出账资料清单移交授信放款资料至集中扫描岗进行扫描，包括放款审批资料、合同、借据等。2.贷时资料在出账审核通过后，10个工作日内移交档案管理岗与相应贷前资料一并归档，其他贷时资料包括借据、贴现凭证、银行承兑汇票复印件等，运营部门在出帐后及时移交档案管理岗归档。3. 支行/对公业务团队、集中扫描岗和运营部门在移交后手过程中，须对移交的出账资料与其出账资料目录清单一致性负责。（四）贷后资料的归集各支行/对公业务团队应及时提交“贷后资料”，“贷后资料”经分行贷后管理部门审核后，移交集中扫描岗扫描，扫描完及时移交信贷档案管理岗归档。1.支行/对公业务团队在贷款检查过程中收集的材料，包括风险分类和贷后定期监测报告书、企业财务报表等，经分行信贷管理监测预警人员审查后及时交信贷档案管理人员归档。2.到期贷款通知书、逾期催收通知书、贷款还款凭证等，支行/对公业务团队在业务发生之后及时将资料移交档案管理部门归档。3.货押业务监管档案按xxx银行货押业务操作规程中的管理要求执行，在客户授信结束或额度到期后及时移交档案管理岗归入客户授信档案管理。4. 支行/对公业务团队、贷后管理部门和集中扫描岗在移交后手过程中，须对移交的贷后资料与其贷后资料目录清单一致性负责。 第九条 信贷档案的立卷和归档分行信贷档案管理岗应在每笔授信业务出帐后15个工作日内，进行信贷档案立卷保管。 （一）归档的文件要求信贷档案中归档的文件应做到完整性、准确性、系统性，文件书写和载体材料应能够耐久保存。文件材料整理符合规范。1.完整性是指授信业务中形成的资料收集齐归档，没有缺少重要的、关键性文件。2.准确性是指归档卷宗的文件手续完备，且签章齐全、时间准确、质量符合要求。3.系统性是指资料按其形成时间和内在联系有序存放，分类准确、放置得当。 （二）立卷的操作要求1.信贷档案要求按客户建立，“一户一档”、“一笔一卷”（如客户有一个以上额度叙做业务的，原则上分档保管）。一个企业设立一个卷宗，同一企业的多笔业务均归于同一卷宗并按笔归档编号，以信贷业务的发生时间为序进行归档。凡与该授信业务有关的材料均放入此卷，直至全部收回贷款本息。2.一笔贷款、一个项目的材料组成一卷。在同一卷内，档案资料按照先内容标准、后时间标准的要求依次归入档案（内容标准指对不同内容的档案资料，分别予以归并；时间标准指对同一内容的档案资料，以时间先后为序归入档案进行组卷）。有补充资料的，根据资料属于授信审批资料或额度项下某笔业务资料或贷后管理资料等情况，将补充资料顺序加入其所属于的卷内并顺序编页，补充资料内容添加到相应目录清单上。3.装订须统一以A4纸大小进行装订，纸张不够A4大小的，将其粘贴于空白A4纸上再进行装订，纸张大小超过A4大小的，应按手风琴式进行折叠至A4大小，装订线外有领导重要批示的，应加宽边，破损的文件要裱糊。信贷档案装订前要拆除金属物（包括文件钉），后打孔装订。卷内出账前形成的贷前调查资料和审批资料、单笔业务出账资料及还款资料、贷后资料，根据需要可单独装订并独立顺序打码，或合并装订统一顺序打码。4.每份文件都应在有效页编写文件页号，以便于保管和借阅利用。打码位置为每一有效页的外侧上方，位数不少于四位数，不够四位数的用零占位。使用黑色机油的号码机打码。5.归档的每个贷款项目的档案资料，应视档案资料的多少设立一个或多个案卷，并设置卷内文件目录，卷内文件目录放在卷盒的首页位置。6.属于国家秘密或本行商业秘密的文件或资料，信贷档案管理人员应在卷内目录“备注”栏内注明密级和保管期限，以免造成泄密、失密现象。7.信贷档案装具采用卷盒形式，用国家档案局统一监制的无酸纸盒，厚度可根据需要自定（案卷封面及案卷背脊各项内容设计和规格等立卷参考格式见附件5）。8.档案装盒后使用档案密集架或档案铁柜存放，在档案架（柜）贴上标签位置编号。档案入库排列上架时，应按照放款年度、档案编号等，自左向右、自上而下排列，在相应登记簿上填写存放位置号，以便管理和查找。 第十条 信贷档案的调阅与利用信贷档案内部有权查阅人员仅限于原立档单位、分行信贷管理、总行（区域）部门等相关业务管理人员（支行/对公业务团队在申报审批及出账前应扫描或复印授信关键资料备查）。外部银监部门、人民银行、审计、公安局等单位检查时可以调阅。信贷档案须严格执行调阅审批及登记制度，原则上双人入库，双人出库，档案调阅申请审批资料专夹保管，定期装订。档案调阅程序如下：（一）调用人填写信贷档案调用申请审批表或有权人审定的签报，调用部门负责人签字确认，经相关人员审查、信贷管理部负责人审批同意，交分行信贷档案管理员。（二）信贷档案管理人员办理调用手续。档案管理员收到信贷档案调用申请审批表或签报，并审核经有权签字人签字后，登记信贷档案调阅登记簿。（三）调用人归还档案时，档案管理员应核查调阅资料的完整性后再入档案库保管。在信贷档案调用申请审批表或签报上签收，在信贷档案调阅登记簿上注明“已归还”字样并签名。 第十一条 信贷档案的保管和期限现行档案与库存档案实行分类管理，现行档案（“二级档案”）原则上由分行信贷管理部信贷档案库房保管；库存档案定期移交分行办公室档案库房保管。 （一）信贷档案保存须设立独立的符合档案保管条件的信贷档案库。信贷档案保管场所要求如下：1.严格按照国家档案局对库房的管理规定，做好防火、防盗、防光、防鼠、防虫、防潮、防尘、防高温等“八防”措施，以及安装摄像监控设备。2.电源能单独控制，人员离开时关闭所有电源开关；钥匙指定专人负责；保持档案库房整齐、干净、卫生、安静；柜架排放整齐有序，不得堆放杂物和种植花草；库房内禁止吸烟。3.严格遵守库房的出入登记制度，建立档案库房进出入员登记簿，对因工作需要进入库房检查、参观人员必须进行登记；除指定的档案管理人员外，其他人员需经批准才可进入档案库房。4.与办公室共用档案库（或与出纳共用金库、保险箱）的，要在其中划出专门的信贷档案保管区。5.相关部门按规定保管信贷档案的，需要有专门的保管场所和保管设备。保管信贷档案的场所或设备，须符合总行保管重要档案所需的安全保管条件。 （二）结清授信业务的档案管理1.信贷业务结清本息后，档案管理员需定期把结清的业务档案腾移到专架（柜）保管。由此所引起的未结清信贷业务档案管理变化情况，档案管理员对档案登记簿应进行动态更新。2.对于授信额度已到期且债权余额为零的信贷业务档案，定期移交至综合档案管理部门档案库房保管；未结清的信贷档案可保留在信贷管理部信贷库房保管。移交至档案库房存放保管的，应做好以下工作：（1）编制档案接收登记簿和移交清册（具体手续和要求，以分行档案库房移交要求办理），经交接双方清点核实后，履行签字手续。双方移交签字、接收登记簿要保存备查。（2）信贷档案移交综合档案管理部门档案库房后，档案室凭信贷管理部审批的信贷档案调用申请审批表或有权人审定的签报放行。 （三）信贷档案的保管期限1.信贷档案的保管期限从贷款本息全部还清后次年的1月1日起，开始计算保管年限，凡是介于两种保管期限之间的档案，其保管期限一律从长。2.信贷档案（“二级档案”）保管期限为短期（15年以下）。3.支持国家重点发展（建设）项目及具有史料价值的授信档案，或经总行公司信贷管理部及办公室认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存信贷档案。 （四）保管期满信贷档案的处理保管期满的信贷档案，鉴定、销毁按照xxx银行档案管理办法的有关规定执行。 第十二条 信贷档案的监控、人员交接 （一）日常监控管理要求1.信贷档案建档入库时，档案管理员需实时记档案登记簿，并每月至少向负责人报送一次。2.信贷档案的存放与保管，应建立定期检查制度，以确保信贷档案的完整、安全，便于管理和提供利用。根据档案登记簿对库房内信贷档案进行账实核对，自查或检查频率至少每年一次，并书面记录自查或检查结果。总、分行相关部门应定期、不定期抽查信贷档案的管理。 （二）档案管理员变动交接信贷档案管理人员调动工作时，应按规定办理交接手续。接管的档案管理员应严格查实交接的相关信贷档案资料的齐全性和完整性，逐笔逐项审核无误后，填写信贷档案移交表一式三份，经交接双方签名并由相关负责人见证签字后完成档案移交。交接双方各留一份信贷档案移交表备案。第四章 考核及问责 第十三条 考核总行公司信贷管理部每年均须对信贷档案的管理状况及信贷档案管理制度的执行情况进行检查，并督促整改，检查结果通报首席信贷风险执行官，并作为分行信贷管理综合考核的一项重要指标。档案流转涉及各岗位按以下责任进行考核：（一）档案流转过程中，各岗位在移交后手过程中，须对移交的资料与其移交资料目录清单一致性负责。（二）集中扫描岗对上传扫描的时效性、规范性以及档案传递过程中的完整性负责。（三）档案管理岗应对所保管信贷档案的完整性、规范性、安全性负责，在规定时效内完成信贷档案的立卷和归档工作。 第十四条 问责 对有下列行为的，根据xxx银行违反规章制度亮牌细则、xxx银行“红、黄、蓝牌”处罚和赔偿制度等有关责任认定追究制度进行责任认定后，视情节轻重对相关责任人给予通报、降级、降职等行政处分；造成损失的，责令赔偿损失；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）损毁、遗失、擅自销毁信贷档案，或涂改、伪造信贷档案的；（二）擅自对外提供、透露信贷档案，或出卖信贷档案的；（三）档案管理人员信贷档案归档不全、未作借阅登记、档案资料丢失；或玩忽职守造成档案毁损、遗失的。第五章 附则 第十五条 保密规定本办法属我行商业秘密，除法律、法规及监管部门规定外，任何人员严禁对外泄露。 第十六条 未尽事宜载有对公信贷客户信息的电子信息的管理要求、信贷档案的其他未尽事宜，按照xxx银行档案管理办法执行。 第十七条 制定、修订、解释部门本办法由总行公司信贷管理部负责制定、修订和解释。 第十八条 生效时间本办法自公布之日实施，由于系统、架构并行等原因暂不能执行的，按照附件过渡期方案执行。附件：1.xxx银行对公客户信贷档案管理流程图 2.xxx银行各级信贷档案具体内容参考格式 3.xxx银行信贷档案登记簿参考格式 4.xxx银行对公信贷档案调用登记簿参考格式 5.1信贷档案卷盒封面参考格式 5.2信贷档案卷盒脊背参考格式 5.3信贷档案卷内目录参考格式 6.xxx银行信贷档案调用申请审批表参考格式 7.xxx银行对公信贷档案库房进出人员登记簿参考格式 8.xxx银行信贷档案移交表参考格式 9.xxx银行合并过渡期对公信贷档案管理执行方案附件1xxx银行对公客户信贷档案管理流程图附件2 xxx银行各级信贷档案具体内容参考格式信贷一级档案保管地点：押品库房（原则上分行集中）保管人员：押品管理员抵、质押品凭证、他项权证，如房产证、土地使用权证、货币存单、营运车牌、有价证券、财产保险单等。（详见押品管理办法及相关制度）信贷二级档案保管地点：信贷档案库房保管人员：信贷档案管理员（1） 借款申请书，原件；（2） 申请人（担保人）营业执照，复印件；（3） 申请人（担保人）组织机构代码证，复印件；（4） 申请人（担保人）法定代表人证明书，原件；（5） 申请人（担保人）法定代表人身份证明，复印件；（6） 申请人（担保人）法定代表人授权委托书，原件；（7） 申请人（担保人）被授权人身份证明，复印件；（8） 申请人（保证人）公司章程，复印件；（9） 申请人（保证人）董事会或类似机构决议，原件；（10） 借款人（担保人）贸易购销合同，复印件；（11） 申请人（担保人）贷款卡以及查询结果原件；（12） 贴现申请人增值税发票，复印件；（13） 土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证、预售许可证，复印件（14） 借款人（担保人）会计报表；（15） 申请人（担保人）出帐时贷款卡有效性信息资料，原件；（16） 汇票验票单，复印件；（17） 授信调查报告（项目评估报告），原件；（18） 授信审批报告，原件；（19） 借款合同、贷款展期协议及有关补充文本；（20） 担保合同；（21） 抵（质）押协议；（22） 一级档案复印件；（23） 借款借据；（24） 银行承兑汇票，复印件；（25） 保函正本，复印件 （26） 到期贷款通知书（借款人和担保人各一份），原件：（27） 还款凭证原件；（28） 催收逾期贷款通知书回执（借款人和担保人各一份），原件；（29） 其他资料信贷档案具体内容参考相关信贷管理制度和产品制度。附件3xxx银行对公信贷档案登记簿参考格式序号档案编号客户名称业务品种币种合同金额出帐金额合同编号额度协议号发放日到期日经办人经办机构归档日期存放位置备注 注：可以只设电子文档。附件4xxx银行对公信贷档案调用登记簿参考格式 序号借款人名称业务品种合同编号及额度协议号档案编号调阅原因调阅人签名调阅日期预计归还日期档案管理员签名实际归还日期备注 注：可以只设电子文档。 附件5.1贷款档案卷盒封面参考格式xxx银行信贷档案（此栏内填写本级行内部经办该项目的具体单位部门）借款单位：（填写借款单位全称或规范化简称）项目名称：（固定资产贷款填写项目名称，流动资金贷款填写借款用途）贷款种类：（填写相应的会计科目名称）保管期限：（按“信贷档案的保管期限表”填写）币 种：金 额：收回全部贷款本息时间（填写实际收回全部贷款本息的时间） 年 月 日合同到期日： 年 月 日（填写合同正本中规定的期限的止限）卷内件数：（应与卷内目录顺序号尾数相一致）归档号：（不填）全宗号目录号案卷号（总行档案室统一编排）（按总行档案室统一编排的目录代号填写）（指各年度案卷按时间先后排列的顺序号注：信贷档案目录号采用“信贷档案大类代字+保管期限（或科目）代号+发放贷款（全部收回贷款本息）的时间顺序”的顺序分类和编号方法，按不同的保管期限，每一保管期限内再按年度和发放贷款（全部收回贷款本息）的时间顺序进行排列。信贷档案代号：F；保管期限代号：永久为1、长期为2、短期为3；时间代号，以初始年度时间为1，按顺序类推。案卷号：按一年一段案卷号进行排列。每一种保管期限拥有一个案卷顺序号：如2000年信贷档案编了35个案卷，则排列为135号；2001年有80个案卷，则排列为180号。 一年内部分贷款户会不断增加资料，可作为附件往后插入，例如第5卷有附件不断增加，新插入资料的案卷号可编5（1）、（2）、（3）等案卷顺序固定后，档案管理人员应区分不同的保管期限，逐卷登记“贷款档案案卷目录”，每一种保管期限形成一本贷款档案案卷目录。目录号：信贷档案一年编一个目录号：例：1990年短期信贷档案目录号为F3.1，那么1991、1992年即依次为F3.2、F3.3以此类推。例1：F3.1保管期限代号（短期）信贷档案代字目录顺序号（第一年）F 3. 1例2：F1.1.2保管期限代号（永久）目录顺序号（第二年）科目代号（第1.2.3）信贷档案代字F 1.1.2附件5.2贷款档案卷盒脊背参考格式年 度全 宗 号（总行档案室统一编排）目 录 号（按总行档案室统一编排的目录代号填写）案 卷 号（指各年度案卷按时间先后排列的顺序号分 类 号（填写09,其中0901为贷款档案，0902为信贷综合档案）附件5.3信贷档案卷内目录参考格式年度： 第 卷序号文 号 或文件类别文件标题（内容）文 件页 码备 注25附件6 xxx银行信贷档案调用申请审批表参考格式 调用部门： 调用日期： 年 月 日档案类型“一级档案”；“二级档案”（ ）。（打，下同）存放地点调用原因业务结清出库；调用，预计归还时间说明 ，用于 。调用资料具体内容与名称调用人签字调用部门负责人签字调用审批档案/押品管理员意见 签字： 日期：档案/押品管理负责人审批意见 签字： 日期：信贷管理部总经理意见 签字： 日期：分行信贷执行官（或分行分管行领导）意见 签字： 日期：归还记录调用人归还登记 签字： 日期：档案或押品管理员意见 签字： 日期：注:用有权人审批的签报也可代替申请审批表。附件7xxx银行对公信贷档案库房进出人员登记簿参考格式序号进入时间进入人员签名入库理由档案管理员签名出库时间备注附件8xxx银行贷款档案移交表参考格式 经办部门：（盖章） 移交日期： 年 月 日归 档顺序号借 款 单 位贷 款种 类项 目 名 称贷款期限收回贷款或合同到期时间卷 数备 注 经办部门负责人： 档案部门负责人： 移 交 人： 接 收 人：27附件9xxx银行合并过渡期对公信贷档案管理执行方案 1. 过渡期时效界定：本方案过渡期指：2012年1月1日（本通知生效之日）至两行对公信贷管理系统整合完成，可以按xxx银行对公客户信贷档案管理办法确定的流程运作之日。2. 过渡期方案安排：合并过渡期内，各支行/对公业务团队、各环节经办人员需认真执行相关制度，确保过渡期间信贷档案的完整性、准确性、安全性及有效利用。具体过渡期方案安排如下：关于信贷档案的管理原则（按“户”立档等）、分类、立卷归档、调阅出库、保管销毁等管理要求按照本次发布的xxx银行对公客户信贷档案管理办法执行。信贷档案的流转按以下方案执行： 1）在原xxx银行经营机构发起申请的，信贷档案流转按本次发布的xxx银行对公客户信贷档案管理办法执行；2）在原深圳发展银行经营机构发起申请的，信贷档案流转与审批流转一致，具体纸制档案流转流程为：（1）授信审批资料：支行申报授信申请资料分行信贷审批审查（超权限报区域、总行）分行放款中心归档。（2）授信出账资料：支行申请出账资料分行放款中心归档。（3）授信贷后资料：支行贷后资料分行风险监测岗归档。3. 目标状态及实现目标状态的需求：目标状态即xxx银行对公客户信贷档案管理办法要求的状态，为实现目标状态，过渡期内，需解决以下问题：1）系统要求：信贷管理系统统一，原深圳发展银行信贷管理系统须建立档案资料模块，同时须配备扫描仪；2）人员岗位配置：深发展所属分行信贷管理部须建立集中扫描岗，负责信贷资料的扫描、归并、传递；所有分行至少须配备一名专职档案管理员。