银行单位银信通操作规程模版.doc

单位银信通操作规程

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生效日期：xx年 3 月 1 日
目 录
0 修改与审批记录 3
1 目的和范围 4
2 定义、缩写和分类 4
3 职责与权限 4
4 基本规定 4
5 流程描述及操作要点 5
5.1 单位银信通开通流程 5
5.2 单位银信通撤销流程 7
5.3 单位银信通更改流程 9
6 内外部规章制度索引 11
6.1 外部法律法规 11
6.2 内部规章制度 11
7 附录 11
8 记录 12
记录1.《银行对公客户短信业务申请书》 13

0 目的和范围
为加强银行（以下简称“本行”)单位银信通业务的管理，为客户提供更为方便、快捷的服务，根据相关外部法律法规及《银行支付结算管理办法》,结合本行实际，制定本操作规程。
本规程适用于本行单位银信通业务操作的管理。

1 定义、缩写和分类
(1) 单位银信通业务，是本行开发的信息主动通知服务。本行与客户签订短信业务协议，将到账通知、付款通知、余额通知等通知内容及时发送到客户指定的手机号码上,实现客户随时随地享受本行及时、周到、细致的资金动向信息服务。
(2) 本规程所称授权人员,是指根据受理业务的风险高低配置相应的授权复核权限人员，具体规定参照《银行综合业务权限管理办法》。

2 职责与权限
部门岗位
职责权限
总行
1) 负责单位银行通业务的管理和指导。
综合柜员
1) 负责单位银信通业务的开通、撤销的办理以及费用的收取。
授权人员
1) 负责单位银信通更改时的复核授权。

3 基本规定
(1) 单位银信通业务针对的是本行对公客户。对公客户开通手机短信服务后,本行将以手机短信方式将账户资金变动信息及时发送到客户指定的手机号码上。通过此种形式,便于客户及时掌握指定账户余额发生变动的情况,加强银企对账,有效防范风险。
(2) 为保护客户的商业秘密，通知短信只显示账号后4位。
(3) 短信业务所提供信息包括申请单位账户的即时余额、现金存款、现金取款、汇票、汇兑、转账等信息。
(4) 目前单位银信通业务可以对河南省内中国移动、中国联通和中国电信用户提供。
(5) 每个账户可办理多个手机号码的对公短信服务，一个号码也可对应多个账户，信息发送时间为当日的9：00至17：00。
(6) 对公短信服务发送的账户信息为提示信息，如有疑问须于当日17：00前与开户行联系。账户收付款的依据为加盖有本行业务印章的结算凭证，对公短信服务发送的信息仅作提示参考。
(7) 申请开通单位银信通业务的，必须按规定缴纳对公短信服务费。对公短信服务费的收取，由本行根据客户登记的手机号码数量及服务期限计算并收取。对公短信服务收费标准执行本行《银行银行服务价格管理办法》。
(8) 单位银信通的开通，自客户在《银行对公客户短信业务申请书》（记录1）（以下简称“申请书”）上签字确认之日起生效，至客户办理撤销对公短信服务，或者指定账户销户起失效。
(9) 单位银信通将到期时，系统会自动向客户发送提示信息。如客户未到本行撤销单位银信通服务，服务自动延期，服务费从客户的银行账户自动扣收。
(10) 柜员务必做好宣传解释工作，将申请书上的《客户须知》各条款详细讲解，确保客户全面了解《客户须知》并自愿遵守。
(11) 签订协议后，客户可选择系统当天代扣方式缴费，也可选择当场缴费。分支行收取服务费，必须严格按照服务收费标准收取，严禁不收、少收服务费。对于实际收费与应收费不符的，系统将自动审核，分支行当日不得平账。
(12) 银信通业务是本行代理收取银信通服务费。若客户需要银信通服务费发票的，分支行联系河南银信通信息系统有限公司出具送至网点，分支行联系客户领取。

4 流程描述及操作要点
本流程包括：单位银信通开通、单位银信通撤销、更改单位银信通协议三个子流程。

5.1 单位银信通开通流程
本流程包括单位银信通开通一个阶段，具体的流程描述及要求如下：

节点
任务名称
部门/操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
操作风险提示
1)A1
提出申请
客户
1) 填写申请书并选择“申请开通”选项，选择交费方式；
2) 在申请单位盖章处加盖单位公章或财务专用章，经办人签字确认。

1)B1
受理审核
综合柜员
1) 受理审核客户填写的申请书。
2) 申请书内容填写正确，进入“签订协议”画面；
3) 申请书内容填写错误，请客户重新填写，将错误申请书退回客户。

风险点：
提供虚假书面证明、授权书、身份证或不提供书面证明、授权书、身份证
风险类型：
外部欺诈
风险级别：
高风险
关键控制措施：
授权人复核，核验印鉴，身份证联网核查
控制岗位：
综合柜员
1)B2
是否符合规定
综合柜员
客户申请是否符合本行规定：
是，转1)B3；
否，转1)A1。

1)B3
签订协议
综合柜员
1) 进入“签订协议”画面，输入要素有：账号、通讯公司、手机号、关注下限、付费方式等；
2) 输入账号后系统自动显示户名、账户类型、账户状态。账户状态为“正常”的，可以签订协议；
3) “通讯公司”目前系统自动默认为“CMC中国移动”；
4) “手机号”必须输入客户指定手机号码；
5) “关注下限”为申请书上客户指定发生额起点，关注下限可以为“0”；
6) “付费方式”分为“包月”、“包年”。选择相应付费方式，系统将自动显示有效期限。

1)B4
申请书交客户
综合柜员
1) 协议生效，系统自动产生合同号码。柜员在申请书一式两联上注明合同号码并加盖业务专用章、柜员名章，营业部主任签章。
2) 申请书第一联随当日传票传事后监督，第二联退客户。

5.2 单位银信通撤销流程
本流程包括单位银信通撤销一个阶段，具体的流程描述及要求如下：

节点
任务名称
部门/操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
操作风险提示
1)A1
提出申请
客户
客户填写申请书并选择“撤销服务”选项。

1)B1
受理审核
综合柜员
1) 受理审核客户填写的申请书。
2) 申请书内容填写正确，进入“协议维护/撤销”画面；
3) 申请书内容填写错误，请客户重新填写，将错误申请书退回客户。

1)B2
是否符合规定
综合柜员
客户申请是否符合本行规定：
是，转1)B3；
否，转1)A1。

1)B3
终止协议
综合柜员
进入“协议维护/撤销”画面，输入客户账号或手机号，系统显示协议内容，选择相应协议进入撤销画面，提交后协议终止。

风险点：
柜员将账号或手机号输入错误
风险类型：
执行、交割和流程管理事件
风险级别：
中等风险
关键控制措施：
柜员撤销前核对协议基本信息
控制岗位：
综合柜员
1)B4
申请书交客户
综合柜员
1) 协议终止后，柜员在申请书一式两联上加盖业务专用章、柜员名章，营业部主任签章。
2) 申请书第一联随当日传票传事后监督，第二联退客户。

5.3 单位银信通更改流程
本流程包括单位银信通更改一个阶段，具体的流程描述及要求如下：

节点
任务名称
部门/操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
操作风险提示
1)A1
提出申请
客户
1) 填写申请书并选择“变更”选项。
2) 如需对协议进行维护，必须提交书面证明，证明中应注明维护内容、维护原因及“如出现经济纠纷银行概不负责”等字样，加盖单位公章；
3) 非企业法定代表人或负责人前来办理的，还应出具企业法定代表人或负责人书面授权书、法定代表人和经办人员身份证件原件及复印件。

1)B1
受理审核
综合柜员
1) 受理审核客户填写的申请书、书面证明；
2) 非企业法定代表人或负责人前来办理的要审核客户出具的企业法定代表人或负责人书面授权书、法定代表人和经办人员身份证件原件及复印件。

风险点：
提供虚假书面证明、授权书、身份证或不提供书面证明、授权书、身份证
风险类型：
外部欺诈
风险级别：
高风险
关键控制措施：
授权人复核，核验印鉴，身份证联网核查
控制岗位：
综合柜员

风险点：
柜员受理的申请书和书面证明中更改要素填写不一致
风险类型：
执行、交割和流程管理事件
风险级别：
中等风险
关键控制措施：
授权人复核
控制岗位：
综合柜员
1)B2
是否符合规定
综合柜员
客户申请是否符合本行规定：
是，转1)B3；
否，转1)A1。

1)B3
更改协议
综合柜员
1) 进入“协议维护/撤销”画面，输入客户账号或手机号，系统显示协议内容，选择相应协议进入修改画面；
2) “协议维护”画面支持修改的内容包括：手机号、关注下限。对于客户需要修改付费方式的，必须将原协议关闭，再签订新协议；

1)C3
授权
授权人
“协议维护”必须有营业部主任或会计主管授权方能办理。

1)B4
申请书交客户
综合柜员
申请书第一联随当日传票传事后监督，第二联退客户。

5 内外部规章制度索引

6.1 外部法律法规
本文件无外部法律法规
6.2 内部规章制度
(1) 《银行综合业务权限管理办法》
(2) 《银行支付结算管理办法》
(3) 《银行银行服务价格管理办法》

6 附录
本文件无附录

7 记录
1.《银行对公客户短信业务申请书》

记录1.《银行对公客户短信业务申请书》