银行存量房交易资金柜面操作规程模版.doc

存量房交易资金监管柜面操作规程编制部门： 版 次 号： 生效日期：xx年06月 20日目 录0修改与审批记录31目的和范围42定义、主管部门43职责与权限44 基本规定45 流程描述及操作要点55.1存量房柜面缴款操作流程55.2存量房贷款到账登记操作流程75.3划付房款86 内外部规章制度索引106.1 外部法律法规106.2 内部规章制度107 附录108 记录11记录1划款通知书11记录2划转清单120 目的和范围为规范银行（以下简称“本行”）存量房业务的操作流程，保障客户交易安全，根据市存量房网上交易和结算资金管理办法,结合本行实际,特制定本操作规程。本规程适用于本行各分支机构存量房业务的操作处理。1 定义、主管部门(1) 存量房,是指已购买或自建并取得所有权证书的房屋。(2) 行政主管部门，市住房保障和房地产管理局是市存量房网上交易和交易结算资金管理的行政主管部门。2 职责与权限部门岗位职责权限开户行负责进行贷款到账登记、负责每日监管协议变更的查询和打印、负责存量房手工入账的查询和处理、负责存量房划款失败退回的处理。综合柜员1) 负责审核客户提交的业务凭证、监管协议等资料；2) 负责办理存量房首付款资金的存入、贷款到账登记、划付房款等业务。授权人员负责柜面缴款的大额授权和贷款到账登记的授权操作。到账登记只能由主任或主管授权,柜面缴款的大额授权参照本行综合业务权限管理办法制定的标准执行。4 基本规定(1) 客户必须持监管协议才能办理该项业务。该业务允许代理人办理。(2) 以转账方式进行柜面缴款时,若转账金额在5万元（含）以上，客户应提供转出账户客户本人的身份证件原件及复印件（若为代理人办理,还需提供代理人的身份证件原件及复印件）。分支行须留存身份证件复印件。(3) 柜面缴款的缴款金额和首付款金额要一致,买方证件号码应与其在房管局登记的证件号码一致。(4) 本行贷款直接发放到住房置业担保有限责任公司客户交易结算资金账户（账号：xx）上的,可不用客户来柜台进行到账登记,由开户行指定专人根据回单上的信息直接进行到账登记。5 流程描述及操作要点本流程包括：存量房柜面缴款、存量房贷款到账登记和划付房款等三个子流程。1 二手房柜面缴款：该项业务必须要保证客户提供的监管协议中的买方证件号码和要缴纳的金额一定要和房管局系统中的买方证件号码和首付款金额一致。2 二手房贷款到账登记：开户行的经办柜员办理该项业务时,一定要保证该笔款项确已到账。3 手工入账查询：手工入账查询只需要开户行经办柜员处理划转清单上的他行账号,而且经办柜员需要根据客户提供的划转通知书和划转清单手工补制一式两联的特种转账凭证。5.1存量房柜面缴款操作流程本流程包括受理和缴费两个阶段,具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1申请缴款客户1) 现金缴款：客户提供监管协议,填写现金缴款单。现金缴款单款项来源处需注明监管协议号及买方姓名。2) 转账缴款：客户提供监管协议，填写取款简填单、进账单。取款简填单和进账单备注栏内需注明监管协议号及买方姓名。缴款金额在5万元（含）以上时应提供转出账户客户本人的身份证件(若为代理人办理,还需提供代理人的身份证件)。1)B1受理审核柜员认真审核系统返回的信息是否与纸质协议一致；缴款金额是否与首付款金额一致。1)B2是否一致柜员判断是否符合缴款条件。1) 是,转节点2)B1；2) 否,转节点1)A1。2)B1缴款柜员1) 现金缴款柜员将客户递交的现金,当面清点核对无误后,在系统中选择“现金”进行缴费操作并向客户复述，经客户认可后进行缴费。2) 转账缴款客户需提供转出账户凭证，柜员审核无误后在系统中选择“转账”进行缴费操作并向客户复述，经客户认可后进行缴费。2)B2是否在5万元（含）以上柜员1) 是，转节点2)C2；2) 否，转节点2)B3。2)C2复核授权授权人员若缴款金额在5万元（含）以上时，必须换人复核。授权人员根据缴款金额、相关凭证及手续进行审核后授权柜员办理：1) 现金缴款现金缴款单第一联、第二联盖清讫章、经办人名章。现金缴款单第一联传事后监督。2) 转账缴款1)取款简填单盖清讫章、经办人名章。进账单第一联盖收妥抵用章，第二联、第三联盖清讫章、经办人名章。取款简填单、进账单第二联传事后监督。2)B3业务处理柜员1） 现金缴款现金缴款单第一联、第二联盖清讫章、经办人名章。现金缴款单第一联传事后监督。2) 转账缴款1)取款简填单盖清讫章、经办人名章。进账单第一联盖收妥抵用章，第二联、第三联盖清讫章、经办人名章。取款简填单、进账单第二联传事后监督。2)A3收取回单客户1) 现金缴款柜员将现金缴款单第二联交客户。2） 转账缴款柜员将取款回单及进账单第一联、第三联交客户。5.2存量房贷款到账登记操作流程 本流程包括受理和到账登记两个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1提出申请客户客户通过人行清算系统将他行贷款或其他资金直接转入住房置业担保有限责任公司客户交易结算资金(账号：93801880161671243)账户的，将监管协议及转款的回单交于柜员，申请办理到账登记。1)B1受理审核柜员根据回单审核该笔款项是否已经到账。1)B2是否到账柜员判断该笔款项是否到账。1) 是，转节点2）B1办理到账登记；2) 否，转节点1）A1，待到账后客户重新提出申请。2)B1进行到账登记柜员柜员首先进入AS2画面进行监管协议查询。柜员根据客户提供的监管协议，在系统中选择银行类型，输入买方姓名、证件类型、证件号码、协议编号、贷款金额、贷款银行等信息，提交后即可提取到该客户的信息。待查询到该客户的信息后，柜员进入AS3画面进行到账登记，在系统中输入监管协议号、贷款人姓名、贷款到账金额、记账日期、记账流水，确定所有信息输入正确后提交。2)C2复核 授权 营业部主任、主管柜员在贷款到账登记画面录入完信息后，需由营业部主任或主管进行复核，确定该笔款项已经到账且柜员录入无误后进行授权，提交后打印业务受理单，并由客户签字确认。业务受理单第一联、第二联盖业务专用章和经办人名章。业务受理单第一联传事后监督。2)A3收取回单客户柜员将业务受理单第二联交客户。5.3划付房款节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1提出申请客户1) 住房置业担保有限责任公司提供划转通知书(见记录表单一)和划转清单(见记录表单二)，上面须加盖该单位的预留印鉴；2) 划转通知书填写内容主要包括划转总金额的大小写、划入户名及住房置业财务经办人员的签字；3) 划转清单填写内容主要包括每户的划转金额、划入户名、划入账号、监管协议号、结算银行等。1)B1受理审核柜员 柜员审核划转通知书上的总金额和划转清单上的金额合计是否一致，如果不一致则不能受理。同时，柜员还需进入前台系统AS5手工入账查询画面，输入交易日期，查询系统中待处理的入账的信息是否与客户提供的划转清单上结算银行为他行的信息一致，如果不一致则不能受理。2)B2核印柜员审核印鉴是否通过。1) 是，转节点2）B1办理；2) 否，转节点1）A1，需要客户 重新盖章提出申请。2)B1划转款项柜员柜员根据划转清单上的账号、户名、开户行等信息，补制一式两联的特种转账凭证，进入相应的界面（大额、小额、同城清算）办理转账。转账时，用途或备注上需注明监管协议号。柜员只需处理划转清单上的他行账号。本行账号不用处理，系统可自动入账。2)C2复核授权营业部主任、主管、柜员授权人员根据转账的金额、相关凭证及手续进行审核后作授权处理。交易成功后，特种转账借方凭证盖清讫章、经办人名章做传票，贷方凭证盖附件章做借方凭证的附件。划转通知书和划转清单盖附件章，放在所有的特转凭证后面做附件。2)A3收取回单客户次日，柜员进入数据中心打印回单交客户。6 内外部规章制度索引6.1 外部法律法规 市存量房网上交易和结算资金管理办法 (xx号)6.2 内部规章制度 无7 附录本规程无附录8 记录1.划款通知书2.划转清单记录1划款通知书划转通知书（存根） 银行：请将存量房交易监管结算资金 元：大写 ；划入姓名： 的账户。详见附表。经办人： 审核人： 交易保证机构：（财务专用章） 年 月 日划 转 通 知 书 银行：请将存量房交易监管结算资金 元：大写 ；划入姓名： 的账户。详见附表。此致经办人： 交易保证机构：（财务专用章） 年 月 日记录2划转清单附表银行： 住房置业担保有限责任公司（盖章）序号监管协议号卖方买方金额类别收款人证件号码划转金额（元）结算银行结算账户首付款和贷款首付款和贷款利息小计首付款和贷款首付款和贷款利息小计首付款和贷款首付款和贷款利息小计首付款和贷款首付款和贷款利息小计首付款和贷款首付款和贷款利息小计总计