银行综合柜员星级评定测试模版.doc

考试试卷考 场 ： 考 号： 姓 名： 身份证号码： 单 位： 2（年7月，时限：120分钟） 一、填空题（本题型共20小题，其中：1-10小题为综合柜员必答题，11-20小题为座席员必答题；每题1分，各10分） 1、银行办理查询查复业务必须做到:有疑必查、 有查必复 、复必详尽、切实处理。 2、开具银行承兑汇票时，出票银行按票面金额向出票人收取 万分之五 的手续费。 3、存款业务坚持先收款后记账，取款业务坚持 先记账后付款 。 4、个人客户申请开通网上银行业务，应当年满 16 周岁，具有一定的民事行为能力。 5、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定，金融机构对客户身份资料，应自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；交易记录，自交易记账当年计起至少保存 5 年。 6、根据人行要求，金融机构自助取款机应实现冠字号码记录查询功能，对外支付的人民币冠字号码和 图像 须可供查询。 7、根据我行对账管理办法的相关规定，存款余额 500万元（含）以上且存期为三个月的单位定期存款，在存期内至少对账一次。 8、根据我行规定，对超过10 万元（含）的个人大额存款挂失实行上门核实制度。 9、持卡人在ATM机取款时，每卡每日取现次数不得超过 7 次。 10、支票日期、大小写金额、 收款人名称 不得更改，更改的支票无效。 - 11、我行第一家开业的社区银行为 彭家巷 社区银行。 12、金芙蓉尊卡的客服号码为 4006696511 。 13、我行网银USBKEY访问密码由 6-16 位字符组成。 14、金芙蓉人民币理财产品包括 长鑫系列 、长盈系列、长盛系列。 15、整存整取定期储蓄存款起存金额是 50元 。 16、我行储蓄卡境内ATM机取现日累计金额不能超过 20000元 。 17、我行电话银行转账仅限行内对应签约账号，转账限额为每日 10000元 。 18、我行信用卡滞纳金为最低还款额未还部分*5%，最低 5元 。 19、我行营业网点目前代销的储蓄国债品种包括 凭证式国债 、储蓄国债（电子式）。 20、办理电话POS机需要提供 营业执照 、税务登记证、法定代表人身份证、银行借记卡或账户证明。二、单选题（本题型共15小题，综合柜员、座席员必答题；请在备选答案中选出一个正确答案；答案正确的每题得1分，共15分） 1、票据挂失后，银行自收到挂失止付通知书之日起（ C ）日内没有收到人民法院的止付通知书的，原挂失止付通知书失效。A、 7日 B、 10日 C、 12日 D、 13日 2、核准类单位银行结算账户，“正式开立之日”为（ A ） A、中国人民银行当地分支行的核准日期 B、存款人办理开户手续的日期 C、开户银行开立账户的日期 D、存款人申请开立账户的日期 3、某客户于年3月4日在我行购买了10000元国债,期限三年,利率5.18%,年6月28日办理提前支取(满半年不满一年的按年利率2.32%计付利息，活期存款利率0.35%),应付客户金额：（ A ） A、9990元 B、10000元 C、10011.28 D、10074.76元 4、基本建设资金、更新改造资金、住房基金、社会保障基金在银行应开立（ C）。 A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 5、对高风险等级客户至少( D )对客户基本信息进行一次审核。对中、低风险等级客户至少( D )对客户基本信息进行一次审核和更新。 A、半年 半年 B、一年 半年 C、一年 一年 D、半年 一年 6、单位独立核算的附属机构开立账户时，其账户名称为（ A ） A、主管单位加附属机构名称 B、主管单位名称 C、附属机构名称 D、以上三种都可以 7、一张支票的出票日为年5月28日（6月7、8日为节假日），该张支票提示付款期限的最后一天为（ D ）。 A、6月6日 B、6月7日 C、6月8日 D、6月9日 8、人民法院可以冻结下列哪一类款项（ D ） A、证券期货经营机构在银行的客户保证金 B、金融机构在人民银行的存款准备金、备付金 C、新股发行验资专用账户中的资金 D、银行承兑汇票保证金 9、以下空白凭证中不作为重要空白凭证管理的是（ C ）。 A、单位定期存单 B、储蓄国债本 C、假币收缴凭证 D、个人存款证明书 10、自转入久悬未取专户之日起，超过5年（含）仍未支取的长期久悬账户款项可作为营业外收入入账，实际支付时再从（ D ）列支。 A、营业外收入 B、其他营业支出 C、其他应付款 D、营业外支出 11、网银跨行清算系统对支付业务设置的单笔金额上限为（C）。 A、5万元（不含） B、10万元（不含） C、5万元（含） D、10万元（含） 12、单位通知存款的起存金额为（ D ）万元。 A、1 B、5 C、10 D、50 13、年1月10日，客户持会计师事务所开具的询证函，来我行询证该企业2013年12月31日的银行账户余额，依据我行现行业务收费标准，应收取:（ A ）A、50元/份 B、100元/份 C、200元/份 D、500元/份 14、柜员当日发现会计业务差错时，应填制（ B ）冲正传票，并由柜员在传票上写明原因，经结算监督员审核签章后，使用冲账交易进行冲正。 A、同方向蓝字 B、同方向红字 C、反方向蓝字 D、反方向红字 15、经持卡人主动申请并书面确认，我行可为持卡人开通ATM机自助转账功能，每卡单笔最高转账限额为（ C ）万元，缴纳公共事业费无须签约且不受金额限制。A、1 B、2 C、5 D、10 三、判断题：（本题型共15小题，综合柜员、座席员必答题；用表示正确，用表示错误；如有错误，请在答题卡上将错误部分划线表示并更正；每题1分，共15分）1、按照我行规定，每日营业终了，正班柜柜员尾箱的重要空白凭证须换人清点并签章确认。（ ）2、办理注册验资业务时，缴存验资资金的汇缴人与出资人的名称可以不一致。（ ）改错：必须一致3、残缺污损人民币兑换办法规定，纸币呈正十字形缺少四分之一的，应按原面额 全额 兑换。（ ） 改错：半额4、伪造的货币是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。（ ） 改错：变造5、根据我行规定，各营业网点原则上严禁携带空白印鉴卡片外出办理开户和预留印鉴变更业务。如遇特殊情况，经分（支）行行长审批同意后，必须由双人进行上门服务，且其中一人必须为账户专管经办员或复核员。（）6、根据我行规定，对外签发重要空白凭证，可以机打或手工填写。（ ）改错：严禁手工签发7、继承人可在公证机构签署委托书，授权他人前往金融机构代为查询被继承人的存款信息。（ ）8、军官和武装警察非公务活动开立个人银行账户的，应首先要求其提供军官证或武装警察身份证件作为有效身份证件。（ ）改错：居民身份证9、根据支付结算办法的规定，单位、个人和银行办理支付结算必须遵守恪守信用，履约付款； 谁的钱进谁的账，由谁支配；公款不私存的原则。（ ）改错：银行不垫款10、对同一张借记卡，持卡人在各种交易渠道连续三次输入交易密码不正确，系统自动将该账户锁定，持卡人须持本人有效身份证件到我行任意网点办理密码解锁或密码重置。（ ）11、有权机关扣划款项时，应划入有权机关指定账户或提取现金。（ ）改错：不能提取现金12、 我行销售理财产品前，应对客户的风险承受能力进行评估，风险评估结果两年有效。（ ） 改错：一年13、我行规定基本存款账户在人民银行账户管理系统中销户完成当日，应根据销户资料在综合业务系统中对该账户进行“只进不出”控制，直至客户来我行办理销户手续。 （ ） 改错：不进不出14、在办理储蓄定期存款业务时，柜员应主动与客户核实、确定是否自动转存，并在个人存取款业务凭条上圈记“自动转存”或“不续存”字样，提醒客户核对后签名。 （ ）15、为进行社区银行营销活动，柜员随营销团队可携移动终端、USB-KEY、相关协议书及会计业务印章前往社区自助行进行营销。（ ）改错；严禁携带会计业务印章外出四、多选题：（本题型共15小题，综合柜员、座席员必答题；请在每题备选答案中选出正确的多个答案，不答、多答、少答均不得分；答案正确的每题得2分，共30分）1、以下（ACD)可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付。A、已签发的支票 B、空白支票 C、已承兑的商业汇票 D、填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票 2、保管年限为15年的会计档案包括：（ACD)A、余额表 B、网银协议 C、传票影像数据光盘 D、理财产品协议3、根据我行规定，客户在出示居民身份证办理( AB )业务时，须进行非接口方式联网核查。A、一本通存折挂失新开（注：账户余额50000元）B、持收款人为“张三”的现金支票取款C、新开户单位第一次购买重要空白凭证D、个人账户现金取款10万元4、根据我行规定，(BC )业务只能在账户的开户机构办理。A、补制回单 B、单位购买重要空白凭证C、出具询证函 D、无密码的储蓄存单办理临时挂失5、根据银监会严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见的规定，以下哪些行为属于严禁柜员发生的行为：（ ABCD ）。A、柜员代客户签名 B、柜员代客户保管印鉴卡C、柜员办理本人业务 D、柜员对明知是 违规办理的业务不抵制、不报告6、 根据不宜流通人民币挑剔标准，以下（ ABD ）纸币属于不宜流通人民币。 A、硬币图案模糊不清 B、纸币脱色、变色、变形C、纸币票面缺少面积10平方毫米 D、纸币票面纸质较绵软，起皱较明显，不能保持其票面防伪功能7、按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，以下交易（ ACD）属于大额交易。A、4月8日，A公司累计支取现金人民币20万元B、4月2日，B公司向C公司单笔转账人民币180万元C、4月14日，张某在银行存入现钞1万美元D、4月5日，张某从其个人银行结算账户中累计转账人民币50万元至李某的个人银行结算账户8、在办理继承公证过程中，经公证机构审查确认身份的继承人，可凭公证机构出具的存款查询函查询作为被继承人的存款人在金融机构的（ ABCDEF ）等其他财产权益的关联信息。A、存款信息 B、理财产品 C、委托存款 D、基金 E、信托 F、国债9、以下（ BE ）个人业务可以代理办理。A、开通个人网上银行 B、密码修改 C、密码解锁 D、补开卡、折 E、满页换折 F、修改支取方式 10、根据我行重大事项报告制度规定，以下（ AC ）事项须逐级上报至董事长。A、遗失传票 B、短款6700元C、遗失重要空白凭证 D、发现伪造或变造票据11、以下网银登录名中符合我行设置规则的是：（CD)A、李小非ABC B、L123 C、LIF123 D、123Lxf12、库款交接必须执行“一看一检一验”制度，具体是指：（ABC）A、看车辆、人员是否相符B、检查头寸箱是否落锁，有无差错、破损C、验证提箱员卡信息是否相符D、检查营业大厅是否安全13、以下符合我行个人存款证明业务相关规定的有：（AD）A、个人存款证明不得跨行办理B、个人通知存款可以开具存款证明C、办理个人存款证明的相关资料保管期限为五年D、空白个人存款证明书、存款证明专用章、有权人名章实行三分管14、根据会计检查制度的要求，柜员需每天自查的项目包括（ABD）A、现金 B、各类挂账C、计息规则 D、柜员轧账15、根据我行规定， 免于大额支付审批报告的交易范围包括（ ABC ）。A、网上银行大额支付交易B、同一客户号下的账户在同一机构内的大额支付交易C、财政预算单位零余额账户的大额支付交易D、各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关等办理的大额支付交易五、 计算题（本题型共4小题，其中：1-2小题为综合柜员必答题，3-4小题为座席员必答题；各10分） 1、某单位2013年12月5日存入六个月自动转存定期存款100万元，年6月15日全部取出，请计算银行支付给客户的本息合计。（4分）（假定存入日：挂牌活期利率0.265%，六个月定期利率3.15%；支取日：挂牌活期利率0.385%，六个月定期利率3.35%）参考答案：1、1000000*3.15%12*6=15750元 （1.5分）2、（1000000+15750）*0.385%360*10=108.63 （1.5分）3、1000000+15750+108.63=1015858.63（元） （1分）2、某个人客户于2013年6月10日在我行开立了一本通存折，其开户后发生的业务如下：（1）2013年6月10日存入一笔整存整取定期存款3万元（一年期，不续存）；（2）年5月5日存入活期存款2万元；（3）年5月20日从活期账户中汇出两笔款项（金额分别为3000元、10000元），银行从账户中自动扣收了邮电手续费；（4）年6月2日支取活期存款5000元；（5）年6月10日支取整存整取定期存款2万元，剩余本息全部存入活期账户中。（6）年6月20日季度结息，6月21日利息入账。假定2013年6月10日活期存款利率为0.35%，一年期整存整取定期存款利率为3.0%；年4月21日活期存款利率调整为0.4%，一年期整存整取定期存款利率调整为3.3%。请计算下表中的金额分别为多少？（6分，需列明计算步骤）日期支取存入余额.05.0520000.0020000.00.05.20.06.025000.00.06.10.06.21 参考答案： 3000+5.50+10000+5.50=13011元 （0.5分） 20000-13011=6989元 （0.5分） 6989-5000=1989元 （0.5分） 30000*3.0%+（30000-20000）=10900元 （1分） 1989+10900=12889元 （0.5分） （20000*15+6989*13+1989*8+12889*11)*0.4/100/360=6.09元 （3分） 3、某芙蓉信用卡持卡人的账单日为每月18日，若该持卡人在6月11日取现5000元，请问该持卡人6月18日账单上的利息为多少元？ （4分）解答：0.05%5000(6.186.11)500080.05%20元4、某人现在一次性投资10万元，计划期满2年时先取出10万元，其余的在第4年年末一次取清本利。若投资回报率为年利率20%，按复利计算，最后能取出多少元？ （6分）解答：（1）期满2年时本利和：100,000（1+0.2）2=144,000元（2）剩余44,000元在第4年年末本利和：44,000（1+0.2）2=63,360元六、综合实务题（本题型共6小题，其中：1-3小题为综合柜员必答题，4-6小题为座席员必答题；各20分） （一）年7月2日，A单位在我行办理了如下业务，请指出错误，并说明理由。（5分） 1、9时21分，财务人员将单位预留印鉴章及本人身份证交柜员，请其代为购买结算业务申请书。 2、9时28分，财务人员填写一份金额为235万元的结算业务申请书，柜员核对预留印鉴后即操作“汇兑受理”交易，并在结算业务申请书回单联上加盖业务公章及个人名章交单位财务人员。复核柜员操作“汇兑发送”交易，款项成功汇出。 3、11时10分，财务人员持单位正式函件申请办理上述235万元电汇撤销，柜员答复可办理。参考答案： 错误1：保管A单位印鉴代为购买结算业务申请书。（0.5分）理由：严禁代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等）。（0.5分）（ 依据：根据中国银监会办公厅印发关于落实案件防控工作有关要求的通知（银监办发127号提出关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见和严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见： 严禁代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等） 错误2：办理电汇业务前未进行大额支付确认和大额支付报告，结算业务申请书回单联上不应当加盖业务公章。（0.5*3=1.5分）理由：汇款金额在50万元(含)以上的，须按大额支付交易确认制度进行确认，汇款金额在200万元（含）以上的，还须按大额支付交易审批报告制度逐级审批。电汇回单联上应当加盖业务清讫章及个人名章。 （0.5*3=1.5分） （依据：根据电汇业务标准化操作流程：汇款金额在50万元以上的，须按大额支付交易确认制度进行确认，汇款金额在200万元以上的，还须按大额支付交易审批报告制度逐级审批。录入完毕，电汇凭证第一联加盖业务清讫章和经办柜员个人名章作借方凭证，第三联加盖业务清讫章经办柜员个人名章交客户，第二联加盖业务公章和经办柜员个人名章交复核员 ） 错误3：柜员答复可办理撤销。 （0.5分）理由：汇款人对汇出银行尚未汇出的款项方可申请撤销，汇款人对汇出银行已经汇出的汇款可以申请退汇。该款项已经汇出，应办理退汇。 （两项均对给0.5分）（依据：电汇业务标准化操作流程基本规定第七、八条） （二）我行某营业网点柜员刘小芳年6月30日受理如下业务：（7分） 1、 张三提交现金支票一张，请问应如何处理。（2分） 参考答案：柜员应拒绝受理，退回支票并告知客户：“因支票的出票日期“五”有误、大写金额“分”后不能写“整”、支取现金用途为“货款”不符合国家现金管理的规定，所以不能受理。” （0.5*4=2分）依据：支付结算办法 2、接待基本存款账户单位财务人员咨询代发员工工资事宜，请列明需提供的相关资料。（5分）参考答案:柜员应告知客户提供以下资料：1、办理代发工资业务的申请报告（加盖单位行政公章）。（0.5分）2、与我行签订代发工资协议。（0.5分）3、提供代发工资员工信息明细表。（0.5分）4、提供员工个人有效身份证件复印件（含有效期面），加盖单位行政公章或骑缝章。（0.5*2=1分）5、法人或负责人的有效身份证原件及复印件；若授权本单位其他人员办理，还需提供授权书和被授权人的有效身份证原件及复印件。（0.5*2=1分）6、由法人（负责人或被授权人）汇总填写银行个人业务申请书，加盖单位公章、并在代理人签字处签名。（0.5*3=1.5分） （三）我行营业网点办理了以下业务，请指出违规之处，并说明理由。（8分） 1、年5月5日，我行个人客户张三丰发现遗失本人芙蓉卡（卡内账户余额为人民币15万元），随即拨打了我行客服电话96511对其芙蓉卡进行了口头永久挂失。 2、次日，张三丰找到该卡，前往就近的A营业网点办理取款，柜员告知必须先至开户网点办理撤挂。因开户行B营业网点较远，遂委托李小龙办理。 3、年5月7日，李小龙持张三丰身份证至B营业网点，柜员在验证了张三丰的身份证原件无误并留存证件复印件后，操作“客户综合查询”交易查询该存款人临时挂失的挂失登记号。按规定上门核实无误以后，请当班另一名柜员授权，为客户办理了撤挂，因客户系通过96511挂失，未填写挂失申请书，故将撤挂交易核证行打印在压感纸上请客户签字确认，并将客户身份证复印件作附件。4、年5月8日，客户王亮持刘小凡一本通存折至我行C营业网点办理现金取款6万元。柜员按要求审核王亮和刘小凡的身份证原件，并请王亮在个人存取款凭条背面登记刘小凡的身份证件种类、号码以及王亮的姓名、身份证件种类、号码，遂操作“卡本通取款”交易，请王亮在个人存取款凭条客户签名处签字确认后当面过机支付现金。 （三）（8分）参考答案：违规1、柜员告知客户必须到开户网点办理撤挂。（0.5分）理由：临时挂失可在我行任一营业网点办理撤挂。（0.5分）违规2、代理撤挂。（0.5分） 理由：撤挂必须本人办理。（0.5分）违规3、撤挂未审核原挂失卡。（0.5分）理由：临时挂失、正式挂失后找到挂失的凭证或记起挂失的密码，存款人可凭凭证、密码和本人有效身份证件到挂失行办理撤挂手续。（0.5分）违规4、操作“客户综合查询”交易查询该存款人临时挂失的挂失登记号。（0.5分）理由：柜员操作“挂失、解挂查询”交易查询该存款人临时挂失的挂失登记号。（0.5分）违规5、当班另一名柜员授权（0.5分）理由：5万元（含）以上挂失解挂等，应由结算监督员授权。（0.5分）违规6、未进行非接口核查。（0.5分）理由：1万元以上挂失解挂、撤挂等后续手续应进行非接口方式核查。（将核查结果做挂失申请书永久保管联附件）（0.5分）违规7：将核证行打印在压感纸上（或未填写挂失申请书）。（0.5分）理由：应填写个人业务挂失申请书.,并写明撤挂理由（两项均对给0.5分）违规8：6万元现金支取未提前预约，且取款手续不合规（两项均对给0.5）正确：我行规定一次性提取现金5万元（含）以上，应提前一天预约。个人存取款凭条背面还应登记王亮的联系方式，并留存刘小凡及王亮的有效身份证件复印件或者影印件。（三项均对给0.5分） （四）公司客户购买理财产品需携带哪些资料在开户行柜面办理？是否可以通过企业网银购买？（6分） 答：公司印鉴（财务章、法人私章）、公章、转账支票、法人身份证、经办人身份证、法人授权书在开户行柜面办理，企业网银暂不支持购买。 （五）请简述芙蓉卡（含借记卡、信用卡）涉嫌欺诈投诉调查处理流程（客服中心前台呼入座席接听电话处理流程）（6分） 答：借记卡欺诈：密码验证后查询账务情况，确认非本人交易，建议客户挂失并报案，同时请客户本人携带身份证与凭证至开户行处理，上报值班组长。信用卡欺诈：按照身份核实流程核对资料，确认非本人交易或办卡，为客户止付卡，登记永久备注并下信用卡咨询单，上报值班组长。 （六）金芙蓉尊卡客户预约机场服务包括接机与送机，每自然年度可享受几次免费机场预约服务？金芙蓉尊卡客户预约机场贵宾服务时，客服中心前台呼入座席登记VIP客户咨询督办单需记录哪些要素？（8分）答：金芙蓉尊卡客户每自然年度可享受4次免费机场预约服务。客服中心前台呼入座席登记VIP客户咨询督办单需记录的要素为：客户卡号、客户姓名、来电号码、联系电话；问题概述：说明接机服务还是送机服务；咨询内容栏按以下要素进行登记：机场贵宾送机服务：登记乘机日期、航班号、客户姓名（持卡人姓名与使用人姓名）、人数、进出车牌号（若未自行开车，则登记无）；机场贵宾接机服务：登记接机日期、航班号、客户姓名、接机人数（可免费携带一人，14岁以下小孩不算）；进出车牌号（若未自行开车，则登记无）。6