银行储蓄国债(凭证式)业务操作规程(模版).doc

储蓄国债（凭证式）业务操作规程为规范储蓄国债（凭证式）发售、兑付的操作，依据xxxxxx银行储蓄国债（凭证式）业务管理办法、xxxxxx银行反洗钱管理办法的有关规定，特制定本规程。1.1储蓄国债（凭证式）发售1.1.1业务介绍一、 基本规定1、储蓄国债（凭证式）面向个人投资者发行，以百元为起点，并按百元的整数倍发售。2、储蓄国债（凭证式）为记名国债，可以挂失，可以提前兑付和办理质押贷款，但不得更名，不可流通转让。3、个人客户购买储蓄国债（凭证式）时，应提供符合实名制规定的本人有效身份证件，登记身份基本信息（包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。下同），并留存身份证明文件复印件（或影印件，下同）。16岁以下中国公民应由监护人代理开户，开户时除要求监护人出具本人和账户使用人的有效身份证件外，还应要求监护人出具账户使用人的户口簿等表明其与账户使用人监护关系的有关证明文件。对代理他人以开立账户的方式与我行建立业务关系时，应同时对账户户主（被代理人）和代理人采取客户身份识别措施，核对账户户主（被代理人）和代理人有效身份证件或者其他身份证明文件，登记账户户主（被代理人）的身份基本信息和代理人的姓名或名称、身份证件类型、证件号码、联系方式，并留存其身份证明文件的复印件。4、投资人购买的储蓄国债（凭证式）从购买之日开始计息，到期一次还本付息，不计复利，逾期不加计利息。5、国债的额度管理模式由总行根据财政部的要求统一确定。2004年4月1日以后发售的国债实行分行额度管理。6、我行代销的国债，发行期过后，对持券人提前兑付的部分，由我行持有到期，不得再次向投资者发售。发行期内，如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的该期国债利率应按财政部利率的相关调整规定进行调整。7、2005年三期以后出售的国债，出售、兑付的全部账务由系统自动进行处理。发售成功后，分支行可调用“3407查询国债参数信息”、“3411查询下级行国债剩余额度”交易查询国债参数和国债发售情况。8、储蓄国债（凭证式）由系统直接开具储蓄国债（凭证式）收款凭证，不得在卡内购买。9、核心系统可通过参数设置国债单笔购买上限金额、购买渠道（柜台、自助渠道、电话银行、网上银行等），具体规定参见总行零售业务部的发行通知。10、按照xxxxxx银行个人质押贷款管理办法的规定，借款人可以用本人或第三人享有合法所有权，且由我行同城机构代售的财政部2002年以后发行的储蓄国债（凭证式），作为质押物向我行申请人民币贷款。储蓄国债质押贷款只能在原开户行同城网点办理。二、 业务办理范围各分支机构按照总行分配的额度对外发售国债。三、 使用的凭证重要空白凭证：储蓄国债（凭证式）收款凭证；一般凭证：国债认购凭证、个人XX凭证、内部通用凭证。四、 收费异地持卡或活期一本通转账开立储蓄国债（凭证式）收款凭证，按照规定标准扣收人民币系统内异地取款手续费。1.1.2业务流程一、审核1、按照身份识别操作指引的规定，对客户（或代理人）的人证一致性、以及客户、代理人（如有）的证件有效性和证件真伪进行审核。2、审核客户填写的“国债认购凭证”要素是否齐全，他人代办，还应填写代理人姓名、证件种类、号码和联系方式。如客户首次在我行开立账户且非我行潜在客户，还应填写“个人客户信息建立/修改申请表”。留存客户及代理人（如有）的身份证件复印件。3、以现金方式购买的，柜员应当面点清现金。若发现假币，应按照假币收缴业务流程办理。代理他人以现金购买的，还应比照一定金额以上一次性金融服务的规定办理，单笔金额达到人民币1万元以上（含）的，在“国债认购凭证”上登记代理人的身份基本信息。二、录入、打印1、使用5566单笔核对身份证信息附照片交易对客户及代理人（如有）的身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。2、柜员使用3405国债发售交易。如个人客户首次在我行开立账户，应依次使用0531身份核实信息建立交易建立客户身份核实信息、0301对私客户信息建立交易建立客户信息（只有当客户的姓名、证件类型和证件号码三要素对应的身份核实结果为“02-真实”或“09-新增疑义信息”时，才能建立客户信息。如为潜在客户，应使用0560潜在客户查询交易查询系统中登记的潜在客户信息，选择转为正式客户，联动0301对私客户信息建立交易），分别打印“内部通用凭证”、“个人客户信息建立/修改申请表”。建立信息时柜员应完整、准确地录入，保证系统中客户信息的合规性、完整性。如在录入客户中文姓名时找不到对应的字（以下统称“生僻字”），在“客户名称”栏应录入拼音小写代替该“生僻字”，在“综合账户清单地址”栏注明“生僻字”结构和偏旁部首组成（如“珣”在输入法找不到该字，应在“综合账户清单地址”栏注明：“xun左右结构，左王，右旬组成”），并在其他重要事项登记簿中登记备查，另外，柜员还应在储蓄国债（凭证式）收款凭证“户名”栏拼音旁手工书写正确汉字，并加盖柜员名章确认。反洗钱监控名单系统对0301对私客户信息建立交易进行实时监控，柜员录入客户身份信息后，（一）如系统发现疑似监控名单（由制裁名单、关注名单构成）人员信息，将自动提示待认定疑似记录。柜员选定记录后联动0594实时单笔道琼斯ID查询道琼斯数据交易查看辅助判别信息，经与客户身份信息比对后，判断客户是否属于监控名单所涉人员，联动0596登记人工记录交易登记认定结果，根据认定情况分别进行以下处理：认定为“非监控名单人员/机构”，继续交易；认定为“是监控名单人员/机构”，退出交易；经对现有客户资料中的身份信息核实后仍不能认定的，要求其补充提供身份信息。客户不予或无法按要求提供补充身份信息，或提供补充身份信息再次比对后仍无法排除其为监控名单人员的，认定为“无法排除其为监控名单人员/机构”，退出交易；经对现有客户资料中的身份信息核实后仍不能认定，要求其补充提供身份信息的，认定为“需客户补充信息后认定”，退出交易。日后，客户携资料办理业务时，柜员使用0301对私客户信息建立交易，系统返回疑似记录并提示该客户存在历史认定记录。柜员选定历史记录后，点击“修改”按钮联动0598修改人工认定记录交易对历史记录认定结果进行修改，并根据认定情况进行后续处理（如系统提示历史认定记录，经确认为同名异人，柜员应点击 “忽略”按钮，系统将开启新认定记录界面，供柜员重新认定，下同）；柜员在监控名单核实和认定过程中遇到疑难问题或者客户提出异议和投诉，经支行行长(或支行主管行长)同意需请示分行法律合规部的，认定为“需提交法律合规部审核后认定”，退出交易。分行法律合规部答复后，柜员使用0301对私客户信息建立交易，系统返回疑似记录并提示该客户存在历史认定记录。柜员选定历史记录后，点击“修改”按钮联动0598修改人工认定记录交易对历史记录认定结果进行修改，并根据认定情况进行后续处理；客户疑似关注名单中人员，认定为“是监控名单人员/机构”或“无法排除其为监控名单人员/机构”时，打印外国政要客户新建客户信息（保持业务关系）审批单或外国政要家属及关系人客户新建客户信息（保持业务关系）审批单后退出交易。支行行长(或支行主管行长)审批后，柜员使用0301对私客户信息建立交易，系统返回疑似记录并提示该客户存在历史认定记录。柜员选定历史记录后，点击“修改”按钮联动0598修改人工认定记录交易将认定结果修改为“高级管理层人员审批通过”（审批同意开户）、继续交易，或将认定结果修改为“高级管理层人员审批不通过”（审批不同意开户）、退出交易。审批单原件由网点反洗钱岗位人员专夹保存，自销户当年计起至少保存5年，复印件做传票附件。当客户疑似多个监控名单人员时，柜员应对多条疑似记录逐一核实认定。疑似记录全部认定完成后，系统将根据认定情况继续或退出交易。（二）如系统发现客户国籍为反洗钱高风险国家，将进行提示。柜员应按照xxxxxx银行反洗钱管理办法相关规定采取强化的客户尽职调查措施，审查交易目的、交易性质和交易背景情况，如发现可疑情况，应按照规定提交可疑交易报告。3、对于代理开户业务，3405国债发售交易还应录入代理人身份信息、联系方式，也可单独调用9177代理人登记/删除交易，增加交易流水的代理人身份信息、联系方式。4、交易成功后，按系统提示打印凭证：现金、转账方式购买的，打印储蓄国债（凭证式）收款凭证、个人XX凭证。三、核对、盖章1、核对个人客户信息建立/修改申请表（如有）、储蓄国债（凭证式）收款凭证、个人XX凭证打印是否正确，核对无误后，将个人客户信息建立/修改申请表（如有）、个人XX凭证交客户，提示客户认真核对核实行打印内容，并签字确认。2、国债认购凭证、内部通用凭证（联网核查）、身份证件复印件加盖“附件”戳记。四、凭证传递1、将“个人客户信息建立/修改申请表”客户留存联（如有）、储蓄国债（凭证式）收款凭证、个人XX凭证副联交客户。2、将国债认购凭证、内部通用凭证（联网核查）、身份证件复印件作为个人XX凭证正联的附件和“个人客户信息建立/修改申请表”银行留存联（如有）、内部通用凭证（建立身份核实信息，如有），一并随传票装订。1.2储蓄国债（凭证式）兑付1.2.1业务介绍一、基本规定1、提前兑取储蓄国债（凭证式）时，从购买之日起持有期限不满半年不计付利息，满半年后按客户实际持有的天数和财政部对于该期国债提前兑付的相应利率档次计算利息。2、发行期内出售的国债，如果到期或逾期兑付，计息天数按照国债发行期限计算。2012年3月13日之前，在发行期过后出售的国债，在该期次国债规定的兑付期开始后办理兑付，若在兑付终止日之后兑付，计息天数只计算到兑付终止日。3、兑付业务现金取款金额达到人民币单笔5万元以上（含）的及提前兑付，应当核对客户的有效身份证件，并联网核查身份信息。对于客户所持身份证件或身份证明文件（如：护照、军人、武警身份证件等）无法进行联网核查的，应在个人XX凭证或储蓄国债（凭证式）收款凭证背面（国债提前兑付时）登记客户身份证件类型、证件号码，如为外国公民还应登记国籍。代理他人兑付业务且现金取款金额达到人民币单笔5万元以上（含）的及代理他人提前兑付业务，应同时核对客户和代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件，联网核查身份信息、在个人XX凭证上登记代理人的联系方式，对于代理人所持身份证件或身份证明文件（如：护照、军人、武警身份证件等）无法进行联网核查的，应在个人XX凭证或储蓄国债（凭证式）收款凭证背面（国债提前兑付时）登记代理人的身份证件类型、证件号码和联系方式。代理他人兑付业务且现金取款金额达到人民币单笔5万元以上（含）的，还应留存客户和代理人的身份证件复印件。代理他人以现金或转账方式办理的兑付业务，单笔现金取款、转账金额达到大额资金汇划和现金支取业务管理规定代理个人大额支取业务电话核实标准的，还应按照相关规定与被代理人进行电话核实。4、2012年3月13日前单位客户购买的国债兑付时，应在储蓄国债（凭证式）收款凭证背面加盖原转出结算账户的预留印鉴，且我行只能以转账方式将兑付资金转入原转出结算账户，不得将单位国债账户用于结算或从中提取现金。其中，2011年6月24日前单位客户购买的国债兑付时，资金去向应选择“待销账”，产生待销账序号后，将兑付资金转入同名结算账户。5、单位提前兑付国债时，应出具单位公函，说明提前兑付国债的原因，并加盖单位公章。二、业务办理范围对于个人储蓄国债（凭证式），支持分行辖内通兑。三、使用的凭证个人XX凭证、内部通用凭证四、收费国债提前兑付按照规定标准收取手续费，但在兑付期内提前兑付不收取手续费。1.2.2 业务流程1.2.2.1个人兑付国债一、审核1、柜员应审核储蓄国债（凭证式）收款凭证是否加盖我行营业机构“柜台业务专用章（对私）”（或电子化印章），凭证是否真实，是否在通兑范围内办理。2、对于大额取现或提前兑付业务，柜员应按照身份识别操作指引的规定，对客户（或代理人）的人证一致性、以及客户、代理人（如有）的证件有效性和证件真伪进行审核。二、录入、打印1、对于大额取现或提前兑付业务，柜员应使用5566单笔核对身份证信息附照片交易对客户及代理人的身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。2、柜员调用3406国债兑付交易办理兑付，资金去向选择“现金”或“待销账”，对于代理大额取现或提前兑付业务，还应录入代理人身份信息、联系方式。交易成功后，按系统提示打印凭证，非卡内账户打印储蓄国债（凭证式）收款凭证正面、个人XX凭证。三、核对、盖章1、审核储蓄国债（凭证式）收款凭证、个人XX凭证等打印内容是否正确，核对无误后，将个人XX凭证交客户，提示客户认真核对交易类型、金额等核实行打印内容，并签字确认。2、储蓄国债（凭证式）收款凭证、内部通用凭证（联网核查）（如有）、身份证件复印件（如有）上加盖“附件”戳记。四、凭证传递1、 将个人XX凭证副联交客户。2、将内部通用凭证（联网核查）（如有）、身份证件复印件（如有）、原储蓄国债（凭证式）收款凭证作为个人XX凭证正联的附件一并随传票装订。1.2.2.2单位客户兑付国债一、审核1、柜员应审核储蓄国债（凭证式）收款凭证是否加盖我行营业机构“柜台业务专用章（对私）”（或电子化印章），凭证是否真实，是否已在凭证背面加盖原转出结算账户的预留印鉴。2、柜员使用验印系统核对储蓄国债（凭证式）收款凭证上加盖的预留印鉴，并打印核实行，对于“手动验印”通过的，应换人审核。3、如为提前兑付，还应出具单位公函。柜员应使用验印系统核对公函上加盖的公章与原转出结算账户的公章是否一致，并打印核实行，对于“手动验印”通过的，应换人审核。二、录入、打印柜员调用3406国债兑付交易办理兑付，资金去向选择“转账”，系统自动贷记原转出结算账户。交易成功后，按系统提示打印储蓄国债（凭证式）收款凭证正面、内部通用凭证（一式两联）。三、核对、盖章1、审核储蓄国债（凭证式）收款凭证正面、内部通用凭证等打印内容是否正确。2、储蓄国债（凭证式）收款凭证上加盖“附件”戳记。四、凭证传递1、将内部通用凭证第二联交客户。2、将原储蓄国债（凭证式）收款凭证、单位公函（如有）作为内部通用凭证第一联的附件一并随传票装订。本操作规程由总行运营管理部负责制定、解释、修改。本规程自印发之日起执行。