银行同业代付业务管理暂行办法模版.doc

xx银行文件

九银发[2012]2号

关于下发《xx银行同业代付业务管理暂行办法》
的通知
各分行、中心、村镇银行、总行直属支行（部）:
为进一步拓展业务渠道，规范我行同业代付业务操作，有效防范业务风险，保证业务健康平稳运行，总行根据相关法律法规规定，特制定《xx银行同业代付业务管理暂行办法》。现下发给大家，希望各单位认真组织学习，并严格遵照执行。
特此通知
附件：《xx银行同业代付业务管理暂行办法》

二〇一二年二月六日

主题词：同业代付业务 管理暂行办法 通知
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内部发送：高管、办公室、计划财务部、审计部、授信审批部、法律与合规部、资金营运中心
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打字：聂峰 校对：童发平
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xx银行办公室 2012年2月6日印发
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附件：
xx银行同业代付业务管理暂行办法
第一章 总则
第一条 为进一步拓展业务渠道，规范我行同业代付业务操作，有
效防范业务风险，保证业务健康平稳运行，根据相关法律法规规定，
特制定本暂行办法。
第二条 本办法适用于各分行开展信用证、保理等业务项下同业代
付业务，包括我行为他行代付和他行为我行代付两类（以下简称我行代付业务和他行代付业务）。
第三条 总行资金营运中心（以下简称“营运中心”）为该业务的
归口管理部门。

第二章 我行代付业务流程
第四条 接到合作意向后，各分行应先查询委托行是否为我行同业
授信客户（国有商业银行、全国性股份制商业银行、监管评级二级类以上（含）的城市商业银行，无需总行审批可直接开展同业代付业务，其他类银行应先上报总行授信审查委员会审批同业授信额度），在我行是否具有同业代付业务授信额度。
第五条 双方确定合作意向后，各分行须将委托行已签章的《代付
性拆放同业业务协议》（附件1）报送分行计划财务部，由分行行长和委托行统一签署。业务协议如需修改，应报送总行法律合规部审核通过。
第六条 本着“自主谈判、逐笔成交”的原则，各分行与委托行就
代付额度、代付利率、代付期限进行协商，其中代付期限原则上不应超过一年，代付利率需报送分行计划财务部审批同意后方可确定。
第七条 双方签订合作协议生效后，委托行在约定期限内向我行发
送《代付申请书》（附件2）。分行业务部门应审查代付申请书要素完备准确后，并填写《xx银行代付性拆放同业业务审批表》（附件3），报相关审批人审批后，连同《代付申请书》一并报送。
第八条 经分行有权审批人批复后，分行相关人员根据审批意见向委托行出具《代付意见书》（附件4）。分行应在双方协议约定的期限内向委托行出具《代付意见书》。
第九条 委托行应在付款日前一个工作日向我行出具《代付指示函》
（附件5），内容具体应包括以下内容：
（1）明确代付金额、起息日、付款路线等相关信息；
（2）明确承诺代付到期日及还款方式；
（3）注明业务编号。
第十条 分行收到委托行的《代付指示函》后，审核指示函包含要素是否完备准确，然后依据代付指示函指令准备划款。
第十一条 划款成功后应向委托行发送《代付确认函》（附件6）。委托行确认款项入账后在《代付确认函》盖章确认后反馈我行。分行应在收到委托行发送的《代付确认函》后，连同《代付意见书》、《代付指示函》一并复印给分行计划财务部备案。
第十二条 分行应建立同业业务台账，对办理的同业代付业务进行登记管理，对每笔代付业务委托行、代付期限，到期日、代付利率等进行管理。
第十三条 同业代付业务到期前，分行应做好业务到期提示工作，及时与委托行联系，确保资金按时回收。
第十四条 分行在到期日收回本息后，应及时将款项回收情况在业务审批表“款项回收情况”中进行反映，并将进账凭证复印给分行计划财务部备案。

第三章 他行代付业务流程
第十五条 他行代付业务审批。他行代付业务是基于客户在我行办理的国内信用证、保理业务项下代付。该业务应符合总行授信审批部关于国内信用证、保理业务开办的条件要求，并经相应审批。具体要求以总行授信审批部下发的相关文件制度为准。
第十六条 他行同意为我行代付的，各分行须将《代付性拆放同业业务协议》（附件1）报送分行计划财务部，由分行行长和代付行统一签署。 业务协议如需修改，应报送总行法律合规部审核通过。
第十七条 行内流程审批。申请行填制《他行代付业务审批表》（附件7），送分行相关部门审核（直属支行送总行相关部门审批，下同），并经分管领导签批后，将审批表报授信审批部及计划财务部。
第十八条 完成行内审批后，经营行填制《国内信用证/保理项下代付业务申请表》（附件8）后，提交总行资金运营中心。运营中心指定专人协助经营行与代付行联络同业代付，传递相应资料。
第十九条 代付行走完内部审批流程后，向我行申请行传真《回执》明确合作意向，申请行接到回执后，向代付行传真《代付业务付款指示》（见附件9）。
第二十条 代付资金的汇划。根据申请行的付款指示，代付行按照信用证/保理金额全额划付资金到指定账户，并向申请行传真《代付业务确认函》（见附件10）。申请行将扣除利息（按照我行与客户商定的利率）后的金额划转给受益人（保理代付划给申请人），剩余部分挂其他应付款-应付同业往来款-XX客户。
第二十一条 到期的处理。代付行会提前2-3个工作日向申请行传真《委托代付还款通知书》（见附件11）提示还款。申请行应当建立台账管理代付业务，在到期日前一日，应当确保客户账上资金充裕，并在到期当日将本金及挂账的应付利息（按照与代付行协商的利率）按照协议划回代付行，该笔代付挂账资金结余部分的金额及时记入中间业务收入。
第二十二条 各分、支行应指定专门的客户经理，分行计划财务部和授信审批部应密切合作，建立专门的管理台账，确保业务到期后日期兑付避免同业间的违约风险。
第二十三条 出于业务便利考虑，各分行也可在当地寻求他行的同业代付，当应及时向总行授信审批部和计划财务部报备。

第四章 附则
第二十四条 本办法由xx银行总行资金运营中心制定，并负责解释、修改。
第二十五条 本办法自下发之日起执行。凡以前的文件与本办法不一致的，以本办法规定为准。
附件1：《代付性拆放同业业务协议》
附件2：《代付申请书》
附件3：《代付性拆放同业业务审批表》
附件4：《代付意见书》
附件5：《代付指示函》
附件6：《代付确认函》
附件7：《他行代付业务审批表》
附件8：《他行代付业务申请表》
附件9：《他行代付业务付款指示》
附件10：《代付业务确认函》
附件11：《委托代付还款通知书》

二〇一二年一月十六日