银行贸易项下风险参与业务操作规程模版.doc

x银行贸易项下风险参与业务操作规程第一章总则第一条为进一步促进贸易融资业务发展，完善贸易融资二级市场功能，根据总行贸易融资业务有关规定和风险参与业务惯例，制定本规程。第二条本规程所称贸易项下风险参与业务（以下简称风险参与），指某家银行参与其他银行或非银行金融机构（以下统称银行）承担的贸易融资业务风险，收取对方一定利息费用的贸易融资业务。风险参与的直接交易对象为银行。第三条根据风险参与行是否提供融资，风险参与分为融资性风险参与、非融资性风险参与；根据风险主体性质不同，风险参与分为银行主体风险参与、客户主体风险参与。第四条本规程所称贸易融资业务包括但不限于信用证、保函、备用信用证、福费廷、同业代付、议付、押汇、保理，以及其他各项贸易融资业务。第五条风险参与审批权限按照贸易融资审批权限执行。风险主体为已授信外资银行和纳入总行级核心客户管理的中资银行的风险参与，按低信用风险信贷业务流程办理。第六条我行可对存量或新增风险参与基础业务办理风险参与或风险出让。第七条风险参与总协议与单笔合约（一）我行与他行办理风险参与业务，应签订风险参与总协议。如为外资银行或纳入总行核心客户名单管理的中资银行，由总行国际业务部签订；其他情况下，由一级分行国际业务部签订。我行境内分行之间或境内分行与我行境外机构之间办理风险参与业务，可自行协商签订风险参与总协议。如协商不签订的，双方权利义务关系参照总行风险参与总协议文本执行。如遇特殊情况，单笔风险参与业务也可以加押报文确认办理，但报文应明确有关当事人权利义务。业务办理后，一级分行应将业务情况向总行国际业务部备案。（二）签订风险参与总协议后，单笔业务还应以加押报文或纸质签章件确认具体参与条件，形成单笔合约。第八条国际业务部是风险参与业务主管部门，负责规章制度制定、产品营销、询报价和单证处理。客户部门负责授信、用信调查。信贷管理部门负责信贷管理和审查。第九条办理风险参与业务涉及的监管政策，应遵循人民银行、银行业监督管理委员会、国家外汇管理局等部门规定。第十条本规程适用于经银行业监管部门和总行批准办理国际结算、国内信用证、贸易融资业务的各级分支机构和总行大客户部。第二章风险参与业务释义第十一条本规程主要涉及的风险参与术语及释义如下：（一）风险参与行。指接受其他银行邀请，承担风险参与基础业务风险的银行。（二）风险出让行。指邀请其他银行参与自己承担的风险参与基础业务风险的银行。（三）风险参与基础业务。指风险参与行所参与风险的贸易融资业务。（四）风险参与金额及比例。指风险参与行承担风险参与基础业务风险的金额及比例。（五）风险主体。指风险参与基础业务中承担付款或还款责任的主体。（六）业务款项。指风险主体在风险参与基础业务项下应支付或归还的款项。（七）风险参与起始日。指风险参与行承担风险的起始日。融资性风险参与业务中，指风险参与行向风险出让行支付风险参与金额的日期；非融资性风险参与业务中，指风险参与行承担风险主体信用风险的起始日。第三章银行主体风险参与业务第一节参与银行主体风险业务第十二条我行办理银行主体风险参与业务，应满足以下条件：（一）按风险参与金额占用风险主体银行在我行的授信额度，如为外资金融机构，还应按规定占用国别风险限额。（二）风险出让行为我行已授信银行即可，可不占用授信额度和国别风险限额。（三）风险主体银行在风险参与基础业务中，已承担到期付款或担保责任。例如，对信用证已承诺付款、对信用证项下远期汇票已承兑、对贸易项下汇票已保付加签，或已出具反担保函等。第十三条外资银行发给总行的风险参与询价，由总行国际业务部综合考虑一级分行专业能力、报价等因素后，确定我行承办行。报价和业务操作由承办的一级分行国际业务部办理。中资银行、我行境外机构、境内系统内分行发出的风险参与询价，由一级分行国际业务部直接联系。第十四条一级分行国际业务部根据风险出让行询价内容，综合考虑风险主体银行国别风险、风险主体银行资信状况、风险参与基础业务、业务期限、单证情况等，确定风险参与比例、风险参与起始日及利息费用等。融资性风险参与境内系统内分行业务时，需具备同业贸易融资集中运作定点分行资格。第十五条风险参与行与风险出让行协商一致后，国际业务部门发起，按照信贷业务审批流程完成业务审批。第十六条审批后业务操作流程（一）业务审批通过后，一级分行国际业务部根据风险出让行正式询价单（），在询价单有效期内向风险出让行发出确认书（）。（二）风险参与起始日，如为融资性风险参与，将扣除利息费用后的风险参与净额支付给风险出让行；如单笔合约规定后收利息费用，按单笔合约规定办理。如为非融资性风险参与，无需办理额外手续。（三）业务款项到期日，正常情况下，风险主体银行向风险出让行支付业务款项。如为融资性风险参与，风险出让行在风险参与总协议约定的期限内，将风险参与款项偿还风险参与行；如为非融资性风险参与，风险参与行责任自动解除，风险出让行支付风险参与行风险参与手续费。（四）逾期、赔付及追索。若业务款项到期日后，在风险参与总协议约定的期限内，风险主体银行未向风险出让行支付业务款项，导致风险出让行未偿还风险参与行参与款项（适用融资性风险参与），或要求风险参与行赔付参与款项（适用非融资性风险参与），风险参与行应按以下规定办理：如为融资性风险参与，根据风险参与总协议的具体规定，采取以下三种方式追索款项：一是风险出让行向风险主体银行追索款项，风险参与行提供协助；二是如果风险参与比例较高，风险参与行也可受让风险出让行债权，主动向风险主体银行追索；三是风险参与行和风险出让行共同向风险主体银行追索。如为非融资性风险参与，收到风险出让行相符索赔后，应首先在风险参与总协议规定的索赔处理期限内，向风险出让行赔付扣除风险参与手续费后的风险参与金额。其次，按照本条第一款融资性风险参与逾期后的追索方式追索。第二节出让银行主体风险业务第十七条我行作为风险出让行，办理银行主体风险出让业务应满足以下条件（一）风险参与基础业务具有真实的交易背景。（二）办理非融资性风险出让业务时，按风险出让金额占用风险参与行在我行的授信额度，如为外资金融机构，还应按规定占用国别风险限额。第十八条办理风险出让业务时，经办行向上级行提出业务需求，并将相关资料一并上报一级分行。风险参与行为中资银行、我行境外机构、境内系统内分行的，由一级分行国际业务部直接联系；风险参与行为外资银行的，通过总行统一询价。根据风险参与行的要求，可向对方提供风险参与基础业务的相关业务资料。第十九条一级分行决定是否接受风险参与行报价。如接受报价，按以下程序办理：（一）签订单笔合约。一级分行通过快递、签字传真或加押电文向风险参与行发出正式询价单（），明确风险参与基础业务、风险参与利息费用、风险参与起始日和到期日、风险参与金额及比例以及风险参与行接受询价单的有效期。（二）收到风险参与行确认接受函（）后，按我行保留的比例占用风险主体银行额度和所在国家（地区）的国别风险限额。非融资性风险出让还需按本规程第十七条规定占用额度。如出让新增风险参与基础业务风险，应区分非融资性、融资性风险出让。非融资性风险出让，按风险参与基础业务全额审批；融资性风险出让，按我行保留的风险参与基础业务金额审批。如出让存量风险参与基础业务风险，按风险出让金额，等额释放风险主体银行授信额度和其所在国家（地区）国别风险限额。（三）融资性风险出让，风险参与行一般在风险参与付款日，将风险参与金额扣除利息费用后支付给我行。如单笔合约规定后收风险参与利息费用，按单笔合约规定办理。（四）单笔合约如规定将风险参与事实通知风险主体银行，风险出让行应通知风险主体银行。（五）业务款项到期日前，经办行可根据情况向风险主体银行催收款项。（六）如为融资性风险出让，在业务款项到期日，风险主体银行支付业务款项，风险出让行将风险参与金额付给风险参与行，结束此笔业务。如为非融资性风险出让，业务款项到期日，风险主体银行支付款项，风险出让行向风险参与行支付风险参与手续费。如单笔合约规定先支付风险参与手续费，按单笔合约规定办理。（七）逾期、赔付及追索。业务款项到期日，若风险主体银行拒绝付款或履约，风险出让行按以下规定办理：融资性风险出让。原则上由我行向风险主体银行进行款项追索，风险参与行为我行提供协助，追索业务款项发生的费用按照风险参与比例向风险参与行收取。如果风险参与行参与比例较高，我行也可向风险参与行转让债权，由风险参与行追索或由我行与风险参与行共同向风险主体银行追索。非融资性风险出让。我行应在风险参与总协议规定的最迟索赔日前向风险参与行发出索赔。风险参与行应将扣除风险参与手续费的风险参与金额划至我行，按照本条第一款融资性风险出让逾期后的追索方式追索。第四章客户主体风险参与业务第一节参与客户主体风险业务第二十条我行办理客户主体风险参与业务，应同时满足以下条件：（一）风险出让行为我行已授信外资银行和纳入总行级核心客户管理的中资银行的，客户在我行信用等级应达到级（含）以上；风险出让行为其它银行的，客户在我行信用等级应达到级（含）以上。（二）客户符合在我行办理风险参与基础业务的客户准入、单据要求、融资比例等各项业务条件。（三）占用客户在我行的贸易融资额度。（四）风险出让行为我行已授信银行，可不占用其额度。第二十一条风险参与行发来的风险参与询价，由一级分行国际业务部直接联系。第二十二条一级分行按本规程第二十条规定进行审核。符合办理条件的，按照贸易融资审批权限审批。风险参与基础业务要求落实担保措施的，风险参与行应就担保措施落实方案，与风险出让行进行协商。第二十三条风险参与行应将风险参与交易的基本要素书面告知风险主体客户（适用参与存量风险参与基础业务），或要求风险出让行在与风险主体客户的风险参与基础业务协议中，明示风险参与行的名称及参与比例（适用参与新增风险参与基础业务）。其他办理程序参照银行主体风险参与业务办理。第二十四条参与我行境外机构的境外客户风险时，境内分行可依据境外机构对风险主体客户的调查意见进行授信、用信的审查、审批，相应贷后管理职责可委托境外机构代为履行。第二十五条单笔风险参与基础业务中，境内分行作为风险参与行，可根据系统内风险出让行的调查报告、已审批的总金额，按照自身信贷审批权限对风险参与金额进行审查审批，参与风险出让行的风险参与基础业务风险。仅占用买方授信额度的无追索权应收账款融资业务中，风险主体客户为应收账款付款方（买方）。第二节出让风险主体客户风险业务第二十六条我行作为风险出让行，办理客户主体风险出让业务应满足以下条件：（一）风险参与基础业务具有真实的交易背景。（二）客户资信良好，在我行开有结算账户，往来记录良好，商誉良好，有关贸易符合国家有关法律、法规。（三）办理非融资性风险出让业务时，按风险出让金额占用风险参与行在我行的授信额度，如为外资金融机构，还应按规定占用国别风险限额。第二十七条经办行向上级行提出业务需求，并将相关资料一并上报一级分行，由一级分行国际业务部直接联系。可根据风险参与行的要求向对方提供风险参与基础业务的相关资料。第二十八条一级分行决定是否接受风险参与行的报价。如接受报价，办理程序同本规程第十九条银行主体风险出让业务。第五章附则第二十九条本规程由x银行总行负责制定、解释和修订。一级分行可根据本规程，制定辖内风险参与业务实施细则。第三十条一级分行国际业务部应做好风险参与业务的管理和登记工作，按月上报业务情况。已办结的风险参与业务档案应保存年。第三十一条风险参与业务的会计核算另行规定。