银行异常整改问题登记台账模版.xlsx

附件5：异异常常整整改改问问题题登登记记台台账账序号 问题编号 所属项目 问题标题 问题描述整改项目的起始时间问题的创建时间发生时间条线业务流程 风险环节影响评级频率评级严重度评级系统内整改状态计划审批状态系统内验证结果系统内验证时间备注：1、B列T列，为问题库中具体问题的内容；2、U列AD列，为实施/接受验证后填制的内容；3、验证后，对于新发现问题，属于同类问题的，一方面登记问题库跟进整改，另一方面补充填列本表B列T列，待再次验证循环使用；属于其他问题的，仅需登记问题库跟进整改。4、AD列“问题分类”，应根据实际情况选填。问题所在的机构、部门一级行管理部门验证后整改状态验证后整改措施验证后预计整改完成时间是否属于2015年“屡查屡犯”治理问题（是则填“屡查屡犯清单序号”，不是则为空）验证时间（年、月）验证主体被验证单位验证后新发现同类问题的机构、部门问题分类具体问题整改“举一反三”整改 3、验证后，对于新发现问题，属于同类问题的，一方面登记问题库跟进整改，另一方面补充填列本表B列T列，待再次验证循环使用；属于其他问题的，仅需登记问题库跟进整改。“屡屡查查屡屡犯犯”问问题题清清单单编编号号突突出出问问题题主主要要表表现现责责任任部部门门1贷前调查不到位，贷款资料虚假（1）未对借款人、共同债务人、担保人及关联人身份、收入、担保能力等情况进行深入调查，提供材料与实际情况存在较大差异；（2）对借款人贷款交易背景真实性调查不到位，未对关联关系进行充分披露，贷款资料中含有虚假合同及其他虚假贸易背景资料；个人信贷部公司金融部中小企业部银行卡部（3）向不具备贷款资格的客户发放个人按揭贷款；（4）个人经营类贷款未落实双人上门调查；（5）以单一保证方式担保的个人贷款未落实由不少于两人共同参与面谈、贷前调查评估等重要环节的规定。个人信贷部2借款合同、担保合同签订不规范（1）签订抽屉协议；（2）“面签见证人”制度执行不到位；个人信贷部公司金融部中小企业部（3）重要合同要素缺失，致使合同无效或产生其他严重风险。个人信贷部公司金融部中小企业部银行卡部3贷后管理不到位（1）贷后对资金流向跟踪管理、分析不到位；（2）未能落实授信批复的约束条件及管理要求；个人信贷部公司金融部中小企业部银行卡部（3）未按规定的频率进行贷后管理；（4）未按照贷后管理检查要求对抵押物、保证人等实施现场检查；公司金融部中小企业部（5）未及时进行贷后回访、实地调查；（6）对逾期超过规定期限的不良贷款未进行诉讼。个人信贷部银行卡部4未落实贷款前提条件未落实贷款发放的前提条件个人信贷部公司金融部中小企业部银行卡部5贴现资金被挪用（1）贴现资金直接流入股市、房市，直接转回出票人账户；贸易金融部公司金融部中小企业部（2）以贴现资金缴存保证金循环签发银行承兑汇票。公司金融部中小企业部6授信档案管理不规范，要素存在瑕疵（1）授信档案没有集中上交或移交不及时；公司金融部中小企业部（2）授信档案未按要求进行保管，未按规定时限落实移交。个人信贷部银行卡部7银行承兑汇票“以大带小”同一出票人、同一收款人、同一时间（天），以大托小同时开立多笔大额及小额银行承兑汇票（电票除外）。贸易金融部公司金融部中小企业部8业务印章管理使用不规范（1）在空白合同、协议或凭证等加盖业务印章,如在空白合同（或者协议、凭证）加盖“零售贷款业务合同专用章”等；（2）业务印章保管未做到不相容岗位分离，如业务印章登记簿保管员同时保管印章，未设置监印人等；（3）业务印章用印审批手续不规范；（4）印章交接手续不规范、不完备。公司金融部、贸易金融部、金融机构部、中小企业部、个人金融部、个人信贷部、银行卡部、财务管理部、营业部、支付清算部、运营控制部、人力资源部9收费不规范（1）对公业务服务收费协议、档案及服务依据有待进一步完善；（2）对私业务押品评估费：押品评估未遵循“谁委托谁付费”的监管要求，我行作为委托人的，评估费转嫁由客户承担；（3）对私业务营销策划咨询费：未按照要求与合作机构签署服务协议，或者虽签署服务协议，但与合作机构提供的服务与服务协议签署的内容不一致；（4）对私业务房屋抵押登记费未按照一律由我行承担的规定执行。公司金融部、贸易金融部、金融机构部、个人金融部、个人信贷部、银行卡部、渠道管理部（5）是否按我行规定“免收小微企业融资服务费，取消常年财务顾问费、对公贷款承诺函手续费、公司融资服务条件变更手续费和支信通手续费、票据融资咨询服务费，不得收取我行现行服务价目表中的银团贷款费、委托贷款手续费、代理政策性银行贷款手续费、股商存管服务费和其他客户服务费。”（6）未遵循“贷款房屋抵押登记费一律由我行承担，严禁转嫁客户。”的规定（7）未遵循“国标小微贷前不动产押品评估费由我行统一支付。”的规定（8）是否按规定“取消随身银行服务费、对公质物及重要凭证保管费两项涉企费用，免除小微企业对公电话银行服务年费。”中小企业部10银承贸易背景不真实1、银行承兑汇票承兑业务贸易背景不真实（1）发票获取不及时（未按要求提供发票）；（2）发票为假发票或作废发票；（3）发票不能覆盖合同金额；（4）发票日期早于购销合同签订日期；（5）发票内容与购销合同内容不匹配；（6）发票重复使用等。公司金融部中小企业部2、银行承兑汇票贴现业务贸易背景不真实（1）发票为假发票或作废发票；（2）发票不能覆盖合同金额；（3）发票日期早于购销合同签订日期；（4）发票内容与购销合同内容不匹配；（5）发票重复使用等。贸易金融部公司金融部中小企业部11ATM清机不达要求依附式ATM清机管理未达到每周两次双人清机的要求渠道管理部12查库制度执行不严或流于形式网点负责人未按职责要求实施查库（尾箱、凭证）运营控制部网点负责人未按职责要求实施查库（ATM）渠道管理部运营控制部13员工、机构负责人违反“双十禁”规定代客保管、代办交易，柜员密码交由他人保管、使用等各项“双十禁”表现监察部14员工不合规使用信用卡（1）员工违规套现；（2）员工将信用卡借于他人使用，进行套现、大额消费或用于经营。银行卡部15未落实商户现场调查未落实由银行人员进行商户现场调查工作，出现商户虚假申请银行卡部16个人大额交易柜台操作不规范未落实个人大额交易实时核实，未履行个人大额转账汇款业务管理授权审批个人金融部17人行个人征信查询管理不规范对人行个人征信进行越权查询个人信贷部18授信审批不合规超权限叙做低风险授信业务，以低风险权限审批非低风险业务风险管理部公司金融部中小企业部19购销合同签订不规范购销合同要求签字、盖章后生效的，存在盖个人名章加公司章以及只盖公司章的情况，购销合同签订不规范授信执行部公司金融部中小企业部12查库制度执行不严或流于形式