银行网上银行业务管理办法-2.docx

银行网上银行业务管理办法 2本银行网上银行业务管理办法(以下简称“本办法”)制定的目的是为了规范银行在网络空间开展网上银行业务的行为，保障银行客户的权益，防范风险，促进银行业务的健康发展。第一章 总则第一条 为了维护银行业务的安全、健康的发展，促进金融体系的稳定，制定和实施本办法。第二条 本办法适用于在网络空间开展网上银行业务的各类银行机构。第三条 本办法所涉及的银行机构包括商业银行、农村信用合作社、信托公司、投资公司等。第四条 网上银行业务是指银行机构通过互联网等信息技术手段将金融服务传递给银行客户的业务。第五条 网上银行业务由银行机构提供，包括但不限于账户管理、支付结算、贷款、理财、信用卡等金融服务。第二章 风险管理第六条 银行机构提供网上银行服务时，应确保银行系统的安全性和稳定性，并采取以下措施：(一) 网络安全防范1. 建立相应的网络安全防御系统，包括入侵检测、数据备份、应急处理等措施。2.建立网络攻击事件的紧急处理预案，确保在网络攻击出现时能及时采取有效的防范和应对措施。(二) 防范网络诈骗1.加强客户认证流程，确保客户身份的真实性。2. 建立客户信息保护机制，防止客户敏感信息被泄露。(三) 管理员风险控制1. 开展员工安全意识教育，控制员工权利范围。2. 建立管理员操作日志系统，跟踪管理员的操作记录，及时发现问题。第七条 网上银行业务涉及到的支付、清算和结算等业务，应严格遵守国家相关法律法规的规定。银行机构应确保网上银行业务的安全性和有效性，保障客户的资金安全。第八条 银行机构应建立风险管理评估机制，定期评估网上银行业务所涉及的风险，采取相应的风险控制措施。第三章 客户权益保护第九条 银行机构应依法依规提供网上银行服务，并保障客户的知情权、选择权、利益权及安全权等合法权益。第十条 银行机构应采取措施加强客户知情权的保护，向客户披露与网上银行业务相关的信息，包括但不限于业务流程、关键环节、费用和收益信息等，以便客户了解和选择产品及服务，保障客户利益。第十一条 银行机构应建立客户风险评估机制，了解客户的财务状况和风险承受程度，根据客户的风险承受能力为其提供适当的网上银行产品和服务。第十二条 银行机构应建立客户保护机制，保护客户合法权益。银行机构应在网上银行业务中设置有效的客户投诉机制，及时处理客户的投诉和意见，保证客户利益不受侵害。第四章 组织架构和内部管理第十三条 银行机构应建立与网络安全管理相关的组织架构和内部管理制度，并设立相应的岗位职责和工作机制，确保网络安全管理工作的运行和落实。第十四条 银行机构应加强员工培训和教育工作，提高员工的安全意识和管理水平，加强员工道德建设，降低员工违法违规行为的发生率。第十五条 银行机构应建立内部审计和风险监测机制，开展网上银行业务的风险监测、内部审计和检查，确保网上银行业务的合规性和安全性。第十六条 银行机构应加强外部合作，与具有网络安全保障能力的企业建立合作关系，加强对网络安全的共同维护和管理。第五章 法律责任第十七条 银行机构提供网上银行服务，应遵守国家相关法律法规和银行业协会的规定，如果违反法律法规和规定，构成违法行为，应承担相应的法律责任。第六章 附则第十八条 本办法解释权归中国银行业协会所有。第十九条 本办法自发布之日起实施。 附件 ：银行网上银行业务管理办法 第一章 总则 第一条为了规定银行开展网上银行业务的要求，维护银行业务的安全、健康的发展,促进金融体系的稳定。第二条本办法适用于各类银行机构开展网上银行业务。第三条涉及的银行机构包括商业银行、农村信用合作社、信托公司、投资公司等。第四条网上银行业务是指银行机构通过互联网等信息技术手段，以银行客户为主要服务对象，将金融服务传递给客户的业务。第五条网上银行业务包括但不限于账户管理、支付结算、贷款、理财、信用卡等金融服务。 第二章 风险管理 第六条银行机构开展网上银行业务应保证银行系统的安全性和稳定性。第七条银行机构开展网上银行业务涉及的支付、清算和结算等业务，应严格遵守国家相关法律法规的规定。第八条银行机构开展网上银行业务应建立风险管理评估机制，定期评估网上银行业务所涉及的风险。第三章 客户权益保护 第九条银行机构开展网上银行业务应保障客户的知情权、选择权、利益权及安全权等合法权益。 第十条银行机构应加强客户知情保护，向客户披露与网上银行业务相关的信息。第十一条银行机构应建立客户风险评估机制，了解客户的财务状况和风险承受程度。第十二条银行机构应建立客户保护机制，保护客户合法权益。 第四章 组织架构和内部管理 第十三条银行机构应建立与网络安全管理相关的组织架构和内部管理制度。第十四条银行机构应加强员工培训和教育工作，提高员工的安全意识和管理水平。第十五条银行机构应建立内部审计和风险监测机制，开展网上银行业务的风险监测、内部审计和检查。第十六条银行机构应加强外部合作，与具有网络安全保障能力的企业建立合作关系。 第五章 法律责任第十七条银行机构开展网上银行业务应遵守国家相关法律法规和银行业协会的规定，如违反法律法规和规定，构成违法行为，应承担相应的法律责任。第六章 附 则第十八条本办法解释权归中国银行业协会所有。第十九条本办法自发布之日起实施。4 / 4