全市金融调研研究报告.doc

相关全市金融业发展情况调研汇报

市人大金融调研组

11月17日—19日,为深入归纳总结近几年本市金融工作经验,研究目前金融工作面临新形势,由市人大财经工委组成金融调研组对全市金融工作进行了调研。期间,听取了市政府工作汇报,前后召开了银行业、保险业、地方金融机构座谈会,并对惠民、博兴、邹平三县进行了现场调研。现就我们调研情况形成以下汇报。
　　一、全市金融业发展基础情况
　　近几年来,在市委、市政府正确领导下,面对国际金融危机严重冲击和多种挑战,全市金融系统深入落实落实科学发展观,解放思想,主动作为,求实创新,共克时艰,为克服金融危机影响,加紧推进经济结构调整和经济发展方法转变,实现经济社会平稳较快发展做出主动努力,很好地发挥了金融在国民经济发展中应有作用。,全市金融业增加值42.17亿元,同比增加24.4%,占全市GDP3.11%;今年上六个月,全市金融业增加值36.64亿元,同比增加12.7%,占全市GDP4.96%。同时，金融不仅是一大产业（全国全省均把金融列为服务业首位），而且，对地方财政贡献也十分突出。据不完全统计，本市金融业共实现地方税收5亿元以上，占地方税收8.4%，其中金融机构有23家纳税单位进入全市企业纳税200强，占11.5%。经过调研,我们总印象是,本市金融业和前几年相比发生了巨大改变,金融已成为全市超越发展助推器,金融业进入了良性发展轨道,尤其是在发展资本市场、金融创新及发明良好金融生态环境方面,进入了全省优异行列,并涌现出一大批金融方面经典,在转方法调结构中发挥着关键作用。关键展现出以下多个特点。
　　(一)银行业连续发展，为全市经济社会超越发展提供了良好资金支持。现在,全市有专业银行11家,除农发、工、农、中、建、农信社、邮储银行外,齐商银行滨州分行于12月份成立,东营市商业银行滨州分行于12月份成立,邹平浦发村镇银行于5月挂牌成立,恒丰银行滨州分行也于11月24日挂牌成立。银行网点500余家,从业人员达6000余人。各金融机构抢抓黄三角开发建设大好机遇,认真落实适度宽松货币政策,合理增加信贷投放,有力支持了全市经济平稳较快发展。末,全市银行业本外币存款余额达921.55亿元,贷款余额889.54亿元。截至今年10月底,各项存款余额1091.09亿元,贷款余额1046.27亿元,实现存贷规模双过千亿大关,成为全省第10个贷款过千亿地市。存贷比高达95.89%,连续位居全省第一。银行业机构运行质量深入提升,资产质量继续改善,各类指标在全国、全省名列前茅。工商银行在全国282家二级分行经营绩效排名中列第1位,在全国二级分行经营30强综合排名中列第3位,中国银行、农业银行、农发行、农村信用社在全省综合绩效考评中均列前3位。,有4家银行被山东证监局评为“良好银行”。农发行、工、农、中、建、农信分别在全省系统综合考评中名列前茅。各银行机构充足发挥了主渠道作用。
　　一是经过大规模授信、银团贷款等方法,确保了对魏桥创业、滨化股份、西王集团、鲁北化工、盟威集团等一大批优势骨干企业资金需求,促进了工业经济连续健康发展。二是加大对“三农”支持。今年上六个月,人行发放支农再贷款15.2亿元,居全省前列。农发行将农村基础设施建设、农业开发和新农村建设等中长久项目贷款作为营销关键。截至今年10月末,累计发放农业产业化龙头、农业小企业贷款32.1亿元。农信社大力推广联保体贷款模式,建立联保体1090个,授信9.29亿元;截至今年10月末,累计发放涉农贷款258.34亿元。三是加大对中小企业支持。9月份,市政府下发文件实施金融支持千家中小企业健康成长计划。现在,共筛选1003家企业和辖内各银行进行对接。截至今年9月末,各银行金融机构已支持贷款余额89.02亿元,比年初增加26.11亿元,增加41.5%,共支持中小企业512家。各银行机构大部分全部建立了支持中小企业专门服务机构。截至10月末,第三产业贷款余额123.3亿元,较年初增加28.15%,另外国家政策性银行深入加大了对滨州支持力度,在支持基础设施建设、民生工程建设等方面发挥了关键作用。自以来,国家开发银行共投放贷款53亿元,加紧了本市城市基础设施建设。
　　(二)企业上市步伐加紧,进入资本市场成为新趋势。今年以来,滨化股份、齐星铁塔、鲁丰股份前后上市,西王糖业实现再融资,本市企业上市直接融资35亿元,不管从上市数量和融资额度上全部取得了上市工作历史性突破。截至现在,全市已拥有境内外上市企业11家,融资总额133亿元,上市企业家数、融资额分别列全省第七位和第六位。其中境外上市融资79亿元,居全省第二位,成为本市关键引进外资渠道和形式。邹平县以6家上市企业85亿元融资额在全省县域中排名第1位。明年该县魏桥铝业、西王特钢、长星风电等4家企业有望顺利上市。全市形成了“上市申报一批、开启运作一批、培植贮备一批”,分类推进、梯次发展企业上市新格局。从调查情况看,本市各县区尤其是黄河以南县区对利用资本市场自觉性大大提升。邹平县提出要在全国、全省金融界做响“邹平品牌”，打造多元化融资体系,建设鲁中金融中心目标。由农行承销西王集团发行10亿元银行票据工作,现在已报人民银行交易商协会同意;西王糖业增发15亿元已经落实;西王集团现在正在组建财务企业,成立后将使西王集团在资金管理上有一个新提升。博兴县远大板业科技作为博兴县最大钢铁板材加工企业,经过合资引入齐齐哈尔第一重型机械厂,依靠企业成立小额贷款企业,实施运作资本。
　　(三)金融创新步伐加紧，以小额贷款企业、担保企业等为代表地方金融机组成为金融业新有生力量。一是小额贷款企业实现县域全覆盖。现在本市已发展小额贷款企业13家,注册资本12.755亿元,列全省第二位,在全省率先实现了县域全覆盖。据统计,截止今年10月末,小额贷款企业累计发放贷款23.7亿元,为中小企业和“三农”发放了贷款。从调查情况看,小额贷款企业形势十分喜人,业务繁忙,且家家全部有可观盈利。小额贷款企业年周转在3次以上,利率在12—14%之间。二是担保业发展较快。截止底,全市担保机构总数达成71家,注册资本21亿元,注册资本在5000万元以上24家,融资性担保企业21家,注册资本12.6亿元。去年,省政府成立再担保集团,本市9家规模较大、运行比较规范担保机构共同出资万元参与省再担保集团筹建,深入提升了担保机构对企业融资担保服务能力和服务水平。目前,依据省政府统一布署,融资性担保机构规范整理工作稳定推进。君邦担保，注册资金1亿元，成立6年来，为中小企业及个人提供担保金额累计11.6亿元，还在济南、青岛、泰安、聊城、德州等地设置了分企业，成为本市担保业龙头。三是典当行、创投企业已初具规模。发展典当行11家,注册资本2.5亿元;创业投资企业9家,占全省立案数量25.6%,注册资本5.98亿元。滨州天成小额贷款企业、众诚担保企业、银成典当企业、阳光创投企业,集小额贷款、担保、典当、融资四个企业为一体,成为本市第一家民营“融资超市”。今年7月天成小额贷款企业成立,3个月就累计发放了近3亿元小额贷款;众诚担保为700多家企业进行了贷款担保,累计担保额9亿元;典当业务完成700多笔,为企业融资4亿多元。邹平汇通典当企业今年5月挂牌成立,仅六个月多时间就办理典当贷款业务5亿元,实现利润500万元。在金融创新中,中小企业集合票据发行,以利率低,融资时间长为特点,现在山东省只有潍坊市发行了3个产品,融资22亿元。本市博兴县、邹平县2个中小企业集合票据产品分别由建设银行总行、浙商银行负责发行,分别融资5亿元,现在各项工作正在主动推进之中。这将是本市金融创新又一亮点。
　　(四)保险业快速发展。现在,全市共有保险机构23家,其中财险企业14家,寿险企业9家,另有保险代理企业6家,从业人员1万余人,以来,保持着30%以上年增加率。,全市保险业实现保费收入27.12亿元,同比增加32.29%,增幅列全省第二。保险密度(人均保费额)722.67元,比上年提升176.27元,保险深度(保费收入占GDP比重)2.01%,比上年提升0.35个百分点。全行业上缴税收7269万元,同比增加47.56%。全市保险业共支付赔款和给付8.15亿元,其中人身险支付赔款和给付3.9亿元,财产险支付赔款和给付4.23亿元;各财险企业为社会负担了2600多亿元风险保障。今年上六个月,实现保费收入17.93亿元,增加28.83%,共上缴税收4378.27万元。估计整年保费收入将突破30亿元,明年可达40亿元以上。
　　(五)各级党委、政府深入加强了对金融工作领导。一是加强组织领导及机构建设。市县区为此全部成立了由市县长任组织金融工作领导小组,分管领导靠上抓,经过定时召开金融分析会、座谈会或项目落实会,举行金融讲座培训等,在全市上下营造了高度重视金融工作浓厚气氛。在组织机构建设方面,成立了滨州市金融证券办公室,重新给予职能并增加了编制。今年市委、市政府又同意成立了黄河三角洲高效生态经济区金融服务中心。部分县区成立了金融办。二是出台政策引导和支持。市委、市政府前后出台了《相关促进金融业加紧发展意见》等政策性文件,在引进金融机构、激励对中小企业、下岗失业人员贷款、培育地方金融机构、推进诚信滨州建设等方面加大了政策支持力度;对企业上市过程中包含税收、行政性收费和项目审批等事项加大了支持力度,有效地调动了企业上市主动性。同时,市政府每十二个月全部拿出200余万元对做出突出贡献金融机构进行奖励,深入调动了各金融机构支持滨州、服务滨州主动性、主动性和发明性。各县区也全部出台了相关激励和奖励方法。三是搭建平台,推进银企合作。以来,滨州市已成功举行了九届银企合作促进会,累计协议、协议签约5795.14亿元,前八届银企会资金到位4342.78亿元,到位率92.64%。尤其是今年本市第九届银企合作促进会突出黄河三角洲高效生态经济区开发建设这一专题,邀请了省内外44家银行和14家投融资机构参与了会议,本市432家企业责任人参与了洽谈。共签署贷款协议1965个,协议贷款金融1107亿元,比上届增加17%;签署股权投资协议项目8个,协议投资资金额5.6亿元,签约额再创历史新高。现在,和本市建立了比较稳定合作关系辖外银行有30家,贷款余额约300亿元。今年3月份,市政府和国开行山东省分行等9家金融机构在济南签署了战略合作协议,助推滨州黄河三角洲开发建设,同时,也为银行机构提供更为宽广发展空间。四是以建设“诚信滨州”为载体,优化金融生态环境。为将“诚信滨州”建设推向深入,以创建金融安全区为抓手,市政府制订了《相关创建金融安全区意见》,深入加强和完善企业信用体系建设,努力营造金融运行安全区。邹平县在今年举行第六届中国金融(教授)年会上,被评为中国金融生态县(全国共有17个县入选)。博兴县成立了博兴县中小企业信用体系试验区建设领导小组,制订了实施方案,深入优化了全县金融生态环境,今年取得了山东省金融生态环境建设模范奖,成为全省十个取得此项殊荣县之一。总看来,因为“诚信滨州”建设和企业诚信意识增强,全市金融运行较为安全,近一两年来各金融机构基础没有新增不良贷款。深入增强了各金融机构在滨州扩大信贷投放信心。
　　二、目前全市金融工作存在多个问题
　　从我们调研情况看，目前本市金融工作总形势很好，但也存在部分亟待处理问题。一是银行信贷规模偏小,且结构不合理。多年来本市存贷比一直位居全省第一位,即使存款余额一直保持稳定增加,不过总量有限,靠存款带动贷款连续增加空间很有限,增幅难有大增加。从贷款区域结构上看,邹平、博兴两县历届银企洽谈会签约全部占60%以上,黄河以北各县信贷投放总量严重不足。同时,中小企业融资难问题仍然比较突出。二是金融体系不完善,资本市场有待于深入加紧发展。地方金融微弱,滨州是本省没有地方商业银行市之一,金融市场体系不健全,进而影响了整体金融服务水平提升。同时,引进辖外金融机构力度有待深入增强。三是企业上市势头即使很好,但上市后备资源培植乏力、后劲不足问题已成为制约以后上市工作突出问题。四是金融生态环境仍需深入优化。关键是部分县(区)对金融工作战略地位认识不足,不少领导研究金融、利用金融、发展金融意识不强,金融环境有待深入改善。同时,已经有激励发展金融政策落实不够,对金融业发展必需支持不到位。如有小额贷款企业反应，财政部下发试点省区金融机构涉农贷款余额增量超出15%部分，按2%给奖励政策就一直没有落实。滨发（）17号文中对金融机构相关奖励、风险补助等政策也未落实到位。五是金融管理体制不够顺畅。市主管部门即使新增了部分编制,但和省里要求和工作需要比,力量仍然不足。县(区)大多数尚没有设置专门机构,管理缺位问题比较突出,和目前金融业快速发展,地方金融管理任务日趋繁重要求不相适应。
　　三、相关下一步全市金融工作几点对策提议
　　明年是实施“十二五”计划第十二个月,确保明年金融工作开好头、起好步,对于实现“十二五”经济发展良好开展含相关键意义。同时,明年经济金融形势将十分严峻,主基调是在保持经济连续稳定增加基础上,继续深入推进经济结构调整和发展方法转变,但面临环境并不宽松,也不乐观。尤其是快速通货膨胀已经成为经济发展中最突出问题。今年10月份以来,人民银行已经连续两次上调金融机构存款准备金率,达成18%历史最高值。已经召开中央政治局会议,已为明年经济工作定调。据相关教授分析，防通胀将成为经济工作首要任务,CPI(居民消费品价格指数)可能会调至4%左右;由适度宽松货币政策向稳健货币政策转变,引导货币信贷向常态水平回归,表明货币政策趋向收紧,估计整年新增信贷目标在6万亿—7万亿之间,信贷增速为15%,比新增7.5万亿信贷目标降低1万亿元(贷款增速32%,为18%)；财政方面则继续保持主动财政政策,整年经济增加目标仍然是“保八”。在次序上将是防通胀、保增加、调结构。这个大经济形势必将对滨州明年乃至以后一个时期经济发展产生重大影响。同时国家对政策性政府融资平台规范清理已对本市基础设施融资产生重大影响,本市金融形势将不容乐观。
　　但我们也面临着不少有利条件,最关键是经过十多年发展,本市发展起一大批骨干企业,并已走上良性发展轨道,树立起了滨州企业良好形象;同时我们又面临着黄河三角洲高效生态经济区开发建设这一千载难逢机遇,前很快本市在北京举行发展战略说明会,又新签约20个大项目,签约投资总额达400多亿元。这表明滨州已吸引了更多眼光。只要我们抓住机遇,克服困难,明年乃至“十二五”期间,本市实现跨越发展目标一定能早日实现。
　　为此提出以下提议:
　　(一)将金融业作为明年和“十二五”期间全市经济工作重中之重,深入提升对金融业战略地位认识。市场经济最大竞争是资本竞争,金融是经济血液。各级党委政府要切实提升认识,将金融业放在和实体经济并重高度去抓。一是要加强领导,制订计划,强化督导考评,建立激励机制。每十二个月要召开1—2次金融工作会议或座谈会,研究政策,处理问题。二是认真总结多年来本市金融工作中亮点经验,将其放大,成为金融发展动力。如邹平县主动运作资本市场,加紧金融创新经验;惠民县解放思想,发明良好金融环境,千方百计处理资金瓶颈,走出金融困局经验;博兴县拓宽融资渠道,加紧金融机构发展经验;市财政局主动用好财政资金和手段,促进金融发展经验等等。三是在继续落实好支持金融业发展相关政策同时，深入完善对金融机构考评奖励措施,加大考评奖励力度，同时将保险行业、小额贷款企业、典当企业、担保企业等地方金融机构列入市委、市政府考评表彰范围。为建立起支持、激励金融业发展长久有效机制，提议设置市级金融业发展专题资金（基金），整合支持金融发展资金起源，从财政中划出一定额度或百分比，或从金融业实现税收增加中划出一定百分比，专门管理，逐项用于对金融业支持和奖励。
　　(二)深入明确明年金融工作关键，确保信贷规模逆势扩张。实践证实，宏观形势偏紧情况下，正是实现弯道超越时机。要针对目前新中国外经济形势和日趋偏紧宏观金融政策,在争取扩大信贷投放,拓宽融资渠道,完善金融体系,加紧金融创新步伐,优化金融生态环境等方面,深入研究对策,争取化挑战为机遇,为滨州调结构、转方法、科学发展提供金融保障。按明年经济增速达成13.5　%以上增加,需要金融也要有增速15%做保障。所以,辖内金融机构贷款余额要突破1200亿元,增加15%以上,其中对中小企业贷款余额要达成100亿以上,增加30%,切实缓解中小企业贷款难题。为此,一是要未雨绸缪及早研究国家新经济政策、金融政策,及早和金融机构搞好对接，争取信贷规模。二是要紧紧抓住黄河三角洲高效生态区开发建设机遇,及早筛选准备好一批生态、环境保护、高科技好项目，以优质项目吸引更多金融投资。只要有好项目,列入国家和省计划盘子,经过点供能够处理土地问题,经过点贷能够处理资金规模限制。最近,惠民县就提出了要挤进“十二五”,挤进国家和省项目盘子口号。我们认为,这是一项极为关键举措,市委、市政府要在全市叫响“拿出好项目,挤进‘十二五’”口号,并责成相关部门、县区、企业尽早认真研究落实。三是要不停深化银政企合作，连续不停地搞好银企合作促进会，构筑好银政企合作平台，不停拓宽融资平台。
(三)继续大力推进企业上市融资,加紧金融创新步伐。一是继续抓好企业上市工作。要落实工作目标，抓住关键步骤，一家一家落实，确保每十二个月有2-3家企业上市。争取2—3年内,全市上市企业达成20家,累计融资380亿元以上。二是在落实邹平县、博兴县中小企业集合票据发行工作同时,继续抓好这方面工作，努力争取发行更多中小企业集合票据产品。三是继续主动引进外地金融机构,近几年内，争取每十二个月引进1—2家全国性股份制银行在滨州设置分行,齐商银行、东营市商业银行在县区各设置1家支行,新增2—3家村镇银行,引进发展4家保险企业分支机构。对来本市设置区域总部或分支机构,在省财政奖励基础上,市财政再给一定数额一次性奖励。四是加紧进度，尽早完成滨城区农信社改造为滨州农村商业银行工作。五是继续加紧小额贷款企业发展步伐。近两年本市小额贷款企业在中小企业发展中发挥了关键作用,在加强日常监管工作基础上,要主动引导大力发展,不停做大做强，努力争取近一两年内达成20家以上。在政策上，可研究将小额贷款企业纳税参考银行业金融机构办理，在风险赔偿、加入人民银行征信系统等方面给和支持。六是加紧中小企业信用担保体系建设。目前要抓住国家大力扶持担保行业发展机遇,提议政府每十二个月安排担保机构风险补助专题资金,对注册万元以上担保企业新增担保贷款按一定百分比给风险补助。
（四）加强投融资载体建设，切实抓好政府融资平台清理规范工作。全国开展清理规范政府融资平台企业工作，对本市来讲既是挑战又是机遇。根据相关要求，对负担公益性项目融资任务，且偿债资金关键来自财政性资金融资平台企业，以后不再负担融资任务，而国有资产经营企业等通常类企业下一步则可融资。据统计，到6月底，全市共有融资平台企业19个，其中市级6个（实际开展融资业务企业4个），资产总额为324.38亿元，债务余额89.6亿元，总资产负债率为26.79%。下一步应抓住清理机遇，化不利为有利，加紧整合现有融资平台企业资源，充实资本金，完善企业法人治理结构，组建起规范政府融资平台企业。市领导小组办公室（在市财政局）要组织相关部门认真研究政策，专员靠上，强化督导检验，完善相关手续，使平台深入发挥好融资功效。目前，本市投融资载体较为微弱，资本运作能力不强。为深入拓宽融资渠道，提议设置金融发展类机构，经过整合相关资源，发挥财政资金和国有资本放大效应推进产融结合。
(五)深入优化金融生态环境。一是以创建全国金融生态城市为抓手,营造金融运行安全区。多年来,金融生态作为城市发展根基和城市竞争力关键指标,已经受到广泛关注和重视。作为一个评价体系,关键包含政府对金融业支持,经济基础指标、信用环境、企业诚信、社会保障、法治环境、社会中介服务等指标,由全国金融办联席会议中心主办,现在已公布了4批。本市可从明年开始申报，并以此为抓手,使本市金融生态环境提升到一个新水平。二是调整充实金融主管部门人员职能,深入理顺市县金融工作管理体制。提议市金融证券管理办公室由机关调整为参考公务员管理政府直属工作部门,同时依据金融工作新形势,工作人员增加到20人以上,以吸引更多优异人才进入。在管理上要强化金融办管理协调职能,将小贷企业、典当、担保统一归金融办管理。县区政府也要建立健全金融工作机构,明确编制,明确职能,年内消亡空白,市编办对县区成立金融办要尽早批复。

市人大金融调研组
12月5日