天津商联卡调查研究报告.doc

天津商联联名卡调查汇报

4月10日——11日，上海商业高新技术发展市场部人员访问了天津相关单位，了解相关商联卡相关情况，现对相关情况总结以下：

第一部分：天津商联卡基础情况
一、商联卡
天津商联卡又叫商联联名卡。商联联名卡是天津市商业联合会和天津市各家商业银行合作发行“联名卡”。
商联卡最早是在中国农业银行天津分行和天津市商业联合会联名发行。联名发行“金穗商联卡”推广十分成功，成为农行天津分行新利润增加点，并由此带动了农行银行卡业务和收单业务开展。
伴随农行商联卡业务成功，其它银行也加入了发卡行列。中国工商银行、中国银行、交通银行、招商银行、中信实业银行、中国光大银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行、邮政储汇局和天津商业银行等前后和天津市商业联合会签署协议，发行，称为“××银行天津商业联合会联名卡”或“××商联卡”卡片。
商联卡含有消费、查询等功效，仅限天津地域使用，持卡人可到天津市商业联合会会员单位等特约商户消费购物，到指定商户开具发票。
截止底，农行发行商联卡数量在600万张左右，约占整个天津发行规模60%左右，以此数量推断，天津发行多种商联卡总量在1000万张左右。

二、天津市商业联合会
天津市商业联合会是天津市商业社会团体联合组织，由天津市各类商业行业协会、学会等商业社会团体及商业各行业骨干企业、相关商业组织、相关教授学者等自愿参与组成，含有社会团体法人资格。商业联合会拥有会员覆盖了全市商业、服务业各行各业，吸收了全市多种全部制商贸、工贸、科贸多个经济成份企业和相关单位参与。

三、商联卡卡片设计

3.1卡片正面
（1） 写着“天津市XX银行”、“天津市商业联合会”；
（2） 正面有银行卡卡号；
（3） 银联标识或VISA INTERLINK或MASTERO或VIP贵宾卡；
（4）卡号
销售机构
卡号
其它
工行
9558 8103 0250 5212348
发卡日期
农行
6014 2760 4974 3807
识别码
商场
9400151 0593 0163248
发卡日期
（5）卡片发行日期

3.2卡片反面
(1)后面是持卡人署名条；
(2)此卡由中国XX银行天津市分行和天津市商业联合会联名发行
(3)此卡在指定特约商户使用.
(4)此卡不得转借她人使用.
(5)使用时须受《XX商联卡章程》约束。

四、商联卡发行
商联卡发行方法分两种:
(1)银行发售:银行网点办理。
(2)商场代售:商场代理银行办理。

4.1银行网点办理
商联卡能够在银行营业网点办理。我们前后走访了天津银行营业网点。在银行营业网点，我们没有发觉相关商联卡宣传资料，工行和农行工作人员介绍情况以下；
（1） 能够办理商联卡；
（2） 商联卡面值能够是200元、500元、1000元或依据用户要求金额；
（3） 要求我们填写是一般银行借记卡申请书；
（4） 一张身份证能够办理很多张商联卡；
（5） 必需要登记天津暂住地址；
（6） 银行给单据是一般存款单据；
（7） 每张商联卡收取工本费三元，并开具工本费发票（见附件一）；
（8） 商联卡采取密码认证；
（9） 一张身份证能够办理很多张商联卡
（10） 能够在天津有“银联”标识POS网络上使用；
（11） 能够在天津有“银联”标识ATM上查询；
（12） 每十二个月计息一次，不能够挂失，不能够取现。

4.2在超级市场办理
（1） 在商场团购办公室办理该项业务；
（2） 商店会要求提供身份证件，但不提供也能够办理；
（3） 面值是100元、200元、500元和1000元；
（4） 办理是商家和银行联名卡；
（5） 依据密码不一样，在不一样商家使用；
（6） 无需填写任何申请表格；
（7） 每张商联卡收取工本费二元，并开具工本费发票；
（8） 商联卡必需在两天以后才能够开通使用；
（9） 能够在天津有“银联”标识ATM上查询；
（10） 每十二个月计息一次，不能够挂失，不能够取现。

五、商联卡使用

5.1计息
银行对商联卡十二个月计付一次活期利息。

5.2零头
假如市民拿到商联卡以后没有立即消费，保留了一段时间，卡里增加了利息。因为不知道商联卡计付活期利息，部分市民在消费时只“刷”了“整数”，而将还存着个“零头”银行卡随手丢掉。
商家喜爱给自己商品定一个以“ 8”或“ 9”结尾价格，部分市民刷卡付账后，卡里也就剩下个 1元、 2元“零头”。因为嫌再用时麻烦，这些卡也被丢弃了。

5.3销户
没有些人会去销户，对于市民来说，可能丢掉零头不是一个大损失。对于银行来说，就等于留了一个只存着几角钱“小账户”在银行。银行要为用户维护这个账户。

5.4挂失
即使，卡片上注明能够挂失，但因为挂失需要原办理人身份证件，所以实际上是无法挂失。

5.5查询
部分卡片能够在ATM上查询。

5.6充值
能够在发卡银行网点存入资金。

5.7卡片回收
不回收

第二部分从商联卡中我们得到启示

一、商联卡受理很方便，只要在银联POS上全部能够使用，无需再去发展受理商户。
二、实际上是一张礼品卡或福利卡，因为不是严格要求实名制，而且一个人能够办理很多张，也就是单位财务能够用个人名义买全部。
三、发票能够去18家会员单位开，然后由商联组织人员进行发票清分，存在少缴税收问题。
四、基础上卡片使用后会被抛弃，没有些人会反复充值。
五、卡片定性问题并不是一张标准意义银行卡，也和现行要求相矛盾抵触。