金融机构客户洗钱风险等级评分模版.docx

客户洗钱风险等级评分表（邓伟）
风险评估基本要素
各基本要素的风险子项(数量n=18)
权重 (p)
风险等级(m=3)
分值（a）
评分标准
得分
评分结果
客
户
特
征
客户信息的公开程度
5
低风险
1
机构客户是国家机关、事业单位、社会团体、国有企业、金融企业、上市公司；自然人客户是国内国际的知名人士。
1.67

一般风险
2
客户是有限责任公司、非上市的股份有限公司、合伙企业、合法设立的社会中介组织或较易调查个人信息的自然人客户。
3.33

高风险
3
客户是外籍人士或较难调查个人信息的自然人客户。
5

与客户建立或维持业务关系的渠道
5
低风险
1
金融机构推介的客户、公司自己寻找的客户、由第三方介绍且公司能够见面的客户。
1.67

一般风险
2
关联公司或其他专业投资管理公司介绍的客户。
3.33

高风险
3
其他渠道介绍的且公司无法见面的客户。
5

客户所持身份证件或身份证明文件的种类
6
低风险
1
机构客户持有有效的工商营业执照、组织机构代码证、税务登记证、执业许可证等行政机关颁发的证照；自然人客户持有有效身份证或护照、港澳通行证等能够证明本人身份的证件。
2

一般风险
2
客户持有其他可以查验核实的身份证明文件。
4

高风险
3
机构客户不能完整提供行政机关颁发的各种证照，自然人客户提供的其他身份证明文件难以查验核实。
6

反洗钱交易监测记录
6
低风险
1
三年内曾被公司上报可疑交易的客户。
2

一般风险
2
两年内曾被公司上报可疑交易的客户。
4

高风险
3
一年内曾被公司上报可疑交易的客户。
6

非自然人客户的股权或控制权结构
5
低风险
1
客户是国有投资机构或国有企业、上市企业控股的公司，或是控制权关系简单的非企业法人组织。
1.67

一般风险
2
客户是其他法人或自然人控股的公司，或是控制权关系简单的合伙企业、其他组织。
3.33

高风险
3
客户是股权或控制权关系复杂且可辨识度低的个人独资企业、家族企业、合伙企业、存在隐名股东或匿名股东的公司。
5

涉及客户的风险提示信息或权威媒体报道信息
6
低风险
1
近一年内客户未曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注，客户不存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录，未涉及权威媒体的重要负面新闻报道评论。
2

一般风险
2
近一年内客户曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注，或涉及权威媒体的重要负面新闻报道评论。
4

高风险
3
客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录。
6

自然人客户年龄
6
低风险
1
客户是年满18周岁具有完全民事行为能力的自然人。
2

一般风险
2
客户是未满18周岁限制民事行为能力的自然人，且有合法监护人有效监管。
4

高风险
3
客户是无民事行为能力的自然人，需要合法监护人的有效监管。
6

非自然人客户的存续时间
3
低风险
1
客户持续和公司进行业务合作3年（含）以上。
1

一般风险
2
客户持续和公司进行业务合作1年（含）以上。
2

高风险
3
客户持续和公司进行业务合作不满1年。
3

地
域
风
险
某国（地区）受反洗钱监控或制裁的情况
7
低风险
1
客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地在近一年内未被中国人民银行以及其他监管机构、组织进行反洗钱监控或制裁。
2.33

一般风险
2
客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地在近一年内未被中国人民银行进行反洗钱监控或制裁，但被其他监管机构（包括境外机构）进行监控或制裁。
4.67

高风险
3
客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地在近一年内被中国人民银行进行反洗钱监控或制裁。
7

对某国（地区）进行反洗钱风险提示的情况
7
低风险
1
中国人民银行和其他有权部门或国际反洗钱组织没有对客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地进行洗钱风险提示。
2.33

一般风险
2
中国人民银行和其他有权部门或国际反洗钱组织已对客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地进行洗钱风险提示。
4.67

高风险
3
客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地被金融行动特别工作组（英文简称 FATF ）、亚太反洗钱组织（英文简称 APG ）、欧亚反洗钱及反恐怖融资组织（英文简称 EAG ）等权威组织评估为执行FATF反洗钱标准不符合要求。
7

国家（地区）的上游犯罪状况
7
低风险
1
我国相关机关以及FATF等国际权威组织未将客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地纳入存在较严重恐怖活动、大规模杀伤性武器扩散、毒品、走私、跨境有组织犯罪、腐败、金融诈骗、人口贩运、海盗等犯罪活动的国家（地区） , 以及支持恐怖主义活动等严重犯罪的国家（地区）。
2.33

一般风险
2
客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地是我国相关机关以及FATF等国际权威组织提示关注的国家（地区）。
4.67

高风险
3
我国相关机关以及FATF等国际权威组织将客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地纳入存在较严重恐怖活动、大规模杀伤性武器扩散、毒品、走私、跨境有组织犯罪、腐败、金融诈骗、人口贩运、海盗等犯罪活动的国家（地区）, 以及支持恐怖主义活动等严重犯罪的国家（地区）。
7

特殊的金融监管风险
4
低风险
1
客户来源于经济发达地区的沿海省份或经济较发达的中东部地区省份。
1.33

一般风险
2
客户来源于西部经济不发达的省份。
2.67

高风险
3
客户来源于贫困地区或特殊地区（如避税型离岸金融中心）。
4

业务（含金融产品、金融服务）风险
与现金的关联程度
5
低风险
1
公司与客户进行非现金交易。
1.67

一般风险
2
一笔业务中，公司需要与客户进行现金交易次数不超过3次。
3.33

高风险
3
一笔业务中，公司需要与客户频繁进行现金交易。
5

非面对面交易
5
低风险
1
客户与公司进行面对面交易；客户与公司进行非面对面交易，不存在非法交易或可疑交易的情形。
1.67

一般风险
2
客户通过网络认购公司发行的信托计划，存在下列情形：（1）借用他人账户进行网上交易；( 2 )网上交易频繁且 IP 地址分布在非开户地或境外；( 3 )使用同一IP地址进行多笔不同客户账户的网上交易；( 4 )金额在1亿元以上的网上金融交易。
3.33

高风险
3
客户通过网络认购公司发行的信托计划，公司无法调查收集该客户的信息。
5

跨境交易
6
低风险
1
公司与客户不存在跨境交易。
2

一般风险
2
公司与客户存在跨境交易，公司能够调查客户信息。
4

高风险
3
公司与客户存在跨境交易，公司难以调查客户信息。
6

代理交易
6
低风险
1
客户不存在代理交易的情况。
2

一般风险
2
自然人客户委托其他人代为办理业务。
4

高风险
3
自然人客户委托其他人代为办理业务，存在下列情形：( 1 )客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告；( 2 )同一代办人同时或分多次代理客户办理业务；(3 )客户信息显示紧急联系人为同一人或者多个客户预留电话为同一号码等异常情况。
6

特殊业务类型的交易频率
6
低风险
1
客户正常认购公司发行的信托计划或与公司开展正常的融资行为。
2

一般风险
2
机构客户认购一个集合信托计划的金额在3亿元以上，自然人客户认购一个集合信托计划的金额在1亿元以上。客户一年内转让、受让公司发行的同一信托计划受益权达3次以上。客户一年内申请向公司融资达3次以上（同一业务分期融资的情形除外）。
4

高风险
3
机构客户认购一个集合信托计划的金额在5亿元以上，自然人客户认购一个集合信托计划的金额在3亿元以上。客户一年内转让、受让公司发行的同一信托计划受益权达5次以上。客户一年内申请向公司融资达5次以上（同一业务分期融资的情形除外）。

6

行业（含职业）风险
行业（含职业）风险
5
低风险
1
客户从事的职业或所属的行业为一般的职业或行业。
1.67

一般风险
2
客户从事的职业或所属的行业是现金密集程度高的职业或行业，如废品收购、旅游、餐饮、零售、艺术品收藏、拍卖、娱乐场所、博彩、影视娱乐等行业。客户或其实际受益人、实际控制人、亲属、关系密切人等属于外国政要。
3.33

高风险
3
客户从事的职业或所属的行业是中国反洗钱监管制度及 FATF 建议等反洗钱国际标准应纳入反洗钱监管范围的行业（职业）。
5

洗钱风险等级划分结果

洗钱风险等级总分

5