证券有限责任公司见证开户业务管理办法模版.docx

证券有限责任公司见证开户业务管理办法第一章 总则第一条 为有效落实见证开户，规范账户管理，确保公司见证开户稳定健康发展，根据证券公司开立客户账户规范、证券账户非现场开户实施暂行办法制订本管理办法。法律、行政法规、证监会对开立客户账户另有规定的，从其规定。第二条 见证开户是指，客户在证券营业场所外，由工作人员携带指定设备，当面识别客户身份、开展投资者教育、评估风险承受能力、查验申请材料、见证客户签署相关协议，为客户登记开户申请信息，经营业部现场工作人员复查合格后，为客户开立账户，由回访人员回访成功后，激活账户供客户使用的开户方式。第三条 见证开户模式分为双人见证开户和单人视频见证开户两种模式。双人见证开户是指营业部以两名或以上工作人员面见客户，完成客户开户申请信息登记相关工作，并经营业部现场工作人员复查合格后给予客户开户的模式。在双人见证开户的过程中，面见客户的人员中至少应有一名为开户见证人员。视频见证开户是指营业部以一名工作人员面见客户，完成客户开户申请信息登记相关工作，同时由开户见证人员以远程实时视频方式进行见证，并经营业部现场工作人员复查合格后给予开户的模式。第四条 营业部从事见证开户业务的工作人员应当具有证券从业资格。营业部从事开户见证的人员应当为公司正式员工，不得为营销人员（本办法所称营销人员是指经纪人、客户经理），经培训合格后方可上岗。营业部从事开户见证复核的人员应当为公司正式员工，原则上为营业部交易部经理，。从事见证开户人员不得为见证复核人员。营业部从事开户见证回访的人员应当为公司正式员工，不得为营销人员。第五条 营业部在开展该业务前，根据当地监管部门要求需向当地监管部门进行报备。营业部开展见证业务须符合当地监管要求，遵循合法、自愿、审慎原则，严格落实账户实名制原则，确保客户身份真实，资料真实、准确和完整。第六条 公司对营业部开展见证业务采取资格审批，操作权限由总部统一管理、集中赋权，专用设备采取统一订购、接入准许，见证开户重要环节流程控制与人工审查相结合的管理方式，形成事前、事中、事后整体管理体系。第七条 见证业务必须在客户预约的前提下开展。营业部不得在客户未预约的情况下开展见证开户业务。第二章 见证开户业务管理部门岗位职责第八条 经纪业务部（一）资质管理工作1、负责制定营业部开展见证业务资格标准，审批营业部开展见证业务的资格、设备和工作人员见证业务操作权限申请等。2、负责制定营销人员开展见证业务的行为标准并实施管理。3、组织见证业务工作人员的培训、资格管理、信息公示等工作。（二）运营工作1、制定见证开户业务流程，建立和完善账户后续跟踪及违规处罚机制。2、负责见证账户的日常管理，包括账户信息比对维护、身份信息异常核查、证券账户使用信息申报等。3、管理见证开户业务客户账户的电子档案。4、负责对见证业务工作人员涉及的见证开户业务流程的培训工作。5、负责设置见证开户业务系统岗位角色、见证开户业务工作人员的操作权限。（三）客服工作 1、负责制定客户服务及投资者教育等工作的行为标准并实施管理。2、负责对见证开户业务工作人员涉及的投资者适当性管理、投诉处理、客户回访、客户服务管理与实施监督、对见证开户业务进行培训。第九条 信息技术部（一）负责见证开户业务信息系统的技术开发、实施及运行维护。（二）负责制定见证开户业务专用机的硬件设备型号、配置及采购标准。第十条 合规部（一）负责见证开户业务相关制度流程的合规咨询及审查。（二）建立和完善见证开户业务的风险监控机制。（三）按照监管部门的要求和公司规定，对公司见证开户业务开展情况进行合规检查。（四）负责对见证开户业务工作人员进行合规培训。第十一条 营业部（一）负责与当地监管部门沟通，根据当地监管局要求上报相关材料。（二）具体开展见证开户业务。（三）管理见证开户业务资格及见证开户业务工作人员报备工作。（四）申请见证开户业务资格、设备、和见证开户业务工作人员操作权限。（五）落实见证开户业务工作人员参加业务培训和考试。（六）建立并完善见证开户业务相关岗位员工的考核机制。（七）按公司规定的制度流程受理业务，做好投资者教育、客户身份识别、信息登记、客户服务、重要凭证及客户档案管理等工作。（八）处理涉及见证开户客户的投诉及业务开展中存在的问题。第三章 见证开户业务资格管理第十二条 准入条件营业部应认真评估本单位的基本情况，满足以下条件的营业部，可根据业务拓展需要申请见证业务资格。（一）人员能力。拟定的见证业务人员已获得证券一般执业资格，近一年无违规扣分纪录，具备与业务相匹配的专业知识和工作技能，经过培训，并通过相关考试。（二）内控机制。营业部申请见证业务资格，须建立内部管理制度，确定见证业务人员考核方案和展业区域，落实专人对业务开展情况进行监督、检查、考核。（三）无处罚记录。营业部近一年不存在因违规被监管部门或公司职能部门处罚的情形。第十三条 申请报告营业部应将前款内容的评估结果以及当地监管政策要求，形成书面报告，通过OA提交公司审批，公司经纪业务部审批后方可开展业务。 第四章 见证人员管理第十四条 岗位职责开户见证人通过现场或者视频的方式完成投资人开户身份真实性、开户意愿出自投资人自身见证，见证过程分为现场见证和视频见证，过程内容通过现场合影或视频录像进行记录。（一）开户见证人现场见证的职责主动出示工作证向客户表明身份，告知客户可通过公司门户网站核实身份，并可通过中国证券业协会网站核实执业资格。 核实客户身份。 向客户确认，客户已清楚了解开户相关协议、风险揭示书、载明的相关内容及责任。 见证客户本人签署开户协议等相关文件。 现场收集客户资料，进行客户身份资料录入的完整性、真实性、一致性审核。见证签署电子、纸质凭证、协议过程为客户本人操作。拍摄及上传见证人员与客户合影，用于记录见证过程。其他需确认事项。（二）开户见证人视频见证的职责通过实时视频音像沟通，主动向客户表明身份，出示工作证件；并告知客户可通过公司门户网站核实身份，并可通过中国证券业协会网站核实执业资格。 核实客户身份。 确认客户基本信息，如姓名、身份证号、电话、地址等。 确认客户已清楚了解开户相关协议、风险揭示书所载内容及责任。 确认客户办理开户业务的真实意愿；确认客户本人签署开户相关协议。 确认客户已接受投资者教育。客户自主完成风险测评调查。 通过视频见证或身份审核的，对其视频过程进行录像，并上传视频文件。 其它需确认事项。（三）开户受理人员岗位职责开户受理人负责到与客户约定的开户场所，验证客户身份、完成投资者教育、风险测评，并指导客户填写相关业务申请单、协议后录入客户信息为客户办理预开户。按规定与客户约定非现场开户的面见地点。 面见客户时主动出示工作证向客户表明身份，并告知客户可通过公司门户网站核实身份，并可通过中国证券业协会网站核实执业资格。 审核客户提供的身份证明文件，核实客户身份。 向客户详细讲解开户流程，对客户进行风险提示；指导客户完成风险承受能力测评调查；根据适当性管理原则向客户推荐产品或服务。向客户解读开户协议等文件内容，包括但不限于证券委托代理协议、风险提示书、三方存管协议中的内容。 指导客户签署开户相关协议，见证开户申请人本人签署开户文件。 收集客户资料，进行客户资料完整性、真实性审核。并将收集到的开户纸质资料和影像资料带回（或上传），交给营业网点柜台。 妥善保存领用的空白开户文本及相关协议。第十五条 行为规范（一）开展见证开户业务的工作人员（开户受理人和见证人员）时，应穿着工装、佩戴工作牌（工作牌需含有操作员号、姓名、营业部名称等信息）。（二）开展见证开户业务的工作人员必须遵守公司的各项规章制度，热爱本职工作，遵守职业道德，具有一定的沟通和协调能力，能正确处理公司内部的各种关系。第十六条 业务要求见证开户业务工作人员应熟悉证券交易和各项开户业务流程，具有一定的计算机业务知识和操作技能，爱岗敬业，敢于坚持原则，富有团队合作精神和较强的工作责任心。第十七条 培训考试公司经纪业务部、合规部等联合制定见证业务培训材料，组织培训。完成见证业务岗前培训、通过公司考试，成绩合格的工作人员，可申请见证开户业务的相关权限。第十八条 后续培训见证开户业务工作人员后续每年参加学习、考试。如未能完成学习或考核不合格者，取消其见证业务操作权限，要求其完成学习、通过考试后重新申请。第十九条 合规管理见证工作人员在公司授权的范围内开展工作，营业部应将工作人员规范管理纳入绩效考核，发生违规行为的，应采取问责措施，并按本办法要求进行处罚处理，确保业务合规、有效开展。第五章 见证开户工作人员资格权限管理第二十条 见证式开户受理人与见证人的开户操作权限实行角色化管理，由经纪业务总部在账户管理系统中统一设置，并将授予与撤销权分配给由营业部系统权限管理员负责。设置原则：开户受理人不能具备见证人相关操作权限、开户见证人也不能具备相关开户受理人权限。开户见证人不具备开户复核权限。第二十一条 见证式开户人员包括开户受理人与开户见证人及开户审核、回访等岗位人员，由营业部总经理根据本细则要求任免。营业部系统权限管理员根据总经理的批示授予或取消见证式开户受理人与见证人的岗位角色与权限。授权须遵循xx证券见证开户工作人员管理细则中第五章岗位设置相关原则。所有操作内容都必须有相关纸面申请审批文件，经经办、复核、营业部总经理签字后方可进行。相关操作记录需存档备查。第二十二条 总部将根据本细则对营业部见证开户人员权限管理及投资者开户档案记录进行定期、不定期的检查，发现违反监管部门规则规范或不符合本细则要求者，立即停止其见证开户相关权限，给予相应处罚。 第六章 见证开户业务流程第二十三条 准备工作：约定见证地点、报备运营总监、申领业务凭证。第二十四条 客户身份识别及影像采集：面见客户后登录远程开户系统，选择相应见证形式。通过读卡器或公安身份查询系统验证客户证件有效性，拍摄客户正面人像照、拍摄身份证明文件影像。第二十五条 开户见证：视频见证：开户受理人启动视频见证申请，见证人登录系统进行视频见证核实。双人见证：开户见证人现场见证客户身份、开户意愿，并与客户拍摄双人合影照。第二十六条 投资者教育：开户人向客户讲解相关业务规则和开户协议等内容，并将风险揭示书交由客户签字，按规定履行投资者教育职责。第二十七条 风险承受能力测评：客户通过远程开户系统独立完成风险测评问卷第二十八条 合同签署：工作人员指导客户完成书面和远程开户系统中的合同签署第二十九条 资料录入：工作人员在远程开户系统中完成客户基本资料录入；根据情况选择新开或登记已有证券账户；三方存管银行选择。第三十条 设置密码：客户通过远程开户系统设置交易及资金密码。第三十一条 确认提交：工作人员确认提交，非现场端工作完成。第三十二条 柜台审核：交易部经理在CIF系统中对开户资料进行系统审核，通过后发起回访激活流程。第三十三条 开户回访：营业部呼叫中心坐席人员进行开户回访。第三十四条 开户激活：营业部呼叫中心坐席人员完成开户回访后，在CIF系统中进行开户激活第三十五条 交易部检查开户结果开户成功后通知短信平台管理员短信通知客户。第三十六条 复核及资料归档：开户受理人将相关纸质凭证交营业部档案管理员，档案管理员对客户资料进行审核，纸质资料归档。第七章 见证开户业务注意关键点第三十七条 提前预约。客户可通过4006200620客服电话或通过营销人员进行非现场见证开户预约，预约时需提供开户地点、时间、姓名、证件号码、手机号码、开户营业部名称、开户受理人姓名（如不能提供姓名则由营业部安排受理人）等信息。填写见证开户受理单，送达营业部运营总监处。第三十八条 营业部运营总监对开户预约进行审批，并将该记录单下达至营销部开户受理人处。开户受理人凭单据向交易部申领开户纸质凭证。开户凭证、协议采取连号控制、作废控制以及领用登记控制等必要措施，作为重要凭证加强管理（详见非现场见证开户凭证管理办法）。交易部同时安排开户见证人准备开户见证工作。第三十九条 开户受理人面见客户后务必要向客户展示身份。开户受理人面见客户后，应主动出示工作证向客户表明身份，告知客户可通公司门户网站核实身份，并可通过中国证券业协会网站核实执业资格。 同时非现场见证开户移动终端登录后会有相关受理人执业信息，受理人可向客户进行展示。第四十条 远程开户系统支持身份证读卡器和公安系统身份核查两种模式，对于读卡器核查有疑问的可使用公安系统身份核查模式。第四十一条 视频见证环节见证人必须完成的操作包括：向客户展示身份，主动出示工作证向客户表明身份，告知客户可通过公司门户网站核实身份，并可通过中国证券业协会网站核实执业资格。同时非现场见证开户移动终端会向客户展示相关见证人执业信息。确认客户身份，主要核实身份证与客户本人的一致性；确认客户开户为其真实意愿；拍录开户受理人与客户留影等。第四十二条 投资者教育及书面合同签署环节，工作人员务必要为客户讲解、说明文件内容中重点部分；告知客户风险承受能力与证券投资产品风险级别之间适配的关系；部分非必选项目要充分阐述投资风险，由客户独立判断是否参与该投资品种交易。以达到投资者教育及适当性管理的效果。第四十三条 开户过程中，开户受理人须指导客户完成纸质凭证协议的签署，返回营业部后交交易部档案管理员存档。如需要新开证券账户，证券账户开户申请表为中登业务扫描凭证，一定要填写规范清晰完整。第四十四条 客户回访及开户激活：开户人确认提交开户内容，完成预开户后，报告营业部交易部，见证人、交易部经理进行审核，包括开户人提交的协议、资料完备性及签字情况，对比审核见证开户提交的电子材料与纸质材料的一致性，并对纸质材料未采集的申请单完成档案补采工作。必要时可采取视频或上传资料审核等方式。第四十五条 审核通过的，交易部经理发送回访任务指令给呼叫中心坐席，坐席人员最迟于见证开户日下一个工作日内进行开户回访，完成后进入CIF系统进行开户激活操作。第四十六条 回访激活完成后交易部通过CIF系统检查开户情况，通知短信平台管理员向客户发送包括客户号、证券账号等账户信息的账户可用短信。交易部归档开户资料。如CIF系统处理开户数据异常，账户没有成功开立，交易部可将情况上报至技术部门，由技术部处理解决，数据正常后再执行短信通知步骤内容。第八章 业务凭证管理第四十七条 非现场见证开户业务凭证是指营业部在为投资者办理见证式开户业务中，要求客户出具的身份证明文件及复印件；投资者正面照、见证视频；客户与我司签署的协议、承诺书、委托代理买卖委托书；以及账户管理系统打印的业务操作流水单据等。包括纸质版与电子影像、文档版两种介质。第四十八条 业务凭证管理内容是指，对这部分资料的领用、签署、归档保存、调阅及送达客户等工作。第四十九条 见证开户凭证管理作为我司经纪业务营业部客户档案管理办法的一个组成部分，相关内容必须符合经纪业务规程营业部档案管理办法。同时应符合登记公司证券账户非现场开户实施暂行办法与协会证券公司开立客户账户规范中相关规定。第五十条 涉及凭证管理的相关业务流程包括：客户见证式开户预约单填写、审批、存档；开户过程中客户证件复印留存、协议签署、视频或影像拍照记录；账户管理系统打印的业务回单存档和寄送等等，非现场见证式开户各岗位工作人员务必按照非现场见证式开户业务流程等相关文件要求办理。确保开户凭证能够完整收集、档案内容真实准确，有价值。第五十一条 非现场开户所用的纸质凭证由营业部档案管理员负责保管，开户预约单必须严格按照开户流程审批使用，相关审批岗位不得签空单。档案管理员必须根据审批完成的预约单为开户受理人发放客户开户纸质协议凭证。每套纸质凭证需对应一个预约单，不得批量下发空白凭证。第五十二条 营业部档案管理员须建立非现场见证开户纸质凭证领用登记台账，详细记录空白凭证领用情况。非现场见证开户采用凭证一户一档，联号管理机制。业务编号规则为“XX营业部见证XXXX号”，开户业务完毕后，该编号需在台账与存放凭证的客户档案夹上记录。第五十三条 开户完成后开户受理人收集各类纸质凭证，交营业部档案管理员统一放入对应编号的档案夹归档保存。若账户开立失败，未使用的空白凭证和已经签署完成的凭证也必须回收，交档案管理员，标记作废，专档存放，统一销毁。同时在领用台账中记录作废情况。第五十四条 开户过程中所涉及的电子凭证包括客户照片、见证人与客户合影、视频见证影像、客户风险测评结果、签署电子版协议等由见证开户系统生成，开户完毕后这部分电子数据统一上传至公司总部非现场开户服务器保存，以客户账户号对应每一个账户。第五十五条 见证开户凭证纸质部分由营业部档案管理员负责专职管理。根据营业部档案管理办法要求，在档案室建立专柜，根据业务编号将档案夹顺序存放。如营业部业务需要、或公司总部、外部监管部门出于检查目的调取资料，需按照营业部档案管理办法中第五章内容办理。第五十六条 见证开户凭证电子部分，上传、存放于总部非现场开户服务器。所有视频、影像资料通过客户账户号与账户电子化管理系统（CIF）一一对应。营业部、总部或外部监管部门可通过CIF调阅。第五十七条 营业部运营总监必须每周进行一次帐实核对，根据档案管理员的业务台账核对“开户预约单”及其他开户凭证，份数、内容、编号等是否一致，完整。第九章 内控管理第五十八条 见证开户业务主要风险客户账户开户的主要风险有：开户人员资质风险、业务操作风险、业务合规风险、档案管理风险等。1、开户人员资质风险：开户人员不符合监管及公司要求的资质，权限不明确。2、业务操作风险：是指在开户业务中，因人为操作失误、内控流程不完善、信息系统不配套等原因引致的风险。如客户身份认定、适当性管理落实、凭证、流程管理失效等。3、业务合规风险：是指因未能遵循法律法规、监管要求引致的公司遭受法律制裁或监管处罚、重大损失的风险。如设立非法开户网点、新开不合格账户、回访前即为客户激活账户等。第五十九条 公司风险管理组织落实见证开户的风险控制纳入公司整体风险控制体系，执行合规、稽核审计部-经纪业务总部-营业部三级风险监控体系，合规部通过公司风控平台，经纪业务部、营业部通过客户账户信息管理平台、CRM平台对见证开户业务实施监控。稽核审计部通过定期、不定期的营业部现场、非现场检查，对营业部见证开户业务进行严格稽核审计。第六十条 人员资质风险控制1、开户人员资质管理：客户账户见证开户业务涉及到开户、客户身份确认、投资者教育等多个环节，为防范开户风险，特制定开户人员资格认定标准。符合开户人员资格认定标准的员工方可为客户办理客户账户见证开户业务。2、开户人员资格展示（1）开户受理人非现场办理见证开户业务须佩带加盖营业部印章的工作证件卡；（2）开户受理人向客户提供中国证券业协会网站查询、公司网站查询、客服电话查询等方式，保证客户能够查询开户人员姓名和执业信息。3、其他措施（1）严格执行公司统一制定的业务操作流程，保证各控制环节的落实；（2）营业部、总部定期抽查营业部见证开户业务的凭证、留痕；（3）加强培训，提高员工技能与合规意识。第六十一条 业务操作风险控制1、客户身份的真实性的控制措施第二代身份证读卡器的使用，公安部联网身份核查系统；不允许非本人公证书开户；视频留痕，见证留痕；回访成功账户激活。2、投资者教育和适当性管理落实开户资料客户的签署；激活账户前开展投资者教育，落实适当性管理；回访环节的重点；特殊业务如融资融券、专业债券投资等权限开通不支持非现场操作。3、重要凭证、档案管理严格按照公司见证开户档案管理办法要求，落实空白合同资料的联号管理，落实资料领用的审批程序，落实开户资料归档的要求。非现场开户客户档案资料需保证真实性、完整性、有效性，并与现场开户客户档案资料分开管理或予以不同标记。严格按照公司档案管理制度加强档案管理，严防客户档案资料不全、档案资料泄露等风险。4、升级相关信息系统，完善业务流程，提高非现场开户业务的技术监控能力。第六十二条 设立非法网点等合规展业风险控制公司在门户网站明示具有开户资格的营业网点，严令营业部不得以办理见证开户的名义设立非法营业网点。营业部不得设定长期、固定开户见证地点，不得采用易使人误解为营业网点的营销方案、宣传用语等。公司业务检查、审计稽核对营业部见证开户地点进行重点核查，并发挥合规专员作用，对设立非法网点作为严控事项。一经发现存在设立非法网点的，营业部取消见证开户资格，负责人给予降职、免职等处理。第十章 禁止行为及处罚措施第六十三条 营业部不得以办理见证开户的名义设立非法营业网点。第六十四条 见证开户人员违反法律、法规及公司制度要求的，根据情节严重，采取考核扣分、扣罚绩效奖金、降低提成比例、暂停业务资格、终止合同等处罚措施。第六十五条 出现以下情形的，公司将采取考核测评扣分、取消工作人员见证业务权限的处理，情况严重的，将暂停营业部见证业务资格。（一）严重违反公司制度流程，被公司职能部门警告3次的。（二）严重差错，给营业部及公司造成损失或被登记公司口头、书面批评或被评定扣分的。（三）采取贬低竞争对手、进入竞争对手开户场所劝导客户开户等不正当手段招揽客户。（四）在执业过程中，向客户提供非由我公司统一提供的证券类金融产品宣传推介材料及有关信息。（五）见证人员持续考核不合格的。（六）公司认定的其他情况。第六十六条 出现以下禁止行为的，公司将视情节采取警告、严重警告、罚款等惩戒措施，终止见证开户人员合同、暂停营业部见证业务资格的处理。（一）发生违规受监管单位通报批评或监管扣分的。（二）为客户提供非法的服务场所或者交易设施。（三）泄漏客户的商业秘密或者个人隐私。（四）协助客户提供虚假材料，开设不合格账户。（五）以公司名义，与客户或他人签订公司见证业务以外的任何合同、协议。（六）代客户在相关申请资料上签字。（七）在业务受理过程中索取或收受客户款项和财物。（八）与客户约定分享投资收益，对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失做出承诺。（九）公司规定的其他禁止性行为。第六十七条 见证业务开展过程中，营业部存在组织不力，管理不善，存在被监管部门或自律组织采取监管措施或行政处罚措施的，将追究营业部相关负责人的管理责任。第六十八条 见证开户客户的投诉及纠纷按照xx证券有限责任公司客户投诉处理工作流程处理。第十一章 附则第六十九条 本管理办法由经纪业务部制定并最终解释。第七十条 本管理办法自下发之日起施行。