针对农行金穗“惠农卡”的调查报告样本.doc

相关农行金穗“惠农卡”调查汇报 一、农行对外宣传产品描述起源：官方网站、宣传彩页一户一卡申领简便 用折对账清楚明白 通存通兑安全可靠 金穗惠农卡是中国农业银行面向全体农户发行综合性借记卡产品，不仅含有存取现金、转账结算、消费、理财等基础金融功效，还针对广大农村居民需求推出了一系列特色功效和服务和优惠方法，在农业生产、资金汇兑、个人理财等多方面为农户提供方便、快捷和周到金融服务。 1、特色功效及服务 一户一卡，申领简便 金穗惠农卡以全体农户为服务对象，每户可申领一张主卡和多张隶属卡，并共用一个账户。只要您是农户户主或她指定家庭组员，就能够申办惠农卡主卡，并为其它家庭组员申办隶属卡。您能够凭身份证、户口簿经过村委会等机构集体申领，也能够直接到我行当地分支机构直接办理。 2、用折对账，清楚明白 记不住卡里用了多少钱怎么办？没关系！我们给每户全部无偿提供一张惠农卡交易明细折，您拿着交易明细折到我行网点或补登折机等自助设备上打印账目信息后，就能够一目了然地了解惠农卡账户余额及交易明细。 3、通存通兑，安全可靠 外出打工、回家过年，携带现金太不安全，怎么办？金穗惠农卡来帮忙！您能够经过遍布全国各地农业银行网点和自助设备，方便、安全、快捷地办理各项存取款和汇款业务，在开通了农民工银行卡特色服务地域，您还可凭惠农卡在当地农村信用社办理取款和查询业务，免去旅途中携带现金种种不便。 4、财政补助，直达每户 政府要给咱农民发财政补助了，可啥时才能拿到手呢？不用着急，经过我行和相关政府部门合作，中央和地方各级政府财政补助也能够经过惠农卡来发放了！免去了多种繁琐中间步骤，确保补助款快速安全地直达您手中！ 5、社保医保，轻松办理 咱农村老百姓现在也有养老保险和医疗保险了，可缴费和报销是件麻烦事！别担心，惠农卡是您办理社保医保好帮手！您能够使用惠农卡轻松地办理养老保险等社会保险费用缴纳和领取，参与新型农村合作医疗，立即完成医疗费用报销等。 6、水费电费，缴纳方便 自来水企业、供电局、电话局，往返折腾太费劲！您只要有惠农卡，一卡在手，就能够在农业银行一次完成水、电和电话费等公用事业费缴纳。 7、农户贷款，助您致富 种粮缺化肥，养猪缺饲料，没钱咋办？不用愁！只要您是惠农卡持卡人，就能够向我行申请农户小额贷款，符合贷款条件持卡人可取得一次性授信额度。在这个额度内，您能够经过惠农卡在我行网点、自助机具等渠道办理借款、使用、还款等业务，实现一次申请，随借随还。农户小额贷款具体要求及申请程序，请咨询农业银行当地分支机构。 8、五大费用优惠 惠农卡主卡工本费5元/卡免！ 惠农卡交易明细折工本费2元/折免！ 小额账户服务管理费3元/卡/季免！ 惠农卡主卡年费10元/年减半收取！ 在创办了农民工银行卡特色服务地域，经过农村信用社办理异地取现业务实施手续费优惠，收取标准每笔取现总额0.8，最高不超出20元。上述各项特色功效及服务具体创办种类、办理程序和办理条件等以中国农业银行当地分支机构相关要求为准。开户最少存50元。工本费是10元 授信额度为3000-30000元二、农行内部下发操作措施摘录起源：农行临沭支行工作人员持有惠农卡能够申请小额农户贷款，相关要求以下： 1、贷款用途和准入条件 农户小额贷款标准上用于农户生产经营所必需融资需求，不得用于日常大宗生活消费支出。具体包含： （一）从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动。 （二）从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动。 （三）农村劳动力职业技术培训。 申请农户小额贷款借款人必需同时含有以下条件: （一）含有中国国籍，年纪在18周岁以上(含18周岁)60周岁以下,在农村区域有固定住所,身体健康,含有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件； （二）是农村家庭户主或户主书面指定本家庭其它组员，且已经申请取得金穗惠农卡； （三）所从事生产经营活动,符合国家法律法规及产业政策； （四）除信用贷款外，能够提供符合要求贷款担保； （五）品行良好,没有连续逾期90天以上或累计逾期6期以上信用统计，申请贷款时无逾期未还贷款； （六）个人信用评级在通常级以上（含）； （七）贷款人要求其它条件。 严禁对以下用户发放农户小额贷款业务： （一）存在恶意逃废银行债务及其它债务； （二）有严重违法违纪或其它不良统计； （三）有赌博、吸毒等不良癖好； （四）从事国家明令严禁业务。 假如你符合以上条件，能够向当地农行申请。申请后先授信，授信后你就能够自已随时到农行柜台去办理贷款。借款人身份证、户口簿、证实贷款用途协议、协议等书面证实材料、联保承诺书、惠农卡等小额贷款利息根据实际贷款金额和使用天数计算，当农户有剩下资金时，能够随时经过网点、ATM、电话银行、网上银行等渠道实现自助还款。附：某县农行针对“惠农卡”发行工作下发红头文件为主动支持社会主义新农村建设，深入服务“三农”，支持县域经济发展，依据金穗惠农卡发行试点工作要求，结合我县实际，特制订本方案。一、金穗惠农卡概念和特点金穗惠农卡是中国农业银行面向全体农户发行综合性借记卡产品，不仅含有存取现金、转账结算、消费、理财等基础金融功效，还针对广大农村居民需求推出了一系列特色功效和服务和优惠方法，在农业生产、资金汇兑、个人理财等多方面为农户提供方便、快捷和周到金融服务。金穗惠农卡特点是：围绕“三农”中心任务，以农户为发行主体，充足考虑农户生产和消费“二重性”特点，在技术和功效设计上，既含有借记卡基础服务功效，还专门针对农户生产经营、生活消费特点，开发了小额农户贷款、财政支农补助直补通道、优惠便捷支付工具等三大特色服务功效，给农民生产生活带来便利。二、推广发行组织工作（一）组织领导为加强金穗惠农卡推广发行工作，县农行成立以行长*为组长，副行长*、*为副组长，办公室、用户部、计财部、信贷管理部、风险资产管理部等部门责任人为组员金穗惠农卡推广发行领导小组。领导小组下设发行保障、业务推广两个组。（二）实施步骤1、准备阶段：9月传达金穗惠农卡推广精神，制订实施方案；组织学习相关惠农卡业务知识，做好培训工作；做好宣传及调查摸底工作。2、实施阶段：10月在*镇、*镇、*镇试发基础上，10月份全县发行。3、总结阶段：11月总结经验，找出不足，为深入开展工作打下基础。（三）发行对象及方法1、发行对象惠农卡面向全部农户发行。结合实际情况，确定以下农户为关键发行对象：符合农户小额贷款条件、有信贷需求；财政直补对象；参与新农村合作医疗。2、发行方法惠农卡主卡以农户为单位发放，一户一主卡。主卡持卡人为家庭其它组员申请隶属卡时，可到农行网点填写惠农卡申请表，并提供本人和隶属卡申请人居民身份证和户口簿。惠农卡具体发行方法分为批量申请发卡和单独申请发卡两种方法。批量申请发卡步骤：（1）县农行和各合作机构（村委会、农业生产合作组织、 新农合组织等）签署合作协议。（2）合作机构对提交申请资料（居民身份证、户口簿）农户进行初审，初审合格后填写中国农业银行金穗惠农卡批量发行记录表，加盖公章后传送县农行。（3）县农行将上述资料送至当地公安部门进行再次审核，公安部门审核合格后，对合格农户清单加盖公章。（4）县农行依据经公安部门审核农户清单进行审核、发卡。（5）受理网点批量开卡后，以村委会为单位，确定数量分箱包装，并标注乡镇、村、村小组名称、数量、卡号、起止号码等要素。分别用有惠农卡统一标识信封装好封口（信封内含惠农卡宣传资料、塑料卡套、安全用卡指南、惠农卡激活操作步骤、自助机具布放地点一揽表等），在信封上标注包含持卡人姓名及户籍所在地等要素信息。（6）开卡完成后，由合作机构配合和县农行发放到各乡镇，逐层分发到农户，并填写中国农业银行金穗惠农卡发卡记录表，持卡人在“个人签收”栏上签收，签收完成后加盖合作单位章返还农行网点。（7）持卡人领卡后，县农行可依据实际情况和当地合作机构提前联络，采取柜台延伸（专用POS、专用支付通等）方法向持卡人提供上门办理卡片激活服务。持卡人也可依据实际情况，持惠农卡和身份证到农行网点激活。单独申请发卡时，申请人持本人居民身份证、户口簿和村 委会等机构对其身份证实介绍信到当地农行网点填写惠农卡申请表，直接申请办卡并改密激活。（四）强化监管1、防范风险。惠农卡发行，关键控制发卡步骤、使用步骤及农户小额贷款发放、管理步骤风险。一是杜绝虚假资料发卡；二是严格激活操作，确保是持卡人激活改密；三是严格发放农户小额贷款；四是落实农户小额贷款责任；五是加强宣传，增强农户风险防范能力。2、加强督导。一是建立定时汇报、通报制度，每旬上报工作进展情况；二是建立问题汇报跟踪处理机制，确保试点中存在问题能够立即处理；三是建立督导制度，定时对惠农卡发行工作进行督导，确保试点工作取得成效。村委会证实材料模板：小区或村公所证实兹证实*（户主*身份证号码：-）是我县*镇*村*社村民，属于农村户口，望农行办理惠农卡事宜，此证实三、各地农行工作人员对发行“惠农卡”任务见解选摘起源：网络博客及论坛最近一两个月，行里面对惠农卡倾注了太多精力和人力物力，从建立三农业务部，明确银行卡部发卡职责到分配发卡任务，大力开展三农业务培训和独立审批人考试。 我认为现在农行网点、人员、资源上配置严重不足，信贷管理跟不上，30%授信率，假如真正授给需要农户，有点强人所难，社会信用环境不好，农村“买码”人太多了，稍有不慎，贷款形成不良，如追用户经理，以后没有些人再愿调查授信了，不追话，好坏不分，又会慢慢成为法不治众局面。全行现在集中时间发行此卡，有点忽悠中央，现在上级管理人员中还有一相当部分人员有忽悠思想，假如只发卡，不授信、用信，更不去好好管理，农行没有此卡品牌，上市不了，中央也会忽悠我们。真正要发卡，必需全国统一，一户一卡，以村为单位，公开授信金额及用途，公开农行驻村用户经理，不然按农行信贷繁锁管理程序，现在难找用户经理了！现在授信全部是强人所为。（高山流水，某地农行中层领导）惠农卡作为一项政治任务最终完成了！可是却严重违规！我们行发卡时用户本人根本不知道！是先到农村和村干部联络，村干部给个花名册，农行就照花名册开卡，然后再去农户家送卡，结果有很多卡因为农民外出务工提供不了相关证件造成卡发不出去及无证件开卡！正如上面有些人所说，我们乡镇全部没有网点了，农行真像宣传一样给农民提供一系列优惠吗？忽悠不识字农民是否缺德？良心何在啊？（鱼非鱼，某地农行工作人员）四、实地走访问询及总结11月5、6日，我借着去乡镇发展业务机会走访了一下手里有农行“惠农卡”用户,发觉我县农行现在所做对这个产品营销工作仅仅是根据上面下发任务把卡发出去，还没有进行业务操作。也就是说，各乡镇有贷款意愿目标农户手里基础全部持有惠农卡，不过没有发觉已经领到贷款或已经被调查过农户，她们对惠农卡认知情况以下：由村委会发放到手里或自己去农行申请、利率在7.2%左右、额度为3万、跟邮政上差不多全部需要组成联保小组和调查认证、什么时候能拿到款还不清楚、农行工作人员态度通常、还款方法较复杂还没弄懂。 我本人主观感觉是农户对这个产品期待值较高，在被问及假如能够贷款是否愿意使用此产品时全部表示愿意，利率较低是她们对惠农卡关注关键原因，不过普遍认知程度不高，有些调查对象表示，不知道怎么弄村里就让去领卡，也没搞明白是怎么贷，相对于已经去农行咨询过文化程度较高调查对象来说，持观望态度占大多数。另外我还在县农行柜台假装用户咨询了工作人员，得到说法和之前在农行熟人口中探询到信息一致，就是现在她们也不清楚应该怎么操作，怎样调查，上面还没有通知和制订方案，现在只是完成份下来任务，柜台工作人员也只解释了怎样申请办卡，对贷款步骤等方面并不清楚。我见解是，不管这次农行在全国范围内大规模搞宣传和准入门槛很低发行“惠农卡”目标怎样，作为农行股份制改革之前一个大动作，已经在各地造成了部分影响。就现在来看，惠农卡已经经过铺填式发卡抢占了部分市场，一旦她们做好风险防控，处理掉没有网点和宣传解释等工作，开始运作农村贷款市场话，对我们冲击肯定是有。附：和农行工作人员对话摘录起源：某新闻媒体记者调查问：有了金穗惠农卡只能贷一次款吗？答：金穗惠农卡在授信使用期内能够数次贷款，因为这个卡含有可循环功效。问：什么是金穗惠农卡可循环功效？答：可循环指是农户得到农行授信后，在最高授信额度内，能够依据需要随时贷款、随时还款。在核定最高额度和期限内，依据生产需求能够借了还、还了借，按实际使用贷款天数计算利息。问：有了金穗惠农卡，办贷款还要些什么条件？答：申请办理金穗惠农卡农户要年纪在18岁至60周岁之间，身体健康、有信誉、家庭收入稳定。问：还需要其它条件吗？答：需要有符合条件企业为您提供担保，或农户自愿组成3户或多户联保小组等。问：申请贷款时需要提供什么材料？答：持卡人只要带上户口簿、身份证、配偶身份证、金穗惠农卡原件就能够了。企业担保农户也能够在办卡同时申请贷款。问：每户农户能够由多人办理小额贷款吗？答：不行。每户农户只能由户主或户主指定一个本家庭组员办理惠农卡农户小额贷款。问：是不是办完贷款手续就能够使用贷款了？答：是，办理完手续就能够使用贷款了，但一定要按时还款才能再次贷款。现在，在哪个网点办卡只能在哪个网点借款、还款。