农行2023年社会责任报告.pdf

稳健铸就高质量发展根基壹贰叁远见引领绿色低碳未来温度守护人民幸福生活目录董事长致辞关于我们责任管理责任亮点专题一勇做服务乡村振兴领军者专题二担当服务实体经济主力军附录责任奖项责任承诺指标索引第三方鉴证关于本报告意见反馈表坚持党建引领强化使命担当完善体制机制提高治理效能守牢风险底线助力行稳致远健全内控管理擦亮诚信底色优化顶层设计厚植绿色理念加速创新驱动笃行绿色金融应对气候变化增强防范能力开展节能减排致力低碳运营768088915863666898106116124做好民生金融促进共同富裕秉承客户至上提升服务质效坚持以人为本携手共同成长投身公益慈善书写责任担当268141640134136137146151152中国农业银行股份有限公司22023 社会责任报告（环境、社会及治理报告）3董事长致辞2023 年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年。一年来，农业银行认真贯彻党中央决策部署，全面落实中央金融工作会议精神，坚持抓党建带全局，切实做好“三农”和实体经济金融服务，着力稳经营、强管理、控风险、惠民生，全力支持经济高质量发展，更好满足人民日益增长的美好生活金融需求。中国农业银行董事长、党委书记谷澍民族要复兴，乡村必振兴。一年来，我们持续加大对推进农业强国建设金融支持，不断丰富金融服务内涵，引导更多金融活水润泽县域乡村。截至 2023 年末，县域贷款余额8.78 万亿元，增速 19.8%。坚持把保障国家粮食安全作为头等大事，为粮食产业全链条发展提供全流程金融服务，粮食和重要农产品保供相关领域贷款余额 8,445 亿元，其中，粮食重点领域贷款余额 2,831 亿元，增速59.3%。在 11 个省开展支持高标准农田建设融资试点，累计支持建设高标准农田超 1,300万亩，有力助推粮食稳产增产，助力端牢中国饭碗。加快“惠农 e 贷”“富民贷”等农户贷款投放，创新“现场+远程”作业模式，推广纯线上贷款“惠农网贷”，增配县域客户经理，线上线下结合扩大服务覆盖面，助力农户增收致富。全年“惠农 e 贷”余额超 1万亿元，增速 45.1%。大力支持乡村产业聚集区、乡村旅游产业、农村电商等乡村新产业新业态发展，出台宜居宜业和美乡村建设服务方案，着力做好对乡村基础设施建设、人居环境改善的融资支持，与万千村庄携手共赴“诗和远方”。持续巩固拓展脱贫攻坚成果，着力加大对重点帮扶县支持力度，832个脱贫县贷款余额超 2 万亿元，主要面向脱贫地区的“富民贷”余额突破 400 亿元。实施“金融人才驻县帮镇扶村富民行动”，派出3,500 余名帮扶干部下沉到乡镇、村社挂职，用心用情服务乡村发展。服务乡村振兴考核评估在商业银行中唯一连续三年获评最高档“优秀”。支持河北武强经济发展、支持重庆秀山农民致富两项定点帮扶典型做法被联合国粮食及农业组织等机构评为“第四届全球减贫最佳案例”，为全球唯一获此殊荣的商业银行。我们坚守主责主业，努力把“三农”金融服务做得更好、做到更实我们持续优化高质量金融供给，服务实体经济质效不断提升金融是实体经济的血脉，服务实体经济是金融的天职，是金融的宗旨。农业银行始终胸怀“国之大者”，牢牢把握推进中国式现代化这个最大的政治，完整、准确、全面贯彻新发展理念，优化高质量金融供给，助力经济实现高质量发展。一年来，我们持续加强对重点领域和薄弱环节的金融服务。聚焦现代化产业体系建设，着力强化制造业和科技创新金融服务，制造业贷款余额 2.95 万亿元，增速 28%。在全行设立 19 个科技金融服务中心，创新推广“科技 e 贷”“火炬创新积分贷”等金融产品，探索“投贷联动”等服务董事长致辞2023 社会责任报告（环境、社会及治理报告）中国农业银行股份有限公司45我们擦亮绿色底色，助力人与自然和谐共生建设生态文明，关系人民福祉，关乎民族未来。农业银行深入学习贯彻习近平生态文明思想，牢固树立和践行“绿水青山就是金山银山”的理念，大力发展绿色金融，助力建设人与自然和谐共生的现代化。一年来，聚焦绿色低碳产业发展，加大绿色信贷投放，创新推广生态修复贷、乡村人居环境贷等绿色信贷产品，积极开展林业碳汇权等权利质押方式创新，助力生态产品价值实现。大力支持风电、太阳能发电、智能电网等新型能源体系建设，突出做好碳减排、煤炭清洁高效利用等重点领域资金供给。截至 2023 年末，绿色信贷业务余额突破 4 万亿元，增速 50.1%。围绕基础设施绿色升级、清洁能源、节能环保、生态环境等重点领域，持续构建多层次、立体化的绿色金融业务体系。承销发行全国首单“碳中和、碳资产、乡村振兴和革命老区”四大主题绿色碳排放权资产担保债务融资工具，实现绿色债券多个“首单”。截至 2023年末，共承销绿色债券 31 期，自营绿色债券规模 1,443.4 亿元。积极参与绿色金融交流合作，参加第十四届夏季达沃斯论坛、2023金融街论坛年会、联合国全球可持续发展投资者（GISD）联盟专题会议等活动，提升绿色金融品牌影响力。作为国内唯一金融机构代表，应邀参加联合国气候变化框架公约第二十八次缔约方大会（COP28）“中国角”开幕式暨“生态文明与美丽中国实践”边会。2023 年，获评中国银行业协会“绿色银行评价先进单位”，被中央广播电视总台联合国务院国资委、全国工商联、中国社科院、中国企业改革与发展研究会等权威机构评选为首届十大“中国 ESG 榜样”企业。我们厚植为民情怀，持续增进民生福祉坚守金融为民初心，是我国金融高质量发展的灵魂。农业银行把实现人民对美好生活的向往作为一切工作的出发点和落脚点，坚持金融为民、金融利民、金融惠民、金融便民，将更多优质金融服务下沉到更广泛的群体和领域，持续增进民生福祉。一年来，聚焦百姓安居乐业、便捷消费、医疗养老、子女教育等领域的急难愁盼问题，持续丰富金融供给，提高金融服务可及性、便利度和温情度。全行个人客户 8.67 亿户，个人存款余额、增量及服务个人客户数保持同业首位；个人消费贷款年增量 1,471 亿元，居可比同业首位。围绕客户体验升级，不断优化业务流程，发布手机银行 9.0 版本，服务功能全新升级。截至 2023 年末，手机银行注册客户数 5.12亿户，月活跃用户数达 2.13 亿户，保持可比同业领先。持续升温为民金融服务，开展“农情服务工程”，加快“农情暖域 工会户外劳动者”服务站点建设，不断完善适老便民服务设施，满足老年人等特殊群体的业务需求，全年共为特殊群体上门服务 25 万人次。强化消费者权益保护，通过线上线下全方位开展金融教育宣传活动，累计触及消费者达 10.32亿人次，切实增强人民群众获得感、幸福感和安全感。积极投身公益慈善事业，创新推出“农银公益”品牌，2023 年，组织 3,751个青年志愿者队伍，开展公益志愿活动 1.5万次；年度内购置的 28 辆“母亲健康快车”分布在全国 7 个省（区、市），为当地妇女儿童提供义诊咨询、健康宣教等健康服务。独家冠名支持的宗师列传 唐宋八大家等优秀传统文化项目，广受好评，“破圈”传播。爱心助盲活动已连续开展 10 年，累计讲述电影 104 部，形成了较大的社会影响力。征程万里风正劲，扬帆奋楫再启航。2024 年，是新中国成立 75 周年，也是实施“十四五”规划的关键之年，农业银行将更加紧密地团结在以习近平同志为核心的党中央周围，更加深刻领悟“两个确立”的决定性意义，增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，全面落实中央金融工作会议精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，坚定不移走好中国特色金融发展之路，大力弘扬中华优秀传统文化，坚持诚实守信、义利相兼的经营观、业绩观、风险观，以更大力度做好“五篇大文章”金融服务，在金融服务中国式现代化进程中展现更多大行担当。中国农业银行董事长、党委书记模式，引导更多信贷资源向具有发展潜力的科技型企业集聚。截至 2023 年末，战略性新兴产业贷款余额超 2 万亿元，与近七成专精特新“小巨人”企业建立深度合作关系。积极满足民营企业金融需求，民营企业贷款余额 5.45 万亿元。围绕进一步提升普惠金融覆盖面，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放力度，为小微企业发展提供优质金融服务。打造小微企业专属线上信贷产品体系，推出“农行普惠 e 站”3.0 版，推动普惠金融线上化、移动化、自动化、智能化转型升级。截至 2023 年末，人行口径普惠金融领域贷款余额 3.5 万亿元，增速 37%，普惠型小微企业有贷客户在同业中率先突破 300 万户。坚决贯彻落实国家区域发展战略，不断加大对京津冀、长三角、粤港澳大湾区等区域的资源投入，强化精准金融服务。把握高水平对外开放战略机遇，有效拓展全球服务网络，不断提升跨境人民币综合服务水平，更好服务国内企业“走出去”和国外投资“引进来”，助力高质量共建“一带一路”。董事长致辞2023 社会责任报告（环境、社会及治理报告）关于我们中国农业银行股份有限公司67中国农业银行股份有限公司，前身最早可追溯至 1951年成立的农业合作银行。自 20 世纪 70 年代末以来，本行相继经历国家专业银行、国有独资商业银行、国有控股商业银行等不同发展阶段，2009 年 1 月，整体改制为股份有限公司。2010 年 7 月，在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。本行是中国主要的综合性金融服务供应商之一，以高质量发展为主题，突出“服务乡村振兴领军银行”和“服务实体经济主力银行”两大定位，全面实施“三农”普惠、绿色金融、数字经营三大战略。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。关于我们截至2023 年末，本行境内分支机构共计 22,843 个，包括总行本部、总行营业部、4 个总行专营机构、4 个研修院、37 个一级分行、409 个二级分行、3,316 个一级支行、19,025 个基层营业机构以及 46 个其他机构，已实现对境内所有县级行政区全覆盖。境外分支机构包括 13 家境外分行和 4 家境外代表处。主要控股子公司 16 家，其中境内 11 家，境外 5 家。总资产398,729.89亿元企业文化吸收存款288,984.68亿元资本充足率17.14%净利润2,698.20亿元纳税总额976.94亿元发放贷款和垫款总额226,146.21亿元每股社会贡献值3.30元使命愿景核心价值观核心价值观指导下的相关理念面向“三农”，服务城乡回报股东，成就员工建设国际一流商业银行集团诚信立业，稳健行远管理理念细节决定成败合规创造价值责任成就事业服务理念客户至上始终如一经营理念以市场为导向以客户为中心以效益为目标风险理念违规就是风险安全就是效益人才理念德才兼备以德为本尚贤用能绩效为先廉洁理念清正廉洁风清气正2023 年，以一级资本计，本行位列全球银行第 3 位2014 年起，金融稳定理事会连续十年将本行纳入全球系统重要性银行名单2023 社会责任报告（环境、社会及治理报告）责任管理中国农业银行股份有限公司89责任管理责任理念心怀“国之大者”、勇于担当作为，本行牢记中国特色社会主义国有控股商业银行职责使命，自觉将履行社会责任放在国家大局和经济大局中去谋划，在促进社会全面进步中担当责任。以人民为中心，本行致力做百姓的贴心银行，在支持经济转型升级、缩小城乡差距、改善民生、绿色环保、普惠金融、扶持弱势群体等方面持续发力，义利共生。实质性议题识别本行开展实质性议题分析，识别可持续发展议题。通过多种方式收集议题：总行高管层提出建议；向境内外分支机构征集；向外部利益相关方征集；与社会责任相关标准对标；内外部专家分析。勇做服务乡村振兴领军者遵照中国农业银行社会责任工作指引，从“对农行可持续发展重要性”和“对利益相关方重要性”两个维度开展议题重要性排序。担当服务实体经济主力军董事会负责审核可持续发展议题，调整和确定议题重要性排序。同时借助第三方专业机构力量，确保工作的科学性和精准性。总结分析当年可持续发展议题落实情况，明确下一年议题管理目标和实施方案，持续提升可持续发展能力。坚持党建引领强化使命担当完善体制机制提高治理效能守牢风险底线助力行稳致远健全内控管理擦亮诚信底色优化顶层设计厚植绿色理念加速创新驱动笃行绿色金融应对气候变化增强防范能力开展节能减排致力低碳运营审核本行始终做国家宏观经济政策的执行者和捍卫者，聚焦主责主业，全力当好服务乡村振兴的领军银行和服务实体经济的主力银行。以金融力量促进社会高质量发展，助力共同富裕，共创幸福生活，共圆中国梦，是本行长期秉承的价值取向和责任追求。识别排序改进做好民生金融促进共同富裕秉承客户至上提升服务质效坚持以人为本携手共同成长投身公益慈善书写责任担当 勇于担当 服务人民 责 任 为 先 造 福 社 会 2023 社会责任报告（环境、社会及治理报告）责任管理中国农业银行股份有限公司1011利益相关方分析服务“三农”服务国家战略支持实体经济依法足额纳税带动社会就业保障合法权益促进成长发展提供人文关怀政策指示重大项目合作工作汇报日常沟通等职工代表大会员工意见征集员工关爱行动定期培训等遵守法律法规服务区域协调发展服务乡村振兴助力供给侧结构性改革主动纳税做好“五篇大文章”遵守国家劳动法律法规及国际惯例提供多元化培训畅通职业发展通道倡导工作与生活平衡关爱基层员工“五项行动”依法合规运营维护金融稳定有效防范风险公平透明诚信履约合作共赢政策指示审批与监管工作汇报日常沟通等招标采购活动业务交流与合作等合规管理接受监管考核开展全面风险管理完善采购管理创新合作模式可持续投资回报健全公司治理保障股东权益强化信息披露普及金融知识促进社区发展实施公益帮扶维护客户权益提升服务品质持续产品创新隐私安全保护管控环境风险发展绿色金融推行绿色办公信息披露股东大会投资者活动热线、电子邮件、传真及公司公告等信息披露金融服务活动公益活动等产品宣传日常沟通95599 客户服务中心客户满意度调查线上、线下活动等信息披露各类活动产品定价策略等践行责任投资实现诚信稳健经营创造股东价值真实准确完整披露信息开展金融知识宣传积极参与公益慈善加强消费者权益保护全面提升服务能力加快产品创新建设智慧银行支持绿色产业发展创新绿色金融产品践行绿色低碳运营利益相关方核心期望沟通方式主要回应政府员工监管机构供应商与合作伙伴股东和投资者公众及社区客户环境2023 社会责任报告（环境、社会及治理报告）责任管理中国农业银行股份有限公司1213责任绩效1.本集团自 2023 年 1 月 1 日起实施了新的会计准则，并对 2022 年度财务报表相关信息进行了调整，因此本报告 2022 年部分经济绩效指标予以重述。2.不良贷款率为不良贷款余额（不含应计利息）除以发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。3.根据商业银行资本管理办法（试行）等相关规定计算。4.平均总资产回报率为净利润除以年初和年末资产总额的平均值。5.加权平均净资产收益率根据证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号-净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）的规定计算。6.纳税总额等于中国农业银行股份有限公司集团全年实际缴纳的企业所得税、增值税以及其他税金的合计数。7.普通股股东分红情况（含税）。8.绿色信贷业务余额按照国家金融监督管理总局 2020 年制定的绿色融资口径统计。9.承销绿色债券期数及募集金额指中国农业银行股份有限公司承销的将所得资金专门用于资助符合规定条件的绿色项目或为这些项目进行再融资的绿色债务融资工具的期数，及其募集金额。经济绩效环境绩效指标2021202212023总资产（亿元）290,691.55339,254.88398,729.89发放贷款和垫款总额（亿元）171,750.73197,638.27226,146.21不良贷款率2（%）1.431.371.33资本充足率3（%）17.1317.2017.14净利润（亿元）2,419.362,588.662,698.20平均总资产回报率4（%）0.860.820.73加权平均净资产收益率5（%）11.5711.2910.91纳税总额6（亿元）992.271,137.77976.94股东权益（亿元）24,213.5926,737.6028,968.67股东分红7（亿元）723.76777.66808.11指标202120222023绿色信贷业务余额8（亿元）19,77826,97540,487绿色信贷业务折合年减排二氧化碳当量（万吨）9,5549,78312,895承销绿色债券期数9（期）275631承销绿色债券募集金额（亿元）44066628510.每股社会贡献值=基本每股收益+（纳税总额+职工薪酬福利+利息支出+对外捐赠金额）/股本。11.对外捐赠金额为银行口径（境内），不包括员工捐款。12.涉农贷款余额包含农户贷款余额、非农户个人农林牧渔业贷款余额、农村企业及各类组织贷款余额以及城市企业及各类组织涉农贷款余额。13.根据中国银保监会办公厅关于 2023 年加力提升小微企业金融服务质量的通知（银保监办发202342 号），普惠型小微企业贷款指单户授信总额 1,000 万元及以下的小微企业法人贷款，以及单户授信总额 1,000 万元及以下的个体工商户、小微企业主经营性贷款，普惠型小微企业贷款不含票据贴现及转贴现业务数据。14.西部地区包括内蒙古、广西、重庆、四川、贵州、云南、西藏、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆（含新疆兵团）。15.少数民族地区包括内蒙古、广西、西藏、宁夏、新疆（含新疆兵团）。16.境外包括境外分子行及代表处。社会绩效指标202120222023每股社会贡献值10（元）2.562.923.30对外捐赠金额11（万元）10,06010,71711,175境内分支机构数（个）22,80722,78822,843县域机构数（个）12,62712,66312,773惠农卡发卡总量（万张）23,54323,41123,510160 个国家乡村振兴重点帮扶县惠农通服务点乡镇覆盖率（%）89.199.6100涉农贷款余额12（亿元）47,57055,30665,502县域金融业务发放贷款和垫款总额（亿元）62,183.1273,283.3687,759.53普惠型小微企业贷款余额13（亿元）13,22017,69024,583西部地区贷款余额14（亿元）37,490.9242,475.8549,140.35少数民族地区贷款余额15（亿元）10,635.7112,201.9214,492.14员工总数（人）455,174452,258451,003县域员工数（人）187,710187,652187,506境外员工数16（人）726752787供应商总数（个）4314574352023 社会责任报告（环境、社会及治理报告）中国农业银行股份有限公司1415责任亮点：做好新时代金融“五篇大文章”创新企业科技创新能力“六力”（股东力、融资力、产业力、企业力、创新力、稳定力）评价体系打造专属客群、投贷联动、线上场景、政府增信、公私联动等五大类信贷产品在科技创新活跃城市设立了 19 个科技金融服务中心在科技创新集聚地成立了 200 余家科技金融专营机构战略性新兴产业贷款余额2.1万亿元与近七成专精特新“小巨人”企业建立深度合作关系 科技金融印发央企绿色金融业务专项营销行动方案 2023 年绿色金融/碳达峰碳中和工作要点信贷业务环境、社会和治理风险管理办法等承销发行全国首单“碳中和、碳资产、乡村振兴和革命老区”四大主题资产担保债务融资工具独家承销“绿色+乡村振兴+科创”三贴标永续中期票据推进“三农”绿色融合创新，推出“光伏贷”“水电生态价值转化贷”等特色产品，推进林业碳汇权等权利质押方式创新持续加大绿色金融沟通交流，应邀参加 联合国气候变化框架公约 第二十八次缔约方大会（COP28）“中国角”开幕式暨“生态文明与美丽中国实践”边会、第二届中国气候投融资国际研讨会等活动绿色信贷业务余额40,487亿元绿色金融共承销绿色债券31期募集资金285亿元责任亮点持续完善“农银 e 贷”线上贷款产品体系，创新推广“商户 e 贷”“科技 e 贷”“火炬创新积分贷”等线上产品推出手机银行 9.0 版，构建专业、多元、智能、个性的线上服务平台初步建成集企业网银、企业掌银、企业微信银行、门户网站、小程序、银企直联、银企云联“七位一体”的企业金融服务平台，基本实现了全行对公客户的全覆盖深耕乡村、生活、政务、企业等场景，推进金融与数字政府、数字经济的深度融合 手机银行月活跃客户数2.13亿户，保持可比同业领先“农银 e 贷”贷款余额突破4万亿元 数字金融服务个人养老金客户数位于行业第一梯队实体社保卡、电子社保卡和医保码用户规模同业领先养老理财（含个人养老金理财）规模101亿元养老金受托管理规模2,541.88亿元养老金融联动多地人社部门召开养老金融政策宣讲会，面向近千家单位宣传养老金融相关政策制定养老金融高质量发展实施方案，构建“3+2”高质量养老金融服务体系同业首批全面启动个人养老金资金账户服务，全市场首批发售个人养老金理财产品扩大职业年金覆盖范围，为 30 个省市职业年金计划提供受托管理服务打造农行年金“受托+”特色服务组织召开全行普惠金融工作会议，进一步统一发展普惠金融思想、凝聚服务实体经济共识升级“微捷贷”“快捷贷”“链捷贷”全行通用型产品和分行特色产品，发布“农行普惠 e 站”3.0出台关于贯彻落实中央金融工作会议精神 推动中国农业银行普惠金融高质量发展的实施方案 多措并举服务县域中小微企业、农户发展普惠金融领域贷款余额3.5万亿元普惠型小微企业贷款余额2.46万亿元普惠金融县域金融业务发放贷款和垫款总额8.78万亿元2023 社会责任报告（环境、社会及治理报告）中国农业银行股份有限公司1617专题一勇做服务乡村振兴领军者勇做服务乡村振兴领军者专题一本行认真贯彻落实中央“三农”工作决策部署，紧紧围绕服务乡村振兴领军银行战略定位，以“三个万亿、三个高于、三个提升”为目标引领，持续加大资金供给，强化金融创新，提高科技赋能，提升服务质效，努力推进乡村全面振兴，为实现农业农村现代化和加快农业强国建设贡献金融力量。截至 2023 年末县域贷款余额8.78万亿元增速19.8%涉农贷款余额6.55万亿元增速18.4%贡献联合国可持续发展目标共绘村美人和共富画卷本行积极服务乡村新产业新业态，扎实做好粮食安全领域金融服务，大力支持宜居宜业和美乡村建设，着力帮助农民增收致富，以金融活水助推农民农村共同富裕。服务乡村产业振兴乡村产业贷款余额1.84万亿元较上年末增加4,479亿元截至 2023 年末开展全流程产业链金融服务出台服务现代设施农业高质量发展的指导意见、优质大型农产品批发市场服务方案等文件，围绕乡村产业链上下游全主体，推广产加销全流程产业链金融服务模式。服务乡村新产业新业态紧跟农村文旅融合、“互联网+”农产品出村进城等新趋势，出台支持旅游业高水平复苏和高质量发展十项措施，推出“产业集群批量授信贷”“旅游民宿贷”“电商e贷”等区域特色产品，大力支持乡村产业聚集区、乡村旅游产业、农村电商等新产业新业态发展。支持新型农业经营主体做大做强印发服务农业产业化龙头企业行动方案，优化农业产业化龙头企业、农民专业合作社、农村集体经济组织等主体的支持政策，提升服务覆盖率。加强多方协作共促农村产业发展深化与国务院国资委、全国工商联、科技部、文化和旅游部银政合作，支持央企和民营企业服务乡村振兴。出台支持中央企业服务乡村振兴十项政策、支持“万企兴万村”行动若干措施等，助力央企民企更好发挥对乡村产业发展的带动作用。推动乡村产业高质量发展2023 社会责任报告（环境、社会及治理报告）中国农业银行股份有限公司1819专题一勇做服务乡村振兴领军者四川分行围绕四川省“10+3”现代农业产业体系建设，创新推出“天府种养贷”等专属产品，采用“一县一产业一方案”的方式，支持“设施蔬菜”“晚熟柑橘”“甘孜牦牛”等国家级优势特色产业集群发展壮大。截至 2023 年末，投放贷款 324 亿元支持特色产业集群，覆盖 2.82 万个新型农业经营主体。山东分行围绕全省特色优势产业，推动乡村产业融合发展，把特色优势产业、农业产业强镇、优质专业市场作为产业集群批量授信的服务重点，打造了青州花卉、寿光蔬菜等一批示范样板。加强农业产业化“链式营销”服务，推广“龙头企业+产业链”“龙头企业+基地+订单农户”等链式服务模式，让农民群众更多分享产业增值收益。推广“联企兴村贷”模式，对 2,181 户工商联推荐帮扶民营企业开展名单制精准服务，为山东省“打造乡村振兴齐鲁样板”注入更多金融力量。因地制宜 支持特色产业集群发展多措并举 促进乡村产业振兴四川分行为安岳县柠檬企业提供优质金融服务，助力其走出国门，远销 38 个国家和地区。（胡佳音 摄）本行董事长、党委书记谷澍带队赴河北饶阳县调研指导金融服务乡村振兴工作。（郭宏珠 摄）浙江温州分行客户经理走访当地石斛企业，对接企业金融服务需求。（陈信泽 摄）1.青海海南同德支行员工到牧场开展贷前调查，支持当地发展藏羊产业。（扎西加 摄）2.江西上饶婺源县支行积极支持篁岭景区建设和民宿、农家乐等产业发展。（江西分行 供图）122023 社会责任报告（环境、社会及治理报告）中国农业银行股份有限公司2021专题一勇做服务乡村振兴领军者服务国家粮食安全把保障粮食和重要农产品稳定安全供给作为服务“三农”的头等大事，加大对粮食生产、种业振兴、耕地保护建设、农机装备升级和农资供应、粮食加工流通仓储等领域的服务力度，为端牢中国饭碗保驾护航。截至 2023 年末粮食和重要农产品保供相关领域贷款余额8,445亿元增速33%种业相关领域贷款余额424亿元增速50.24%广西分行加大信贷投放支持农业生产种植，助力粮食丰收，截至 2023 年末，涉农贷款余额 1,837.07 亿元，较上年末增加 272.09 亿元。（覃重雅摄）吉林长春分行助力推进“千亿斤粮食”工程，围绕广大农民春耕夏耘秋收，聚焦涉农产业上下游，从需求端和供给端双向发力，提供全链条信贷支持，制定原粮抵押农户贷款操作指引，破解粮食经营主体“贷款难”问题，助推农业大市向农业强市迈进，为粮食安全和增产增收提供支持。截至 2023 年末，农业贷款余额 58 亿元，粮食重点领域贷款余额 26.3 亿元。全力服务“千亿斤粮食”工程1.江苏分行助力农业机械化、数字化发展，支持建设镇江市单体规模最大粮食烘干中心。（李彪摄）2.广东分行支持种粮大户机械化耕作。（叶清摄）3.河南分行创新模式支持兰考县高标准农田建设，提供信贷资金支持 5 亿元，高效解决资金难题。（马亚航摄）全力做好粮食安全领域金融服务探索高标准农田建设有效融资模式，开展支持高标准农田建设融资试点，加大信贷支持力度，创新服务高标准农田建设运营管护全过程，支持建设高标准农田1,300万余亩。围绕粮食种植、收购等关键环节，推出“农机贷”“粮农e贷”等产品和服务方案，全力服务春耕备耕等重要农时，着力提升粮食全产业链服务能力。支持耕地质量提升支持粮食全产业链发展强化种业基地金融服务，对国家级育制种基地和超级制种大县实施精准服务，创新推广“植物新品种权质押贷”等多款区域特色产品，加大对国家种业阵型企业、种业科创企业扶持力度。加大对种粮农户、农民合作社、农垦企业等的金融服务，支持粮食作物增产、大豆油料扩种，助力农机装备制造一流企业及其产业链发展，满足各类种粮主体的农机购置融资需求。支持种业振兴行动支持粮食稳产增产132吉林长春分行支持中粮集团粮食收储加工。（徐远志摄）2023 社会责任报告（环境、社会及治理报告）中国农业银行股份有限公司2223专题一勇做服务乡村振兴领军者推进和美乡村建设安徽黄山分行以推进徽风皖韵宜居宜业和美乡村建设“千万工程”行动为主线，大力支持黄山市打造有风韵、有风光、有风景的特色和美乡村。该行歙县支行对九砂村和漳潭村投放贷款 7,100 万元，通过“产业植入+人居环境整治+传统村落保护”模式，帮助村子整治旅居环境、改善基础设施、修葺村民住宅，充分开发乡村的多元价值，实现乡村人居环境整治和乡村旅游发展的有机结合。赋美“千万工程”助力乡村蝶变本行持续推广“乡村人居环境贷”，支持重庆、江苏、浙江、四川等地农村污水处理、村容村貌整体提升等项目，截至 2023 年末，“乡村人居环境贷”已累计投放129亿元。图为浙江温州分行支持开发建设七彩渔村，助推洞头海岛乡村人居环境提升。（唐静摄）湖北黄冈分行支持黄梅县旧城改造，改善人居环境。（程玲君摄）贵州分行推出“农村安全饮水贷”，助力农村群众喝上“放心水”。（叶义坤摄）服务新型城镇化建设围绕农村防汛抗旱、饮水安全工程、公路网、仓储保鲜冷链物流等领域，加大信贷投放，推动城镇基础设施向乡村延伸、公共服务向乡村覆盖，促进城乡融合发展。截至 2023 年末，县域城镇化贷款余额 1.43 万亿元，较上年末增加 2,644亿元。提升公共服务能力围绕县域医疗卫生、文教娱体、养老服务等民生领域，加强银政合作，完善产品政策体系，助力乡村基本公共服务能力提升。强化总体部署出台 中国农业银行宜居宜业和美乡村建设服务方案（2023-2025 年），聚焦村庄建设、农村道路畅通工程、供水保障工程等重点项目，开展金融服务，支持村容村貌提升。主要举措改善人居环境扎实推进农村人居环境整治提升五年行动金融服务，制定优化“乡村人居环境贷”专项产品，支持农村人居环境整治与农村供水建设、农业产业发展、旅游开发等一体推进项目。安徽黄山分行发放全省首笔“千万工程”项目贷款，支持祁门县乡村旅游开发项目。（吴鹏摄）2023 社会责任报告（环境、社会及治理报告）中国农业银行股份有限公司2425专题一勇做服务乡村振兴领军者大力支持农户发展生产，加大“惠农 e 贷”等农户贷款投放，推出“粮农 e 贷”“光伏贷”“商户贷”“乡旅贷”等专项产品。截至 2023 年末，“惠农 e 贷”余额 10,853亿 元，惠 及 579 万农户。扎实做好新型农业经 营 主 体 金 融 服务，积极参与农业农村部“信贷直通车”活动。截至 2023 年末，通过“信贷直通车”累计支持 89 万个农业经营主体，授信金额 1,706 亿元。主动探索“新农人”服务模式，针对新市民、返乡入乡创业人员等主体，推广个人创业担保贷、返乡创业贷等专属产品。助力农村农业绿色低碳发展支持农民增收致富主要举措主要举措西藏分行立足资源优势，持续加大对生态农业、生态保护、生态修复等生态环保产业支持力度，支持绿色有机农业、林下资源培育产业、绿色畜牧业加快发展，推进农业农村绿色发展。截至 2023 年末，绿色信贷余额 328.79 亿元，较上年末增加 99.13 亿元。金融服务为高原增添绿色支持农业绿色全产业链发展推动县域产业低碳转型升级助力乡村生态环境改善围绕“双碳”目标，服务黄河流域生态保护和高质量发展、长江大保护等重大生态战略，创新推广“生态修复贷”“林业碳汇贷”等“三农”绿色信贷产品。截 至 2023 年 末，县 域绿色信贷余额 1.66 万亿元，占全行绿色信贷余额 40%以上。对清洁能源供给企业实施差异化政策，支持林业建设和林下经济发展，拓展县域绿色家电、绿色建材装修、新能源汽车等绿色消费信贷服务，推动县域产业低碳转型升级。加 大 对 农 业 绿 色 先 行区、农业现代化示范区、国家级生态农场、国家级海洋牧场示范区等信贷投放，推动农业资源集约利用和产业链低碳循环。青海分行积极支持塔拉滩地区综合示范园区建设，通过开辟绿色融资通道，提升业务审批效率，全年累计为该地区光伏和畜牧产业投放贷款 29.07 亿元，推动形成“板上发电、板下治沙、植被恢复、养肥藏羊”的绿色发展生态圈，实现电站盈利、农牧民致富、戈壁生态恢复的三方共赢局面。探索“牧光互促”光伏生态畜牧业模式青海分行支持塔拉滩光伏电站建设。（企业文化部供图）福建分行大力支持林下经济发展，推动森林“四库”功能增值。图为该行员工走访当地林农。（储志强摄）扫码观看该案例入选首届“央视财经金融之夜金融赋能高质量发展年度榜样”视频。2023 社会责任报告（环境、社会及治理报告）中国农业银行股份有限公司2627专题一勇做服务乡村振兴领军者巩固拓展脱贫攻坚成果本行坚决落实守住不发生规模性返贫底线的要求，持续完善优化金融帮扶政策，加大对脱贫县、国家乡村振兴重点帮扶县信贷支持，持续强化定点帮扶工作力度，着力增强脱贫地区和脱贫群众内生发展动力，全力服务巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。助力筑牢返贫防线加大信贷投放力度。加强面向脱贫地区和脱贫群众的信贷投放，持续做好“富民贷”和脱贫人口小额信贷等产品投放，满足脱贫不稳定户、边缘易致贫户和突发严重困难户三类监测对象的生产经营资金需求，积极支持脱贫县加快发展和脱贫群众增收致富。支持脱贫地区产业发展。延伸涉农产业链价值链，推动建立产业带动脱贫人口增收致富利益联结机制，助力脱贫群众和一般农户生产增收。强化增信保障。依托各地信用建设，统筹建立风险补偿基金，优先为低收入人群发放信用贷款，持续扩大服务范围，让更多农户获得融资服务，带动农户增强自我造血能力。截至 2023 年末832 个脱贫县贷款余额2.01万亿元西藏阿里札达县支行员工走村入户推广惠农、强边、固边产品，满足阿里地区边境各族群众生产生活需要。（贡嘎扎西摄）增速18.7%宁波分行持续优化创新渔船抵押贷款业务，为渔民购置渔船、维护保养渔船、支付人工费用等提供信贷支持，贷款额度核定方式持续优化，贷款期限不断延长，经过 14 年发展，渔船抵押贷款单户最高额度达 1,000 万元，切实满足渔民融资需求。截至 2023 年末，累计发放渔船抵押贷款 28.6 亿元，惠及渔民 800 余户。创新渔船抵押贷款 助力渔民增收共富宁波象山石浦港内，渔船整装待发。（计立存摄）河北分行支持农户发展县域特色产业，帮助增收致富。（高筠涵摄）2023 社会责任报告（环境、社会及治理报告）中国农业银行股份有限公司2829专题一勇做服务乡村振兴领军者近年来，本行与农业农村部（国家乡村振兴局）共同创新推出“政银共管、政府增信、利率优惠”的农户贷款产品“富民贷”，将信贷资源更多向低收入群体倾斜。“富民贷”主要面向从事生产经营的脱贫人口和普通农户，为农户提供符合其生产周期需求的低成本资金，配套研发线上推荐系统，并为脱贫户发展生产建立增信机制，解决农户担保难、贷款难问题。截至 2023 年末，“富民贷”余额404亿元，已覆盖全部832个脱贫县、644个重点革命老区县及新疆、西藏、宁夏整区，惠及农户超 42 万户。创新推广“富民贷”做法获评金融支持国家乡村振兴重点帮扶县“十佳案例”。“富民贷”打通金融支农助农“最后一公里”澜沧县是云南省 27 个国家乡村振兴重点帮扶县之一，肉牛产业是澜沧县重点产业。云南分行在该县率先创新“肉牛+保险+信贷”政银保发展模式，重点针对牛圈改造、良种母牛培育、饲草种植等领域和环节提供金融支持，助力肉牛产业发展壮大，为特色产业发展和农户增收增添动能。截至 2023 年末，发放肉牛产业贷款近 1 亿元，帮助 15 个乡镇、71 个村组农户发展生产。“牛服务”为“牛产业”注入金融活水着力支持重点帮扶县强化政策支撑。制定支持国家乡村振兴重点帮扶县工作计划，聚焦 160 个国家乡村振兴重点帮扶县，出台健全联农带农增收机制、完善重点项目对接机制、强化考核激励约束等方面的务实举措，进一步倾斜政策资源。加大帮扶力度。优先保障信贷规模，实行优惠贷款利率，开辟审查审批绿色通道，基本实现服务渠道全覆盖，在重点帮扶县加快“惠农 e 贷”“富民贷”等投放，促进重点帮扶县产业提档升级，带动农户增收致富。长春金融研修院组织开展2023 年国家乡村振兴重点帮扶县网点负责人暨基层党支部书记“乡村振兴”专题轮训班，助力提升基层服务乡村振兴能力。（崔志行摄）扎实推进定点帮扶充分发挥金融优势，倾斜资源投入，聚焦信贷资金、招商引资、专项捐赠、项目帮扶、干部培训、人才派驻等方面，强化帮扶机制创新，持续加大定点县帮扶力度，扎实做好河北饶阳、河北武强、贵州黄平、重庆秀山、内蒙古鄂伦春旗等 5 个定点县的帮扶工作。向 5 个定点