村镇银行磁条借记卡业务管理办法模版.doc

xxx村镇银行磁条借记卡业务管理办法（2014年修订）第一章 总 则第一条 为加强磁条借记卡业务管理，防范借记卡业务风险，维护银行、持卡人、特约商户及其他当事人的合法权益，依据中国人民银行银行卡业务管理办法、储蓄管理条例有关规定和xxx村镇银行借记卡章程等我行规章制度制定本办法。第二条 磁条借记卡是xxx村镇银行向社会发行的一种属借记卡性质的人民币支付工具。申领磁条借记卡无需任何担保，实行先存后支，不提供透支服务。磁条借记卡具有存取现金、转账结算、代收代付、消费、查询等功能。第三条 持卡人所发生的各项金融业务都需符合xxx村镇银行金融业务的有关规定。第四条 磁条借记卡实行统一标准、统一开发、统一管理。第二章 组织管理第五条 xxx村镇银行总行计财运营部全权负责和管理全行的借记卡业务，其主要职责为：一、负责制订借记卡业务的各项管理制度和操作规程，并对各级分支机构的借记卡业务经营和制度执行情况进行检查和监督。二、深入各行进行借记卡市场的调研并进行预测和分析，统一策划并组织实施全行借记卡市场营销。三、负责下达各支行借记卡全年目标任务。四、负责对各支行的业务指导和培训。五、负责全行空白卡的采购、预制卡的制作、废卡的处理和销毁等工作。第六条 总行通过发起行苏州银行清算中心负责磁条借记卡业务的资金清算以及跨行交易各类手续费账务处理，负责借记卡跨行交易差错账务处理。第七条 各支行必须具备完善的内部管理制度，柜面操作人员应正确掌握相应借记卡业务基本规定及操作流程，其主要职责为：一、根据总行要求做好借记卡业务营销、推广工作。二、负责磁条借记卡的业务办理，包括开卡、销卡、挂失、存取款、转账和有关业务咨询等。三、负责所属ATM管理。四、指定专人领取保管预制卡，并按规定按月上交废卡。第三章 一般规定 第八条 凡具有完全民事行为能力并承认和遵守磁条借记卡章程的个人可凭本人有效身份证件（包括居民身份证或临时身份证、军人身份证件、武警身份证件、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件、护照、法律法规和国家有关文件规定的其他有效证件）申领磁条借记卡。居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立借记卡，并出具监护人的有效身份证件以及借记卡使用人的居民身份证或户口簿。第九条 申领人申领磁条借记卡时，应按规定填写申请表，申请表所具各项资信资料必须真实准确。第十条 发卡行须对申领磁条借记卡的个人的基本条件进行审核，审核内容包括：申领人填写的申请表内容是否真实、完整；申领人提供的法定身份证件是否真实、有效。第十一条 磁条借记卡活期主账户下可以开立多个活期、定期分账户，但只有活期主账户可以在ATM、POS上交易。第十二条 磁条借记卡账户资金以申领人持有的现金存入或以其工资性款项、属于个人的合法的劳动报酬、投资回报等收入转账存入。第十三条 磁条借记卡存款按照中国人民银行规定的活期和定期储蓄存款利率和计息办法计付利息。第十四条 磁条借记卡卡面由总行统一设计，卡片正面载有xxx村镇银行行徽、中英文行名（暂代发沭阳卡为沭阳中英文行名）、卡名、卡号、制卡日期、英文CN及银联标识，背面载有客服电话、磁条、持卡人签名条和注意事项。第十五条 磁条借记卡卡号共19位，其中前6位为发卡机构标识码（BIN），第7-10位为地区号，第11-18位为顺序号，第19位为校验码。第十六条 磁条借记卡在开户发卡时向持卡人提供输入六位数的个人密码，用于持卡人保护其资金安全。持卡人可在xxx村镇银行所属营业机构、ATM机及电话银行上修改个人密码。持卡人对密码要严格保密，因持卡人不慎泄露密码而引起的经济损失由持卡人负责。第十七条 凡密码相符的磁条借记卡交易均视为持卡人的合法交易，发卡行依据密码为持卡人办理各类交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭据。第十八条 磁条借记卡及账户只供持卡人本人使用，不得出租、转借。第十九条 资费一、申领磁条借记卡收取工本费5元，每卡每年收取10元年服务费。二、磁条借记卡因卡损坏或挂失后而需要更换新卡时，每卡收取5元工本费。三、办理磁条借记卡卡片挂失，收取挂失手续费5元/笔。四、跨行ATM取现手续费：同城是2元/笔，异地是交易金额的1%+2元/笔。五、跨行ATM转账手续费：同城是交易金额的0.5，最低3元，最高10元/笔；异地是交易金额的1%，最低5元，最高50元/笔。六、柜面通交易手续费：同城、异地存取款按交易金额的1，最低3元，最高50元/笔；同城、异地转账同ATM同城、异地转账。七、收费标准和方式如有变更，xxx村镇银行将通过网站、营业网点或其他媒体于变更前进行公示，不再逐一向客户发送通知。第二十条 预制卡属于重要空白凭证，应严格按照重要空白凭证管理办法的规定进行管理。第二十一条 磁条借记卡的制作、领取、上缴、销毁等各个环节都要建立严密的交接制度和相应的登记簿。第二十二条 持卡人使用磁条借记卡支取款项时，必须输入卡密码，并在联机条件下实时处理，其账户不得透支。第二十三条 发卡行对存（取）金额超过规定限额（目前为五万元）的业务，按现行储蓄大额现金存取规定办理。第二十四条 磁条借记卡在他行ATM取款时需按照规定支付手续费；特约单位POS机上使用时，不收取任何手续费。第二十五条 发卡行在受理持卡人挂失时，由持卡人填写一式三联挂失申请书，查验持卡人身份证件无误后，收取挂失手续费，并办理挂失止付手续，同时在挂失登记簿上进行登记。第二十六条 持卡人在规定的期限内要求解除挂失时，发卡行应凭其身份证件及挂失申请书为其办理解挂，并登记挂失登记簿。第二十七条 磁条借记卡柜面存款、取款、转账等业务均使用磁条借记卡业务专用回单。第四章 开卡、制卡、领卡第二十八条 开卡手续一、开卡手续1、申领磁条借记卡时应持本人有效身份证件到xxx村镇银行所属的各网点办理开户手续。开卡时，应填写一式三联xxx村镇银行借记卡开卡申请书，并存一元（含）以上起存金额。2、柜员应认真审核申领人的有效身份证件和开卡申请书等有关内容。无误后，即办理开卡手续。3、输入申领人申请信息，并要求申领人输入6位数字密码，确认后打印磁条借记卡开卡记录和存款凭证，将申领人有效身份证件、磁条借记卡、存款回单和一联开卡申请书交申领人收执。二、批量开卡手续1、各企事业单位委托xxx村镇银行使用磁条借记卡代发工资业务，可向发卡行申请办理磁条借记卡集体批量开卡。2、办理集体批量开卡时，由委托单位与发卡行签订批量发卡及代发工资协议书协议书一式二份，一份交委托单位，一份发卡行专夹保管。3、委托单位应将有关信息按磁条借记卡业务要求用U盘或明细清单送交发卡行。批量开户需进行联网核查、明细清单加盖公章、授权经办人和被代理客户的有效身份证件复印件或影印件等规定。4、发卡行柜员审核无误后，将批量开卡信息录入电脑，打印磁条借记卡批量开卡明细清单一式二份，一份开卡明细清单作批量发卡及代发工资协议书附件一并专夹保管；另一份批量开卡明细清单连同磁条借记卡和密码信封交与委托单位签收。5、持卡人必须持本人有效身份证件到我行营业网点柜台修改批量开卡产生的初始密码，或者在我行自助设备上自行修改。第二十九条 制卡一、沭阳总行财务会计部根据其余三家村镇银行及各支行预制卡申请情况，向生产厂商和苏州银行电子银行部申办预制卡，制成的预制卡经双人清点核对后封装，由苏州银行运营结算部入库保管。二、新苏借记卡预制卡视同重要空白凭证，应纳入表外科目管理。第三十条 领卡一、各村镇银行总行财务会计部根据本行发卡需求实际，预先向苏州银行零售业务部进行磁条借记卡预制卡申请，并负责领取。二、各村镇银行总行财务会计部根据各支行发卡需求实际进行调配领用。各支行领用预制卡时，需填写重要空白凭证领用单并进行签收。运营结算部通过清算中心将磁条借记卡预制卡起讫号码逐张调配到领用支行。三、各支行收到总行送达或领回的磁条借记卡预制卡后，必须由双人在监控环境下拆封清点无误后由主出纳收妥。主出纳根据实际领回的数量与领用单发送数量及卡号核对一致后，在综合业务系统中做支行入库交易，无误后入库保管，同时将调入预制卡的数量，起讫号码等逐项登记重要空白凭证登记簿，通过表外科目核算。第五章 交易第三十一条 借记卡主账户交易除预授权类交易外均采用联机即时扣账、实时更新账户余额的处理方式，实现同城或异地存款、取款、转账结算、代收付、购物消费和电子渠道支付等业务处理。第三十二条 柜台交易一、持卡人凭卡可办理借记卡项下所有关联账户的存款、取款、转账业务，实行免填单方式，但客户必须在系统打印的个人业务交易单上签字确认。借记卡取款、转账交易必须刷卡验证密码，存款类交易可填写无卡存款承诺书后无卡（需提供卡号及户名）办理。二、借记卡现金取款、转账业务：当持卡人本人办理取款或转账交易金额超过5万元（含）时，应核实持卡人有效身份证件。对于他人代理办理的，应严格核实代理人和持卡人双方的有效身份证件。持居民身份证办理开户的，应通过联网核查系统进行核查。持其他有效身份证件开户的，可通过其它方式进行核实。并留存持卡人和代理人的身份证件复印件或者电子影像，在个人业务交易单上记录代理人的联系方式。三、借记卡现金存款业务：当持卡人本人办理存款交易金额超过5万元（含）时，应核对持卡人有效身份证件。若为代办存款交易，当单笔存款金额达到或超过人民币5万元时，原则上应同时核对代理人和持卡人的有效身份证件或者身份证明文件，并登记代理人的姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件的种类、号码。如果代理人因合理理由无法提供持卡人有效身份证件或者身份证明文件，且单笔存款金额达到或超过人民币1万元时，对代理人开展相关客户身份识别工作。四、借记卡柜台交易的授权限额、反洗钱等其他规定同存款业务管理办法。第三十三条 自助设备交易（含ATM和自助终端）一、持卡人持借记卡可在本行及贴有中国银联标识的自助设备办理取款、转账和查询余额。境内取款每日每卡的最高限额为人民币20,000元，境外取款每日每卡的最高限额为等值人民币10,000元，转账交易每日每卡转出最高限额为人民币5万元。未经持卡人主动申请并书面确认，不得为持卡人开通电话转账、ATM转账、网上银行转账等自助转账类业务；为持卡人开通自助转账业务时，要向持卡人充分提示开通有关业务的风险，并对持卡人进行更为严格的真实身份核查，确保实名开户。二、持卡人持借记卡可在本行自助设备办理存款及修改密码等交易。三、借记卡自助设备交易除无卡存款交易外必须刷卡验证密码。四、自助设备交易以借记卡主账户作为记账结算账户。第三十四条 特约商户消费交易持卡人持借记卡可在本行及贴有中国银联标识的商户消费，原则上持卡人不需出示身份证件，但必须刷卡验证密码并在单据上签字确认交易。借记卡消费交易以借记卡主账户作为记账结算账户。第三十五条 借记卡可在网上银行、电话银行、手机银行等电子渠道使用，并提供短信服务，其业务操作规定同网上银行、电话银行、手机银行、短信服务等电子渠道管理办法。第六章 换卡与销卡第三十六条 换卡一、持卡人所持磁条借记卡因损坏、变形、磁条记录消失等原因，导致无法有效使用或不能使用。持卡人应持本人有效身份证件到我行网点换领新卡。二、办理时持卡人应按原户名填写磁条借记卡特殊业务申请书，将申请书、待换卡和本人有效身份证件以及新卡工本费一并交我行网点柜员。柜员认真审核，无误后，给予办理换卡手续。三、持卡人有关信息资料有变更时，必须及时、据实地向我行网点提出书面申请，发卡行接到申请审核无误后应立即修改客户资料。四、对持卡人交回的旧卡，应剪角作废（在卡片背面左上角沿磁条下沿与水平线不大于45度角方向剪角处理），登记磁条借记卡废卡登记簿，按月上缴各直属机构财务会计部。第三十七条 销卡一、持卡人因故终止使用磁条借记卡时，可持磁条借记卡和本人有效身份证件到我行网点办理销卡手续。二、办理时持卡人应填写磁条借记卡销卡申请书，磁条借记卡及本人有效身份证件一并交我行网点柜员。柜员应认真审核，无误后给予办理销卡手续。三、对持卡人交回的销户卡，应剪角作废，登记磁条借记卡废卡登记簿，按月上缴各直属机构财务会计部，财务会计部将每年组织集中上收销毁。第七章 挂失与止付第三十八条 卡的挂失一、磁条借记卡遗失、被盗或卡密码遗忘，持卡人应立即携带本人有效身份证件到各网点办理书面申请挂失手续，在特殊情况下，持卡人可以用口头或电话银行申请挂失，但必须在五日内补办书面申请挂失手续，否则口头挂失自动解除。发卡行受理挂失后，应立即对持卡人存款账户资金进行检查，若资金安全，立即办理挂失手续。在未办理挂失手续之前造成的一切经济损失，由持卡人自行承担。二、持卡人应填写挂失申请书一式三联、磁条借记卡特殊业务申请书一式两联和本人有效身份证件一并交发卡行柜员。柜员应认真审核，无误后，登记挂失登记簿办理挂失手续。持卡人办理挂失申请时需出示本人有效身份证件，提供姓名、卡号、开卡时所留住址及电话等信息与银行信息核对。如为代办挂失申请业务，代理人须同时提供本人和持卡人双方有效身份证件。若户主死亡，财产继承人还须提供死亡证明材料及财产继承证明文件正本（公证机构出具的继承权证明书或法院的判决书、裁定书、调解书）。若户主本人为出国人员且挂失账户合计金额低于20000元（含）的，可由委托代理人持挂失户主的有效身份证件、有权机构出具的出国证明、经公证的授权代理书、挂失申请书、代理人有效身份证件办理；金额在20000元以上的, 应采取核对开户资料、代发单位出具的证明或双人上门核查等任何一种或几种方式进一步核实确认代理人身份。第三十九条 卡的止付 下列情况之一的，发卡行可对持卡人的磁条借记卡进行止付：一、挂失；二、指定部门按照法律程序冻结止付。第八章 补卡、重置密码与解挂第四十条 补卡、重置密码一、发卡行待持卡人办理书面挂失手续七天后，根据持卡人的要求为其补发新卡。重置密码时，客户持本人身份证到我行网点填写特殊业务申请书进行办理，新密码当日生效。二、办理补卡时应本人凭有效身份证件及原挂失申请书客户联并填写一式两联磁条借记卡特殊业务申请书。柜员应认真审核，无误后登记挂失登记簿，由持卡人签收办理补卡业务。更换新卡原则上不允许代办。如遇持卡人为16岁以下未成年人、限制民事行为能力或无民事行为能力人、不在国内、行动不便或死亡等特殊情况，确需代办时，代办人除提供本人有效身份证件、持卡人有效身份证件（若持卡人死亡可不提供）外，还需提交具有法律效力的相关文件正本（银行可留存复印件），如经过公证的委托书或授权书、财产继承书、遗嘱、法院判决书，以及限制民事行为能力人、无民事行为能力人或未成年人监护人的户口簿等。三、磁条借记卡挂失后，持卡人如找到遗失卡或记起原密码，在未补领新卡或重置密码前可申请办理解除挂失。四、持卡人办理申请解除挂失止付时，应填写一式两联磁条借记卡解除挂失申请书，提供本人有效身份证件和挂失申请书客户回执联。柜员应认真审核，无误后登记挂失登记簿，办理解除挂失手续。第九章 其他第四十一条 持卡人电话号码、通讯地址等信息发生变更，应及时持借记卡和本人有效身份证件到我行网点办理变更。持卡人申请变更时应填写特殊业务申请书，柜员核对持卡人有效身份证件后方可办理。第四十二条 借记卡在一天内连续三次交易密码错误，系统将锁定该卡，持卡人可在锁卡当日持本人有效身份证件和借记卡到我行网点柜台办理借记卡解锁，柜员核实持卡人身份后予以受理。如持卡人在锁卡当日未办理借记卡解锁手续，系统将在当天批量处理后自动解除锁定。第四十三条 发卡机构应保护持卡人信息安全。对于借记卡信息可能发生泄露的，发卡机构应联系持卡人，提示持卡人立即换卡或修改密码，不能联系到持卡人且情况紧急的，可采取措施临时止付借记卡。第四十四条 ATM吞没卡的领卡一、借记卡在本行ATM终端被吞没的处理，参见xxx村镇银行自助设备运营管理及操作规程。二、借记卡在贴有银联标识的境内他行ATM终端被吞没，按照中国银联的规定：对于非因发卡机构吞卡指令而吞卡的，持卡人可在吞卡次日起5个工作日（借记IC卡为20个工作日）内，持本人有效身份证件及其他可证明卡片持有者的材料到ATM所属网点办理领卡手续。三、逾期未领的ATM吞没借记卡处理，参见xxx村镇银行自助设备运营管理及操作规程。第十章 附则第四十五条 磁条借记卡的具体核算手续按xxx村镇银行磁条借记卡业务会计核算操作办法执行。第四十六条 xxx村镇银行借记卡章程、xxx村镇银行借记卡业务会计核算操作办法等原办法相关规定与本管理办法不一致的条款，以本办法为准。第四十七条 本管理办法由xxx村镇银行制定，并负责解释、修改。第四十八条 本管理办法从公布之日起执行。14