银行战略发展综合规划.doc

XX银行战略发展计划为有效适应XX经济发展要求，充足发挥XX银行（以下简称“XX”）在服务农民、农业、农村经济发展中主力军作用，在认真分析研究本身业务发展现实状况和经营管理水平基础上，结合XX区域经济特点和发展趋势，根据中国企业法、中国商业银行法、中国银行业监督管理法和XX管理暂行要求等法律法规和XXXX章程，遵照科学发展观，特制订XX银行经营方针及未来三年年战略发展计划。一、市场定位要一直以服务“三农”为己任，以辖内农民、个体经营户和各类中小企业为关键服务对象，努力促进县域经济快速协调发展。二、经营方针（一）全方面建立现代金融企业制度，完善企业治理结构，转换经营机制，使XX真正成为自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束市场主体，确保XX股东取得长久、稳定回报。（二）以安全性、流动性、效益性为经营标准，坚持科学发展观，充足发挥地方性商业银行特点和优势，稳健经营，规范管理，寻求良好经济效益。（三）坚持“三农”和中小企业服务方向，充足发挥农村金融主力军和联络城镇居民金融纽带作用，帮助城镇居民脱贫致富，促进地方经济快速协调发展，实现良好社会效益。（四）完善服务功效，创新金融产品，拓展业务领域，加强和其它银行合作，增强发展后劲，提升综合实力和关键竞争能力。（五）加强内部控制，完善和健全各项经营管理制度，建立动态监督机制，落实风险防范和处理责任，实现可连续发展。三、经营发展目标发展战略：要经过3-5年努力，将XX建设成为资本充足、治理健全、内控严密、运行安全、发展健康、效益良好地方性商业银行。总体目标：（一）业务发展指标1、资产规模估计未来三年资产总额增加XX亿元，其中：末资产总额达成XX亿元；末资产总额达成XX亿元；末资产总额达成XX亿元。2、存贷款总量（1）存款增加指标。各项存款净增XX亿元，其中：净增XX亿元，年末余额达成XX亿元；净增XX亿元，年末余额达成XX亿元；净增XX亿元，年末余额达成XX亿元。（2）贷款增加指标。各项贷款净增XX亿元，其中：净增XX亿元，年末余额达成XX亿元；净增XX亿元，年末余额达成XX亿元；净增XX亿元，年末余额达成XX亿元。（3）涉农贷款百分比依据XX管理暂行要求，支农贷款年末余额均实现“两个不低于”目标，每十二个月新增涉农贷款百分比和农业贷款余额占比均不得低于XX，确保“三农”发展资金需求。（二）财务发展指标1、业务收入实现业务收入XX亿元；实现业务收入XX亿元；实现业务收入XX亿元。2、营业费用率控制在XX以内，控制在XX以内，控制在XX以内。3、利润总额如无重大不利原因，估计将实现账面利润XX万元，将实现账面利润XXX万元，将实现账面利润XX万元。4、利润分配方案依据金融企业会计制度要求，XXXX按以下次序对利润进行分配：（1）根据税后利润XX%提取法定公积金；（2）根据税后利润XX%提取法定公益金；（3）按相关法律法规要求提取一定百分比风险拨备；（4）将可供分配利润按一定百分比向股东分配。5、资本利润率依据对资本和年收益增加估算，资本收益率达成XX ，资本收益率达成XX,资本收益率达成XX。6、资产利润率资产利润率达成XX，资产利润率达XX，资产利润率达成 XX。（三）风险管理指标1、信贷资产质量不良贷款占比逐年下降，末不良贷款占比为XX，末不良贷款占比为XX，末不良贷款占比控制在XX以内。估计末各项贷款余额达成 XX万元，其中：正常类贷款余额XX万元，占比为XX；关注类贷款余额XX万元，占比为XX；次级类贷款余额XX万元，占比为XX；可疑类贷款余额为XX万元，占比为XX；损失类贷款余额X万元，占比为XX。次级以下贷款余额累计XX万元，占比为XX。估计末各项贷款余额达成XX万元，其中：正常类贷款余额 XX万元，占比为XX；关注类贷款余额XX万元，占比为XX；次级类贷款余额XX万元，占比为XX；可疑类贷款余额XX万元，占比为XX；损失类贷款余额 XX万元，占比为XX。次级以下贷款余额累计XX万元，占比为XX。估计末各项贷款余额达成XX万元，其中：正常类贷款余额XX万元，占比为XX；关注类贷款余额XX万元，占比为XX；次级类贷款余额XX万元，占比为XX；可疑类贷款余额XX万元，占比为XX%；损失贷款余额XX万元，占比为XX。次级以下贷款余额累计XX万元，占比为XX。至期间，XXXX新增贷款不良百分比将控制在XX以下。 2、资本充足率依据银监会对资本充足率监管要求，XXXX将经过向老股东配送新股、调整资产结构、控制风险资产、提升自我积累能力，保持较高资本充足率，实施审慎经营。具体以下：估计末资本净额达成XX万元，其中：关键资本净额XX万元，风险资产控制在XX万元，资本充足率为XX，关键资本充足率为XX。估计末资本净额达成XX万元，其中：关键资本净额XX万元，风险资产控制在XX万元，资本充足率为XX，关键资本充足率为XX。估计末资本净额达成XX万元，其中：关键资本净额XX万元，风险资产控制在XX万元，资本充足率为XX，关键资本充足率为XX。3、通常准备和资产减值准备计提依据商业银行资本充足率管理措施和金融企业呆账准备提取管理措施，以后三年将根据不良贷款下降和其它风险资产风险程度，严格根据要求百分比提取通常准备，一直保持资本充足率和拨备充足率地稳步增加，增强资本实力。四、实施业务计划关键方法（一）完善法人治理结构，充足维护股东利益建立良好法人治理结构是商业银行改革关键。XXXX在产权关系上已经比较明晰，同时也建立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层议事规则、工作制度。1、企业治理。XXXX开业后，认真落实法人治理规则，规范日常运作。要根据企业法要求，深入明确和落实好股东大会、董事会、监事会、高管层职责分工和议事规则，合理设置内部管理架构，构建决议、监督和实施相互分离、相互制衡治理机制。认真落实独立董事制度，充足发挥股东监督作用。要尤其重视领导班子和高管层和职员队伍建设，加强常常性职员培训工作，努力提升职员业务素质和职业道德操作水平。要求高级管理人员要严格做到：一是认真学习法人治理结构运作规则，明确各自职责，相互支持、相互制衡，真正做到全部权、经营权和监督权相分离；二是切实关注股东利益；三是制订总体风险管理目标和内控管理机制，真正发挥制度实施力作用；四是充足发挥独立董事和各专业委员会职能作用，提升董事会决议专业水平和能力；五是在监事会有效监督下，支持、激励经营管理层独立、高效地行使经营和管理职能，以此建立有效激励、监督机制，在全部者和经营者之间合理配置权力，公平分配利益，提升企业效率，实现经营目标，把实现股东利益最大化作为完善法人治理结构关键目标。2、内部控制。内部控制关键表现在风险控制上，为适应商业银行管理要求，一是已建立了一套内部控制制度，并将在实践中不停健全和完善，使其愈加符合现代银行管理体制要求，为业务发展提供有力制度保障；二是建立了科学激励约束机制，不片面追求发展速度、规模和市场份额；三是把合规文化摆在企业文化建设关键位置，使合规文化、风险理念渗透到每一个操作步骤和每一个职员日常行为之中；四是建立和完善了合规和风险管理组织体系，加紧推进步骤银行建设；五是建立了信息系统和数据平台，为做好风险管理工作奠定了坚实基础，有效提升风险管控水平。3、风险识别及监测评价。根据商业银行风险管理相关制度要求, 建立和完善了风险识别机制。一是依据银行风险特征，建立了风险识别机制,充足利用风险度量方法和控制技术，深入提升风险识别管理水平。二是依据风险原因及特征。建立了识别风险管理体系，分析风险情况，堵塞风险诱因和基于风险诱因风险可能出现原因。三是依据不一样时期可能面临风险种类及影响程度，制订出未来发展中面临哪些风险,已建立起一套完整风险识别程序。四是建立了一套风险监测指标体系及综合评价指标体系，根据综合评价指标体系中每一个风险要素和风险指标一定风险权重，利用加权平均法和函数差值法，能够确定风险所造成程度，对经营情况和风险情况做出正确判定和评价。（二）确立“内控优先”理念，坚持依法合规经营XXXX开业后，将继续强化制度建设：一是从严制度实施力，不停提升制度规范化水平，依法合规经营；二是不停加大现行制度落实落实督查力度，确保实现制度规范效应；三是不停加大对职员行为教育，加大对高级管理人员分管责任问责，不停提升资产风险监控工作力度，继续不停探索内控制度规范范围，拓展内控制度外延。根据全方面、审慎、有效、独立内部控制标准。一是所制订内部控制已渗透到各项业务过程和各个操作步骤，覆盖全部部门和岗位，有计划地组织全体职员认真落实落实。二是以防范风险、审慎经营为出发点，不停加强各项经营管理工作，根据“内控优先”要求，有效发挥内部控制部门权威性，任何人全部没有拒绝内部控制约束权力；三是充足发挥内部控制监督、评价部门独立于内部控制建设、实施部门，并可直接向XXXX董事会、监事会和高级管理层汇报。（三）全方面加强信贷管理，建立风险防范长久有效机制XXXX开业后，将严格根据银监会改革要求，实施机构扁平化、业务垂直化、管理集约化，整合再造管理步骤和业务步骤，建立风险防范长久有效机制。一是在授信方面，实施统一授信管理，建立系统风险估计和评价体系，有效实施风险集中度控制和关联企业授信监测，完善授信决议和审批机制，预防单一用户、关联企业用户和集团用户风险高度集中，预防违反信贷标准发放关系人贷款和人情贷款，预防信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。二是加强对重大关联交易审查和风险评定、风险控制，改善决议机制。三是加强信贷分析和决议，进行宏观经济分析，确立市场定位，愈加好地防范和控制风险。四是在主动处理不良资产，实现不良资产回收价值最大化同时，对新发生不良资产，将全方面、立即进行尽责调查，严格落实问责制，追究相关人员责任，发挥应有威慑作用，防范道德风险。（四）加强财务成本管理，努力提升经济效益努力增收节支，控制成本，着力提升经营管理水平，增加经营效益。为在市场竞争中处于有利地位，实现股东权益最大化，在主动扩大收入起源同时，不停加强成本控制和管理，以确保利润目标实现。一是重视对事前成本估计和计划，对成本实施全过程、全员和全方面管理，按目标成本控制花费，立即分析差异，采取方法消除不利原因。二是加强成本指标分解归口管理，严格界定各责任单位经济责任，有效控制成本。三是充足发挥前瞻性成本控制作用，想方设法提升资金使用效率，降低非盈利资产比重，开辟财源增加收入，将业务量和利润之间关系结合起来，找准利润最大化最好成本和最好业务量。（五）强化服务“三农”意识，加大市场拓展力度坚持以农为本，优先为“三农”服务，实现由“被动性”支农向“效益性”支农转变。在此基础上，根据国家相关产业政策、区域经济政策和经济、社会发展计划，大力支持城镇个体经营大户、特色基地、农村经济组织、专业协会、涉农龙头企业。在促进区域经济发展中，不停优化资产结构和信贷投向，取得本身长足发展。同时树立“大农业”理念，加强对民营企业、高科技企业及个人金融服务需求市场研究，主动创新，努力提供有特色多元化金融产品，以此增强关键竞争力，深入拓展市场空间。（六）努力推进业务创新，提升中间业务收入比重根据用户实际需要，遵照现代银行综合化经营趋势，分阶段、有计划地深入开发拓展结算类、代收代付类等中间业务，创新金融品种，拓宽业务收入渠道，分散经营风险，提升非资产业务收入比重，增强盈利能力。对于风险较大业务品种，坚持“业务创新、内控优先”标准，关键研究、制订既能有效控制风险，又能满足实际需要业务管理措施和操作规程。（七）瞄准优异水平，加紧电子化建设步伐一直坚持以科技为先导，逐步向低成本、高效率网络银行发展。根据安全、合理、效率优先标准，在条件成熟分支机构开设自助银行，安装ATM机，布放助农取款机，既方便用户，又树立了良好企业形象。大力推行银行卡业务，增强银行卡业务辐射范围和延伸能力，带动业务全方面发展。（八）重视人力资源管理，实施“人才兴行”战略为适应发展要求，以人为本，实施“人才兴行”战略。建立全方面人力资源发展战略，把人才培养和贮备放在极其关键位置。一是经过多个方法广泛吸收优异人才，计划开业后向社会公开招聘优异人才；二是对职员实施“新知识、新业务、新技能”培训，不停提升职员队伍业务素质；三是构建“学习型企业”，经过聘用教授讲课、激励参与各类学习班、组织业务知识考试、内部经验交流和到优异地域学习考察等路径，提升高级管理人员领导艺术和经营管理水平。同时，加大劳感人事制度改革力度，通畅人才流通渠道，完善薪酬制度，充足发挥和调动职员主动性。（九）围绕区域经济发展，合理布局机构网点以县域经济发展为依靠，充足发挥机构网点职能优势，在做好为用户提供快捷、方便服务同时，主动抢占有利位置，促进本身长足发展。XXXX将从纵向、横向综合分析，依据各营业机构网点实际情况和各地经济特点，对机构布局进行充足可行性分析，对各机构业务量和经济效益进行保本测算，对达不到保本点而且发展后劲不足机构，实施“撤、并、迁”，以实现机构资源和人力资源有效配套。（十）完善信息披露制度，强化外部监督机制为适应社会监督需要，根据银行监管要求，将深入完善信息披露制度，逐步扩大信息公开范围和对象。拟从会计年度起，根据XXXX章程要求规范信息披露行为，将年度汇报置放在XXXX关键营业场所同时，在XX当地媒体上公告，确保股东能方便、立即地查阅，切实起到外部监督作用。五、影响经营计划实施不确定原因在制订远景计划和三年计划时，XXXX已充足估量多种原因影响，尤其是多种不确定原因不利影响，方便对三年发展路径和前景有更为全方面认识和深刻了解。XXXX认为，本计划在实施中可能会受以下四方面影响：（一）宏观方面：金融业发展离不开经济环境，经济、金融方面宏观政策不确定原因、经济周期性规律，和区域经济发展不平衡性，估计可能影响本计划目标实现。（二）微观方面：银行同业竞争不停加剧，和城镇金融市场逐步放开，加上不可抗拒自然灾难、由此可能会在某一时期影响到XXXX业务发展，同时XXXX关键用户意外事件不可避免地包含XXXX经营。（三）硬件方面：XXXX已加入了全省农信银清算系统、大小额支付系统，结算功效、各类银行卡业务，和国有商业银行相比，在现代化网络设备上还存在部分差距，以后将依据发展需要不停更新基础设施、提升服务功效水平，不会对XXXX业务发展产生较大影响。（四）软件方面：和其它国有商业银行相比，XXXX从事新业务专业人才较少、管理人员匮乏、职员整体素质还得继续提升，也将延滞XXXX创新步伐。