农信社不良贷款清收措施.pdf

赵云为坚决遏制不良贷款大幅上升势头，各农信社分门别类、因户施策，利用一切有效措施全力攻坚一批典型不良，杀鸡儆猴进而逐个击破。一是充分利用系统优势，清理存量赖债户将其纳入“黑名单”，限制其在农信系统内的存款正常支取，从而达到协商归还存量不良的目的。二是严格按照上级单位不良贷款清非攻坚活动要求，层层传导清降压力、逐级落实清收责任。为全力攻坚不良贷款，各农信系统因地制宜制定下发了专项不良贷款清收攻坚实施方案，落实行社领导包抓不良大户、机关部室帮扶包片机构清收不良贷款机制，同时为确保清收取得实效将于年底对清降结果进行考核，以此形成了系统内职工一条心，多措并举攻坚克难的良好氛围。一是优化贷款结构，分散风险程度。严格按照上级单位信贷管理指导意见，结合区域经济发展实际分比例对不同群体、不同企业、不同行业进行贷款投放，避免贷款过于集中某一行业，增大贷款风险度。严格按照单一客户贷款集中度监管要求，严控单个企业或个人贷款余额快速增长，形成集中风险。二是风险关口前移，提前预警提示。利用信贷系统优势，对当月、当季即将形成的不良贷款进行风险预警提示，督导基层农信社提前化解本月拟新增不良贷款。三是加强贷款发放流程管理，严格执行贷款“三查制度”，进一步强化信贷管理，落实经办责任，彻底杜绝贷前弄虚作假、贷时审查流于形式、贷后检查敷衍了事、贷款责任划分混乱、担保抵押手续不全、信贷资料缺失、台账建立不完善等违规问题。要求新增贷款严格按照贷款管理制度发放，防范新增贷款风险。四是通过农户建档评级，狠抓信用工程建设，创造良好的信用环境，降低信贷资产风险。农信社作为县域服务“三农”经济发展的主力军，面对整体经济下行压力影响，信贷资产质量持续恶化，不良贷款大面积反弹，对其经营发展产生了形成巨大冲击。针对当前不良贷款反弹及清收困难的现状，农信社积极采取有效有力措施，扎实开展不良贷款清收攻坚活动，坚决遏制不良贷款反弹。一是严格执行贷款责任追究制度，坚决贯彻落实相关问责工作要求，严格按照考核问责原则，强化考核制度执行，倒逼全体员工由被动清收转为主动清收，压实每位客户经理责任，确保清降不良取得实效；二是继续贯彻落实相关风险人员保证金缴存扣收制度，按照上级单位相关制度要求，按年对风险人员的风险保证金进行扣收追缴，并严格按照各农信社保证金管理办法，对完成年度清降任务的及时兑现考核，对未完成的按文件执行扣款后进行保证金追缴，在系统各机构形成比、赶、超的良好竞争氛围；三是加大对“三违”贷款和不尽职管户、不尽职清收责任人员的责任追究力度，高标准开展各类信贷专项检查稽核和季度序时稽核，对检查出的确因人为原因造成的不良贷款，严肃进行追责处理。一是加大依法诉讼力度，维护社会诚信环境，对已诉讼未执行到位的贷款积极搜集最新动态信息，加强对陈积案件的执行力度；二是继续积极联络公、检、法，以公职人员不良清收为突破口促进农信社存量不良清收化解工作，借助新一代信贷管理系统对涉政人员贷款的有利平台不断加大对公职人员的诉讼及执行力度，形成头雁效应，进而推进本系统不良清降形成新局面；三是创新外出务工借款人贷款催收措施，鉴于目前借款人、担保人大都外出务工无法联系的现状，采取公告方式延续法律诉讼时效，保全信贷资产安全；四是聘请第三方专业清收人员，购买服务，多措并举全力推进不良贷款清收化解工作。当前农信社系统各项业务也在进行着改革创新，电子设备、移动终端的使用频率显著提高，与农信社系统长期以来存在的客户经理队伍老龄化形成鲜明反差，年龄较大的客户经理对电子产品的使用、电子产品的营销推广存在较大的困难。因此要进一步加强客户经理队伍建设，尤其加强对年轻客户经理的培养，在积极向老前辈学习实践经验的基础上，加强新业务、新产品培训教育，不断转变信贷管理模式和营销思路。严格执行准入退出标准，实行优胜劣汰制度，将合规意识强、营销能力优、管贷水平高的员工重点培养起来，充实到重要岗位；将工作懒散怠慢，对新产品、新知识不爱学习进取的严肃清理出客户经理队伍，打造一支思想品德优良、业务素质过硬的优质客户经理队伍。农信社系统要继续加强内控制度建设，构建防范操作风险的长效机制，以打造先进的内部控制文化为指引，树立健康合规经营理念。一是严格落实案防工作要求，进一步夯实各基层农信社的案件风险排查和防控责任；二是强化相互制约的经营管理和决策机制，严格执行授权、分权管理，规范决策程序，通过科学合理地分配责、权、利，使得各级、各部门之间权力制衡，减少决策失误；三是加强内审职责，充分发挥内部审计对业务经营的监督指导作用，克服重监管、轻整改的思想，对监管中发现的问题一查到底，严肃追究相关人员责任。狠下硬茬，克难攻坚优化结构，加强管理加强考核，强化问责多措并举，形成清收处置合力加强队伍建设，提升员工素质2023年第五期2023年第五期加强内控建设，构建长效机制（作者单位：汉中市宁强县农村信用合作联社）2023 052023 052023 052023 05赵云为坚决遏制不良贷款大幅上升势头，各农信社分门别类、因户施策，利用一切有效措施全力攻坚一批典型不良，杀鸡儆猴进而逐个击破。一是充分利用系统优势，清理存量赖债户将其纳入“黑名单”，限制其在农信系统内的存款正常支取，从而达到协商归还存量不良的目的。二是严格按照上级单位不良贷款清非攻坚活动要求，层层传导清降压力、逐级落实清收责任。为全力攻坚不良贷款，各农信系统因地制宜制定下发了专项不良贷款清收攻坚实施方案，落实行社领导包抓不良大户、机关部室帮扶包片机构清收不良贷款机制，同时为确保清收取得实效将于年底对清降结果进行考核，以此形成了系统内职工一条心，多措并举攻坚克难的良好氛围。一是优化贷款结构，分散风险程度。严格按照上级单位信贷管理指导意见，结合区域经济发展实际分比例对不同群体、不同企业、不同行业进行贷款投放，避免贷款过于集中某一行业，增大贷款风险度。严格按照单一客户贷款集中度监管要求，严控单个企业或个人贷款余额快速增长，形成集中风险。二是风险关口前移，提前预警提示。利用信贷系统优势，对当月、当季即将形成的不良贷款进行风险预警提示，督导基层农信社提前化解本月拟新增不良贷款。三是加强贷款发放流程管理，严格执行贷款“三查制度”，进一步强化信贷管理，落实经办责任，彻底杜绝贷前弄虚作假、贷时审查流于形式、贷后检查敷衍了事、贷款责任划分混乱、担保抵押手续不全、信贷资料缺失、台账建立不完善等违规问题。要求新增贷款严格按照贷款管理制度发放，防范新增贷款风险。四是通过农户建档评级，狠抓信用工程建设，创造良好的信用环境，降低信贷资产风险。农信社作为县域服务“三农”经济发展的主力军，面对整体经济下行压力影响，信贷资产质量持续恶化，不良贷款大面积反弹，对其经营发展产生了形成巨大冲击。针对当前不良贷款反弹及清收困难的现状，农信社积极采取有效有力措施，扎实开展不良贷款清收攻坚活动，坚决遏制不良贷款反弹。一是严格执行贷款责任追究制度，坚决贯彻落实相关问责工作要求，严格按照考核问责原则，强化考核制度执行，倒逼全体员工由被动清收转为主动清收，压实每位客户经理责任，确保清降不良取得实效；二是继续贯彻落实相关风险人员保证金缴存扣收制度，按照上级单位相关制度要求，按年对风险人员的风险保证金进行扣收追缴，并严格按照各农信社保证金管理办法，对完成年度清降任务的及时兑现考核，对未完成的按文件执行扣款后进行保证金追缴，在系统各机构形成比、赶、超的良好竞争氛围；三是加大对“三违”贷款和不尽职管户、不尽职清收责任人员的责任追究力度，高标准开展各类信贷专项检查稽核和季度序时稽核，对检查出的确因人为原因造成的不良贷款，严肃进行追责处理。一是加大依法诉讼力度，维护社会诚信环境，对已诉讼未执行到位的贷款积极搜集最新动态信息，加强对陈积案件的执行力度；二是继续积极联络公、检、法，以公职人员不良清收为突破口促进农信社存量不良清收化解工作，借助新一代信贷管理系统对涉政人员贷款的有利平台不断加大对公职人员的诉讼及执行力度，形成头雁效应，进而推进本系统不良清降形成新局面；三是创新外出务工借款人贷款催收措施，鉴于目前借款人、担保人大都外出务工无法联系的现状，采取公告方式延续法律诉讼时效，保全信贷资产安全；四是聘请第三方专业清收人员，购买服务，多措并举全力推进不良贷款清收化解工作。当前农信社系统各项业务也在进行着改革创新，电子设备、移动终端的使用频率显著提高，与农信社系统长期以来存在的客户经理队伍老龄化形成鲜明反差，年龄较大的客户经理对电子产品的使用、电子产品的营销推广存在较大的困难。因此要进一步加强客户经理队伍建设，尤其加强对年轻客户经理的培养，在积极向老前辈学习实践经验的基础上，加强新业务、新产品培训教育，不断转变信贷管理模式和营销思路。严格执行准入退出标准，实行优胜劣汰制度，将合规意识强、营销能力优、管贷水平高的员工重点培养起来，充实到重要岗位；将工作懒散怠慢，对新产品、新知识不爱学习进取的严肃清理出客户经理队伍，打造一支思想品德优良、业务素质过硬的优质客户经理队伍。农信社系统要继续加强内控制度建设，构建防范操作风险的长效机制，以打造先进的内部控制文化为指引，树立健康合规经营理念。一是严格落实案防工作要求，进一步夯实各基层农信社的案件风险排查和防控责任；二是强化相互制约的经营管理和决策机制，严格执行授权、分权管理，规范决策程序，通过科学合理地分配责、权、利，使得各级、各部门之间权力制衡，减少决策失误；三是加强内审职责，充分发挥内部审计对业务经营的监督指导作用，克服重监管、轻整改的思想，对监管中发现的问题一查到底，严肃追究相关人员责任。狠下硬茬，克难攻坚优化结构，加强管理加强考核，强化问责多措并举，形成清收处置合力加强队伍建设，提升员工素质2023年第五期2023年第五期加强内控建设，构建长效机制（作者单位：汉中市宁强县农村信用合作联社）2023 052023 052023 052023 05