农村合作金融机构电子银行发展综合规划.doc

XX省农村合作金融机构电子银行发展计划为提升全省农村合作金融机构关键竞争力，加紧业务转型发展，应对互联网金融、利率市场化、金融脱媒等各方面挑战，明确未来五年电子银行发展方向和目标，从品牌定位、业务管理、产品创新、用户服务、宣传营销等多个方面引领电子银行业务健康有序发展，特制订本计划纲要。一、 指导思想坚持立足县域，服务三农、小区和小微企业战略定位，以用户为中心、以市场为导向，依靠信息技术促进业务转型，提供标准化服务增强用户黏合度，创新综合一体化产品扩张市场，增加业务收入提升电子银行贡献度，打造互动型银行树立电子银行品牌形象，建立安全、易用、快捷、便民小区性、零售性电子银行，以促进农村银行向现代商业银行转型升级，在互联网金融大环境竞争中立于不败之地。二、 发展目标计划期末，银行卡用户达成5000万户，网上银行用户达成450万户，手机银行用户达成1000万户；建成自助银行500处，小区银行200处；投放ATM机5000台，布放商务POS机5万台、金农便民宝6万台，投放非现金自助设备2万台；和大型主流第三方支付企业和银行业金融机构建立互联网金融合作关系，大力发展特色网上商户。电子银行综合替换率达成60%；电子银行活跃用户超出50%；资金沉淀超出1200亿元，节省人力资源成本6.4亿元。电子银行贡献度超出15亿元，占营业收入5.5%，五年后达成10%。3年内实现70%柜面业务向电子渠道转移；5年内实现和中国商业银行同时、同质发展；计划期末建设完成含有XX农合特色和强大竞争力电子银行服务体系。三、 电子银行战略（一） 管理战略为引导电子银行愈加快、愈加好发展，从用户定位、营销推进、风险管理、人才培养、品牌提升等多个维度建设电子银行管理战略体系。1.用户定位战略打造“以用户为中心”全方位金融服务平台，建立用户评级和用户关系管理系统，不停加强对用户分析和评价，明确目标用户群，稳定发展基础用户，关键拓展增值用户，培育一批稳定、长久可连续发展用户群体。2.营销推进战略本着省联社树品牌、做产品、强服务，法人行社扩市场、稳用户、创效益标准，共同开展长久化宣传营销活动，上下联动抢占电子银行市场份额，发明利润最大化，拓展优质用户，将“合作型用户”、“伙伴型用户”转化成“战略型用户”。3.风险管理战略依据行业管理部门对风险管控要求，结合全系统金融服务整体战略目标，借鉴中国外银行风险管理优异经验，根据风险管理“规范化、步骤化、专业化”要求，加紧全方面、专业、高效风险管理体系建设，建立全方面风险监控平台，构建风险管理长久有效机制，在有效控制风险前提下，指导、服务和支持全系统电子银行健康、快速发展。4.人才培养战略着眼于战略性人才梯队建设，以实现战略目标为依据，建立起一支集学习型、研究型、务实型和开拓型人才队伍，汇聚起一大批含有识宏观、懂法规、实践强、善管理，符合现代银行发展要求高素质专业技能人才队伍。对职员能力及素质结构进行定时盘点和评定，建立内部人才信息贮备库，制订人才梯队培养方案，经过职业发展计划、岗位轮换等方法培养后备人才队伍，确保关键人才连续性，不停满足未来业务发展需要。5.品牌提升战略坚持“XX、XX”品牌理念，创建XX农合电子银行品牌和品牌文化，打造XX农合自有电子银行品牌标识、形象，经过设计和宣传，全方面推广XX农合电子银行品牌，提升XX农合电子银行品牌形象，提升品牌影响力和社会著名度。（二） 业务发展战略丰富电子银行产品体系，整合电子银行渠道资源，配置电子银行增值服务，实现电子银行服务新模式，不停提升金融服务水平和服务档次。1.银行卡创建含有区域性绝对影响力银行卡品牌，加紧磁条卡向芯片卡迁移，整合第三方行业应用资源，实现银行卡一卡多应用；建立用户分析评价体系，研发贵宾卡产品，配置优质用户服务资源，提升用户服务品质；研发银行卡消费积分和理财产品，增强用户体验度和实现资源体内循环；教导含有条件行社创办公务卡业务，适时发行信用卡；做好金农易贷福农卡等特色银行卡产品创新工作；探索实现银行卡脱媒应用，经过移动设备实现银行卡账户远程和近场快捷支付功效。2.POS收单大幅提升受理环境科技含量，连续推进受理环境建设，实现线下收单向餐饮、娱乐等小区领域发展,不停扩展至公交、出租车等公共交通领域，水电燃气等生活服务领域；发展移动POS占领大额消费货到付款电商市场；主动参与线上支付环境建设，和各大电商、运行商深度合作，实现线上收单支付业务；加紧推进非接触式POS机具改造，实现支付结算服务在空间和时间上延伸。利用第三方平台资源，实现线上线下共同发展。3.自助服务改善和提升农村银行服务新形象，拓展金融服务空间，向用户展示现代银行服务魅力，以经济功效区实际自助需求为依据，合理配置自助设备，以较低建设成本组建功效齐全自助银行，有效提升银行服务效率，经过标准化、规范化、服务水平一直如一服务方法，吸引更多用户，打造小区金融服务新模式。4.网上银行开辟网上银行沟通新渠道，使营销更直接，互助更频繁。一是实现传统业务向电子银行迁移，提供更方便、快捷电子支付服务；二是加紧网上服务向深度和广度发展，打造产品易用性、快捷性和便民性；三是在标准化网上银行基础上，实现差异化服务，增加高收益用户产品，搭建适合不一样用户需求理财产品销售服务平台，实现产品资源共享；四是开通网上预约、贷款业务、信用卡还款等离柜式服务；五是为用户提供私人银行服务。5.手机银行全方面抢占移动支付市场，打造安全性、功效性、易用性手机银行产品。一是加强网上银行存量用户转化能力，加紧用户规模扩张及发展速度；二是加强产品创新，为不一样用户提供个性化服务；三是实现手机银行近场支付功效，并加大受理环境建设力度；四是经过可信服务管理（TSM平台）实现空中发卡，扩展行业应用；五是主动参与全国银行业联盟组织，实现用户和产品资源共享。（三） 产品创新战略紧随科技发展步伐，从网络4G时代、智慧城市定位、社交工具（微信）普及、资讯（微博）开放等社会热点中，不停研究新兴事物对银行业影响，创新XX农合特色产品。1.电子商务整合网上银行、手机银行、电话银行等电子渠道资源，加强和第三方支付企业或银行业金融机构合作，为用户提供增值服务。一是以用户中心，经过提供高效便捷个性化服务巩固用户，借助外包或联盟共同开发适应市场需求新产品，最大程度拓展电子商务领域。二是经过金融创新服务，搭建线上线下一体化营销平台，将银行线上业务和用户线下消费和实体商户三者紧密结合，建立互利多赢电子商圈营销体系。三是和同业建立合作关系，实现用户、产品和服务资源共享。2.互联网金融探索互联网金融业务，推进和战略伙伴深度合作和业务联盟。一是聚合信息服务提供商、支付服务提供商、电子商务企业等多方资源，打造一站式金融服务平台，满足用户多样化金融需求；二是整合上下游资源，打通全步骤业务链条，为用户提供资金流、信息流和全场景金融处理方案，建立合作共赢、互补发展共生关系。三是面对金融脱媒发展趋势，有效结合和利用互联网进行金融电子化拓展，在增加服务渠道同时，对以互联网为依靠现有业务模式进行重新改造。四是强化服务意识，从服务种类、服务质量、服务资费、服务渠道等多维度进行互联网金融创新发展；五是探索建设微信银行、微博银行等金融服务新模式。（四） 服务提升战略整合全部电子化服务资源，树立服务理念，确定服务需求，规范服务步骤，设计服务产品，为用户提供立体化、全天候差异化服务。1.实体网点服务利用现有物理网点遍城镇优势，经过银行工作人员面对面为用户提供金融服务、生活服务、人文关心等，取得用户认同，增强用户黏合度。同时为高端用户提供“因您而变”私人银行服务。2.电话银行服务初步建成集业务咨询、产品营销、投资理财、贷款催收、VIP增值服务等功效于一体全方位综合化服务平台，立即传输XX农合品牌文化，建立XX农合品牌美誉度和用户忠诚度。3.小区银行服务依靠信息科技和电子银行服务平台，建设全方位、多功效、立体化金融服务环境，实现金融服务由现场向非现场转移，形成“关键网点+电子银行”组合金融服务新环境，推进区域内金融环境转型，为用户提供愈加方便、快捷金融便民服务。4.金融服务区依据行社所处区域、市场定位和服务特点，打破原有营业网点服务同质模式，逐步从“业务处理型”向“营销服务型”转变，最终形成“展示体验型”网点。对用户加以区分，从单纯金融服务向综合服务转变，提供生活、商务等多样服务内容，实现便民网点向自助金融服务区模式转变，建设农村服务站、金融服务亭、商贸金融服务区等不一样形式金融服务环境。5.网络银行服务构建网络服务新渠道，全方面整合电话银行、网上银行、可视终端等互动服务资源，为用户提供存款、贷款、结算、消费、理财、资讯、生活等一体化金融便民服务。探索实现移动网络直通车建设，实现金融服务进村入小区。四、 组织保障（一） 健全体系。省联社成立电子银行发展委员会，决议电子银行发展策略及经营方向，为全系统电子银行业务发展提供强有力组织保障；各行社要在董（理）事会下设置电子银行发展委员会，指导本行电子银行发展，协调电子银行部和各部门关系，共同为电子银行业务发展提供保障。（二） 经费投入。为发挥电子银行在业务经营中关键竞争力作用，全系统要按年电子银行业务收入30%投入电子银行体系建设，其中电子银行系统建设占总投入50%，电子银行业务宣传占总投入10%，电子银行营销激励占总投入5%，电子银行常规业务经营占总投入35%。（三） 人力资源。全系统经过引进同行业优异人才、招录高等院校应届毕业生和系统内部职员纵向、横向交流等方法，保障电子银行人员配置。各行社领导班子最少配置一名电子银行首席分析计划师，全方面负责电子银行计划、经营和管理；行社专职从业人员不低于总部从业人员10%，全部从业人员必需全员掌握电子银行业务知识；加强电子银行后备管理人员、业务关键人员和用户经理队伍建设和培训。（四） 科技支撑。省联社信息科技部门组建电子银行支撑团体（包含开发人员、测试人员、运维人员等），加大科技对电子银行业务保障。随时跟进电子银行发展趋势，利用技术手段做好市场分析系统、用户分析系统、业务分析系统，风险管控系统等，为决议提供完备数据支撑；全方面缩短电子银行新产品开发周期，确保产品新鲜度和个性化。（五） 综合考评。全系统要建立完善电子银行综合考评评价体系，依据考评内容按年度对法人行社进行评价，省联社对综合评价后十名行社领导约见谈话。行社领导班子组员任职前除考评德、能、勤、政外，还必需考评电子银行专业知识，考评不合者不得任高管职位。电子银行工作人员按年度考评评价，不合格者必需参与电子银行业务再教育，直到合格后才能再次上岗。（六） 专业提升。定时组织行社高级管理人员外出考察学习，不停开拓视野，增强电子银行发展意识；组织行社中层管理人员到同行业学习、交流，参与电子银行前沿峰会、论坛，到大型院校学习电子银行优异理念，到银监部门、人民银行等管理部门学习电子银行法律法规等，掌握电子银行新产品和新服务，并依据本行实际落实落实；举行电子银行业务骨干脱产培训班，全方面掌握电子银行业务知识和营销技巧，共推电子银行良性发展。（七） 宣传营销。借助专业化宣传营销机构力量，帮助策划和组织全系统业务宣传营销工作，经过开展立体式宣传、娱乐式营销、体验式营销、数据库营销、网络营销、公益营销等多个方法开展宣传营销活动。建立长久化和关键节假日宣传营销机制，确保业务宣传不间断，业务营销时时有，让用户全方位感受体验XX农合电子银行产品，增加用户黏合度。