中国工商银行牡丹贷记卡标准章程.doc

江阴市农村商业银行合作贷记卡章程 第一章 总则 第一条 为了适应市场需求和业务发展需要，依据银行卡业务管理措施及相关要求，制订本章程。第二条 本章程所称合作贷记卡是江阴市农村商业银行（以下简称“发卡银行”）向社会公开发行、持卡人可在发卡银行核定信用额度内先用款后还款、并可在境内外使用、以人民币结算信用卡。第三条 合作贷记卡含有消费、取现、转账结算等功效，本章程另做限制性要求除外。第四条 合作贷记卡按发卡对象不一样分为单位卡和个人卡；按持卡人信用情况不一样分为金卡和一般卡。第五条 江阴市农村商业银行、合作贷记卡持卡人和合作贷记卡特约商户（含有“银联”受理标识特约商户）应共同遵守本章程。第六条 本章程包含部分名词遵从以下定义：信用额度指发卡银行依据持卡人资信情况等为其核定、持卡人在卡片使用期内可循环使用、因用卡而对发卡银行产生欠款最高限额。交易日指持卡人实际用卡消费、取现或转账日期。银行记账日指发卡银行在持卡人发生交易后将交易款项记入其合作贷记卡账户，或依据要求将相关费用记入其合作贷记卡账户日期。账单日指发卡银行每个月对持卡人累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总，结计利息，并计算出持卡人应还款额日期。到期还款日指发卡银行要求持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额最终日期。还款日指持卡人实际向发卡银行偿还其欠款日期。全部应还款额指截至目前账单日，持卡人累计未还费用、交易本金和利息等总和。最低还款额指发卡银行要求持卡人应该偿还最低金额，包含累计未还消费本金一定百分比，全部费用、利息、超出信用额度欠款金额、取现本金，和以前月份最低还款额未还部分总和。免息还款期指在持卡人于到期还款日（含）前偿还全部应还款额前提下，可享受免息待遇消费交易银行记账日至还款日之间时间。超限费指当持卡人累计未还用款金额超出发卡银行为其核定信用额度时，按要求应向发卡银行支付费用。滞纳金指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按要求应向发卡银行支付费用。第二章 申领第七条 申请人申领合作贷记卡须同意遵守本章程，填写申请表，提供相关证实材料，交发卡银行审核。申请人应对申请表填写内容及证实材料真实性负责。第八条 在发卡银行服务区内金融机构开立基础存款账户并含有偿还能力机关、团体、部队、企业、机关、其它组织（以下统称单位），可凭中国人民银行核发基础存款账户开户登记证和相关证实文件向发卡银行申领单位卡。单位卡持卡人须由单位法定代表人（含行政责任人或委托代理人，下同）书面指定。各持卡人全部交易款项均记入该单位合作贷记卡账户内，由单位负担还款责任。单位可随时书面申请注销持卡人用卡资格或变更持卡人。第九条 含有完全民事行为能力和偿还能力自然人，可凭本人有效身份证件和相关证实文件申领个人卡主卡，还可为其它含有完全民事行为能力自然人或限制民事行为能力自然人（必需得到其法定代理人许可）申领隶属卡。每张主卡最多可申请三张隶属卡。主卡持卡人可随时申请注销隶属卡。隶属卡全部交易款项及对应利息、费用等均记入主卡账户，由主卡持卡人负担全部还款责任；主卡持卡人和含有完全民事行为能力隶属卡持卡人对所欠银行款项相互负担连带清偿责任，含有限制民事行为能力隶属卡持卡人只对其所持隶属卡发生债务负担清偿责任。第十条 发卡银行依据申请人提交申请表及证实材料等对申请人资信情况进行审查。在部分情况下，发卡银行也可要求申请人提供确保人担保、质押担保或交存一定数量确保金。采取质押担保方法，质物仅限凭证式国库券或发卡银行开具定时存款权利凭证。第十一条 对申领单位卡，发卡银行依据申请单位资信情况等核定其总信用额度，各持卡人信用额度由申请单位在其总信用额度内确定，发卡银行核批。对申领个人卡，发卡银行依据主卡申请人资信情况等核定其信用额度，如申领隶属卡，隶属卡持卡人共用此信用额度或由主卡持卡人在本人信用额度内单独确定其信用额度。第三章 使用第十二条 合作贷记卡持卡人凭卡可在带有“银联”受理标识特约商户和发卡银行指定其它特约商户消费；在带有“银联”受理标识自动取款机（ATM）上或在发卡银行指定取现网点、自动取款机（ATM）上提取现金，并享受发卡银行提供其它服务。单位卡不能提取现金。第十三条 持卡人凭合作贷记卡在特约商户消费时，须在签购单上签署和卡片后面署名相同署名；在发卡银行指定取现网点联机提取人民币现金时，还须输入密码。持卡人在ATM上提取现金须输入密码。第十四条 凭密码进行交易，对应产生电子信息统计为该项交易完成有效凭证；不凭密码进行交易，则记载有持卡人署名交易凭证为该项交易完成有效凭证。第十五条 持卡人凭合作贷记卡提取现金时，每卡每日取现金额不得超出元。持卡人累计未还取现金额不得超出核定信用额度50%。第十六条 合作贷记卡卡片使用期为二年，过期即失效。发卡银行为持卡人提供到期自动换卡服务。若持卡人到期不再换卡，应于卡片使用期到期30天前以书面或发卡银行认可其它形式通知发卡银行，但卡片到期后，合作贷记卡账户下还未结清债权债务关系仍然有效。第十七条 持卡人须按发卡银行要求缴纳年费，金卡每卡每十二个月300元，金卡隶属卡每卡每十二个月150元，一般卡每卡每十二个月100元，一般卡隶属卡每卡每十二个月50元。挂失手续费为每卡50元，补办新卡工本费为每卡20元。第十八条 持卡人凭合作贷记卡结算购物消费款项不需另付手续费；在本、异地其它商业银行网点及自动取款机（ATM）上存取现金或办理转账业务时，根据国家相关部门要求标准收取手续费。第四章 计息、还款及账户管理第十九条 合作贷记卡持卡人凭卡消费或取现时，交易款项及对应费用、利息记入其账户内。第二十条 持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款额，其应还款中在账单日（含）前30天内发生消费交易款项享受自银行记账日至还款日期间免息待遇。免息还款期最长为56天。第二十一条 持卡人在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额，可按不低于最低还款额任意金额还款，但应还款中消费交易款项不再享受免息还款待遇。持卡人在信用额度内提取现金不享受免息还款待遇和可按最低还款额还款待遇。发卡银行对持卡人不符合免息还款条件交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利。第二十二条 发卡银行对持卡人在合作贷记卡账户内存款不计付利息。第二十三条 单位卡持卡单位偿还欠款，须从其基础存款账户转账存入，不得从基础存款账户之外银行结算账户转账存入，不得直接以销货收入或现金存入。第二十四条 个人卡持卡人偿还欠款，须以其持有现金存入或从其在发卡银行开立个人银行结算账户转账存入，若从单位存款账户转入应符合人民币银行结算账户管理措施相关要求。第二十五条 持卡人选择约定账户还款方法，发卡银行将于到期还款日前一日从其指定在发卡银行开立存款账户中扣收对应款项，用于归还其合作贷记卡账户欠款。第二十六条 发卡银行对持卡人还款，根据利息、费用、取现交易（含转账交易）本金、消费交易本金次序逐项抵偿其欠款。第二十七条 单位法定代表人申请注销该单位部分单位卡或个人卡主卡持卡人申请注销隶属卡，应预先通知发卡银行并交回申请注销卡片。第二十八条 主卡持卡人在合作贷记卡卡片使用期内或到期后不再使用卡片，应在偿还账户全部欠款后向发卡银行提出账户结清申请并退回同一账户下全部卡片，发卡银行审核无误后为其办理正式结清手续。单位卡结清账户时，账户内剩下资金转回其基础存款账户，不得提取现金。第五章 发卡银行权利和义务 第二十九条 发卡银行应设置二十四小时用户服务电话，为持卡人提供业务咨询、账户查询、投诉受理和办理挂失等服务。第三十条 对有交易、费用发生，或虽未发生交易、费用但账户有未偿还余额持卡人，发卡银行应结计其账务，并以寄发对账单等方法将其账务情况通知持卡人；持卡人因对账务变动情况有疑义而提出查询或更正要求，发卡银行应立即给回复。第三十一条 因供电、通讯等原因造成持卡人不能用卡，发卡银行有义务视情况帮助持卡人处理问题或提供必需帮助，但对所以而可能给持卡人造成损失不负担责任。第三十二条 发卡银行有权使用、处理申请人和持卡人个人资料，但应对该资料保密，法律法规另有要求除外。第三十三条 发卡银行有权审查申请人资信情况、向任何相关方面查核申请人相关资料，并决定是否向申请人发卡。对未同意申请，发卡银行有权保留相关申请材料不予退还。第三十四条 发卡银行有权向持卡人收取一定费用并记入其合作贷记卡账户。具体收费项目及标准见附表。第三十五条 发卡银行有权依据持卡单位或持卡人资信变动情况、用卡情况等，对单位卡持卡单位总信用额度或个人卡主卡持卡人信用额度进行调整，并将调整结果通知相关当事人。第三十六条 合作贷记卡卡片注销或账户结清后，对持卡人未交回卡片，发卡银行保留对该卡片在以后发生、因非发卡银行原所以造成有效交易款项及对应利息、费用等追索权。第三十七条 持卡人连续四个月未偿还最低还款额，发卡银行有权对其合作贷记卡止付，并可要求其确保人负担确保责任、处理其确保金或质物，必需时有权提请司法机关追究持卡人法律责任或采取其它对应追索方法。第三十八条 持卡人如有利用合作贷记卡进行诈骗等恶意行为，发卡银行有权对其合作贷记卡止付，授权特约商户、取现网点收回该卡，并采取方法追回欠款，必需时可提请司法机关追究持卡人法律责任。第三十九条 发卡银行有权依据有权机关指令，查询或冻结持卡人合作贷记卡账户。第六章 持卡人权利和义务第四十条 持卡人有权享受发卡银行承诺各项服务，监督其服务质量，并对不满意服务进行投诉。第四十一条 持卡人在用卡交易后，有权向发卡银行索取对账单（自索取日起前三个月内对账单无偿提供），或经过发卡银行提供用户服务电话和其它渠道了解其账务变动情况；对账务变动情况有疑义，有权在要求时间内向发卡银行提出查询或更正要求，必需时还可申请调阅签购单服务，如调阅签购单后查明交易确为持卡人本人所为，持卡人须按发卡银行要求支付签购单调阅手续费。第四十二条 发卡银行因持卡人交易及还款纪录良好而调高持卡人信用额度，如持卡人接到通知后不愿调高信用额度，有权要求发卡银行恢复其原有信用额度。但持卡人对已发生有效交易款项及对应利息、费用等负有清偿责任。第四十三条 合作贷记卡只能由持卡人本人使用，因出租、转让或转借合作贷记卡而造成经济责任及产生风险损失由持卡人负担。第四十四条 为了保护自己正当用卡权益不受侵犯，持卡人在收到合作贷记卡卡片后，应立即在卡片后面署名栏内签上和申请表上相同常见署名，并在用卡交易时使用此署名。因卡片未署名造成交易责任及损失由持卡人负担。第四十五条 持卡人应妥善保管和正确使用密码，不应将密码透露给任何她人。凡使用密码进行交易，发卡银行均视为持卡人本人所为。因密码保管或使用不妥而造成损失由持卡人本人负担。第四十六条 持卡人应在发卡银行认可安全网络环境下使用合作贷记卡在互联网（INTERNET）上进行交易。第四十七条 持卡人应在发卡银行核定信用额度内用款，并在到期还款日（含）前偿还全部应还款额或最低还款额。持卡人选择约定账户还款方法，应该在指定还款账户中保留足够余额。第四十八条 持卡人用卡后应妥善保管交易凭证，以防卡片资料被她人盗取；注意查收对账单，如未按时收到对账单，应立即查询发卡银行。持卡人不能以未收到对账单为由拒绝向发卡银行支付欠款（包含对应滞纳金、利息等）。第四十九条 如持卡人个人资料、联络地址、通讯方法或指定对账单寄送地址等发生变动，应在变动后立即以书面或发卡银行认可其它形式通知发卡银行，不然，由此产生损失由持卡人负担。第五十条 持卡人应妥善保管所持合作贷记卡卡片，如卡片遗失或被盗，应立即经过发卡银行提供用户服务电话办理挂失，经发卡银行确定其身份后挂失即时生效，以后发生不是由持卡人本人有意所为而造成债务和损失不再由持卡人负担。第五十一条 持卡人对其合作贷记卡账户正式结清前发生全部有效交易款项及对应利息、费用均负有清偿责任。第五十二条 持卡人和商户之间发生任何交易纠纷，均应由双方自行处理，发卡银行不负担任何责任，持卡人不应以此为由拒绝向发卡银行偿还所欠款项。第五十三条 发卡银行依据有权机关冻结指令冻结持卡人合作贷记卡账户，如账户冻结期间因非发卡银行原因造成仍有交易发生，持卡人对对应欠款仍负有清偿责任。第七章 附则第五十四条 本章程未尽事宜，根据国家相关法律、法规、规章实施。第五十五条 本章程由江阴市农村商业银行制订并负责解释。江阴市农村商业银行依据国家法律和相关要求对本章程进行修改，经同意公布后即为有效，无须另行通知。第五十六条 本章程经中国银行业监督管理委员会核准后施行。二OO四年十二月一日 附：合作贷记卡收费表收费项目收 费 标 准备 注年费单位卡：金卡300元/卡，一般卡150元/卡个人金卡：主卡200元/卡，隶属卡100元/卡个人一般卡：主卡100元/卡，隶属卡50元/卡按年预先收取。收取后不再退还取现(含转账)手续费交易金额1%+ 2元 按笔收取。取现不分同城异地超限费超限部分5%，最低5元人民币,最高300元持卡人累计未还用款金额超出核定信用额度时收取滞纳金最低还款额未还部分5%，最低5元人民币持卡人在到期还款日(含)前未偿还最低还款额时收取损坏换卡手续费非彩照卡20元/卡，彩照卡30元/卡持卡人因卡片毁损、磁条消磁、署名错误等原因申请换领新卡时收取挂失手续费50元/卡挂失补发新卡免手续费补印/补寄对账单处理费5元/份(自索取日起前三个月内无偿)每份列印30天账务信息签购单调阅手续费50元/份持卡人申请调阅签购单服务，经调阅签购单确定交易为持卡人本人所为时收取卡片/密码信封快递手续费每封信函20元持卡人申请加急寄送卡片/密码信封时收取