中国银行四川省分行小额支付业务操作作业规程.doc

附件:中国银行四川省分行小额支付业务操作规程 目 录第一章 总则 3第二章 业务处理规则 3第三章 基础操作要求 4第四章 省分行运行部监控及管理操作步骤 6第五章 机构、网点往账业务操作步骤 12第六章 机构、网点来账业务 22第七章 机构、网点查询查复业务 27第八章 机构、网点操作风险指导 29第九章 机构、网点人员职责 32第十章 附则 32第一章 总 则第一条 本规程依据中国银行小额批量支付系统行内接口业务系统管理措施（试行）和SBS版小额支付系统行内接口业务系统用户手册制订。第二条 本规程适适用于承接对公结算业务清算机构、网点、省分行运行部及营业部（下简称机构、网点）。第三条 省分行为小额支付系统直接参与者，辖内分支机构、网点为小额支付系统间接参与者。第四条 凡承接对公结算业务机构，可向省分行申请12位数字支付系统行号，由省分行运行部报请人民银行总行同意。第五条 凡拥有支付系统行号或以其上级行支付系统行号为提议或接收行机构、网点，在综合业务系统（下称SBS3.0）中，经过45XX和46XX交易码可直接提议、接收、处理小额支付交易及查询查复等业务。第二章 业务处理规则第六条 小额支付系统采取组包发送业务、实时轧差、定时清算资金业务处理方法。第七条 小额支付系统实施准7二十四小时运行，每日进行日切，和大额支付系统资金清算日一致。第八条 经小额支付系统轧差支付业务含有最终性和不可撤销性。收到已轧差贷记报文、借记回执应该贷记确定收款人账户。第九条 操作人员可经过4665交易码查询任一行号所对应直接参与者小额支付系统当日是否停运。第三章 基础操作要求第十条 正确选择小额支付系统报文种类一、支付业务包PKG001一般贷记业务包、PKG002一般借记业务包、PKG003实时贷记业务包、PKG004实时借记业务包、PKG005定时贷记业务包、PKG006定时借记业务包、PKG007贷记退汇业务包。二、支付信息类报文CMT301业务查询报文、CMT302业务查复报文、CMT303自由格式报文、CMT321往账申请撤销报文、CMT322往账申请撤销应答报文、CMT319往账业务申请退回报文、CMT320往账业务申请退回应答报文、CMT323实时业务冲正申请报文、CMT324实时业务冲正应答报文、CMT325实时业务冲正通知报文、CMT327借记业务止付申请报文、CMT328借记业务止付应答报文。第十一条 各机构、网点提议或接收小额支付往、来账业务，必需使用总行统一要求支付专用凭证“中国银行支付系统收付款通知”（一式三联），并按关键空白凭证使用及管理。第十二条 辖内机构、网点小额支付业务统一使用省分行在人民银行开立“9131存放中央银行”账户进行资金清算，和省分行之间资金清算，经过“9062省辖清算往来”核实码核实。第十三条 正确处理查询查复业务一、各机构、网点应加强查询查复业务管理，坚持“有疑必查，有查必复，复必详尽，立即处理”标准。对有疑问或出现差错支付业务，应在当日或最迟不超出下一工作日早晨前发出查询（CMT301）。查复行应在收到查询当日或最迟不超出下一工作日11:00前发出查复(CMT302)。二、提议行对提议小额支付业务需要退回，应经过CMT319报文发出退回请求。接收行收到提议行退回请求，未贷记收款人账，在发出CMT320退回申请应答报文后立即办理退回处理；已贷记收款人账户，应立即发出“不可退回”CMT320退回申请应答报文，并通知提议行由汇款人和收款人协商处理。三、查询查复等信息类业务报文实施经办、复核发送二级管理，遵照逐笔发送标准。四、各机构、网点必需指定专员每日监控查询查复报文。五、收到查询信息，应依据查询内容，根据要求立即查复；收到查复信息后，打印查复书，对所查问询题已得到明确回复，经会计主管审核后，根据相关要求立即处理。六、对要求更正支付业务要素（如收款人账号等）查询，必需严格以用户提交原始汇划凭证或更正函为依据查复。严禁私自更改原始汇划凭证内容发出查复信息。七、按要求格式和要求建立查询/查复登记簿。对发出和收到全部查询/查复报文均应配对登记查询/查复登记簿。查询/查复登记簿应专员保管，定时装订备查。第十四条 每日营业终了，必需进行账务查对，对不能自行处理异常情况应立即和省分行运行部取得联络后再行处理。第四章 省分行运行部监控及管理操作步骤第十五条 前置机终端业务操作步骤一、登录操作步骤每次停运结束后、第一个自然日日切前、收到CMT501再次启运通知后，16:00前，进入“商业银行小额前台业务系统”用户登录（需修改20位识别码）录入用户代码mag01录入用户密码XXXXXX进入MBFE系统选择业务功效“1运行管理”“101”向CCPC登录“确定”返回信息为“登录”状态。二、数据备份操作步骤选择业务功效“802数据归档和恢复”在“工作日期”栏录入“XXXX（年）-XX（月）-XX（日）”在“文件路径”栏选择/录入“C:XEZHFXXXX（年）-XX（月）-XX（日）.TXT”在“定位”栏进行数据备份。三、收、发报监控操作步骤（一）CCPC至前置机终端收报监控监控人员每30分钟最少检验一次收报情况：进入MBFE系统“MBFE业务功效”“3：小额业务处理”“303：汇总业务管理”“业务类型：来账”“状态：目前”“高级搜索（A）”查询处理状态“01待发送”，若结果不为空，应联络省分行信息科技部和人民银行CCPC负责小额支付系统技术人员，处理系统或通讯故障。（二）CCPC至前置机终端发报监控监控人员每30分钟最少检验一次发报情况：进入MBFE系统“MBFE业务功效”“3：小额业务处理”“303：汇总业务管理”“提议行行号：为空”“业务类型：往账”“状态：目前”“高级搜索（A）”查询处理状态“01待发送”，若结果不为空，应联络省分行信息科技部和人民银行CCPC负责小额支付系统技术人员，处理系统或通讯故障。（三）前置机终端至SBS3.0收报监控点击PC机NETTERM快速登入21.96.3.141login：beps密码：xxxxbepspros进入小额接口环境菜单(BOC1.00版本)接口管理监控系统“3接口服务实时监控”“4一般收报服务实时监控”，查看有没有超出30分钟未收到来报信息，若有，应立即联络省分行信息科技部系统管理员，处理系统或通讯故障。（四）前置机终端至SBS3.0发报监控点击PC机NETTERM快速登入21.96.3.141login： beps密码：xxxxbepspros进入小额接口环境菜单 (BOC1.00版本)接口管理监控系统“3接口服务实时监控”“2一般发报服务实时监控”，查看有没有超出30分钟未收到回执信息，若有，应立即联络信息科技部系统管理员，处理系统或通讯故障。四、查询查复监控管理操作步骤进入SBS3.0“463接收信息类报文”“46304未查复汇总查询”“46334未应答汇总查询”，对在第二个工作日11:00前仍未查复、应答机构、网点，以书面形式通知其上级管辖行督促查复和应答。五、对账操作步骤（一）日切后收到对账相符和批处理成功通知后，进入SBS3.0，选择46510交易，进行“汇总我行往来包处理”；选择46511交易，进行“汇总对账处理”。（二）进入SBS3.0，选择46512交易，进行“汇总对账多笔查询”，查询结果均为“0”，则查对成功。对回执不正确应依据情况处理：因为系统原因造成被前置机拒绝业务，在45804业务包授权发送交易中补发；因为误操作造成被拒业务，在45803业务包单包明细删除交易处理后，通知机构、网点修改或撤销后重发。六、其它操作步骤（一）行名行号查询进入“MBFE”系统“MBFE：业务功效”“5：管理信息处理”“510：行名行号”“1.清算行行号数据”/“2.参与者行号数据”输入被查行行名“搜索（S）”。（二）检验发报流水进入SBS3.04566发报流水查询“0单笔查询”/“1待发报文查询”/“2已发报文查询”/“3发报失败报文查询”输入发报日期和报文种类进行查询。（三）密押异常处理进入“MBFE”系统“MBFE：业务功效”“3：小额业务管理”“306：业务密押异常处理”。非实时往账地方押误，自动退直接参与者重发；来账地方押误，自动退CCPC；实时业务押误，退回原提议行；回执押误,未轧差退回原提议行，已轧差退回前一节点。（四）小额拆包犯错处理进入SBS3.04640接收包处理“3包接收日志多笔查询”统计状态“E拆包犯错”1、对CMT501系统停、启运通知报文，无须拆包,但应向全辖发邮件通知；2、对CMT504下级节点变更通知报文,应在收到CMT503业务权限控制通知报文后，在46405中做拆包处理；3、对因为重包引发拆包犯错,由省分行运行部查明原因后作对应处理。（五）码表维护进入SBS3.0466X码表维护4661系统运行表维护（联机和人行工作日期）/4662业务和报文种类对照表维护/4663发包笔数、收报入账控制表/4664（定时）发包时间控制表维护/4665直接参与者业务权限（是否开通小额业务）控制表维护/4667定时业务种类表维护/4668包类型金额上限表维护。（六）计费统计交易每个月底收到CMT552小额收费通知报文后，进入“MBFE”系统“MBFE：业务功效”“5：管理信息处理”在“504”中查询并打印1份小额支付业务收费明细表，交省分行运行部资金结算和调拨团体。进入SBS3.0468X查询（计费）统计468-3计费交易在4685清算行计费年月多笔查询中打印计费表，交省分行运行部资金结算和调拨团体下划各机构。（七）小额停运、启运处理1、停运准备：在CMT303报文中收到人民银行停运通知后，应立即通知全辖。2、收到停运状态变更报文：首先确定当日小额前置机收到“对账相符、批处理成功”通知后退出登录；其次在4661交易中将系统状态修改为“非联机”状态，在4664交易中将自动发包时间删除，在4665交易中查看直接参与者小额业务是否为“停运”状态；最终在4627交易中将MQ06、07、08进程停止。3、启运：首先在启运当日日切前向CCPC登录成功；其次在收到启运状态变更报文后，在4661交易中将系统状态修改为“联机”，人行工作日期修改为“目前日期”，在4664交易中增加自动发包时间，在4665交易中查看直接参与者小额业务是否为“已开通”，在4627交易中将MQ06、07、08进程开启；最终进行停运当日行内系统对账工作。（八）支付系统应急灾备处理CCPC危机：收到人民银行CCPC发生危机并开启危机处理方案通知后，应立即向主管行领导汇报，并通知全辖。同时应注意接收人民银行CCPC危机结束通知，立即向主管行领导汇报，并通知全辖危机结束。MBFE危机：经主管行领导确定危机后，立即向人民银行汇报并请求开启应急预案，同时通知全辖，经人民银行同意后，通知全辖开启应急预案。危机结束后，立即向人民银行汇报，同时通知全辖危机结束。第五章 机构、网点往账业务操作步骤第十六条 码表维护一、各机构应在SBS3.04669小额来报落地部门维护交易码中维护相关信息。二、有签约用户机构、网点应在SBS3.04666签约用户信息表维护交易码中维护相关信息。第十七条 一般贷记往账业务步骤图第十八条 一般贷记往账业务操作步骤一、经办人员（一）按摄影关业务要求,审核原始汇款凭证，审核无误后经过4501交易码录入往账数据。（二）依据不一样业务种类，正确选择报文类型。（三）全部要素录入完成后，选择“发送”，打印“中国银行支付系统收付款通知”（一式三联）、收费通知及会计分录，会计分录为：借：用户账 贷：8321 贷：5306/5316（四）将汇款原始凭证、“中国银行支付系统收付款通知”（一式三联）、兑换传票一并交复核人员。（五）对复核、授权当日退回报文可做修改或删除处理。二、复核人员（一）依据经办人员提交原始凭证、“中国银行支付系统收付款通知”（一式三联）、兑换传票，经过4502交易码进行二次录入复核和浏览复核。（二）需录入复核内容包含:金额、收付款人账号、收报行行号，其它项目浏览复核。（三）经复核无误后，由业务主管授权发送；若复核有误，则将原汇款单据和凭证退还原经办人员修改，修改后再次复核。三、授权发送（一）授权人员在SBS3.0中经过4503交易码对收到往账指令依据原始凭证进行浏览复核，审核无误后进行授权处理，授权成功，报文状态转为“组包待发送”，并自动打印会计分录，会计分录为：借：8321 贷：9071 （二）审核有误指令，授权人员将原汇款单据和凭证退还经办人员，由授权人员在系统中将报文退经办修改或删除重做。若退回经办修改，则系统报文状态改变为“退经办”。经办修改报文时，系统自动删除原报文及会计分录，并进入报文修改画面，各栏位内容均可修改，修改完成后系统重新产生一笔新支付序号。第十九条 一般借记往账业务步骤图第二十条 一般借记往账业务操作步骤一、经办人员（一）按摄影关业务要求,审核原始汇款凭证，无误后经过4511交易码录入往账数据。（二）依据不一样业务种类，正确选择报文类型。（三）全部要素录入完成后，选择“发送”，打印“中国银行支付系统收付款通知”（一式三联）。（四）将汇款原始凭证、“中国银行支付系统收付款通知”（一式三联）一并交复核人员。（五）对复核、授权当日退回报文可做修改或删除处理。二、复核人员（一）依据经办人员提交原始凭证、“中国银行支付系统收付款通知”（一式三联），经过4512交易码进行二次录入复核和浏览复核。（二）需录入复核内容包含:金额、收付款人账号、收报行行号，其它项目浏览复核。（三）经复核无误后，由业务主管授权发送；若复核有误，则将原汇款单据和凭证退还原经办人员修改，修改后再次复核。三、授权发送（一）在SBS3.0中经过4513交易码对收到往账指令依据原始凭证进行浏览复核，审核无误后进行授权处理，授权成功，报文状态改变为“组包待发送”。（二）审核有误指令，授权人员将原汇款单据和凭证退还经办人员，由授权人员在系统中将报文退经办修改或删除重做。若退回经办修改，则系统报文状态改变为“退经办”。经办修改报文时，系统自动删除原报文，并进入报文修改画面，各栏位内容均可修改，修改完成后系统重新产生一笔新支付序号。（三）提议行在借记回执期限内，未收到付款行回执或收到付款行拒绝支付回执，打印“失败回执通知书”，并通知用户。收到付款行扣账成功回执报文后贷记收款人账户，会计分录以下：借：9071 贷：用户账第二十一条 定时贷记往账业务步骤图 第二十二条 定时贷记往账业务操作步骤一、经办人员经过4541交易码录入委托总笔数、总金额、付款人账号和付款人名称，发送后，系统自动将报文状态改变为“经办”，同时产生以下会计分录：借：用户账委托金额贷：8534 委托金额二、经办人员经过4543交易码上传主机时，系统自动检验文本：1）将文本文件表头（第一行内容）中委托总金额、委托总笔数、32位账号（付款人账号）、业务类型和经办录入对应内容一一查对；2）将文本文件表头（第一行内容）中明细总笔数、明细总金额和目前盘中明细数据总笔数、总金额查对。查对相符，则许可上传明细数据，并显示传送成功笔数和金额，对于传送不成功明细数据，转入明细传送不成功队列；查对不符，停止明细上传，显示犯错信息。三、在4544“明细处理”队列中，显示委托总笔数、总金额和成功笔数、金额，和传送成功明细数据，并提供明细增加、修改和删除功效。每处理一笔明细，系统自动更新成功笔数和金额，但成功笔数和金额最大值不能超出委托总笔数和总金额。四、复核人员经过4542交易复核定时贷记报文表头，若明细未上传，则系统显示为“待复核报文”，只能由经办修改，不能送授权人员处理。五、复核人员经过4542交易复核定时贷记报文表头，若明细已上传，按实际传送成功明细总金额复核报文表头金额，复核成功后，报文自动转入授权队列，若待复核报文有误，授权人员将报文退回经办修改，且删除报文全部明细。六、授权人员经过4545交易授权发送后，系统自动进行平衡检验（委托金额-成功金额传送不成功累计金额），若检验经过，系统依据成功金额和选择“外扣”时费用金额产生以下会计分录，不然，系统自动将报文退回经办修改。借：8534 委托金额 贷：9071待清算账户 成功金额 贷：5306贷：9991 退余款金额七、经办在上传主机前发觉录入报文有误，只能选择不带明细报文表头作删除处理；若已上传明细数据，复核或授权发觉经办录入报文或上传明细有误，则经办人员只能选择带明细报文表头作删除处理；若属于上传明细错误，在“明细处理”中应对明细进行对应新增、修改或删除处理。八、经办提议退余款交易时，系统自动检验委托金额和已授权成功金额是否有差额，若无差额，系统自动打印用户回单和用户收费回单，若有差额，系统自动产生退余款会计分录，并打印用户回单、用户收费回单和用户退余款单，且附不成功明细数据清单。第二十三条 定时借记往账业务步骤图第二十四条 定时借记往账业务操作步骤一、经办经过4551交易码录入委托总笔数、总金额、收款人账号和收款人名称，发送后，系统自动将报文状态改变为“经办”。二、经办经过4553交易码上传主机时，系统自动检验文本：1）将文本文件表头（第一行内容）中委托总金额、委托总笔数、32位账号（收款人账号）、业务类型和经办录入对应内容进行一一查对；2）将文本文件表头（第一行内容）中明细总笔数、明细总金额和目前盘中明细数据总笔数、总金额查对。查对相符，则许可上传明细数据，并显示传送成功笔数和成功金额，对于传送不成功明细数据，则转入明细传送不成功队列；查对不符，停止明细上传，显示犯错信息。三、在4554“明细处理”队列中，显示委托总笔数、总金额和成功笔数、金额，和传送成功明细数据，并提供明细增加、修改和删除功效。每处理一笔明细，系统自动更新成功笔数和金额，但成功笔数和金额最大值不能超出委托总笔数和总金额。四、复核人员经过4542交易复核定时贷记报文表头，若明细未上传，则系统显示为“待复核报文”，只能由经办修改，不能送授权人员处理。五、复核人员经过4542交易复核定时贷记报文表头，若明细已上传，按实际传送成功明细总金额复核报文表头金额，复核成功后，报文自动转入授权队列；若待复核报文有误，复核人员应通知授权人员将报文退回经办修改且删除报文全部明细。六、授权人员经过4555交易授权发送时，系统自动进行平衡检验（委托金额-成功金额传送不成功累计金额），若检验成功则经过，不然，系统自动将报文退回经办修改。七、经办人员在上传主机前发觉录入报文有误，只能选择不带明细报文表头作删除处理；若已上传明细数据，复核或授权发觉经办录入报文或上传明细有误，则经办人员只能选择带明细报文表头作删除处理；若属于上传明细错误，在“明细处理”中应对明细进行对应新增、修改或删除处理。八、提议行在借记回执期限内，未收到付款行回执或收到付款行拒绝支付回执，打印“失败回执通知书”，并通知用户。收到付款行扣账成功回执报文后贷记收款人账户，会计分录以下：借：9071 贷：用户账第六章 机构、网点来账业务第二十五条 贷记业务来账业务步骤图第二十六条 贷记来账业务操作步骤一、接收处理步骤（一）来账报文依据接收行行号和报文落地控制码表，落地在对应机构、网点。（二）系统进行自判入账检验，按以下步骤处理：1、若收款账号和户名相符，则自判入账；2、若收款账号或户名不符，则报文转入手工处理队列，报文状态显示为“汇入”。二、手工处理步骤（一）进入“来账未处理清单”画面，选择待处理来账报文，在报文交易画面分别选择“单笔查询”、“分报/退报”、“划转/退划”、“入账”、“冲正”和“退汇”等处理方法。1、单笔查询：可查询每笔来报具体信息。2、分报/退报：同一机构下部门之间可进行分报/退报。标准：A部门向B部门分报；B部门只能向A部门退报，不能向C部门再次分报；A部门收到退报后可向C部门再次分报。3、划转/退划：不一样机构之间可进行划转/退划。标准：A机构可向B机构划转；B机构只能向A机构退划，不能向C机构再次划转；A机构收到退划报文后可向C机构再次划转。4、入账：若收款账号或户名不符，系统查对后给提醒，由经办人员确定是否入账，如需入账则必需由授权人员授权经过。5、入账冲正：若当日入账有误，经办人员可依据流水号对当日已入账报文进行冲正。6、退汇：经办人员对非本行报文选择退汇，发送后转入“退汇往报待授权”队列；授权人员依据退汇支付序号授权发送。第二十七条 借记来账业务步骤图第二十八条 借记来账业务操作步骤一、接收处理步骤（一）来账报文依据接收行行号和报文落地控制码表，落地在对应机构、网点。（二）系统进行自判入账检验，步骤以下：1、若付款账号和户名相符，且和码表维护“签约用户自动扣款信息表”中相关信息（如付款人账号、收款人账号、收款人户名、多方协议号、取款限额等）查对相符，则自判扣账；2、若付款账号或户名不符，或和“签约用户自动扣款信息表”中维护相关信息查对不符，则报文转入手工处理队列，报文状态显示为“未处理”。注：一般借记和实时借记不需检验多方协议号。二、手工处理步骤（一）进入“来账未处理清单”画面，选择待处理来账报文，在报文交易画面分别选择“单笔查询”、“分报/退报”、“划转/退划”、“扣账”、“扣账冲正”和“置业务回执”处理方法。1、单笔查询：可查询每笔来报具体信息。2、分报/退报：同一机构下部门之间可进行分报/退报。标准：A部门向B部门分报；B部门只能向A部门退报，不能向C部门再次分报；A部门收到退报后可向C部门再次分报。3、划转/退划：不一样机构之间可进行划转/退划。标准：A机构可向B机构划转；B机构只能向A机构退划，不能向C机构再次划转；A机构收到退划报文后可向C机构再次划转。4、扣账：若付款账号或户名不符，系统查对后给提醒，由经办人员确定是否扣账，如需扣账则必需由授权人员授权经过。扣账完成后系统自动返回成功业务回执并产生会计分录：借：用户账 贷：90715、扣账冲正：若当日扣账有误，经办人员可依据流水号对当日已扣账报文进行冲正。6、置业务回执：对不符合扣账条件借记来报，由经办人员置失败业务回执。交易成功后系统自动返回失败业务回执。第七章 机构、网点查询查复业务第二十九条 查询查复业务操作步骤一、发出查询查复（一）经办人员经过4570发出查询/4571发出查复/4572发出自由报文/4573发出申请退回报文/4574发出申请退回应答报文等交易编辑功效，录入相关内容发送后，打印编辑清单，并将打印查询、查复通知书交复核人员。（二）复核人员经过4570发出查询/4571发出查复/4572发出自由报文/4573发出申请退回报文/4574发出申请退回应答报文等交易发报功效，依据查询/查复通知书，输入查询/查复编号确定后授权发送，并打印发报清单。二、收到查询查复（一）收到非本机构、网点查询查复报文，若正确接收行有些人行支付系统行号，既不得分报也不得划转，只能代回复或请发报行直接向正确接收行发出查询；若正确接收行无人行支付系统行号，可分报但不得划转。（二）经办人员经过4630收到查询/4631收到查复/4632收到自由报文/4633收到申请退回报文/4634收到申请退回应答报文查询功效打印出“查询/查复通知书”，并据此立即处理业务。（三）如为同一机构下其它网点业务，选择4630收到查询/4631收到查复/4632收到自由报文/4633收到申请退回报文/4634收到申请退回应答报文交易中“分报”功效，输入分报部门号将查询/查复分至其它网点，由其它网点办理。如其它网点需将查询/查复报文退回原报文落地网点，经过4630收到查询/4631收到查复/4632收到自由报文/4633收到申请退回报文/4634收到申请退回应答报文交易“退报”功效处理。（四）各机构、网点应随时经过4630收到查询/4631收到查复/4632收到自由报文/4633收到申请退回报文/4634收到申请退回应答报文交易查询是否收到查询/查复业务，和是否处理。对未处理完成应在要求时间内按要求报文类型立即处理，并逐笔登记查询/查复登记簿。第八章 机构、网点操作风险指导第三十条 严格遵照经办、复核、授权发送“三级分管、授权有限、相互制约”标准，一人不得同时兼任同一笔业务两个（含）以上角色。严禁经办担任授权角色。第三十一条 认真审核原始凭证和报文要素一、对往报业务，经办、复核、授权人员应严格依据原始凭证录入或审核报文各要素，尤其是收付款人账号、户名、金额，复核、授权人员还应审核核实是否正确。二、对非直入账来报业务，经办、复核人员应审核收款人账号、户名是否相符。第三十二条 实时处理业务，不得积压，不得在系统中滞留未复核或未授权发出往报。第三十三条 往账业务被她行退报，应先查对原始汇款凭证，如系录入错误，应重新发出报文；如系用户原因，应通知用户后妥善处理。第三十四条 “中国银行支付系统收付款通知”应按关键空白凭证要求管理，严格实施“账实分管”制度，每日登记“关键空白凭证登记簿”，做到账实相符。第三十五条 对非本机构、网点业务应直接退划；对汇款要素有误报文应先查后退，严禁在未查实情况下退报。退报业务应标注理由，留存相关依据。第三十六条 对超出要求时间未予查复报文，应进行催查，并给予关键监控。第三十七条 每日监控内容一、未授权报文经过4504-1、4514-1、4548、4558-0交易查询当日未授权报文，确保当日业务处理完成。二、未自动入账报文经过4514-3收到回执未处理查询交易查询有没有一般借记业务收到成功回执未自动入账报文，如有，则经过4517交易进行手工入账处理。经过4558-1收到回执未处理查询交易查询有没有定时借记业务收到成功回执未自动入账报文，如有，则经过4557交易进行手工入账处理。三、异常回执状态报文每日经过4582交易查询（按异常回执状态汇总查询），并做以下处理：（一）对查询到一般贷记、一般借记、定时借记报文，由业务提议机构（部门）分别经过4506、4516、4556交易做修改或撤销处理。（二）对于查询到包状态处于“已撤销”定时贷记业务，应采取4547撤销入账交易处理；假如包处于其它状态（如：911回执、前置回、已拒绝），则需修改后重新发送，采取4546异常报文处理交易做修改，修改后报文将自动组包发送；若需撤销，采取4546异常报文处理做撤销处理，并由原经办人员做4541-5退余款交易处理。四、发报失败报文查看4566发报流水查询中是否有发报失败报文，如有，应立即处理。五、“8534”账户每日查看“8534”账户，确保小额支付系统定时贷记业务“88088部门号8534001”账户余额为“0”。六、信息类往报状态经过457X-6交易查询全部信息类往报是否处于发报状态，对处于拒绝状态报文，由经办人员修改后补发报文。七、未处理贷记报文经过46029交易机构未处理贷记报文交易查询，对查询出报文，应立即进行手工处理。八、未处理借记报文经过46128交易机构未处理借记报文交易查询，对查询出报文，应立即进行手工处理。九、未查复（应答）报文经过463X-4交易查询本机构收到查询（申请）未查复（应答）报文，并在最迟不超出下一工作日11:00前查复或应答。第九章 机构、网点人员职责第三十八条 管理职责落实专员监控所辖机构、网点相关交易，确保业务正常进行并达成风险控制要求，避免用户投诉和索赔。第三十九条 操作职责一、负责立即、正确处理往、来账及查询查复业务。二、负责相关交易监控。三、负责“88088部门号8534001”账户监控，确保每日营业终了余额为“0”。第十章 附 则第四十条 本规程最终解释权归省分行运行部。第四十一条 本规程自下发之日起实施。