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机机动车辆保保险专题2010年年11月月 济南南1.车险产车险产品条款介品条款介品条款介品条款介绍绍交交交交强险强险1车险产车险产品条款介品条款介品条款介品条款介绍绍商商商商业车险业车险2车险销车险销售售售售实务实务34目目录车险产品体系概述品体系概述机机动车交交通事故通事故责任任强制保制保险（简称称交交强险）机机动车商商业保保险（简称商称商业车险）公司公司车险产品品体系体系车险产品体系概述品体系概述1 1、交、交强险产品自品自20062006年年7 7月月1 1日起正式日起正式实施，至今已是施，至今已是第五个年第五个年头2 2、商、商业车险产品体系自品体系自20072007年年4 4月月1 1日日实施，我公司在施，我公司在选取行取行业基本条款基本条款A A款的基款的基础上自主研上自主研发了提了提车保保险条条款和丰富的附加款和丰富的附加险条款，最条款，最终形成包括形成包括4 4个个车辆损失失类保保险条款，条款，2 2个个责任任类保保险条款，条款，3 3个个综合性条款，合性条款，2828个个附加附加险条款，以及条款，以及2 2个特种个特种车保保险批批单在内的商在内的商业车险产品体系。品体系。交交强险介介绍一、背景一、背景二、概念二、概念三、特点三、特点四、保四、保险责任和任和责任免除任免除五、五、费率率六、六、单证七、和商七、和商业三者三者险区区别八、交八、交强险费率浮率浮动九、承保九、承保实务重要事重要事项十、十、车船税代收代船税代收代缴交交强险介介绍 一、背景一、背景中中华人民共和国道路交通安全法人民共和国道路交通安全法于于20042004年月日起年月日起正式施行。作正式施行。作为我国首部真正意我国首部真正意义上的道路交通法上的道路交通法规，其，其中的众多内容与机中的众多内容与机动车辆保保险经营休戚相关，休戚相关，对财险业影影响响较大。大。第十七条第十七条 国家国家实行机行机动车第三者第三者责任任强制保制保险制度，制度，设立道路交通事立道路交通事故社会救助基金。具体故社会救助基金。具体办法由国法由国务院院规定。定。20062006年年3 3月月2121日，国日，国务院院总理温家宝理温家宝签署国署国务院第院第462462号令，号令，颁布了布了机机动车第三者第三者强制保制保险条例条例（以下（以下简称称条例条例）。并于年月日起正式）。并于年月日起正式实施。施。交交强险介介绍 二、概念二、概念名名词简称称机机动车交通事故交通事故责任任强制保制保险 简称称“交交强险”机机动车交通事故交通事故责任任强制保制保险条例条例 简称称“条例条例”（5 5章章4646条）条）机机动车交通事故交通事故责任任强制保制保险条款条款 简称称“条款条款”（1010章章2727条）条）交交强险介介绍 二、概念二、概念概念：据概念：据条例条例第三条第三条 本条例所称机本条例所称机动车交通事故交通事故责任任强制保制保险（简称交称交强险），是），是指由保指由保险公司公司对被保被保险机机动车发生道路交通事故造成本生道路交通事故造成本车人人员、被保、被保险人以外的受害人的人身人以外的受害人的人身伤亡、亡、财产损失，在失，在责任限任限额内予以内予以赔偿的的强制性制性责任保任保险。保障保障对象：除本象：除本车人人员、被保、被保险人以外的受害人人以外的受害人 保障保障损失：人身失：人身伤亡和亡和财产损失失 保保险属性：属性：强制性制性责任保任保险 目的：目的：条例条例第一条第一条 为了保障机了保障机动车道路交通事故受害人得到道路交通事故受害人得到赔偿，促，促进道路交通安道路交通安全，全，-。交交强险介介绍 三、特点三、特点保障广泛性参与主体多参与主体多样性性社会公益性社会公益性强制性制性交交强险特点特点交交强险介介绍 三、特点三、特点强制性：制性：交交强险是通是通过国家立法来国家立法来强制制实施、施、强制制缔约社会公益性：社会公益性：不追求盈利；突出保障受害人利益，兼不追求盈利；突出保障受害人利益，兼顾投保人、投保人、被保被保险人利益；相人利益；相应弱化了保弱化了保险人的利益（有人的利益（有别于一于一般般经济合同）合同）交交强险介介绍 三、特点三、特点保障广泛性保障广泛性：由由现行的行的“按按责赔偿”变为“无无过错责任任”赔偿原原则保保险责任更加任更加宽泛，泛，较少的少的责任免除，无免任免除，无免赔额和免和免赔率率参与主体多参与主体多样性性 保保险、公安、公安、农机、机、财政、政、卫生生交交强险介介绍四、保四、保险责任和任和责任免除任免除 1、适用对象：所有上道路行驶的机动车辆，包含摩托车、拖拉机和挂车。2、保险责任与责任限额 被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿。被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额：110000元。医疗费用赔偿限额：10000元。财产损失赔偿限额：2000元。被保险机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额：11000元。医疗费用赔偿限额：1000元。财产损失赔偿限额：100元。交交强险介介绍 四、交四、交强险保保险责任和任和责任免除任免除责任免除部分：任免除部分：以下四种情况不以下四种情况不负责赔偿和和垫付：付：（1 1）因受害人）因受害人故意造成故意造成的交通事故的的交通事故的损失；失；（2 2）被保被保险人所有人所有的的财产及被保及被保险机机动车上的上的财产遭受的遭受的损失；失；（3 3）被保）被保险机机动车发生交通事故，致使受害人停生交通事故，致使受害人停业、停、停驶、停停电、停水、停气、停、停水、停气、停产、通、通讯或者网或者网络中断、数据中断、数据丢失、失、电压变化等造成的化等造成的损失以及受害人失以及受害人财产因市因市场价格价格变动造成的造成的贬值、修理后因价、修理后因价值降低造成的降低造成的损失等其他各种失等其他各种间接接损失失；（4 4）因交通事故）因交通事故产生的生的仲裁或者仲裁或者诉讼费用用以及其他相关以及其他相关费用。用。交交强险介介绍 五、交五、交强险费率率 交交强险基准保基准保险费率表按率表按车辆使用性使用性质、被保、被保险人人单位性位性质和和车辆种种类分分为8 8大大类4242小小类，详见附表。附表。交交强险介介绍家庭自用汽家庭自用汽车6 6座以下座以下6 6座及以上座及以上95095011001100非非营业客客车6 6座以下座以下6-106-10座座10-2010-20座座2020座以上座以上党政机关、事党政机关、事业团体体950950107010701140114013201320企企业10001000113011301220122012701270营业客客车6 6座以下座以下6-106-10座座10-2010-20座座20-3620-36座座3636座以上座以上出租、租出租、租赁1800180023602360240024002560256035303530城市公交城市公交-22502250252025203020302031403140公路客运公路客运-23502350262026203420342046904690货车2 2吨以下吨以下2-52-5吨吨5-105-10吨吨1010吨以上吨以上非非营业货车12001200147014701650165022202220营业货车18501850307030703450345044804480特种特种车特种特种车型一型一特种特种车型二型二特种特种车型三型三特种特种车型四型四37103710243024301080108039803980拖拉机拖拉机兼用型拖拉机兼用型拖拉机14.7KW14.7KW及以下及以下兼用型拖拉机兼用型拖拉机14.7KW14.7KW以上以上运运输型拖拉机型拖拉机14.7KW14.7KW及以下及以下运运输型拖拉机型拖拉机14.7KW14.7KW以上以上7070110110460460640640摩托摩托车50CC50CC及以下及以下50CC-250CC50CC-250CC（含）（含）250CC250CC以上及以上及侧三三轮8080120120400400费率表使用率表使用说明：明：1 1、车辆座位座位/吨位的确定吨位的确定标准准为“含起点不含含起点不含终点点”，即：，即：“6 6座以下座以下”不含不含6 6座；座；“6 61010座座”含含6 6座、不座、不含含1010座；座；“2 2吨以下吨以下”不含不含2 2吨；吨；“2 25 5吨吨”含含2 2吨、吨、不含不含5 5吨等含起点不含吨等含起点不含终点点,依此依此类推。推。2 2、挂、挂车保保费根据根据实际使用性使用性质并按照并按照对应吨位吨位货车保保费的的30%30%收取。收取。3 3、低速、低速载货汽汽车参照运参照运输型拖拉机型拖拉机14.7KW14.7KW以上保以上保费收取。收取。交交强险介介绍 五、交五、交强险费率率1 1、强制保制保险单证的的类别（1 1）强制保制保险单、定、定额保保单、批、批单、保、保险标志志这些些单证是保是保监会会监制的，是交制的，是交强险专用用单证，不能，不能用商用商业保保险单证取代。取代。只有摩托只有摩托车、拖拉机可以使用定、拖拉机可以使用定额保保单，其他投保，其他投保车辆必必须使用交使用交强险保保单。强制保制保险单和摩托和摩托车定定额保保险单含有代收代含有代收代缴车船使船使用税的相关内容。用税的相关内容。拖拉机拖拉机暂不不缴纳车船税。船税。交交强险介介绍 六、交六、交强险单证1 1、强制保制保险单证的的类别交交强险定定额保保单有有7 7种，其中，摩托种，其中，摩托车交交强险定定额保保单有有3 3种，分种，分别为50CC50CC及以下，及以下，50CC50CC250CC250CC，250CC250CC以上及以上及侧三三轮；拖拉机交拖拉机交强险定定额保保单有兼用型拖拉机有兼用型拖拉机14.7KW14.7KW及以下、及以下、兼用型拖拉机兼用型拖拉机14.7KW14.7KW以上、运以上、运输型拖拉机型拖拉机14.7KW14.7KW及以及以下、运下、运输型拖拉机型拖拉机14.7KW14.7KW以上以上4 4种。种。（2 2）强制保制保险标志是志是证明投保人已明投保人已经投保投保强制保制保险的的标识，分内置型和便携型，分内置型和便携型2 2种。有种。有挡风玻璃的玻璃的应使使用内置型，没有用内置型，没有挡风玻璃的玻璃的应使用便携型的。使用便携型的。交交强险介介绍 六、交六、交强险单证第一部分第一部分 交交强险介介绍 七、交七、交强险投保投保单证式式样第一部分第一部分 交交强险介介绍 七、交七、交强险投保投保第一部分第一部分 交交强险介介绍 七、交七、交强险投保投保第一部分第一部分 交交强险介介绍 七、交七、交强险投保投保第一部分第一部分 交交强险介介绍 七、交七、交强险投保投保第一部分第一部分 交交强险介介绍 七、交七、交强险投保投保2 2、出具、出具强制保制保险单及保及保险标志志（1 1）交）交强险执行行见费出出单管理制度：交管理制度：交强险保保险单必必须在系在系统根据全根据全额保保费入入账收收费信息信息实时确确认并自并自动生成唯一有效指令后，方可出具正式保生成唯一有效指令后，方可出具正式保险单、保、保险标志。志。（2 2）交）交强险保保险单必必须单独独编制保制保险单号号码并通并通过业务处理系理系统出具。出具。（3 3）交）交强险必必须单独出具保独出具保险单、保、保险标志、志、发票。票。保保险单、保、保险标志必志必须使用保使用保监会会监制的交制的交强险保保险单、保、保险标志，不得使用商志，不得使用商业保保险单证或其他形式代或其他形式代替。替。交交强险介介绍 六、交六、交强险单证交交强险介介绍-交交强险和商和商业三者三者险的区的区别设立的依据和目的不同立的依据和目的不同性性质不同不同赔偿原原则及及责任限任限额不同不同费率确定方式不同率确定方式不同赔偿顺序不同序不同交交强险和商和商业三者三者险的区的区别交交强险介介绍交交强险和商和商业三者三者险的区的区别1 1、设立依据和目的不同立依据和目的不同 交强险的设立依据是道路交通安全法第17条，目的在于有效、快捷地填补受害人的损害。商业三者险的设立依据是新保险法第65条，功能在于分散被保险人事故风险，由所有参与保险的人承担，保护被保险人。交交强险介介绍交交强险和商和商业三者三者险的区的区别2 2、性、性质不同不同 交强险执行社会管理职能，不以盈利为目的，实行“不盈不亏”原则，具有社会保险性质，由国家强制投保。商业三者险以盈利为目的，是纯粹商业保险，由客户自愿选择投保。交交强险介介绍交交强险和商和商业三者三者险的区的区别3 3、赔偿原原则不同不同 交强险比商业三者险责任范围更宽，实行无过错责任制，无论被保险人是否有过错，受害人均可请求保险赔偿给付，除外责任极少，只规定了“道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不赔”；商业三者险实行过错责任制，为减少道德风险往往规定了详细的除外责任条款，如被保险人的故意行为、酒后开车、无证驾驶等。交交强险介介绍交交强险和商和商业三者三者险的区的区别 交强险是对受害人的基本保障，责任限额较低，分为死亡伤残、医疗费用、财产损失和无责任限额，有利于结合风险特点进行有针对性的保障。商业三者险责任限额较高，分为若干个档次，由投保人选择，限额不分项，可以满足被保险人较高的责任限额要求。4 4、责任限任限额不同不同交交强险介介绍交交强险和商和商业三者三者险的区的区别 交强险实行统一的保险条款和基础费率。商业三者险费率由保险公司或行业协会自行制定。5、费率确定方式不同率确定方式不同交交强险介介绍交交强险和商和商业三者三者险的区的区别 交强险先行赔偿，商业三者险后行赔偿。6 6、赔偿顺序不同序不同 交交强险介介绍 八、交八、交强险费率浮率浮动20072007年年6 6月月2727日日 颁布布交交强险费率浮率浮动暂行行办法法 一、从一、从20072007年年7 7月月1 1日起日起签发的交的交强险保保单，按照本，按照本办法，法，实行交行交强险费率与道路交通事故相率与道路交通事故相联系浮系浮动。二、交二、交强险最最终保保险费计算方法是：交算方法是：交强险最最终保保险费=交交强险基基础保保险费（1+1+与道路交通事故相与道路交通事故相联系的浮系的浮动比率比率A A）三、交三、交强险费率浮率浮动标准根据被保准根据被保险机机动车所所发生的道生的道路交通事故路交通事故计算。摩托算。摩托车和拖拉机和拖拉机暂不浮不浮动。交交强险介介绍 八、交八、交强险费率浮率浮动浮浮动因素因素浮浮动比比率率与道与道路交路交通事通事故相故相联系系的浮的浮动AA1上一个年度未上一个年度未发生有生有责任道路交通事故任道路交通事故-10%A2上两个年度未上两个年度未发生有生有责任道路交通事故任道路交通事故-20%A3上三个及以上年度未上三个及以上年度未发生有生有责任道路交通事故任道路交通事故-30%A4上一个年度上一个年度发生一次有生一次有责任不涉及死亡的道路交通事任不涉及死亡的道路交通事故故0%A5上一个年度上一个年度发生两次及两次以上有生两次及两次以上有责任道路交通事故任道路交通事故10%A6上一个年度上一个年度发生有生有责任道路交通死亡事故任道路交通死亡事故30%交交强险介介绍 八、交八、交强险费率浮率浮动几种特殊情况的交几种特殊情况的交强险费率浮率浮动方法方法（一）首次投保交（一）首次投保交强险的机的机动车费率不浮率不浮动。（二）机（二）机动车临时上道路行上道路行驶或境外机或境外机动车临时入境投入境投保短期交保短期交强险的，交的，交强险费率不浮率不浮动。（三）机（三）机动车距距报废期限不足一年的，根据交期限不足一年的，根据交强险短期短期基准保基准保险费并按照并按照交交强险费率浮率浮动暂行行办法法浮浮动。（四）机（四）机动车上一期交上一期交强险保保单满期后未及期后未及时续保的，保的，浮浮动因素因素计算区算区间仍仍为上期保上期保单出出单日至本期保日至本期保单出出单日之日之间。（五）短期（五）短期险保保险期限内未期限内未发生道路交通事故的，投保生道路交通事故的，投保下一完整年度交下一完整年度交强险时，交，交强险费率不下浮。率不下浮。（一）投保人和保（一）投保人和保险人人义务（二）保（二）保险费计算算（三）保（三）保险合同合同变更和更和终止止交交强险介介绍 九、交九、交强险承保承保实务重要重要事事项交交强险介介绍 交交强险承保承保实务重重要事要事项选择保保险公司公司如如实告知告知一次支付保一次支付保费不得附加条件不得附加条件放置保放置保险标志志投保人投保人重要事重要事项：机：机动车的种的种类、厂牌型号、厂牌型号、识别代代码、牌照号、牌照号码、发动机号、使用性机号、使用性质和机和机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年、年龄、住所、身份、住所、身份证或者或者驾驶证号号码（组织机构机构代代码）、）、续保前保前该机机动车发生事故的情况以及生事故的情况以及保保监会会规定的其他事定的其他事项。保保险标志式志式样全国全国统一。保一。保险单、保、保险标志由保志由保监会会监制。任何制。任何单位或者个人不得位或者个人不得伪造、造、变造或者使用造或者使用伪造、造、变造的保造的保险单、保保险标志。志。交交强险介介绍 交交强险承保承保实务重要重要事事项不得拒不得拒绝或拖延承保或拖延承保一次收取全部保一次收取全部保险费不得附加条件不得附加条件出具保出具保单、标志志保保险公司公司不得不得强制投保人制投保人订立商立商业保保险合同以及提出附加其他条件的合同以及提出附加其他条件的要求要求保保险单、保、保险标志志应当注明保当注明保险单号号码、车牌号牌号码、保、保险期期限、保限、保险公司的名称、地址和公司的名称、地址和理理赔电话号号码。交交强险保保险人人应履行的履行的说明和告知明和告知义务：1 1、向投保人提供投保、向投保人提供投保单并附交并附交强险条款，向投保人条款，向投保人介介绍交交强险条款。条款。2 2、向投保人明确、向投保人明确说明，保明，保险公司按照公司按照交交强险费率率浮浮动暂行行办法法的有关的有关规定定实行交行交强险的的费率浮率浮动。3 3、告知投保人不要重复投保、告知投保人不要重复投保强制保制保险，即使投保多，即使投保多份也只能份也只能获得一份保得一份保险保障。保障。交交强险介介绍交交强险承保承保实务重要事重要事项4 4、提醒有、提醒有挡风玻璃的机玻璃的机动车的投保人将保的投保人将保险标志志贴在在车内内挡风玻璃右上角；没有玻璃右上角；没有挡风玻璃的摩托玻璃的摩托车、拖、拖拉机的拉机的驾驶人要随身携人要随身携带。5 5、告知投保人、告知投保人应按按中中华人民共和国人民共和国车船税船税暂行条行条例例规定在投保交定在投保交强险同同时缴纳车船税，法定免税或船税，法定免税或有完税、免税有完税、免税证明的除外。明的除外。交交强险介介绍 交交强险承保承保实务重要事重要事项保保险人人应提示投保人履行告知提示投保人履行告知义务：（一）保（一）保险人人应提示投保人提供以下告知提示投保人提供以下告知资料料提示首次投保交提示首次投保交强险的投保人提供行的投保人提供行驶证复印件。新复印件。新车尚未取得行尚未取得行驶证的，提供新的，提供新车购置置发票复印件或出厂票复印件或出厂合格合格证复印件，待复印件，待车辆获得牌照号得牌照号码办理批改手理批改手续时，再提供行再提供行驶证复印件。复印件。在原承保公司在原承保公司续保交保交强险的的业务，投保人不需再提供，投保人不需再提供资料。料。对于从其他保于从其他保险公司公司转保的保的业务，提示投保人提示投保人应提供提供行行驶证复印件、上期交复印件、上期交强险保保险单原件或其他能原件或其他能证明上明上年已投保交年已投保交强险的的书面文件。面文件。交交强险介介绍交交强险承保承保实务重要事重要事项保保险人人应提示投保人履行告知提示投保人履行告知义务：（二）保（二）保险人人应提示投保人提示投保人对以下重要事以下重要事项如如实告知告知 1 1、机、机动车种种类、厂牌型号、厂牌型号、识别代代码、发动机号、牌照机号、牌照号号码（临时移移动证编码或或临时号牌）、使用性号牌）、使用性质；2 2、机、机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年、年龄、住址、身份、住址、身份证或或驾驶证号号码（组织机构代机构代码）；）；3 3、机、机动车交通事故交通事故记录 （仅无无车险信息平台地区的信息平台地区的转保保业务须提供）；提供）；4 4、保、保监会会规定的其他告知事定的其他告知事项。交交强险介介绍交交强险承保承保实务重要事重要事项保保险人人应提示投保人履行告知提示投保人履行告知义务：（三）保（三）保险人人应提示投保人提供准确、便捷的提示投保人提供准确、便捷的联系方式系方式提示投保人准确提供提示投保人准确提供联系系电话、通、通讯地址、地址、邮政政编码等等联系方式，便于保系方式，便于保险人提供保人提供保险服服务。（四）保（四）保险人人应提示投保人解除合同提示投保人解除合同时及及时交交还相关相关单证提示投保人：交提示投保人：交强险合同解除合同解除时，应将保将保险单等交等交还保保险人人进行核行核销。交交强险介介绍交交强险承保承保实务重要事重要事项交交强险短期保短期保险有关有关规定：定：交交强险的保的保险期期间为1 1年，但有下列情形之一的，投年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期保保人可以投保短期保险：（一）境外机（一）境外机动车临时入境的；入境的；（二）机（二）机动车距距报废期限不足一年的；期限不足一年的；（三）机（三）机动车临时上道路行上道路行驶的（例如：的（例如：领取取临时牌牌照的机照的机动车，临时提提车，到异地，到异地办理注册登理注册登记的新的新购机机动车等）；等）；（四）保（四）保监会会规定的其他情形。定的其他情形。交交强险介介绍交交强险承保承保实务重要事重要事项（三）（三）强制保制保险合同合同变更和更和终止止1 1、保、保险人解除合同情形人解除合同情形投保人故意或者因重大投保人故意或者因重大过失失对重要事重要事项未履行如未履行如实告知告知义务，保，保险人行使解除合同的人行使解除合同的权利前，利前，应当当书面通知投保人，面通知投保人，投保人投保人应当自收到通知之日起当自收到通知之日起5 5日内履行如日内履行如实告知告知义务；投保人在上述期限内履行如投保人在上述期限内履行如实告知告知义务的，保的，保险人不得解人不得解除合同。保除合同。保险人的合同解除人的合同解除权自保自保险人知道有解除事由之人知道有解除事由之日起，超日起，超过3030日不行使而消日不行使而消灭。保保险人解除合同的，保人解除合同的，保险人人应收回交收回交强险保保险单等。等。对于于投保人无法提供保投保人无法提供保险单和交和交强险标志的，投保人志的，投保人应向保向保险人人书面面说明情况并明情况并签字（章）确字（章）确认，保，保险人同意后可人同意后可办理理退保手退保手续。交交强险介介绍交交强险承保承保实务重要事重要事项（三）（三）强制保制保险合同合同变更和更和终止止2 2、投保人解除合同情形、投保人解除合同情形除下列情况外，不得接受投保人解除合同的申除下列情况外，不得接受投保人解除合同的申请：（1 1）被保）被保险机机动车被依法注被依法注销登登记的；的；（2 2）被保）被保险机机动车办理停理停驶的；的；（3 3）被保）被保险机机动车经公安机关公安机关证实丢失的；失的；（4 4）投保人重复投保）投保人重复投保强制保制保险的。的。（5 5）被保被保险机机动车被被转卖、转让、赠送至送至车籍所在籍所在地以外的地方（地以外的地方（车籍所在地按地市籍所在地按地市级行政区划划分）；行政区划划分）；（6 6）新）新车因因质量量问题被被销售商收回或因相关技售商收回或因相关技术参参数不符合国家数不符合国家规定交管部定交管部门不予上不予上户的。的。交交强险介介绍交交强险承保承保实务重要事重要事项（三）（三）强制保制保险合同合同变更和更和终止止2 2、投保人解除合同情形、投保人解除合同情形对于已于已办理停理停驶手手续并解除交并解除交强险合同的机合同的机动车，应在在重新重新办理交理交强险后，方可后，方可办理恢复行理恢复行驶。因重复投保解除因重复投保解除强制保制保险合同的合同的 只能解除保只能解除保险期期间的起期在后面的保的起期在后面的保险合同合同 保保险人全人全额退退还起期在后面的保起期在后面的保险合同的保合同的保险费 出出险时由起期在前的保由起期在前的保险合同合同负责赔偿交交强险介介绍 交交强险承保承保实务重要事重要事项（三）（三）强制保制保险合同合同变更和更和终止止 3 3、合同、合同变更更 发生以下生以下变更事更事项时，保，保险人人应对保保险单进行批改，并行批改，并根据根据变更事更事项增加或减少保增加或减少保险费：（1 1）被保）被保险机机动车转卖、转让、赠送他人；送他人；（2 2）被保）被保险机机动车变更使用性更使用性质；（3 3）变更其他事更其他事项。禁止批改交禁止批改交强险的保的保险期期间。营业性机性机动车办理保理保险期期间顺延的除外。延的除外。上述批改按日上述批改按日计算。算。交交强险介介绍交交强险承保承保实务重要事重要事项（三）（三）强制保制保险合同合同变更和更和终止止 4 4、重新核定保、重新核定保险费情形情形发生下列情形生下列情形时，保，保险人人应对保保险单进行批改，并行批改，并按照保按照保单年度重新核定保年度重新核定保险费。（1 1）投保人未如投保人未如实告知重要事告知重要事项，对保保险费计算算有影响的，并造成按照保有影响的，并造成按照保单年度重新核定保年度重新核定保险费上上升的；升的；（2 2）在保）在保险合同有效期限内，被保合同有效期限内，被保险机机动车因改装、因改装、加装、使用性加装、使用性质改改变等等导致危致危险程度增加，未及程度增加，未及时通知保通知保险人，且未人，且未办理批改手理批改手续的。的。交交强险介介绍交交强险承保承保实务重要事重要事项（三）（三）强制保制保险合同合同变更和更和终止止 5 5、停、停驶情形情形交交强险合同有效期内停合同有效期内停驶的的营业性机性机动车可以可以办理理保保险期期间顺延，停延，停驶机机动车在交在交强险合同有效期内合同有效期内只能只能办理理1 1 次保次保险期期间顺延，延，顺延期延期间最短不低于最短不低于1 1个月，最个月，最长不超不超过4 4个月。个月。交交强险介介绍 交交强险承保承保实务重要事重要事项车船税代收代船税代收代缴的政策法律背景的政策法律背景中中华人民共和国人民共和国车船税船税暂行条例行条例2007.1.12007.1.1起施行起施行第十条从事机第十条从事机动车交通事故交通事故责任任强制保制保险业务的保的保险机构机构为机机动车车船税的扣船税的扣缴义务人，人，应当依法代收当依法代收代代缴车船税。船税。中中华人民共和国人民共和国车船税船税暂行条例行条例实施施细则 第二十一条第二十一条 扣扣缴义务人人应当及当及时解解缴代收代代收代缴的税款，的税款，并向地方税并向地方税务机关申机关申报。扣。扣缴义务人解人解缴税款的具体税款的具体期限，由各省、自治区、直期限，由各省、自治区、直辖市地方税市地方税务机关依照法机关依照法律、行政法律、行政法规的的规定确定。定确定。第二十二条第二十二条 地方税地方税务机关机关应当按照当按照规定支付扣定支付扣缴义务人代收代人代收代缴车船税的手船税的手续费。国家税国家税务总局、中国保局、中国保险监督管理委督管理委员会关于做好会关于做好车船税代收代船税代收代缴工作的通知工作的通知交交强险介介绍 车船税代收代船税代收代缴车船税的船税的缴税税对象象中中华人民共和国人民共和国车船税船税暂行条例行条例 第一条第一条车船税的船税的缴税税对象象为依法依法应当在当在车船管理部船管理部门登登记的的车船。船。交交强险介介绍 车船税代收代船税代收代缴投保人投保人纳税税义务及保及保险公司代收代公司代收代缴义务的的告知告知 投投保保人人申申请投投保保交交强险的的，保保险人人应告告知知其其根根据据中中华人人民民共共和和国国车船船税税暂行行条条例例（以以下下简称称条条例例）第第1010条条的的规定定，车船船所所有有人人、管管理理人人负有有缴纳车船船使使用用税税的的义务，保保险公公司司负有有代代收收代代缴车船船使使用用税税的的义务。交交强险介介绍车船税代收代船税代收代缴车险产车险产品条款介品条款介品条款介品条款介绍绍交交交交强险强险1车险产车险产品条款介品条款介品条款介品条款介绍绍商商商商业车险业车险2车险销车险销售售售售实务实务34目目录商商业车险介介绍一、商一、商业车险产品体系品体系二、主要疑二、主要疑难条款解条款解释三、重点附加三、重点附加险介介绍和和险种搭配种搭配四、四、费率率计算算商商业车险介介绍人保商人保商业车险产品体系品体系附加附加险：玻璃玻璃单独破碎独破碎险火灾、爆炸、自燃火灾、爆炸、自燃损失失险自燃自燃损失失险车身划痕身划痕损失失险可可选免免赔额特特约条款条款新增加新增加设备损失失发动机特机特别损失失险机机动车停停驶损失失险代步机代步机动车服服务特特约更更换轮胎服胎服务特特约随随车行李物品行李物品损失失送油充送油充电服服务特特约附加附加换件特件特约新新车特特约条款条款A、B车上上货物物责任任险交通事故精神交通事故精神损害害赔偿责任保任保险教教练车特特约条款条款油油污污染染责任任附加机附加机动车出境保出境保险异地出异地出险住宿住宿费特特约不不计免免赔率特率特约多次出多次出险增加免增加免赔率率约定区域通行定区域通行费用特用特约指定指定专修厂特修厂特约租租车人人人人车失踪失踪险法律法律费用特用特约条款条款起重、装卸、挖掘起重、装卸、挖掘车辆损失失扩展条款展条款特种特种车辆固定固定设备、仪器器损坏坏扩展条款展条款商商业车险介介绍 人保商人保商业车险产品体系品体系拖拖车服服务特特约主要疑主要疑难条款解条款解释第三者第三者责任任险 1、适用对象：在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具，但不包括摩托车、拖拉机和特种车。2、保险责任：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。机机动车第三者第三者责任保任保险条款条款主要疑主要疑难条款解条款解释家用家用车损险 1、适用对象：在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的客车。2、保险责任：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿：（1）碰撞、倾覆、坠落；（2）火灾、爆炸；（3）外界物体坠落、倒塌；（4）暴风、龙卷风；（5）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；（6）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（7）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。家庭自用汽家庭自用汽车损失保失保险条款条款主要疑主要疑难条款解条款解释车上人上人员责任任险 1、适用、适用对象：象：在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具。2、保、保险责任：任：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。车上人上人员责任保任保险条款条款商商业车险产品品 商商业车险产品条款品条款主主险责任免除任免除车损险正常磨正常磨损和自然朽和自然朽蚀、故障；地震及其次生灾害；、故障；地震及其次生灾害；违章操作行章操作行为；车上上货物撞物撞击；自燃（非；自燃（非营业、特种、特种车为保保险责任）；任）；轮胎胎单独独损坏和玻璃坏和玻璃单独破碎；独破碎；车辆在淹及排气筒的水在淹及排气筒的水中启中启动或被水淹后操作不当致使或被水淹后操作不当致使发动机机损坏坏第三者第三者责任任险被保被保险人或其允人或其允许的的驾驶员所有或代管的所有或代管的财产；私有、个人承保私有、个人承保车辆的被保的被保险人或其允人或其允许的的驾驶员及其家庭成及其家庭成员，以及他，以及他们所有或代管的所有或代管的财产以及本以及本车上的一切人上的一切人员和和财产车上人上人员责任任险违法法违章搭乘；章搭乘；车上人上人员因疾病、分娩、自因疾病、分娩、自残、斗殴、自残、斗殴、自杀、犯罪行、犯罪行为造成的自身造成的自身伤亡亡商商业车险产品品 商商业车险产品条款品条款主主险保保险金金额、责任限任限额车辆损失失险保保险金金额可可以以按按照照新新车购置置价价（含含车辆购置置税税）、购置置价价减减去去已已使使用用年年限限折折旧旧后后的的实际价价值确确定定，也也可可以以由由投投保保人人与与保保险人人协商商确确定定，不不同同的的保保险金金额确确定方式将会定方式将会获得不同的得不同的赔偿方式。方式。第第三三者者责任任险每每次次事事故故最最高高责任任限限额根根据据不不同同车型型种种类选择确定，最低确定，最低为5 5万元万元车上上人人员责任任险-投投保保人人和和保保险人人协商商确确定定。投投保保乘乘客客座位数座位数为机机动车核定核定载客数客数（一）主要附加（一）主要附加险重点附加重点附加险种介种介绍及及产品搭配品搭配1、玻璃、玻璃单独破碎独破碎险条款条款（1）投保条件：投保了机动车损失保险的机动车，可投保该附加险。（2）保险责任：被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人负责赔偿。（3）投保方式：投保人与保险人可协商选择按进口或国产玻璃投保。保险人根据协商选择的投保方式承担相应的赔偿责任。（一）主要附加（一）主要附加险重点附加重点附加险种介种介绍及及产品搭配品搭配2、自燃、自燃损失失险条款条款（1）投保条件：投保了家庭自用汽车损失保险的机动车，可投保该附加险。（2）保险责任：因被保险机动车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失；发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用。（3）保险金额：保险金额由投保人和保险人在投保时被保险机动车的实际价值内协商确定。（4）赔偿处理：每次赔偿实行20%的免赔率。（一）主要附加（一）主要附加险重点附加重点附加险种介种介绍及及产品搭配品搭配3、不、不计免免赔率特率特约条款条款 经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。（二）（二）产品搭配品搭配重点附加重点附加险种介种介绍及及产品搭配品搭配1、应根据不同客户的需要进行产品搭配；2、所谓车险的“全险”是不存在的。通常所说的“全险”，是指投保险种较为齐全，保险保障较为全面的险种搭配。3、对于家庭自用车客户，“全险”（交强险+车损险+三者险+盗抢险+车上人员责任险+玻璃单独破碎险+自燃损失险+指定专修厂特约条款+不计免赔险）。商商业车险产品介品介绍 商商业车险费率率计算算费率率组成部分：成部分：费率使用率使用说明：明：规定各定各险别保保费计算方法、算方法、费率率调整系整系数表使用数表使用说明以及其他明以及其他说明明费率率调整系数表：整系数表：列明各列明各费率率调整系数内容及系数整系数内容及系数费率表：率表：列明各列明各险别费率数率数值，用于，用于计算保算保费查找。找。商商业车险介介绍 商商业车险产品品费率率费率表架构：率表架构：费率表中包括率表中包括5 5个主个主险费率表，率表，3030个附加个附加险费率表，其中，率表，其中，5