保险学原理与实务 第1章保险与风险管理概述课件.pdf

第1章保险与风险管理概述 教学目标：明确风险的客观存在是保险产生的前提；保险是风险管理的一种方式；熟练掌握保险的分类；理解中国保险的发展历程；理解保险的主要功能及其作用。第1章保险与风险管理概述 主要内容：1.1关于保险与风险管理 1.2我国保险业的发展 1.3保险的类别 1.4保险的功能及作用1.1关于保险与风险管理 1.1.1保险与风险的内涵保险：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支 付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故 因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。从法律角度看，保险是一种合同行为。从经济学角度看，保险是对客观存在的未来风险进 行转移，把不确定性损失转变为确定性成本（保 费），是风险管理的有效手段之一。从社会学角度看，保险体现了人们的互助精神，把 原来不稳定的风险，转化为稳定的因素，从而保障 社会健康发展1.1.2可保风险与不可保风险 可保风险仅限于纯风险。纯风险成为可保风险必须满足下列条件:i.损失程度较高 2.损失发生的概率较小 3.损失具有确定的概率分布 4.存在大量具有同质风险的保险标的 5.损失的发生必须是意外的 6.损失是可以确定和测量的 7.损失不能同时发生11.1.3保险与风险管理风险管理是指面临风险才进行风险识别、风险估测、风险评价、风险控制，以减少风险负面影响的决策 及行动过程。，对纯风险的处理有回避风险、预防风险、自留风险 和转移风险等四种方法。L回避风险回避风险是指主动避开损失发生的可能性。它适用 于对付那些损失发生概率高且损失程度大的风险。2,预防风险预防风险是指采取预防措施，以减小损失发生的可 能性及损失程度。兴修水利、建造防护林就是典型 的例子。3.自留风险自留风险即自己非理性或理性地主动承担风险。在作出“理性”选择时，自留风险一般适用于对付 发生概率小，且损失程度低的风险。4,转移风险，转移风险是指通过某种安排，把自己面临的风险全 部或部分保险就是转移风险的风险管理手段之一。转移给另 一方。1.2我国保险业的发展 1.2.1旧中国保险业的改造和中国人民保险公 司成立 1.旧中国保险业的改造(1)接管官僚资本保险企业。(2)改造私营保险企业。(3)外国保险公司退出中国保险市场。2.中国人民保险公司的成立12.2国内保险业务的停办 1.保险业务的整顿 2.国内保险业务的停办1.2.3全面恢复国内保险业务 979年4月，国务院批准中国人民银行分行行长 会议纪要，作出“逐步恢复国内保险业务”的重 大涣策。1.2.4保险市场走向多元化国内保险业务恢复后，中国保险市场也仍然由中国 人民保险公司一统天下。1986年2月，中国人民银行批准设立“新疆生产建 设兵团农牧业保险公司”，专门经营新疆生产建设 兵团农场内部的种养两业葆险。，从1988年起，中国人民银行批准在四川省、大连 市、沈阳市、长沙市和厦门市设立5家股份制人寿 保险公司。1994年10月，中国人民银行批准在上海成立天安 保险股份有限公司。1.2.4保险市场走向多元化 1996年，中国人民银行还批准设立新华人寿保险股份 有限公司、泰康人寿保险股份有限公司、华泰财产保险 股份有限公司、永安财产保险股份有限公司、华安财产 保险股份有限公司等5家股份制保险公司。1998年10月7日，国务院批准撤销中国人民保险（集团）公司实施方案，将原中保财产保险有限公司 更名为中国人民保险公司；原中保人寿保险有限公司更 名为中国人寿保险公司；原中保再保险有限公司更名为 中国再保险公司。1992年9月，美国友邦保险有限公司经批准在上海设立 分公司，经营人寿保险业务和财产保险业务。上2.5逐步健全保险法制和保险监 管 1-不断完善保险法制 2.不断加强保险监管1.3保险的类别 1.3.1财产保险与人身保险 财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保 险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保 证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其 相关利益为保险标的的一类补偿性保险.人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作 能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的 约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年 金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。1.人身保险与财产保险的区别点(1)确定保险金额的方式。(2)保险期限。(3)储蓄性。(4)超额投保与重复投保。(5)代位求偿。2,财产保险与人身保险经营方式的差异(1)展业。(2)承保。(3)理赔。(4)防灾防损。(5)投资。1.3.2原保险与再保险发生在保险人和投保人间的保险行为，称之为原保 险。发生在保险人与保险人之间的保险行为，称之为再 保险。卜再保险是保险人通过订立合同，将自己已经承保的 风险，转移给另一个或几个保险人，以降低自己所 面临的风险的保险行为。简单地说，再保险即“保 险人的保险”。1.3.3商业保险与社会保险卜商业保险是指按商业原则经营，以营利为目的的保 险形式，由专门的保险企业经营。所谓商业原则，就是保险公司的经济补偿以投保人交付保险费为前 提，具有有偿性、公开性和自愿性，并力图在损失 补偿后有一定的盈余。社会保险是指在既定的社会政策的指导下，由国家 通过立法手段对公民强制征收保险费，形成保险基 金，用以对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡 和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员 提供基本生活保障的一种社会保障制度。1.3.4商业保险与政策性保险商业保险，由保险公司按商业惯例经营。政策性保险与商业保险不同。为了体现一定的国家 政策，如产业政策、国际贸易政策等，国家通常会 以国家财政为后盾，举办一些不以营利为目的的保 险，由国家投资设立的公司经营，或由国家委托商 业保险公司代办。如：社会保险、政策性财产保险 和责任保险等。1.3.5个人保险与团体保险个人保险是为满足个人和家庭需要，以个人作为承 保单位的保险。团体保险一般用于人身保险，它是用一份总的保险 合同，向一个团体中的众多成员提供人身保险保障 白勺保险。1.3.6自愿保险和强制保险自愿保险是投保人和保险人在平等互利、等价有偿 的原则基础上，通过协商，采取自愿方式签订保险 合同强制保险又称法定保险，是指根据国家颁布的有在 法律和法规，凡是在规定范围内的单位或个人，不 管愿意与否都必须参加的保险。1.4保险的功能及作用 1.4.1保险的功能 1.分散危险功能 2.经济补偿功能 3.资金融通功能 4.社会管理功能1.4.2保险的作用 1.促进经济发展 2.保障社会稳定 3.促进改革开放 4.促进对外贸易的发展 5.促进科技创新思考与练习