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中型企业通用产品

目 录
企业业务产品
一、负债业务类
单位活期存款 9
单位定时存款 11
单位通知存款 13
人民币单位协定存款 15
人民币单位协议存款 17
人民币单位存本取息定时存款 17
二、资产业务类
流动资金贷款 22
固定资产贷款 24
授信额度 28
外汇贷款 31
项目融资 33
出口买方信贷 42
出口卖方信贷 45
法人账户透支 47
并购贷款 51
票货通 51
权益支持贷款 56
应收款转让 58
汽车产业链综合金融服务 60
三、中间业务类
实质性贷款承诺函 64
营销性贷款承诺函 66
委托贷款 70
中银全球现金管理 73

企业业务产品
一、负债业务类
单位活期存款
产品定义
单位活期存款是指单位用户不约定存期，随时能够支取，按活期存款利率计息一个存款。人民币单位活期存款账户分为基础存款账户、通常存款账户、专用存款账户、临时存款账户；外币活期存款账户分为常常项目账户和资本项目账户。单位活期存款包含人民币单位活期存款和外币单位活期存款两种。
产品功效和特色
1、创办货币种类最多、最齐全。
2、可获取支付、结算便利、流动性好，
3、可取得利息收益
适用用户
凡在中国境内企业、事业、金融机构、机关、部队、非法人企业组织、外国驻华机构、中国常驻机构和社会团体等单位均可开立人民币单位活期存款帐户；满足外汇管理局要求境内机构、驻华机构可开立外币活期存款账户。
限定性要求
严格按中国人民银行挂牌公布活期存款利率及计结息规则计息，不得高息揽存。

单位定时存款
产品定义
单位定时存款指单位用户存入人民币（外币）存款时和银行约定存期，在存款到期支取时，商业银行按存入日约定利率计付利息一个存款。
单位定时存款包含人民币单位定时存款和外币单位定时存款两种。
人民币单位定时存款产品功效：
1、存期分3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个档次。存款按存入日中国人民银行挂牌公布同档次存款利率计息。存期内如遇利率调整，不分段计息。
2、到期支取时，存款以本金为基数，按存期和存入日挂牌公布利率计息，利随本清。
3、可部分提前或逾期支取。
4、到期后可自动转存。
5、可分次多笔存入。
外币单位定时存款产品功效：
1、外币单位定时存款创办货币种类为美元、港币、日元、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元、欧元、新加坡元，其它可自由兑换外汇可按存入日外汇牌价折算成上述货币入账，如因特殊需要，经总行同意可开立其它货币账户。
2、存期分7天、14天、30天、三个月、六个月、十二个月、二年8个档次。
3、外币单位定时存款按存款金额分为小额和大额外币活期存款。
4、小额外币单位定时存款实施中国银行挂牌公布小额外币存款利率。
5、到期支取时，存款以本金为基数，按存期和存入日约定利率计息，利随本清。
6、可部分提前或逾期支取。
7、小额外币单位定时存款可办理自动转存。
8、单位大额外币定时存款自动转存次数为一次，
9、开立外币单位定时存款账户后，单位用户可在国家外汇管理局核定最高限额内，分次多笔存入。
产品特色
1、单位定时存款帐户不含有结算功效。用户可取得银行支付利息收入。
2、大额外币定时存款利率可议价，可自动转存。
3、存款可质押。
适用用户
凡符合开立人民币单位活期存款账户条件企业、事业、机关、部队和社会团体等均可开立人民币单位定时存款账户；凡符合国家外汇管理局要求开立外币常常项目或资本项目账户条件境内机构、驻华机构均可开立外币单位定时存款账户。
单位通知存款
产品定义
单位通知存款是单位用户在办理存款时不约定存款期限，自由选择存款品种（一天通知存款或七天通知存款），支取时提前一天或七天通知银行，约定支取日期和支取金额一个大额存款方法。
单位通知存款包含人民币单位通知存款和外币单位通知存款两种。
产品功效和特色
1、收益高，计划性强，流动性强。
2、同城通存通兑
适用用户
凡符合中国银行业监督管理委员会、中国人民银行及国家外汇管理局要求，已在中国银行开立了本、外币活期存款账户（包含人民币基础存款账户、通常存款账户、临时账户、专用账户；外币资本项目账户、常常项目账户）境内机构、驻华机构、企机关、机关团体等大中型企机关，均可办理本、外币通知存款业务。
起存要求
人民币单位通知存款起存金额为50万元，需一次全额存入。可全部或部分支取，每次部分支取金额不得小于10万元，账户留存金额不得低于50万元。低于50万元，做一次性清户处理或结清处理后可依据存款人意愿转作其它存款支取时，以支取日挂牌通知存款利率计息,如部分支取，留存部分仍从原开户日起计算存期。
外币单位通知存款最低起存金额为5万美元、2万英镑、3万欧元、500万日元、25万港币、5万加拿大元、5万瑞士法郎、5万澳大利亚元、7万新加坡元，需一次全额存入。可一次全部或分次部分支取，每次部分支取最低支取金额为1万美元、0.5万英镑、0.5万欧元、100万日元、5万港币、1万加拿大元、1万瑞士法郎、1万澳大利亚元、1.5万新加坡元，留存部分不得小于最低起存金额。
人民币单位协定存款
产品定义
人民币单位协定存款指单位用户根据和银行约定存款额度开立结算账户，账户中超出存款额度部分，银行将其转入协定账户，并以协定存款利率计息一个对公存款。
产品功效和特色
1、流动性强，收益高，安全可靠。
2、同城通存通兑。
3、快捷方便。
适用用户
凡符合条件企业、事业、机关、部队、社会团体和个体经济户等均可申请办理人民币单位协定存款业务。
起存要求
用户在办理人民币单位协定存款业务时，可依据实际情况和银行约定具体存款余额，并在协议中订明，其本存款客度不得低于人民币10万元。
限定性要求
严格按中国人民银行挂牌公布协定存款利率及计结息规则计息，不得高息揽存。
人民币单位协定存款账户月均余额两年或两年以上不足基础存款额度，将利息结清后，作为基础存款账户或通常存款账户处理，不再享受人民币单位协定存款利率，并按活期存款利率计息。
人民币单位协定存款账户连续使用两年后，仍需继续使用，须和银行续签《中国银行股份人民币单位协定存款协议》。

人民币单位协议存款
产品定义
人民币单位协议存款是指我行和人民银行、银监会等国家相关管理部门准予叙做协议存款用户办理一个可由双方协商确定存款期限、存款金额、利率水平、计结息周期、付息方法、违约处罚标准等存款条款一个存款。
产品功效
1、存款利率由商业银行和办理协议存款机构协商确定，分为浮动利率和固定利率两种。
2、结付息周期按协议存款协议条款实施，采取浮动利率社保协议存款分为分段计息和不分段计息两种方法。
3、到期支取时，存款以本金为基数，按存期和协商利率计息，利随本清。
4、社保协议存款存期内不得提前支取，不自动转存。
产品特色
1、利率可议价，成本高。
2、金额大、期限长，资金稳定。
3、存款可质押。
4、用户收益较高，限于特定用户群。
适用用户
社保协议存款适适用于全国社会保障基金理事会、已完成或正在进行全省（自治区、直辖市）养老保险个人账户基金改革试点省级社会保险经办机构及经人民银行等国家相关管理部门同意叙做机构。
起存要求
1、全国社会保障基金协议存款、养老保险个人账户基金协议存款最低起存金额为人民币5亿元，存款期限为5年以上（不含5年）。
2、双方任何一方有违约行为，按双方签署协议存款协议约定处罚。
人民币单位存本取息定时存款
产品定义
人民币单位存本取息定时存款是单位用户一次性存入本金，同银行约定存期、取息周期、取息次数及取息日，存款到期一次性支取本金，分期支取利息存款业务。
产品功效
1、本存款存期分为1年、3年、5年，按存入日中国人民银行挂牌公布同档次存本取息定时存款利率计算应付利息，按约定取息次数平均计付分期利息。期内遇利率调整不分段计息。
2、存入时银行须和单位约定存期、取息周期、取息次数和取息日，并计算好均摊分期利息（分期利息=本金*约定存期*存入日存本取息定时存款利率/取息次数）。取息周期是指相邻取息日之间间隔时间，取息周期应为30天整数倍（不得低于30天）。
3、取息周期最少为30天，未到取息日不得提前支取利息。如到约定取息日未支取分期利息，在存款到期前可随时支取，该部分分期利息不计复利。
4、到期全额支取时，支取金额为本金、本期应付利息、前期未取利息三项之和。
5、本金全额提前支取时，须按实际存期和支取日人民银行挂牌公告活期存款利率计息，并将实际已支付分期利息一次性从本息中扣除。
产品特色
1、满足特定用户每个月固定零支需求。
2、用户提前取得应收利息，提升资金使用效率。
3、银行可取得长久稳定资金，用于投放高收益项目。
4、存款可质押。
适用用户
凡符合开立人民币单位活期存款账户条件企业、事业、机关、部队和社会团体等均可开立人民币单位存本取息定时存款账户。
起存要求
1、用户须记名式一次性存入，起存金额为人民币50万元。
2、用户账户内资金包含本金和利息须以转账方法转入其同名结算存款账户。
3、存款在质押和冻结期间，银行暂停分期利息支付，状态正常后恢复支取。
限定性要求
期限：严格按中国人民银行挂牌公布对应期限档次利率及计结息规则计息，不得高息揽存。
二、资产业务类
流动资金贷款
产品定义
流动资金贷款（Working Capital Loan）：指为满足用户在生产经营过程中短期资金需求，确保生产经营活动正常进行而发放贷款。
产品分类
按贷款期限可分为十二个月期以内短期流动资金贷款和十二个月至三年期中期流动资金贷款；
按贷款方法可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分为确保、抵押和质押等贷款；
按使用方法可分为逐笔申请、逐笔审贷短期流动资金贷款，和在银行要求时间及限额内随借、随用、随还流动资金贷款额度；
按贷款用途可分为周转贷款和临时贷款，周转贷款是指对借款人当年生产经营计划产生超出自有流动资金百分比部分正常合理资金需要而发放短期贷款，临时贷款是指为了满足企业临时性、季节性资金需求而发放短期贷款。
产品功效和特色
流动资金贷款作为一个高效实用融资手段，属于授信额度内最普遍产品之一，含有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低特点。是用户使用最为频繁贷款。
针对借款人不一样资金需求，提供不一样形式贷款，充足满足企业短期和中期流动资金不一样需要。
能够向企业提供进口原材料等用途外汇贷款，充足满足用户不一样币种业务需求。
适用用户范围
流动资金贷款流动性强，适适用于有中、短期资金需求企业用户。在通常条件下，银行依据“安全性、流动性、盈利性”贷款经营方针，对用户信用情况、贷款方法进行调查审批后，确定贷款金额、期限和利率等方面问题。
限定性要求
期限：流动资金贷款期限最长不超出3年；现在企业最关键流动资金需求集中在1年以内（含），部分用户需求超出1年。
固定资产贷款
产品定义
固定资产贷款（Fixed Asset Loan）是指银行为处理企业固定资产投资活动资金需求而发放贷款。企业固定资产投资活动包含：基础建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关房屋购置、工程建设、技术设备购置和安装等。
固定资产贷款和流动资金贷款区分
表 固定资产贷款和流动资金贷款对比表
项目
固定资产贷款
流动资金贷款
贷款用途
处理企业固定资产投资活动资金需求
满足企业中、短期资金需求
贷款期限
一至五年期中期贷款或五年期以上长久贷款
十二个月期以内短期贷款或一至三年期中期贷款
审核方法
逐笔申请逐笔审核
逐笔申请逐笔审核或在银行要求时间及限额内随借、随用、随还流动资金贷款额度
还款起源
项目完工验收投产后现金流或企业自有资金
关键为企业经营收入
风 险
外部影响原因多，不确定性和不稳定性原因多，风险较大
集中在借款人、担保人或抵（质）押风险，
收 益
长久、稳定收益
短中期收益
产品功效
是企机关进行项目建设关键融资方法。处理企业在基础建设、技术改造、科技开发和购置固定资产方面资金需求。
产品特点
通常贷款金额较大。
通常期限较长，大全部为中期或长久贷款且通常采取分期偿还。
在贷款保障方法上，除了要求提供必需担保外，通常要求以项目新增固定资产作抵押。
在贷款方法上，通常采取逐笔申请、逐笔审核。
固定资产贷款收益高，但风险也较大。
细分品种
依据项目运作方法和还款起源不一样，能够分为项目贷款和通常固定资产贷款。
依据用途不一样，能够分为基础建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和其它固定资产贷款。
适用用户
经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实施独立核实企业法人、事业法人和其它经济组织。
借款人有进行固定资产投资、扩大再生产和项目建设需要等。
授信额度
产品定义
授信额度（CREDIT LINE）是指中行为用户核定短期授信业务总量管理指标，不管累计发放金额和发放次数，只要各项授信产品余额不超出对应业务品种指标，中行企业业务部门均可快速向用户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行短期授信资金，从而满足用户对金融服务快捷性和便利性要求。
按授信形式不一样，授信额度可分为贷款额度、贸易融资额度（开立信用证额度、出口押汇额度、开立保函额度等）、开立银行承兑汇票额度、商业承兑汇票贴现额度、外汇资金业务确保金额度、人民币企业债券承销、交易、投资额度、法人账户透支、确保金额度等分项额度。授信额度标准适适用于期限在十二个月以内（含十二个月）多种授信业务，部分产品如非融资类保函额度项下投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函、海事保函和融资类保函等特殊产品期限可放宽到十二个月以上。在币种方面，授信额度能够包含人民币和外币业务。
产品功效和特色
1、方便用户短期财务安排、额度灵活使用及品种调剂.
2、满足用户基础融资需求
3、简化用户授信审批手续
授信额度细分品种
授信额度按实际授信产品不一样，可分为短期贷款额度、贸易融资额度、开立国际（中国）结算产品额度、开立银行承兑汇票额度、商业承兑汇票贴现额度、外汇资金业务确保金额度、人民币企业债券承销、交易、投资额度、法人账户透支、确保金额度等分项额度。除特殊产品额度外，分项额度项下产品期限均不得超出十二个月；分项额度总和不得超出授信额度总额。
外汇贷款
产品定义
外汇贷款（Foreign Currency Loan）：中国银行外汇贷款是银行关键以自主筹措外汇资金向企业发放贷款。
外汇贷款币种包含美元、欧元、英镑、日元、港币、瑞士法郎等多种可自由兑换货币，亦可依据用户需求在市场上为用户筹措特定币种货币。
产品功效和特色
外汇贷款可满足企业外汇资金需求，包含流动资产和固定资产投资方面。外汇贷款仅是从币种方面对我行自营对公贷款进行种类划分，亦可依据用途、组织形式、行业、期限等不一样分类方法归入其它各类贷款。
依据用户需要，贷款利率通常采取浮动利率，浮动周期通常可选择1个月、3个月、6个月或1年，也能够依据用户要求，将外汇贷款浮动利率掉期为固定利率。
和外国政府贷款和国外银行买方信贷相比，我行提供外汇贷款用途更广泛，能够帮助用户从国外采购设备和材料。
适用用户
外汇贷款只对企业发放，通常含有企业法人资格经济实体，在中国银行开立账户，含有真实外汇资金需求和偿还贷款能力均能够申请外汇贷款。

项目融资
产品定义
项目融资（Project Finance）即项目标提议人（即股东）为经营项目成立一家项目企业，以该项目企业作为借款人筹借贷款，并以项目企业本身现金流量和全部收益作为还款起源，以项目企业资产作为贷款担保物。
该融资方法通常应用于能源开发、管道建设、发电设施、高等级公路、桥梁、隧道、铁路、机场、船舶、城市供水和污水处理厂等大型基础建设项目，和其它投资规模大、含有长久稳定预期收入建设项目。
产品类别
项目融资属于资产类业务。项目融资能够按追索权划分，细分成两个品种：无追索权项目融资和有追索权项目融资。
无追索权项目融资也称为纯粹项目融资，在这种融资方法下，贷款还本付息完全依靠项目本身经营效益。同时，贷款银行为保障本身利益必需从该项目拥有资产取得物权担保。假如该项目因为种种原因未能建成或经营失败，其资产或收益不足以清偿全部贷款时，贷款银行无权向该项目标提议人追索。
有追索权项目融资指除了以贷款项目标经营收益作为还款起源和取得物权担保外，贷款银行还要求有项目企业以外第三方提供担保。贷款行有权向第三方担保人追索。但担保人负担债务责任，以她们各自提供担保金额为限，所以称为有限追索项目融资。
其中，BOT模式项目融资是现在常见一个项目融资。BOT是Build（建设）、Operate（经营）Transfer（转让）三个英文单词第一个字母缩写，代表着一个完整项目融资概念。这种模式基础思绪是，由项目所在国政府或所属机构为项目标建设和经营提供一个特许权协议（Concession Agreement）作为项目融资基础，由本国企业或外国企业作为项目标投资者和经营者安排融资、负担风险、开发建设项目，并在有限时间内经营项目获取商业利润，最终依据协议将该项目转让给对应政府机构。
产品功效
在通常情况下，项目融资关键还款保障是项目企业全部资产和权益。整体而言，项目融资对投资方资产含有一定隔离作用，可避免因项目失败对企业原有生产经营造成严重影响。
产品卖点
对项目提议人来说，采取项目融资方法有以下优点：
1、实现融资无追索或有限追索
对于项目提议人来说，通常除了向项目企业注入一定股本外，并不以本身资产来确保贷款清偿，使项目提议人有更大空间去从事其它项目。
2、实现较高债务百分比
只要项目标经济强度为银行所接收，项目融资能够许可项目提议人投入较少股本，而进行高百分比负债。
实现风险隔离和分散风险目标。对于部分规模较小企业，其本身资产负债情况不足以负担一个大型基础设施建设项目标负债和风险，采取项目融资方法能够将项目债务和项目失败风险和项目提议人隔离开。同时在设计项目融资时，许可项目提议人在包含银行在内全部参与者之间分配风险，使各方愈加关注项目标成功。
3、享受税务优惠好处
项目融资许可高水平负债结构，因为贷款利息“抵税”作用，在某种程度上意味着资本成本降低。
出口买方信贷
产品定义
出口买方信贷（Buyer Credit）是出口国为了支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务出口，由出口国银行在本国政府支持下给进口商或进口商银行中长久融资便利。
产品特点
该产品必需有出口国政府支持，这是出口信贷关键特点和本质要求。出口国政府为支持本国资本性货物出口，加强本国产品在国际市场上竞争力，采取优惠政策激励本国金融机构为出口产品提供信贷，所以出口信贷又被称为“官方支持出口信贷”（Officially Supported Export Credit）。作为政策实施者，由各国出口信贷机构（Export Credit Agencies，简称ECAs），为出口信贷提供保险、担保或直接优惠贷款。
出口信贷所支持出口产品通常是资本性货物和服务，金额大（通常起点为100万美元以上）、期限长（中长久，5-）。
出口买方信贷资产质量较高、融资成本较低。因为ECAs经营目标是实现国家政策，不以盈利为关键目利，其保险费率（或担保费率）和贷款利率往往低于市场平均水平。商业银行在ECAs担保或保险支持下，出口信贷资产风险较低、收益较高，国际化大银行纷纷将出口信贷作为优质资产，争夺出口买方信贷市场份额。
产品卖点
1、对出口商而言，因为出口买方信贷是对进口方(进口商或进口商银行)融资，出口商无需融资负债，优化其资产负债结构，同时也有利于出口商收汇安全，加紧资金周转。
2、对进口商而言，首先扩大了进口商融资渠道，其次因为出口国ECAs关键经营目标是实现国家政策，不以盈利为关键目标，其保险费率（或担保费率）和贷款利率往往低于市场平均水平，从而致使ECA项下（保险、担保或直接融资）出口买方信贷融资成本较通常商业贷款融资成本低。
适用用户
出口商为中国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务出口商。
借款人为我行接收进口商、进口方银行（转贷行）或进口国法定主权级借款部门（财政部、中央银行等）。
中行优势
1988年，我行叙做了中国第一笔出口买方信贷，在1994年进出口银行成立以前，我行是唯一一家经国家同意创办此业务银行，前后为亚、非、拉、东欧等15个发展中国家28个项目提供过出口买方信贷。出口买方信贷业务一直是我行特色优势产品，在有力地支持用户“走出去”同时，也为我行带来了可观经济收入，赢得了良好国际声誉。自国家推出“大型成套设备出口融资保险”专题安排以来，我行市场份额一直在商业银行中处于领先水平。
出口卖方信贷
产品定义
出口卖方信贷（Supplier Credit）是出口国为了支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务出口，由出口国银行给出口商中长久融资便利。
产品特点
该产品必需有出口国政府支持，这是出口信贷关键特点和本质要求。出口国政府为支持本国资本性货物出口，加强本国产品在国际市场上竞争力，采取优惠政策激励本国金融机构为出口产品提供信贷，所以出口信贷又被称为“官方支持出口信贷”（Officially Supported Export Credit）。作为政策实施者，由各国出口信贷机构（Export Credit Agencies，简称ECAs），为出口信贷提供保险、担保或直接优惠贷款。
出口信贷所支持出口产品通常是资本性货物和服务，金额大（通常起点为100万美元以上）、期限长（中长久，5-）。
适用用户
出口商为中国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务出口商。
产品卖点
对出口商而言，首先扩大了融资渠道，其次因为出口国ECAs关键经营目标是实现国家政策，不以盈利为关键目标，其保险费率（或担保费率）和贷款利率往往低于市场平均水平，从而致使ECA项下（保险、担保或直接融资）出口信贷融资成本较通常商业贷款融资成本低。
较出口买方信贷而言，贷款人和出口商全部在同一国度，操作起来比较方便。
法人账户透支

产品定义
法人账户透支（Corporation Overdraft）是指我行依据企事业法人类用户（含财务企业，或称借款人）申请，为用户核定结算账户透支额度及使用期限，在使用期限内许可用户在其结算账户存款不足以支付款项时，在透支额度内向银行透支以取得资金满足正常结算需要一个临时性信贷便利。属于我行资产类业务。
产品功效和特色
法人账户透支对借款人好处
1、实现对资金合理运作
2、满足用户现金管理、降低交易成本和加强企业财务管理。
3、借款手续简便，审批周期短
4、在核定透支额度内向银行透支以取得资金以满足正常结算需要时，申请手续简便，获取资金即时、快捷。
5、拓宽了借款人金融服务渠道
6、能够为借款人提供愈加全方面金融服务，对业务发展、资金筹措大有好处。
产品细分品种
人民币法人账户透支业务根据账户种类关键包含基础账户透支业务、通常账户透支业务和专用账户透支业务。专用账户透支业务仅限于用户经同意实施收支两条线管理专用账户。基础账户或其它经人民银行同意许可提取现金账户许可以提取现金方法透支。透支提取现金应谨慎开展、符合提取现金相关要求，标准上应收取提现费用。
外币法人账户透支账户种类关键指常常项目外汇结算账户透支业务。本、外币账户透支业务必需符合相关法律法规、中国人民银行、国家外汇管理局及我行结算管理相关要求。
适用用户
1、借款人有短期、临时性资金贷款需求。
2、借款人经营规模较大，经营业绩良好，市场影响力强，含有良好市场发展前景。

并购贷款
产品定义
并购贷款（M&A Loan）是指商业银行向并购方或其子企业发放，用于支付并购交易价款贷款。
其中，并购交易是指境内并购方企业经过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方法以实现合并或实际控制已设置并连续经营目标企业交易行为。
产品功效和特色
并购贷款满足用户并购融资多层次需求：
1、合理利用财务杠杆。并购贷款是中国商业银行现有金融产品中，唯一可用于从事股本权益性投资贷款品种。对于企业而言，并购对价可能高达百亿，经过并购贷款，处理现金需求，同时合理利用财务杠杆，优化财务结构，节省成本。
2、贷款主体灵活，可向并购方或其在境内外专门设置无其它业务经营活动全资或控股子企业发放。
3、支持中国企业海内外并购交易。并购贷款支持符合条件中资企业“走出去”，收购瓶颈资源、占相关键技术、增加持股百分比、提升规模经济、进行全球布局。并购贷款为中资企业海外吞并收购拓宽了融资渠道。
产品卖点
1．并购贷款是唯一可用于从事股本权益性投资商业银行贷款品种。可为并购方立即筹措资金，抓住并购有利时机。
2．相对投资银行搭桥贷款，并购贷款期限较长，成本相对较低，且使用便捷。
3．借款人能成功取得国际性大银行融资支持，表明银行对借款人经营和财务情况持肯定性评价，有利于并购顺利进行。

适用用户
1．借款人为境内并购方或其在境内外专门设置无其它业务经营活动全资或控股子企业。
2．并购贷款关键支持战略性并购，支持有实力大型企业集团进行吞并重组和行业整合，支持市场前景好、有效益、有利于形成规模经济吞并重组，支持符合条件中资企业“走出去”。关键支持并购方和目标企业之间含有较高产业相关度并购及资产、债务重组。

票货通
产品定义
票货通（Distributors Financing Note）指生产商和其下游用户（经销商）交易时，基于生产商对到期票据付款承诺（或预收货款退款承诺），实现对经销商授信从而促进销售、增强经销商融资能力金融产品。其中：
生产商：中国银行股份（以下称“中国银行”或“我行”）省行级以上关键生产厂商。
主办行：生产商所在地中国银行分支机构。
经销商：生产商下游经销商。
协办行：经销商所在地中国银行分支机构。
票货通业务适用币种为人民币，属资产类业务。
产品功效和特色
该产品可满足长久和我行关键生产商用户有贸易往来下游经销商融资需求，经过生产商对到期票据付款承诺（或预收货款退款承诺），银行对生产商指定经销商进行授信，从而增强经销商融资能力。同时，此产品借助银行内部结算网络可实现生产商和经销商间高效结算，控制企业风险同时，增加资金周转，提升资金使用效率。
该产品相关方包含生产商、主办行、经销商、协办行四方：
主办行为生产商核定专用授信额度，为其下游经销商提供票据融资授信支持。
生产商可依据经销商存入敞口确保金进度安排生产及发货时间。
承兑汇票到期前经销商需存入足额敞口确保金，不然由生产商补足差额敞口确保金，或由主办行直接负担补足差额责任。如主办行垫付资金，应向生产商、经销商追索垫付资金及利息。
权益支持贷款

产品定义
权益支持贷款是指在借款人连续经营含有综合偿债能力情况下，以借款人权益收入为第一还款起源，为满足借款人各项合理资金需求而提供贷款。其中权益是指借款人所拥有或控制已建成并投入运行项目或资产正当且可产生连续稳定经营现金流收费权益，包含符合《收费公路权益转让措施》要求收费公路（含桥梁和隧道）收费权益、旅游景区收费权益、有线电视网络收费权益。
产品功效和特色
1、拓宽贷款担保方法、创新企业融资模式。权益支持贷款立足于用户长久稳定现金流，着眼于企业发展前景和（未来）可变现权益，可有效补充传统贷款中依靠企业现有资产或报表、所拥有固定资产评定方法，有望形成新融资模式。
2、避免项目完工风险，促进存款沉淀。该产品要求项目需运行满三年以上，有效避免了项目融资中存在完工风险。另外，用户将能产生未来现金流权益质押给我行，并在成立专用监管账户进行封闭运作，未来现金流入可促进项目存款稳定沉淀。
3、应用广泛、有利于扩大我行用户基础。该产品适用用户群范围广，标权益涵盖多行业，可吸引大批现金流稳定、风险较低目标企业用户，挖掘她行优质存量用户，扩大我行用户基础。
4、收益较高、有利于增加中间业务收入。权益支持贷款业务收益可高于同用户通常贷款收益，并可附加多个费用收取，提升整体业务收益水平。
产品卖点
1、拓宽用户融资渠道：以收费权益质押为担保方法权益支持贷款产品可为现金流稳定、未来发展前景很好企业，在现有银行授信额度不足或缺乏抵押物情况下取得银行融资支持。
2、产品形式灵活：权益支持贷款在期限、金额、还款方法等方面均可依据企业现金流情况来确定或进行调整，很灵活。
3、贷款用途多样：权益支持贷款可用于流动资金贷款、项目修缮和改扩建、新建项目、置换她行贷款或股东借款等。
应收款转让
产品定义
应收款转让（Account Receivable Transfer），指我行以受让企业用户（债权人）《商务协议》项下未到期应收款方法向企业用户提供融资业务。
产品功效和特色
企业用户经过应收款转让业务可快速回笼资金，避免因赊销造成现金流量不足；企业用户可节省收账成本，降低坏账损失风险，改善企业财务情况，提升资产流动性。
按是否含有追索权可分为有追索权转让和无追索权转让。其中，有追索权转让是指我行同时对债权人和债务人及担保方享受追索权；无追索权转让指我行放弃对债权人追索权，仅对相关债务人或担保方享受追索权。
应收款范围广，不仅包含通常商品销售价款、提供劳务价款，也包含了出售资产而应收对价和我行同意受理其它债权/权益。融资期限可长可短，通常6个月至3年，突破保理6个月融资期限。价格能够低于贷款，但不低于票据贴现利率，对利率低于贷款基准下浮10%现在需按贷款利率审批步骤报总行审批。
产品卖点
1、用户预先得到银行融资，从而降低应收款回收中信用风险，降低坏账准备。
2、加速企业资金周转，改善现金流情况。
3、取得较低成本融资，降低应收款管理过程中成本费用支出。
4、通常而言，在债权人不回购情况下，相关应收债权/权益经会计确定后可剥离出财务报表，从而达成企业改善财务报表情况之目标。
适用用户
适适用于流动资金被大量应收款占压，应收款周转率降低而寻求融资支持企业。
汽车产业链综合金融服务
产品定义
汽车产业链综合金融服务（Automotive Industrial Chain Financial Solution）是指针对汽车产业链特点，经过对业务步骤和审批模式再造，将我行现有融资、结算、存款、电子银行、个人金融服务等多种金融产品嵌入至汽车产业链上游、中游、下游等各步骤综合性金融服务处理方案。
产品功效
拓展全产业链业务、带动各业务部门联动发展综合金融服务
对汽车产业链上游供给商，经过对整车制造商提供“一点带面”融资模式，即对应收账款进行确定前提下，将对整车制造商额度切分至供给商使用，从而实现以主流厂商为龙头上游用户扩容和延伸，实现业务和收益在全辖不一样地域分行共享。
经过对中游整车制造商，提供包含存贷款、个人金融、投资银行、保险等多个金融服务产品，实现对主流厂商交叉销售和产品线延伸。
经过对汽车产业链下游经销商提供“一对多”封闭融资模式，即由整车制造商当地分行作为主办行统一续做全国范围内品牌汽车经销商融资业务，引入外部第三方物流企业对车辆及车辆合格证进行质押监管，对资金流和物流进行全程封闭管理，实现授信风险可控、资金流在我行沉淀和网银系统开通，实现下游用户扩容和延伸和应收尽收。
经过我行企业金融部门和个人金融部门、中银保险联动机制，利用用户基础，带动我行汽车消费信贷、信用卡分期等个人业务及中银保险各项业务发展。
产品特色
1、突破性实现业务步骤和审批模式再造、取得市场竞争优势
综合利用我行现在多种金融产品，针对汽车产业链特点对业务步骤和审批模式实施再造，以适应用户需求，取得市场竞争优势，有力支持我行存款、结算业务发展，拓展基础用户群体。
2、实现全产品线营销、为用户量身定制处理方案
以用户为中心，发挥我行多元化、专业化优势，实施全产品线营销，为用户量身定制金融服务处理方案，实现企业金融产品、个人金融产品、保险产品交叉销售。
3、针对产业特点、不停衍生创新各项新型产品
为满足业务操作需求，我模块联合总行相关部门衍生创新了针对汽车产业链业务异地承兑汇票业务操作步骤及“车付通”经销商融资专用卡，提升业务效率和风险控制水平，有力支持业务发展。
适用用户
该项业务适适用于汽车产业链上各相关方，包含：汽车整车制造商、上游供给商、下游经销商、终端消费者等。
产品卖点
中国汽车产业含有良好发展前景和清楚价值链，我行经过和关键生产企业合作，将银行产品和服务嵌入其价值链，能快速扩大我行有效用户规模，做大业务流量，提升综合收益，降低资本占用。
汽车行业用户能够从该项产品服务中取得：
1、全产业链服务。上游零部件供给商将可取得应收账款支持相关金融服务；中游生产厂商可取得固定资产投资、并购贷款、现金管理、金融市场业务、财务顾问和理财等金融产品服务；下游经销商可取得融货达、开立银行承兑汇票、中国信用证、法人账户透支、公务卡透支、短期流动资金贷款等金融产品服务；终端消费者可取得个人车贷、品牌联名信用卡、车辆保险等金融产品服务。另外，产业链各相关方还可取得我行保险、投资银行等多元化金融服务。
2、促进销售及现金回笼。经过产业链上资金流和货物流有效对接，将有利于产业链各相关方立即回笼货款，加紧资金周转，从而促进销售，实现利润最大化。
三、中间业务类
实质性贷款承诺函
产品定义
实质性贷款承诺函（IRREVOCABLE LOAN COMMITMENT），是指银行不经用户许可不得随意取消贷款承诺，含有法律约束力。在有效承诺期内，根据双方约定条件、金额和利率等，随时准备应用户需要提供贷款。
实质性贷款承诺函属于承诺类中间业务。
产品功效和特色
出具这类承诺函目标，关键是向用户正式承诺我行将叙做该笔贷款，同时对具体贷款条件做出承诺，对我行授信含有一定约束性质。实质性贷款承诺函出具后，若用户提出授信需求，在满足批复条件前提下，即可提供授信，假如贷款不能发放，将极大影响我行对外信誉。若不能满足批复条件，需重新报批。
和营销性贷款承诺函区分：
（1）效力不一样：实质性贷款承诺函对我行授信含有一定实质性约束，纳入用户授信限额和总量管理；营销性贷款承诺函仅为了表明我行叙做项目标态度，我行不负担任何实质性授信约束，不纳入用户授信限额和总量管理。
（2）适用情况不一样：实质性贷款承诺函多用于投标等需要正式承诺我行将叙做该笔贷款，并对具体贷款条件做出承诺情况；营销性贷款承诺函多用于用户营销，如固定资产建设项目立项和评定决议阶段、工程投标招标邀请阶段和其它营销目标。
（3）行内审批要求不一样：实质性贷款承诺函视同通常授信业务进行管理，审批权限和程序按本行现行授信审批权限和“三位一体”授信决议程序实施；营销性贷款承诺函依据《中国银行股份营销性承诺函管理措施（）》要求，由总行或分行进行审批。

营销性贷款承诺函
产品定义
营销性贷款承诺函（REVOCABLE LOAN COMMITMENT），是为营销用户需要而做出有条件承诺。营销性贷款承诺函仅向用户或第三方表明本行叙做项目标态度，不负担任何实质性授信约束，不纳入对用户授信总量管理。
营销性贷款承诺函属于承诺类中间业务。
产品功效和特色
出具这类承诺函目标，关键是为了用户营销需要，向用户表明我行叙做项目标态度，我行不负担任何实质性授信约束。在项目进行正式审批时，不能以该项目已出过贷款承诺为由，影响决议。
营销性贷款承诺函无实质性授信约束并不意味能够随意出具贷款承诺函，对外承诺需要建立在对项目基础认可前提下，注意维护中国银行对外信誉。
和实质性贷款承诺函区