资源描述
银行从业资格考试---公共基础
关于银行业从业人员资格考试的几点说明
关于题型的说明
（全部是客观题）
单项选择（90题）
多项选择（40题）
判断题（15题）
共90+40+15＝145题，只要答对87题
考试容易通过
计算机上考试
考试分数各部分分配
本书共3篇，前两篇共8章，考试题目约134题以上，第三篇共3章，出题大约在10题左右。即前两篇的《银行知识与业务》和《银行业相关法律法规》占总分数的85%，第三篇银行业从业人员职业操守占总分数的15%。
第一章 中国银行体系概况
1.1 中央银行、监管机构与自律组织
1.1.1 中央银行
简称：PBC（the people’s bank of china)
成立于1948年
1948-1984年之前，人民银行同时承担中央银行，金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。
1984年1月1日：专门行使央行职能，工商信贷及储蓄业务职能移交新设立的中国工商银行。
1995年3月18日：
《中国人民银行法》通过， 1995年3月18日，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。
2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。
1.中央银行的职能：
中国人民银行在国务院领导下
制定和执行货币政策
防范和化解金融风险
维护金融稳定
2.中央银行的职责：
(1)发布和履行与其职责有关的命令和规章。
(2)依法制定和执行货币政策。
(3)发行人民币，管理人民币流通。
(4)监督管理银行间同行拆借市场和银行间债券市场。
(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。
(6)监督国内黄金市场。
(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。
(8)经理国库。
(9)维护支付、清算系统的正常运行。
(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测。
(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。
(13)国务院规定的其他职责。
1.1.2 监管机构：银监会
1.历史沿革和监管对象
成立时间：成立于2003年4月
监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行。
修正时间：2006年10月31日
监管范围：银行业金融机构
银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行。
非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构。
2.监管职责17项
(1)依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。
(2)依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。
(3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。
(4)依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则。
(5)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场兼管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。
(6)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为。
(7)对银行业金融机构实行并表监督管理。
(8)会同有关部门建立银行业突发事件处理制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件。
(9)负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。
(10)对银行业自律组织的活动进行指导和监督；
(11)开展银行业监督管理有关的国际交流、合作活动。
(12)对已经或者可能发生的信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构予以撤销。
(13)对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销。
(14)对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结。
(15)对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。
(16)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。
(17)承办国务院交办的其他事项。
3.监管理念与目标及标准：
3.1银监会提出的新监管理念：
“管风险”——核心内容
“管法人”
“管内控”——内控体系，提高内控效率
“提高透明度”——加强信息披露和透明度建设，提高监管的透明度
3.2监管目标：
银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健。
①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；
②通过审慎有效的监管，增进市场信心；
③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；
④努力减少金融犯罪。
3.3 监管标准：
①促进金融稳定和金融创新共同发展；
②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；
③对各类监管权限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；
④鼓励公平竞争、反对无序竞争；
⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；
⑥高效、节约地使用一切监管资源。
4.监管措施：
①市场准入
②非现场监管
③现场检查
④监管谈话
⑤信息披露监管
1.1.3 自律组织：中国银行业协会
1.成立时间：2000年
2.简称：CBA－china banking association)
3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。
4.主管单位：银监会
5.协会宗旨：
促进会员单位实现共同利益为宗旨
履行自律、维权、协调、服务职能
维护银行业合法权益
维护银行业市场秩序
提高银行业从业人员素质
提高为会员服务的水平
促进银行业的健康发展
6.会员单位：《中国银行业协会章程》截至2009年8月，中国银行业协会共有132家会员单位和1家观察员单位。
（1）会员：政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司。
（2）观察员单位：中国银联股份有限公司
注意：外资银行也是会员
7.组织机构
最高权力机构：会员大会
会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。
理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。 理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。
截至2009年8月，中国银行业协会设有10个专业委员会：
①法律工作委员会
②自律工作委员会
③银行业从业人员资格认证委员会
④农村合作金融工作委员会
⑤银团贷款与交易专业委员会
⑥外资银行工作委员会
⑦托管业务职业委员会
⑧保理专业委员会
⑨金融租赁专业委员会
⑩银行卡专业委员会
（后五个新增添的）
1.2 银行业金融机构
1.2.1、政策性银行
（一）国家开发银行
1.成立时间：1994年3月
2.国家开发银行的主要业务（任务）
国家开发银行：国家重点建设项目融资
3. 融资的方式：
第一，向国家基础设施、基础产业、支柱产业(称为“两基一支’’)的
大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，
第二，向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保的建设债券
第三，在国外发行债券
第四，提供对重点建设项目的评审、担保及咨询。
4.作用：
资金来源上对固定资产总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。
5.改制
2008年12月16日挂牌成立股份制公司，并拟在适当时候上市。
（二）中国进出口银行
成立于1994年4月
中国进出口银行：支持进出口贸易融资
融资方式：
第一，出口信贷（买方信贷和卖方信贷）
第二，办理对外承包工程和境外投资类贷款
第三，办理中国政府的对外优惠贷款
第四，提供对外担保
第五，办理国际银行间贷款，组织或参加国际国内银团贷款
主要任务（设立该政策性银行作用）：
执行国家产业政策和外贸政策，
为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
（三）中国农业发展银行
成立于1994年11月
主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性贷款资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
业务范围：
粮食、油料、棉花
肉类、食糖、烟草、羊毛
（四）政策性银行的改革：
按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。
首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业务要施行公开透明的招标制。
1.2.2、大型商业银行
1.中国工商银行（ICBI）1984年正式成立，2005年10月28日整体改制为股份有限公司，2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合证券交易所同时上市。（A+H）
2. 中国农业银行恢复于1979年初，总部所在地为北京，专门负责在农村金融业务的国家专业银行。2009年1月5日中国农业银行整体改制为股份有限公司。
3. 中国银行成立于1912年，至1949年中华人民共和国成立的37年间，曾先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。1979年成为国家指定的外汇外贸专业银行。1994年成为国有独资商业银行，2004年8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司，并于2006年6月1日在香港联合交易所上市，于2006年7月2日在上海证券交易所上市，其总部所在地为北京。
4.中国建设银行原名为中国人民建设银行，正式成立于1954年10月1日，曾隶属于财政部。1979年成为独立的经营长期信用业务的专业银行。2004年9月17日，整体改制为股份有限公司，并于2005年10月27日在香港联合交易所上市，其总部所在地为北京。
5. 交通银行于1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行，于2005年6月23日在香港联合交易所上市，于2007年5月15日在上海证券交易所上市，其总部所在地为上海。
1.2.3、中小商业银行
1．中小商业银行的种类
中小商业银行包括股份制银行和城市商业银行两类。
2．12家股份制商业银行
包括：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、
招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行；渤海银行。
3．城市商业银行发展历程及发展趋势
1979年第一家城市信用合作社在河南驻马店成立，1986年信用合作社在大中
城市正式推广，数量急剧增长。1994年国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行。1998年起正式更名为城市商业银行。
三个新的发展趋势：一是引进战略投资者，二是跨区域经营，三是联合重组。
1.2.4. 农村金融机构
（1）农村金融机构的种类及发展历程
农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、城镇银行和农村资金互助社。
（2）村镇银行和农村资金互助社的含义
村镇银行是指经银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农
业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡(镇)、行政村农民和
农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性
银行业金融机构。
1.2.5. 中国邮政储蓄银行
2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立，
2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。
1.2.6. 外资银行
外资银行可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务。
1.2.7、非银行金融机构
1.金融资产管理公司（4家）
2.信托公司
3.企业集团财务公司
4.金融租赁公司
5.汽车金融公司
6.货币经纪公司
课后练习题
一、单项选择题
1.中国人民银行成立于（）.
A.1948年 B.1984年 C.2003年 D.1995年
2.中国银行业协会的最高权力机构是（ ）.
A.会员大会 B.理事会 C.监事会 D.会长
3.以下不属于非银行金融机构的是（ ）。
A.金融资产管理公司 B.货币经纪公司 C.信托公司 D.农村资金互助社
4.下列不是中国的政策性银行的是（ ）。
A. 国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国银行 D.中国农业发展银行
5.（）年中国人民银行将对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会.
A.2000 B.2001 C.2002 D.2003
6.汽车金融公司的监管机构是（ ）
A.银监会 B.中国证监会C.中国人民银行D.中国银行业协会
7. 现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制并最早上市的银行是（）。
A.中国农业银行 B.中国工商银行 C.中国银行 D.交通银行
8.银监会根据审慎监管的要求,监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的帐表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法,对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理,这是银监会监管措施中的（）。
A.现场检查 B.市场准入 C.监管谈话 D.信息披露监管
9.近年来,城市商业银行发展呈现的趋势是（ ）。
A.引进战略投资者 B.联合重组 C.跨区域经营 D.以上答案都对
10.中国银行业协会的最高权力机构由（ ）构成。
A.理事会 B.全体会员 C.准会员 D.会长 E.常务理事
二、多项选择题
1.中国银监会提出的银行业监管新理念是（）。
A. “管法人”B. “管风险”C. “管内控”
D. “提高透明度”
E. “管资本”
2.中国银监会提出的具体监管目标是（）。
A.通过审慎有效的监管,维护币值稳定
B.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益.
C.通过审慎有效的监管,增进市场信心
D.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解
E.努力减少金融犯罪
3.下列属于中国银监会的监管措施的是（）。
A.市场准入 B.非现场监管
C.监管谈话 D.信息披露监管
E.现场检查
4.《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定，“银行业监管的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。”在此基础上，中国银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标（ ）。
A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者利益；
B.通过审慎有效的监管，增进市场信心
C．通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解
D.努力减少金融犯罪
5.中国银行业协会履行的职能，下列说法正确地是（）。
A.服务 B.监管 C.维权 D.协调 E.自律
三、判断题
1.自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，工商信贷和储蓄业务职能移交新设立的中国工商银行。（对）
2.对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，不适用《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。 （错）
3.2004年，中国人民银行对银行业金融监管的监管职能由新设立的中国银监会行使。（错）
4.《中国人民银行法》第四条规定中国人民银行的职责之一是监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。（对）
5. 《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责之一是负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表、并按照国家有关规定予以公布。（错）
6.中国银监会的具体职责包括实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。（错）
7.中国银监会的监管职责包括对银行业自律组织进行指导和监督。（对）
8.我国目前的金融监管体制是“三会一行”的监管格局。（正确）
9.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔，由中国人民银行与银监会来共同执行。（错）
10.中国银行业协会（CBA），成立于2000年。（正确）
11.外资银行不是中国银行业协会成员，而银联是其会员。（错）
12.中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨 ，履行自律、维权、协调、服务职能。（正确）
第二章 银行经营环境
2．1 经济环境
2.1.1 宏观经济运行（衡量四个指标、经济周期）
2.1.1 经济结构
2.1.3 经济全球化
2．2 金融环境
2.2.1 金融市场
2.2.2 金融工具
2.2.3 货币政策
2．1 经济环境
银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。
2.1.1 宏观经济运行
一、宏观经济发展四大目标及其衡量指标
宏观经济发展四大目标包括：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡。
四大目标对应的衡量指标：国内生产总值、失业率、通货膨胀率、国际收支
（一）经济增长、GDP的定义
1. 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。
衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，是指一国(或地区) 所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。即指一国(或地区) 所有常住居民在一定时期内所生产的、以市场价值表示的产品和劳务总值。
2．GDP增长率的含义
GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。
3．常住居民的定义
常住居民是指居住在本国的公民、暂住外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。
（二）失业率的定义
1. 失业率是充分就业的宏观经济衡量指标，是指劳动力人口中失业人数占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
2．目前我国统计部门公布的失业率及其计算公式
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人口占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。
3．城镇登记失业人数的定义
城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。
（三）物价稳定、通货膨胀的定义
物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
1．衡量通货膨胀常用的指标及各自含义
常用指标：消费者物价指数，生产者物价指数，国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数：指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。
生产者物价指数：指一组出厂产品批发价格的变化幅度。
国内生产总值物价（GDP）平减指数：是指按当年现行价格计算的国内生产总值与按某一基期固定价格计算的GDP的相对数。
GDP平减指数＝报告期按现行价格计算的GDP/报告期按不变价格计算的GDP
2．通货紧缩的定义及影响
通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，使物价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长同样有着不利的影响。
（四）国际收支平衡的定义
国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
经常项目和资本项目的定义和范围
1.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具有综合性的对外贸易的指标。
2.资本项目集中反映一国与国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。
二、经济周期的定义及四个阶段
经济周期也称经济循环或商业循环，是指处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张和经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条、复苏。
2.1.2 经济结构
1. 产业结构的分类及划分标准
国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。
第一产业：农、林、牧、渔业
第二产业：采矿业、制造业、建筑业、电力、煤气和水的生产和供应业。
第三产业是指除第一、第二产业之外的其他行业：具体包括交通运输、邮政业、住宿和餐饮业、旅游、科教卫生、金融业、房地产业、计算机服务和软件业。注意：金融业属于第三产业
2. 支出角度的GDP构成
从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
经济全球化
2.1.3 经济全球化的定义
经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。
经济全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行全球化，并由此对银行带来巨大影响。
2.2 金融环境
2.2.1金融市场
1. 定义
金融市场是金融工具交易的场所，更具体地讲，金融市场是货币资金的需求双方借助一定的交易方式，进行金融资产交易或提供金融服务，从而实现资金融通的空间混合场所。
主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场。
2. 五大功能及最主要、最基本的功能
五大功能：货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。而融通货币资金是最基本、最主要的功能。
3. 金融市场的种类划分及各类市场的含义
按不同标准，金融市场可划分为不同种类：
按金融工具的期限划分：货币市场和资本市场
按具体的交易工具类型划分：债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场。
按交易阶段划分：发行市场和流通市场。
按交割时间划分：现货市场和期货市场。
按交易场所划分：场内交易市场和场外交易市场。
4．我国金融市场的发展
我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。
5．我国货币市场的构成
同业拆借市场、回购市场和票据市场构成我国的货币市场。
6．我国股票市场正式形成的标志
1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式成立。
7．我国银行间债券市场成立的时间
1997年6月，银行间债券市场成立。
8．我国债券市场的构成
银行间债券市场和交易所债券市场共同构成了我国的债券市场
9．全国统一的银行间外汇市场建立、上海黄金交易所成立的时间
1994年4月，全国统一的银行间外汇市场建立；2002年10月，上海黄金交易所成立。
10．我国期货市场的构成
我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大
连商品交易所和郑州商品交易所3家，以及2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。
11．我国保险业务的恢复时间
1980年恢复国内保险业务。
12．金融市场发展对商业银行的促进作用及挑战
金融市场发展对商业银行的促进作用。（4个方面）
首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。
其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险进行合理定价，并在市场上通过正常的交易来转
移风险。
再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。
最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。
金融市场发展对商业银行的挑战（3个方面）
第一，随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。
第二，金融市场会放大商业银行的风险事件。
第三，随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源；另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。
2.2.2 金融工具
1．金融工具的种类划分及各类型代表
金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。
按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。
按融资方式划分，分为直接融资工具和间接融资工具。
2．债券、股票、可转换公司债券、证券投资基金的定义
债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。
股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。
可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。
证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资于股票、债券或者其他金融资产，并将投资收益分配给基金所有者的投资制度。
2.2.3 货币政策
1．定义
货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
2．货币政策传导机制
商业银行是货币政策最主要的传导体。
3．货币政策构成
货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分构成。
4．货币政策目标的分类
货币政策目标包括最终目标、中介目标和操作目标。
5．我国货币政策工具种类
货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导等六大类。
6。货币政策的“三大法宝”
公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。
7．制定和实施货币政策的步骤
中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。
8．一般货币政策的最终目标及内部关系
一般货币政策的最终目标就是国民经济发展的总目标，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。在不同的环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。
9．我国货币政策最终目标及其含义
我国货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。”
10．现阶段我国货币政策的操作目标、中介目标
现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。
11．基础货币定义及我国基础货币构成
基础货币又称高能货币，是具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币。由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。我国基础货币由三部分构成：金融机构存人中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。
12．货币供应量定义、层次及各层次包含的范围
货币供应量是指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。
按流动性不同将货币供应量划分为三个层次(见辅导教材《公共基础》第41页)。
现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：一是流通中现金MO，即在银行体系以外流通的现金；二是狭义货币供应量M1，即MO加上居民的活期存款；三是广义货币供应量M2，即M1加上居民的定期存款。M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量就是指M2。
13．公开市场业务定义及其对货币供应量的影响方向
公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价债券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。
中央银行需要增加货币供应量时，利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。
14．存款准备金定义、分类及其对货币供应量的影响方向
存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
15．我国建立存款准备金制度和实行的差别存款准备金率制度
存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。
2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度，主要内容是商业银行适用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。
16．再贷款和再贴现的定义
再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。
再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期贴现的商业汇票再以贴现方式向中央银行转让票据的行为。
17．再贴现政策的类型
一是通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求。
二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。
18．再贴现政策对货币供应量的影响方向
中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的资本，降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现。若准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。 随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。中央银行降低再贴现率的作用过程与上述相反。
19．我国正式开展对商业银行贴现票据的再贴现的时间
我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。
20．利率的种类及各类含义
利率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，而现实中利率按照不同的标准可化分为不同类别：
市场利率、官方利率与公定利率；
名义利率与实际利率；
固定利率与浮动利率；
短期利率与长期利率；
即期利率与远期利率。
21．我国利率政策工具的类型
我国利率政策工具主要有：调整中央银行基准利率，调整金融机构的法定存贷款利率，制定金融机构存贷款利率的浮动范围，制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整。 其中，调整中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率和超额存款准备金利率。
22．汇率的种类及各种类的含义
按照不同标准，汇率可分为不同的种类：
基准汇率和套算汇率；
固定汇率和浮动汇率；
即期汇率和远期汇率；
官方汇率和市场汇率。
23．升水、贴水、平价的含义
远期外汇的汇率与即期汇率相比是有差额的，这种差额叫远期差价，有升水、贴水、平价三种情况。
升水表示远期汇率比即期汇率贵，贴水则表示远期汇率比即期汇率便宜，平价表示两者相等。
24．汇率政策的类型及其中最基础、最核心的政策类型
汇率政策包括三方面内容，选择相应的汇率制度，确定适当的汇率水平，促进国际收支平衡。 选择汇率制度是最基础、最核心的部分。
25．2005年7月21日人民币汇率形成机制改革
改革内容是：人民币汇率不再盯住单一美元，而是按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。同时，根据国内外经济金融形势，以市场供求为基础，参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化，对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。
26．窗口指导的定义
窗口指导指中央银行利用自己的地位与声望，是用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行的意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。
以限制贷款增减为主要特征的窗口指导，虽然仅是一种指导，不具有法律效力，但发展到今天，已经转化为一种具有一定强制性的手段。
解题技巧
一、单项选择题
1．我国货币市场不包括( )。
A.银行间同业拆借市场B．债券市场C．银行间债券回购市场D.票据市场
正确答案：B
试题分析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
2．全国统一的同业拆借市场形成是在( )。
A．1984年 B．1997年 C.1990 D.1996
正确答案：D
试题分析： 我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。1996年1月，全国统一的同业拆借市场形成，1997年6月，依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，它们与票据市场一起构成我国的货币市场，成为金融机构管理流动性和中央银行公开市场操作的重要平台。
3．中国金融期货交易所在( )于上海成立。
A.1994年 B．1997年 C.2002年 D.2006年
正确答案：D
试题分析： 1994年4月，全国统一的银行间外汇市场建立外汇交易的主要市场。 2002年10月，上海黄金交易所成立。2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。
4．金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.货币资金融通功能 B.资源配置功能 C.风险分散与风险管理功能 D. 经济调节功能和定价功能
正确答案：A
试题分析：2006年并逐渐成为境内金融机构进行, 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。
(二)多项选择题
1．宏观经济发展的总体目标包括( )。
A.经济增长 B．充分就业 C．通货膨胀和缓 D．物价稳定 E．国际收支平衡
正确答案：ABDE
试题分析：
宏观经济发展总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀和国际收支等指标来衡量。
2．金融市场的功能包括( )。
A.货币资金融通功能B.资源配置功能 C.风险分散与风险管理功能 D. 经济调节功能 E.定价功能
正确答案：ABCDE
试题分析：金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能。
3.我国货币政策工具主要包括( )。
A.公开市场业务 B．再贷款与再贴现C. 存款准备金D．利率政策、汇率政策 E.窗口指导
正确答案：ABCDE
试题解析：我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。
4．货币政策目标包括( )。
A.初始目标 B．最终目标 C.中介目标 D．操作目标 E．短期目标
正确答案：BCD
试题解析：货币政策的目标包括最终目标、操作目标和中介目标。
5．中央银行基准利率由( )构成。
A.再贷款利率B．再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率 E．法定准备金利率
正确答案：ABCDE
试题解析：目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；调整金融机构法定存贷款利率；制定金融机构存贷款利率的浮动范围；制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。
6．下列货币政策目标中，不是中介目标的有( )。
A.货币供应量 B．利率 C. 准备金 D.基础货币 E．物价稳定
(三)判断题
1．第三产业是指除第一、二产业以外的其他行业，其中包括金融业。 ( )
正确答案：Y
试题分析：
第三产业是指除第一、二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿金融业。
2．金融市场包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。 ( )
正确答案：Y
3．金融市场，可以按具体的交易工具的类型划分为货币市场和资本市场。
正确答案：N
试题解析：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。
4．流通市场也称二级市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。
正确答案：Y
5．直接融资是指政府、企
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