银行经营管理法律风险防控(新疆讲义)-.ppt

中国农业银行总行 赵廷军1第一部分 法律风险概况第二部分 法律风险案例分析第三部分 加强法律风险管理工作23 银行特殊性再认知1.银行是法律密集型企业2.银行的社会关注度高3.银行监管严格3第一部分 法律风险概况 1.1 法律风险再认知1.2 法律风险特征1.3 法律风险种类1.4 法律风险状况4操作风险管理指引1.商业银行签订的合同因违反法律或者行政法规可能被依法撤销或者确认无效的；2.商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的；3.商业银行的业务活动违反法律或者行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的。5 1.法律风险与法律直接相关；2.法律风险分布广泛；3.法律风险的直接后果是法律上的不利益；4.法律风险的判断标准相对客观。672.1 信贷业务2.2 存款业务2.3 中间业务2.4 网点安全保卫2.5 员工行为管理81.骗贷2.违法放贷3.贷款被挪用4.信贷业务创新9 1.贷前：法律风险表现在贷款调查信息不实、担保物瑕疵等方面。（1）确保贷款信息真实性；（2）确保贷款擦作无瑕疵性；2.贷中：贷款发放环节担保物瑕疵、合同衔接不当、限制性条款落实不当、填写错误等问题引发法律风险。3.贷后：防止怠于行使权利行为和不当行为的法律风险。1011深圳村民的被贷款案1112北京分行某汽车经销商骗贷案；1213贷款类问题主要存在于调查、贷后管理环节，表现虚增贷款、多贷一用、私贷公用等问题。贷款业务中员工的违规违法放贷，虚假授信、冒名贷款、参与贷款诈骗、收贷不入账、帐外经营等行为，严重影响了银行信贷资产安全和质量。13违违法法发发放放贷贷款罪款罪第一百八十六条：第一百八十六条：“违违反国家反国家规规定定发发放放贷贷款，款，数数额额巨大或者造成重大巨大或者造成重大损损失的，失的，处处五年以下有五年以下有期徒刑或者拘役，数期徒刑或者拘役，数额额特特别别巨大或者造成特巨大或者造成特别别重大重大损损失的，失的，处处五年以上有期徒刑。五年以上有期徒刑。立案追立案追诉标诉标准：准：违违法法发发放放贷贷款数款数额额超超过过100100万；万；或者或者违违法法发发放放贷贷款造成直接款造成直接经济损经济损失超失超过过2020万。万。1415161.外部欺诈2.民间借贷3.柜面违规行为（开户、抹帐、挂失环节）16存款业务是银行的基本业务，是银行资金的主要来源。目前，挪用、侵占客户存款；空存盗支银行资金；吸储不入账等案件在金融机构存款业务领域比较突出。17 18柜柜员刘刘东房地房地产公司老公司老总张谦中中间人人李有国李有国会会计主管主管赵强王王华等等1 16 6名名储户19快点快点还钱！放心！没放心！没问题！20一一审二二审银行无行无证据据证明明储户实施施了将存款了将存款转付他人的行付他人的行为，故故认定双方存款关系成立。定双方存款关系成立。判令判令银行支付行支付储户存款及存款及相相应利息。利息。银行不服，行不服，提出上提出上诉。二二审法院正法院正在在审理理过程程中。中。21挪用挪用资金罪金罪诈骗罪罪22民民间借借贷手段翻新手段翻新银行柜行柜员违规补办网网银银行柜行柜员套打空白存套打空白存单银行柜行柜员将将预留印留印鉴卡交卡交给他人用于他人用于伪造印章造印章232425252626272728292011年2月7日某银行抢劫案 2930贵州某农信社抢劫杀人案 30313132第三部分 加强法律风险管理工作3.1 法治意识及理念 3.2 加强法律队伍建设333.1 法治意识（1）规则意识（2）程序意识（3）诚信意识（4）底线意识（5）风险意识（6）证据意识343.1 法治理念（1）依法合规从高层做起；（2）依法合规促进发展；（3）合规管理是严肃的爱；（4）专业问题移交专业部门、人员解决；353.2 加强法律队伍建设1.设立独立团队和专岗法务人员2.明确工作内容：诉讼管理；法律审查；合同文本管理；普法及其他法律事务。第三部分第三部分 加加强法律法律风险管理工作管理工作362.法律法律风险评估估2.3法律法律风险评价价2.2法律法律风险分析分析2.1法律法律风险识别3.法律法律风险应对4.监督与督与检查1.明确法律明确法律风险环境信息境信息373839一是领导干部应具备较高的法律意识和掌握基本的法律常识。二是各项重大经营决策必须经过法律论证才能实施；各类合同协议文书必须经过法律审查才能签订的观念。3940 明道德可以固本，明道德可以固本，重修养可重修养可强强魂，魂，懂法治可以保身。懂法治可以保身。4041