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学习任务三汽车保险承保实务学习任务三汽车保险承保实务【学习1标】了解承保的流程:展业、投保、核保、签单、批改、续保等 环节;了解展业工作;熟悉投保单的填写,知晓投保的必要性、方 式及注意事项;重点掌握核保的原则、机构设置模式、核保人员 管理、核保模式;熟悉批改业务;理解续保意义。【重点难点】1、熟悉投保相关事项。2、掌握核保内容。3、续保意义单元1承保流程1、承保流程2、保险展业3、投保业务4、核保业务5、签发单证学习目1、客户投保动机2、投保注意事项3、汽车保险投保单填 写7_王教授最近有点烦，因为他的车险今年11月初 已到期，由于他的车内个年度出了 6次险,A保险公 司嫌他出险次数太多，理赔额高于了保费，已对其明 确表示只能够承保他的交强险和商业三者险，其他 商业车险不能给他续保了。关于A保险公司的答复,王教授也没表现出太 多的愤怒,依照往年惯例，这家不保完全能够去另外 一家投保的，不怕买不到车险。因此他来到了 B保 险公司，该公司工作人员要求王教授提供上一年的 旧保单，以便查上一年的出险情况，查询的结果是，王教授被告知：您的车辆上一年出了 6次险，差不 多超出本公司承保规定，因此不能接受您投保商业 险的请求。车险一直没着落，这可急坏了王教授，又询问了 其他几家保险公司，答复都相似，看来自己的车注 定要成为没有保险公司承保的流浪车 了。之后,王教授对赵教授说了自己的遭遇,赵教授 也特别感叹他的车险合同也马上就到期了他咨 询保险公司续保问题时被告知他的车属于保险公 司核保政策里规定的进口老旧车型，也不能予以承 保。二人同病相怜，抱怨保险公司这种规避风险的 方法有点太不厚道了。以上两位教授被拒保到底是如何回事呢？保 险公司违规了不？承保:实质上是保险双方订立合同的过程。从事展业的人员向客户宣传保险产品，帮助客户分 析风险种类及相应管理方法，并制定出完善的保险方案;而客户依照自身情况以及展业人员的介绍，产生购买保 险的愿望，并填写投保单;然后，保险人审查投保单，向投 保人询问有关保险标的和被保险人的各种情况,从而决 定是否接受投保。假如保险人接受投保，则收取保险费、出具保险单和保险证保险合同即告成立，并按约定时 间生效。*承保流程:展业=k 礴n核保缮制及签单批改卜一!二、保险展业保险展业是保险人向客户宣传保险、介绍 保险产品的过程，是保险经营的第一步。展业工 作做得如何，直截了当影响保险产品的销售量，直 截了当影响用于事故补偿的保险基金积累的多 少，因此，各家保险公司都特别重视展业工作，不 断提高展业人员的业务素质，利用代理人、经纪 人拓宽服务网络,同时注重加强保险的宣传。展业人员应具备的业务能力掌握保险基本原理、运行原则、保险合同等基础知 识掌握条款、费率规章、承保规定、理赔流程等掌握本地区车险市场动态和竞争对手的业务重点、展业手段熟悉机动车辆使用的常见风险及管理方法熟悉本地区汽车保有量、增长量、各类车型所占比 例、以往保险情况、事故次数、出险赔付等熟悉客户需求,尤其是大客户,以便做好公关工作了解交通管理、交通事故处理的相关法律法规了解汽车保险的相关法律法规了解机动车辆管理的相关法律法规,如汽车报废标 准等保险宣传可从多种角度展开，比如可通过电视、电影、广播、报纸、网络、杂志、电话等多种媒 体,可利用广告、新闻、保险知识讲座、大型事件 理赔处理、发放宣传资料等多种方式，还可采纳召 开座谈会、开展公益活动、开展保险咨询活动等 多个场合展开宣传。宣传内容主要是本公司机构网络、偿付能力、服务优势、保险产品的保险责任、责任免除、投 保人义务、保险人义务及承保和理赔手续等。三、投保业务客户在使用汽车的过程中，面临多种风险为 规避风险,保障自身利益，客户一般会积极主动的了 解汽车保险，并付诸购买行动。投保是投保人向保险人表达购买汽车保险意愿的行为，具体表现为对汽车保险条款的认真阅读 和投保单的如实填写。四、核保业务保险核保是保险人对每笔业务的风险进行辨 认、评估、定价，并确认保单条件，以选择优质业务 进行承保的一种行为。因此,核保关于控制经营风 险，确保保险业务的健康发展有十分重要的作用，它 是保险承保过程中的重要环节之一。核保完毕后,核保人在投保单上签署意见，将投 保单、核保意见一并转业务内勤据以缮制保险单 证。对超出本级核保权限的,应报上级公司核保。1、核保机构设置模式(1)分级设置模式。依照内部机构重置情况、人员配备情况、开展业务 需要、业务技术要求等设立数级核保组织。比如人保公司 在各省分公司内设立三级核保组织，即省分公司、地市分公 司(营业部)、县支公司(营业部)。这是我国普遍采纳的一种 模式。(2)核保中心模式。即在一定的昌域范围内设立一个核保中心，通过网 络技术，对所辖的业务实行远程核保。其优点在于:所有经 营机构均可得到核保中心的技术支持,最大限度地实现技术 和优势共享;同时核保中心可对各机构的经营行为进行有 效控制和管理。2、核保人员的等级和权限,目前一般分三个等级，依照核保人员的不同等 级才受予不同的权限。高价而蓊篇触重誓霸空噩嗝舞务载 业务的核保，以及下级核保人员无力核保的腐。二级睡人主要负责审核非标准业务,即在核 保手册中没有明确指示核保案件的业务，如保险金 额、赔偿限频、免赔额等有特别要求的业务。三级核保人主要负责对常规业暑的核保,即依 中皿贴右主3贴里个要素进行形找工的甯稷，赤源疫葆单稷葆:3、核保手册核保手册，即核保指南，是将公司关于机动车 辆保险核保工作的原则、方针和政策，机动车辆保 险业务中涉及的条款、费率以及相关的规定，核保 工作中的程序和权限规定，估计遇到的各种问题及 其处理的方法，用书面文件的方式予以明确。核保手册是核保工作的主要依据。通过核保 手册，核保人员能按统一标准和程序进行核保，可实 现核保工作的标准化、规范化和程序化。4、核保的主要内容核保内容审核投保单是否按规定内容与要求填写,有无错漏审核保险价值与保险金额是否合理。审核业务人员或代理人是否验证和查验车辆,是否按要求 向投保人履行了告知义务，对特别约定的事项是否在特约栏 内注明审核费率标准和计收保费是否正确关于高保额和投保盗抢险的车辆,审核有关证件,查验实 际情况是否与投保单的填写一致,是否按规定拓印牌照存档 对高发事故和风险集中的投保单位,提出限制性承保条件 对费率表中没有列明的车辆,视风险情况提出厘订费率的 意见审核其他相关情况4、3、3核保的运作一、核保运作基本流程图为某保险公司的推荐核保运作流程。拒:五、签发单证1、打印单证核保通过后，系统按预先设置的编制规则生成 保险单号码。交强险和商业险必须分别出具保险 单、保险标志、保险卡、发票。商业险:用现行印制的商业险单证打印保单、发票和保 险卡。盖章后清分,保单业务联与发票业务联、投保单、投 保资料一并装订归档，保单财务联与发票财务联交财务留存,保单正本与发票正本、保险卡一并交投保人。交强险:使用保监会监制的保险单、保险标志 进行打印。盖章后清分,保单业务联与发票业务联、投保单、投保资料、机动车交通事故强制责任保险 费率浮动告知单一并装订归档，保单财务联与发票 财务联交财务留存，保单正本与发票正本、保险标 志一并交投保人保存，保单公安交管留存联交由投 保人在公安交管部门进行登记、检验等时交公安交 管部门留存。交强险单证交强险单证由保监会监制，全国统一 式样。交强险单证分为交强险保险单、定 额保险单和批单三个类别。除摩托车和农 用拖拉机可使用定额保险单外，其他投保 车辆必须使用交强险保险单。交强险保险 单、定额保险单均由正本和副本组成。正 本由投保人或被保险人留存，副本包括业 务留存联、财务留存联和公安交管部门留 存联。3、交强险标志交强险标志是指依照法律、法规规定，由 保险公司向投保人核发、证明其差不多投保 的标志。由保监会监制，全国统一式样。交强 险标志分内置型和便携型两种。具有前挡风 玻璃的投保车辆应使用内置型;不具有前挡风 玻璃的投保车辆应使用便携型。/、/-/一、No 37000900963002 邑）:，,确)保险单号：的第聊片阳佻。例174?诬、洌/号牌号码：二_宿保险期间:嬲祸那潮4韩混、小工/中国人艮财产保险股份,反公司承保、/,一服务电话：95518：右、注释：1.此标志正面的年份为保险到期的年份，/R?、：被打孔的月份为保险到期年的月份.u)2.此标志粘贴在机动车前窗右上角。3.以上栏目由计算机打印填写，手工填写无效.AMCIAA2009Z00强制保险标志中国保险监督管理委员会监制-Sib 1 037007200保险单号:号牌心码：一一一一保脸期间自 年 月 日零时起至年 月 日二十四时1上中华联合财产保险股份有限公司浜保服务电话：95585注：本标志未经承保公司盅章或涂改填写内容视为无效。请注意随身携带。4、商业险保险单保险单是被保险人向保险人索赔保险事 故损失的法律凭证，被保险人应妥善保存。商 业险保险单由正本和副本组成。正本由投保 人或被保险人留存;副本应包括业务留存联和 财务留存联。因此，商业险保单与交强险保险 单相比，缺少公安交管部门留存联，其余相同。5、保险卡保险卡是投保人购买汽车保险的凭证,内容简 单,便于随车携带，以方便车辆出险后被保险人能及 时向保险公司报案。表3-4所示XX财产保险股份有 限公司机动车保险卡。表3-4 xx财产保险股份有限公司机动车保险卡m（正面）（反面）vXX财产保险股份有限公司机动车辆保险证一d机构遍布全国随时提供服务d就地钻.嗦JNOY保险单号_口被保除人_。号牌号码_厂牌型号_。发动机号_使用性质_Q车架号_人/千克_。承保脸种_+保险期限自一年一月一日一时起保险公司一 至年一月一日时止盖 章/服务报案电话：_P六、批改在保险单证签发后，对保险合同内容进行修改、补充或增删所进行的一系列作业称为批改，经批改 所签发的一种书面证明称为批单。对保险合同的任何修改均应使用批改形式完成。保单批改的内容主要包括:被保险人信息更改、车主信息更改、投保车辆信息更改、增加特别约定、变更约定驾驶人员、保险期限更改、险种增加或减 少、车辆使用性质更改、车辆种类更改、保险金额（限额）增加或减少、行驶区域变更、免赔额变更、保险车辆危险程度增加或减少,等等。七、续保保险合同到期后，其效力会自然终止，被保险人 利益将不再享受保险保障。为幸免合同因到期而效 力丧失，投保人一般会采取续保行为。续保是指在原有的保险合同马上期满时，投保 人向保险人提出接着投保的申请，保险人依照投保 人的实际情况，对原有合同条件稍加修改而接着签 约承保的行为。续保是一项保险合同双方双赢的活动。学习单元2投保实务赵先生,35岁，驾龄2年，花10万元新购了 一辆标致307自用该车配置较高，平常一般停 放在露天停车位。自己喜爱经常驾车出游，过 去曾经有过两次追尾事故的记录。赵先生的 妻子也需要经常使用该车，驾龄一年,无不良 驾驶记录。赵先生想为自己的爱车购买保险,但却不明白应如何购买？有哪些注意事项？需经过哪几个步骤？可获得哪些保险单证？一.客户投保动机我国当前的汽车保险产品分两类:交强险和商业 险。1.交强险必须投保我国于2006年7月1日开始施行交强险。假 如机动车所有人、管理人未依照道路交通安全 法、机动车交通事故责任强制保险条例等 法律规定投保交强险，则公安机关交通管理部门 能够扣留在道路上行驶的机动车,并通知机动车 所有人、管理人依照规定投保，同时处以依照规 定投保最低责任限额应缴纳保费的2倍罚款。.2、商业险应量力而行交强险的保障总额为12、2万元，其中，死亡伤 残赔偿限额11万元;医疗费用赔偿限额1万元;财产 损失赔偿限额0、2万元。交强险只是体现了对第三 者损害的基本保障，许多情况下不能完全补偿第三 者的损失。车辆所有者或使用者除面临第三者赔偿的风险,还面临车辆自身因交通事故、火灾、水灾、盗窃、雹灾、泥石流等意外事故遭受损失的风险,车内人 员、车内货物等同样也面临多种风险，这些都需要 车辆所有者或使用者进行风险转嫁。2、投保时投保时应如实告知。应及时交纳保险费，以保障自身权益。不重复投保。不超额投保。3、投保后了解保险责任开始时间。注意对保险车辆的安全维护。对保险公司服务不满意的投保人具有随时退保 的权利。感谢您的聆听!