网上支付跨行清算系统业务培训-陈雪-.ppt

中国人民银行支付结算司 陈雪网上支付跨行清算系网上支付跨行清算系统统业务业务培培训训2010年6月1提提纲纲一、轧差与资金清算的处理二、净借记限额管理三、业务撤销四、日切及日终处理五、业务收费六、业务差错和异常情况的处理七、业务标准2轧轧差的原差的原则则RR网网银银中心中心负责进负责进行行轧轧差差RR支持每日支持每日N N场场清算清算(1010：0000、1111：0000、1313：0000、1414：0000、1515：0000、1616：00)00)RR轧轧差差场场次和提交清算次和提交清算时间时间根据根据业务业务管理管理规规定定设设置，与小置，与小额额一致；一致；RR轧轧差差场场次和提交清算次和提交清算时间时间参数化管理参数化管理，日，日间调间调整，即整，即时时生效；生效；RR每日日切，网每日日切，网银银中心提交中心提交清算清算账户账户管理系管理系统统（SAPSSAPS）进进行当日最后一行当日最后一场场清算。清算。RR以以直接接入直接接入直接接入直接接入银银行机构行机构行机构行机构为对为对象象,对对通通过过净净借借借借记记限限限限额检查额检查的的支付支付支付支付业务业务按收（付）款清算行按收（付）款清算行进进行行逐笔逐笔逐笔逐笔实时实时双双双双边边轧轧差差RR已已纳纳入入轧轧差的支付差的支付业务业务确定确定该该笔笔业务业务支付的最支付的最终终性，不可撤性，不可撤销销3轧轧差的依据差的依据RR贷记业务贷记业务：以：以收款行返回的已确收款行返回的已确认认回回执执作作为轧为轧差差依据，将收款行成功回依据，将收款行成功回执执且通且通过净过净借借记记限限额检查额检查的的贷记贷记支付支付业务业务逐笔逐笔实时纳实时纳入入轧轧差。差。RR借借记业务记业务：以：以付款行返回的同意付款回付款行返回的同意付款回执执作作为轧为轧差依据，将付款行同意回差依据，将付款行同意回执执且通且通过净过净借借记记限限额检额检查查的借的借记记支付支付业务业务逐笔逐笔实时纳实时纳入入轧轧差。差。4轧轧差的差的业务处业务处理流程理流程1 1、对对通通过净过净借借记记限限额检查额检查的支付的支付业务业务，按付款清算行和，按付款清算行和收款清算行，将借方、收款清算行，将借方、贷贷方方发发生生额额累累计计当前当前轧轧差差净额净额。2 2、修改、修改该该笔笔业务业务状状态为态为“已已轧轧差差”，组组成已成已轧轧差通知差通知发发送送付款清算行、收款清算行（非金融支付服付款清算行、收款清算行（非金融支付服务组织务组织）。）。3 3、付款清算行、收款清算行（非金融支付服、付款清算行、收款清算行（非金融支付服务组织务组织）将）将该该笔笔业务业务状状态态修改修改为为“已已轧轧差差”。5RR作作为为收款行，增加的收款行，增加的净额净额：RR网网银贷记银贷记来来账账RR网网银银借借记记往往账账RR小小额贷记额贷记来来账账RR小小额额借借记记往往账账RR作作为为付款行，减少的付款行，减少的净额净额：RR网网银贷记银贷记往往账账RR网网银银借借记记来来账账RR小小额贷记额贷记往往账账RR小小额额借借记记来来账账轧轧差差净额净额的的计计算算某清算行本某清算行本场场提交清算的提交清算的轧轧差差净额净额:贷记贷记或借方或借方净额净额6例：某行当日第一例：某行当日第一场轧场轧差期差期间间共共发发生以下生以下业务业务（均已（均已纳纳入入轧轧差）：差）：1 1、收到、收到发发来的网来的网银贷记银贷记和小和小额贷记业务额贷记业务共共100100万万 2 2、发发出网出网银银借借记业务记业务2 2笔笔 1 1笔笔为为付款行已返回付款行已返回同意付款回同意付款回执执，金，金额为额为2020万万 1 1笔笔为为付款行已返回付款行已返回拒拒绝绝付款回付款回执执，金，金额为额为5050万万 3 3、发发出网出网银贷记业务银贷记业务3030万万 4 4、收到的网、收到的网银银借借记业务记业务1 1笔金笔金额额4040万，本行已同意回万，本行已同意回执执 该该行提交的第一行提交的第一场轧场轧差清算差清算报报文中的文中的轧轧差差净额净额 100+20-30-40100+20-30-405050万（万（贷贷方方净额净额）轧轧差差净额计净额计算算实实例例7轧轧差差结结果的果的试试算平衡算平衡RR每一每一场场次次轧轧差差结结束提交清算束提交清算时时，网，网银银中心要中心要对轧对轧差差结结果果进进行行试试算平衡。算平衡。RR轧轧差差结结果果试试算平衡公式：算平衡公式：清算行借方清算行借方轧轧差差净额净额 清算行清算行贷贷方方轧轧差差净额净额RR轧轧差差结结果果试试算不平衡的，不得算不平衡的，不得发发送送SAPSSAPS清算清算资资金，系金，系统统自自动查动查找相关数据，重新找相关数据，重新轧轧差直至平衡差直至平衡。8RR对对于已拒于已拒绝绝的的业务业务，网，网银银中心是否中心是否发发送送轧轧差通知？差通知？RR对对于第三方于第三方贷记业务贷记业务，第三方机构、付款清算行、收款，第三方机构、付款清算行、收款清算行的清算行的轧轧差金差金额额分分别别是多少？（是多少？（轧轧差通知差通知报报文文P187P187）结结算金算金额额、交易金、交易金额额、第三方机构手、第三方机构手续费续费金金额额RR商商业银业银行同行同为为第三方和清算行第三方和清算行时时，收到几个，收到几个轧轧差通知？差通知？通通过过借借贷标识贷标识、报报文文头头保留域保留域进进行区分行区分序号序号序号序号中文描述中文描述中文描述中文描述备备备备注注注注1313轧轧轧轧差差差差场场场场次次次次 1717轧轧轧轧差清算行行号差清算行行号差清算行行号差清算行行号2323货币货币货币货币符号、符号、符号、符号、结结结结算金算金算金算金额额额额结结结结算金算金算金算金额额额额=交易金交易金交易金交易金额额额额+手手手手续费续费续费续费金金金金额额额额2424借借借借贷标识贷标识贷标识贷标识2727轧轧轧轧差日期差日期差日期差日期3636交易金交易金交易金交易金额额额额必填必填必填必填3838第三方机构手第三方机构手第三方机构手第三方机构手续费续费续费续费金金金金额额额额必填必填必填必填9RR例：例：A A行同行同时时作作为为第三方和收款清算行，向网第三方和收款清算行，向网银银中中心心发发起一笔付款清算行起一笔付款清算行为为B B行的第三方行的第三方贷记业务贷记业务，交，交易金易金额为额为5050元，手元，手续费续费金金额为额为5 5元。元。轧轧轧轧差清算行行号差清算行行号差清算行行号差清算行行号A A货币货币货币货币符号、符号、符号、符号、结结结结算金算金算金算金额额额额5555借借借借贷标识贷标识贷标识贷标识贷贷贷贷轧轧轧轧差日期差日期差日期差日期2010-6-22010-6-2交易金交易金交易金交易金额额额额5050第三方机构手第三方机构手第三方机构手第三方机构手续费续费续费续费金金金金额额额额5 5轧轧轧轧差清算行行号差清算行行号差清算行行号差清算行行号B B货币货币货币货币符号、符号、符号、符号、结结结结算金算金算金算金额额额额5555借借借借贷标识贷标识贷标识贷标识借借借借轧轧轧轧差日期差日期差日期差日期2010-6-22010-6-2交易金交易金交易金交易金额额额额5050第三方机构手第三方机构手第三方机构手第三方机构手续费续费续费续费金金金金额额额额5 5R A行作为第三方的轧差通知报文：贷 5元（手续费金额）RA行作为收款清算行的轧差通知报文：贷 50元（交易金额）RB行作为付款清算行的轧差通知报文：借 55元（结算金额）10资资金金结结算的原算的原则则RR轧轧差差净额净额原原则则上当日提交清算，网上当日提交清算，网络络故障等异常情况除外。故障等异常情况除外。RR法定法定节节假日期假日期间间，每日，每日仅仅形成一形成一场轧场轧差差净额净额，待法定，待法定节节假假日后的第一个日后的第一个SAPSSAPS工作日提交清算。工作日提交清算。RR已提交已提交SAPSSAPS处处理的网理的网银轧银轧差差净额净额必必须须在当日足在当日足额额清算，不清算，不可撤可撤销销或退回。或退回。RR提交提交SAPSSAPS的借的借记净额记净额只能用圈存只能用圈存资资金以外的可用金以外的可用资资金金进进行行清算，不足清算的作清算排清算，不足清算的作清算排队处队处理。理。11资资金金结结算流程算流程每一每一场轧场轧差差结结束束时时，网，网银银中心中心实时实时将将轧轧差差净额净额清算清算报报文提交文提交SAPSSAPS进进行行资资金清算。金清算。SAPSSAPS收到网收到网银银中心提交的中心提交的轧轧差差净额净额清算清算报报文后，文后，检查检查付款清付款清算行的清算算行的清算账户账户可用可用头头寸：寸：RR足以支付，立即足以支付，立即进进行清算；行清算；RR不足支付，不足支付，纳纳入清算排入清算排队队队队列，并将已排列，并将已排队队通知通知经经网网银银中心中心发发送送该该行。行。RR与大、小与大、小额现额现有清算有清算账户账户的关系的关系网网银银中心收到中心收到轧轧差差净额净额已清算通知，修改相已清算通知，修改相应应的的业务业务状状态为态为“已清算已清算”，并，并组组成成轧轧差差净额净额清算清算报报文文发发送收、付款清算行及送收、付款清算行及非金融支付服非金融支付服务组织务组织，收、付款行及非金融支付服，收、付款行及非金融支付服务组织务组织根据根据通知将通知将业务业务状状态态修改修改为为“已清算已清算”。12提提纲纲一、轧差与资金清算的处理二、净借记限额管理三、业务撤销四、日切及日终处理五、业务收费六、业务差错和异常情况的处理七、业务标准13净净借借记记限限额额管理管理RR净净借借记记限限额额概念、概念、组组成、成、计计算、算、设设置、置、调调整整RR净净借借记记限限额额可用可用额额度度概念、与概念、与净净借借记记限限额额的区的区别别、计计算、控制算、控制RR净净借借记记限限额查询额查询RR风险预风险预警与警与监监控控14净净借借记记限限额额的的组组成成R净借记限额是指为开立清算账户的直接参与者设定的、对其发生支付业务的净借记差额进行控制的最高额度。R净借记限额质押品+授信额度+圈存资金15RR质质押品是直接参与者提供的流押品是直接参与者提供的流动动性性较较强强的的优质资产优质资产，参与，参与者通者通过质过质押押债债券券获获取取质质押押额额度。度。开开办办条件、条件、债债券种券种类类（国（国债债、央行票据、政策性金融、央行票据、政策性金融债债）、）、质质押率押率RR授信授信额额度是由中国人民度是由中国人民银银行行业务业务管理部管理部门对资门对资信状况信状况较较好好的直接参与者授予的信用的直接参与者授予的信用额额度。度。RR圈存圈存资资金是直接参与者金是直接参与者为为保保证证支付支付业务业务的清算提供的的清算提供的现现金金担保，是在其清算担保，是在其清算账户账户中中冻结冻结的一部分的一部分资资金。金。16圈存圈存资资金金2020万万质质押品价押品价值值4545万万授信授信额额度度3535万万净净借借记记限限额额353545452020100100万万例：某行例：某行经审经审批批获获得授信得授信额额度度3535万万 质质押品面押品面值值5050万、万、质质押率押率为为90%90%，质质押品价押品价值值4545万万=50*90%=50*90%清算清算账户设账户设定圈存定圈存资资金金2020万万 17净净借借记记限限额额的初始的初始设设置和置和调调整整RR质质押品：由参与者通押品：由参与者通过过中央国中央国债综债综合合业务业务系系统终统终端端设设置。置。RR授信授信额额度：由支付系度：由支付系统业务统业务管理人管理人员员根据中国人根据中国人民民银银行行业务业务管理部管理部门门授授权权文件，通文件，通过过SAPSSAPS终终端端设设置。置。RR圈存圈存资资金：由直接参与者于系金：由直接参与者于系统统上上线线运行运行时时向向SAPSSAPS发发送送设设置指令，置指令，SAPSSAPS接收指令后接收指令后进进行行统统一一设设置。置。18RR网上支付跨行清算系网上支付跨行清算系统统共享各商共享各商业银业银行在小行在小额额支支付系付系统统NPCNPC中的中的净净借借记记限限额额和可用和可用额额度度RR商商业银业银行管理小行管理小额净额净借借记记限限额时额时，应应根据网上支根据网上支付跨行清算系付跨行清算系统统的的资资金清算需求金清算需求对对NPCNPC、CCPCCCPC分配限分配限额进额进行行统统筹考筹考虑虑。网网银银与小与小额额共享共享净净借借记记限限额额19例：例：圈存圈存资资金金2020万万质质押品价押品价值值4545万万授信授信额额度度3535万万净净借借记记限限额额100100万万NPCNPC净净借借记记限限额额8080万：网万：网银业务银业务和小和小额额异地异地业务业务CCPCCCPC净净借借记记限限额额2020万万:小小额额同城同城业务业务20净净借借记记限限额额可用可用额额度的控制度的控制RR直接参与者的直接参与者的净净借借记记限限额额可用可用额额度是用于衡量度是用于衡量该该直直接参与者在某一接参与者在某一时时点的最大付款能力。点的最大付款能力。RR网网银银中心以直接参与者中心以直接参与者为对为对象，象，对对其其发发起或接收的起或接收的借、借、贷记贷记支付支付业务业务金金额实时额实时累累计计，并根据，并根据该该直接参直接参与者与者设设置的置的净净借借记记限限额计额计算其可用算其可用额额度。度。可用可用额额度度净净借借记记限限额额作作为为付款行借付款行借记记差差额额+作作为为收款行收款行贷记贷记差差额额21当可用当可用额额度大于度大于该该笔笔业务业务金金额时额时，该该笔笔业务业务通通过净过净借借记记限限额检查额检查，网，网银银中心中心实时纳实时纳入入轧轧差差处处理。理。当可用当可用额额度小于度小于该该笔笔业务业务金金额时额时，该该笔笔业务业务未未通通过净过净借借记记限限额检查额检查，网，网银银中心中心对该对该笔笔业务业务作作拒拒绝处绝处理。理。净净借借记记限限额额可用可用额额度的控制度的控制22资金清算后的可用金清算后的可用额度度调整整RR某直接参与者本某直接参与者本场轧场轧差差为为借借记净额记净额，先向，先向SAPSSAPS提提交交轧轧差差净额净额清算清算报报文：文：RR如因清算如因清算账户账户可用可用头头寸不足未收到寸不足未收到SAPSSAPS已清算回已清算回执执，此，此时时直接参与者直接参与者该场轧该场轧差差净额净额的付款的付款责责任尚未解除，系任尚未解除，系统对该统对该直接参与者的可用直接参与者的可用额额度不作度不作调调整。整。RR收到收到SAPSSAPS已清算通知后，将已清算通知后，将该该直接参与者的可用直接参与者的可用额额度度调调整整为为：可用：可用额额度清算前的可用度清算前的可用额额度度+本本场轧场轧差差净额净额23某直接参与者本某直接参与者本场轧场轧差差为贷记净额为贷记净额，在在轧轧差差净额净额提交清算提交清算时时将被立即清算，将被立即清算，该该部分部分净贷记净贷记差差额额所所产产生的生的净净借借记记可用可用额额度将自度将自动动减少，减少，系系统统先将先将该该直接参与者的可用直接参与者的可用额额度度调调整整为为：RR可用可用额额度清算前的可用度清算前的可用额额度本度本场轧场轧差差净额净额RR向向SAPSSAPS提交提交轧轧差差净额净额清算清算报报文，无文，无论论SAPSSAPS是否返回已是否返回已清算通知，系清算通知，系统对该统对该直接参与者的可用直接参与者的可用额额度不作度不作调调整。整。资资金清算后的可用金清算后的可用额额度度调调整整24查询查询、预预警与警与监监控控查询查询查询查询：当前当前净净借借记记限限额额、当前可用、当前可用额额度、当前度、当前圈存圈存资资金数量金数量风险预风险预警警警警：设设定可用定可用额额度的警告度的警告值值，当其可用，当其可用额额度低于警告度低于警告值时值时，系，系统统自自动发动发出出预预警信息。警信息。监监控控控控：实时监实时监控在网控在网银银中心的可用中心的可用额额度。度。25RR是否可以通是否可以通过过网上支付跨行清算系网上支付跨行清算系统实现净统实现净借借记记限限额额的的调调整、可用整、可用额额度的度的查询查询及及预预警等功能？警等功能？RR节节假日期假日期间间，商，商业银业银行是否可以行是否可以调调整整净净借借记记限限额额？RR网上支付跨行清算系网上支付跨行清算系统统的参与机构共用小的参与机构共用小额额支付系支付系统统的的净净借借记记限限额额，是否共用一个清算，是否共用一个清算报报文？文？26提提纲纲一、轧差与资金清算的处理二、净借记限额管理三、业务撤销四、日切及日终处理五、业务收费六、业务差错和异常情况的处理七、业务标准27业务业务撤撤销销RR撤撤销销原原则则RR业务发业务发起方起方起方起方发发起起业务业务撤撤销销申申请请。RR对对支付支付支付支付类业务类业务申申请请撤撤销销。RR对对未未未未纳纳入入入入轧轧差差差差、未、未、未、未进进入入入入处处理理理理终态终态的支付的支付业务业务撤撤销销，否否则则撤撤销销失失败败。RR撤撤销销申申请请可以重复可以重复发发送，但不可撤送，但不可撤销销。28网网银贷记业务银贷记业务撤撤销销流程流程图例：原贷记业务：撤销申请：撤销应答：2、原业务状态为已转发，则撤销成功。付款付款银银行行 收款收款银银行行 网网银银中心中心1、原业务状态为已轧差、已拒绝、已撤销，则撤销失败。29网网银银借借记业务记业务撤撤销处销处理流程理流程图例：原借记业务：撤销申请：撤销应答：网网银银中心中心 付款付款银银行行 收款收款银银行行2、原业务状态为已转发，则撤销成功。1、原业务状态为已轧差、已拒绝、已撤销，则撤销失败。30第三方机构第三方机构发发起的起的业务业务撤撤销处销处理流程理流程图例：原第三方业务：撤销申请：撤销应答：第三方第三方 付款付款银银行行 网网银银中心中心 收款收款银银行行2、原业务状态为已转发、待认证、已付款，则撤销成功。1、原业务状态为已轧差、已拒绝、已撤销，则撤销失败。31业务业务状状态查询态查询R查询主体：业务参与各方R查询对象：支付类业务和重要信息类业务R查询方式：单笔、批量R查询要素：原发起机构号、原报文标识号、交易委托日期等 32提提纲纲一、轧差与资金清算的处理二、净借记限额管理三、业务撤销四、日切及日终处理五、业务收费六、业务差错和异常情况的处理七、业务标准33日切日切处处理理日切时序参数化管理，与小额支付系统一致。RR 网网银银中心切中心切换换工作日工作日RR下下发发系系统统状状态变态变更通知更通知RR提交末提交末场轧场轧差差净额给净额给SAPSSAPS清算，待当日清算，待当日轧轧差差净额净额清算清算处处理全部完成后，理全部完成后，进进入日入日终处终处理理RR日切后日切后继续继续受理受理业务业务，统统一一纳纳入次日入次日轧轧差清算，差清算，节节假假日日顺顺延延34日日终处终处理理R非终态业务的处理R业务核对R试算平衡R计费处理35非非终态业务终态业务的的处处理理RR非非终态业务终态业务：RR“已已转发转发”的网的网银贷记业务银贷记业务和网和网银银借借记业务记业务RR“已已转发转发”、“待待认证认证”、“已付款已付款”的第三方的第三方贷记业务贷记业务 RR信息信息类业务类业务，“已成功已成功”的除外的除外RR设设置等待期，向收款清算行、付款清算行、第三方机构置等待期，向收款清算行、付款清算行、第三方机构发发业务业务回回执执重重发发通知通知报报文文RR等待期等待期结结束后，自束后，自动动将非将非终态业务终态业务退回退回RR向各向各业务业务参与方参与方发发送送“已拒已拒绝绝日日终终自自动动退回退回”通用通用处处理确理确认报认报文文 36试试算平衡算平衡RR对当日支付业务的轧差净额进行试算平衡：借方轧差净额贷方轧差净额37业务业务核核对对原原则则RR核对节点及顺序RRSAPSSAPS与网与网银银中心中心RR网网银银中心与参与者中心与参与者RR调整原则RR核核对对不符，参与者根据网不符，参与者根据网银银中心数据中心数据进进行行调调整整38SAPS与网与网银银中心的核中心的核对对 R轧差净额清算报文的核对 RRSAPSSAPS根据当日网根据当日网银银中心提交的各中心提交的各场轧场轧差差净额净额的的场场次、次、总总笔笔数、数、总总金金额额等等组组成成轧轧差差净额对账报净额对账报文文发发送网送网银银中心。中心。RR如某如某场轧场轧差差净额净额SAPSSAPS已清算，但网已清算，但网银银中心未收到已清算回中心未收到已清算回执执，则则网网银银中心以中心以SAPSSAPS发发送的送的对账报对账报文文为为准准进进行行处处理，并理，并将已清算通知将已清算通知发发送各相关清算行及第三方机构。送各相关清算行及第三方机构。39网网银银中心与参与者的核中心与参与者的核对对核核对对内容：所有支付内容：所有支付类业务类业务+重要信息重要信息类业务类业务核核对对方法：方法：汇总汇总+明明细细汇总汇总核核对对：下：下发汇总发汇总核核对报对报文文进进行行汇总对账汇总对账。如核。如核对对相相符，符，则则核核对对完成。完成。明明细细核核对对：如核：如核对对不符，参与者向网不符，参与者向网银银中心申中心申请业务请业务明明细细信息，接收网信息，接收网银银中心中心发发送的送的业务业务明明细细信息后与行内数信息后与行内数据核据核对对，并以网，并以网银银中心的数据中心的数据为为准准进进行行调调整：整：1 1、行内系行内系统统多，将多，将该记录标记为对账删该记录标记为对账删除。除。2 2、行内系、行内系统统少，少，记录记录少的少的报报文要素，文要素，组业务组业务明明细细核核对对下下载载申申请报请报文文发发送网送网银银中心，并根据网中心，并根据网银银中心的中心的应应答信息修改行内系答信息修改行内系统记录统记录。调调整完成后，再次整完成后，再次进进行行汇总对账汇总对账，完成，完成对账处对账处理。理。40RR已拒已拒绝绝的支付的支付类业务类业务、回、回执报执报文是否文是否纳纳入入对账对账？RR收款行收款行T T日日16:0016:00前收到网前收到网银贷记业务报银贷记业务报文，文，T T日日16:0016:00后才后才发发出网出网银贷记银贷记回回执报执报文，文，该该笔笔业务业务何何时对账时对账？RR节节假日期假日期间发间发生的生的业务业务，当日是否，当日是否纳纳入入对账对账？RR商商业银业银行同行同时时作作为为清算行和第三方机构，日清算行和第三方机构，日终对账终对账如何如何处处理？理？RR 一份一份对账报对账报文文RR按两笔按两笔业务业务分分别对账别对账 41提提纲纲一、轧差与资金清算的处理二、净借记限额管理三、业务撤销四、日切及日终处理五、业务收费六、业务差错和异常情况的处理七、业务标准42业务业务收收费费RR主要功能主要功能RR计费处计费处理理RR费费用分用分润润43计费对计费对象与范象与范围围 计费计费原原则则：“谁发谁发起，起，谁谁付付费费”计费对计费对象：直接接入象：直接接入银银行机构、直接接入非行机构、直接接入非银银行机构行机构计费计费范范围围：RR对对已清算的支付已清算的支付类业务类业务、已成功的信息、已成功的信息类业务计费类业务计费；RR对对已回已回执执但状但状态为态为失失败败的的业务业务、撤、撤销销不成功的不成功的业务业务撤撤销销申申请报请报文、文、接收方接收方为节为节点的自由格式点的自由格式报报文不文不计费计费。RR计费计费区区间间：上月上月T-2T-2日至本月日至本月T-3T-3日日（T T为为大大额额最后一个工作日最后一个工作日）44计费标计费标准准基基础费础费率：按率：按报报文文类类型和型和业务类业务类型型设设置。置。RR以交易金以交易金额为额为基基础计费础计费：最小：最小值值 交易金交易金交易金交易金额额额额的的的的*%/%/笔笔笔笔 最大最大值值 例：网例：网银贷记业务银贷记业务-汇兑汇兑 2 2 交易金交易金额额的的1 30 1 30 0-2000 0-2000元：元：2 2元元/笔笔 2000-300002000-30000元：交易金元：交易金额额的的1 1 30000 30000元以上：元以上：3030元元/笔笔 RR 以交易笔数以交易笔数为为基基础计费础计费：最小：最小值值=最大最大值时值时，按，按*元元/笔笔计费计费 例：例：2 2 网网银贷记业务银贷记业务金金额额的的1 2 1 2 按按2 2元元/笔笔计费计费RR每每类类支付支付类业务类业务只能采用一种只能采用一种计费计费模式，信息模式，信息类业务仅类业务仅以交易以交易笔数笔数为为基基础计费础计费。45RR系系统统可按行可按行别别、参与者分、参与者分别设别设置不同的收置不同的收费费比率。比率。402 402：80%40210000000780%402100000007：70%70%RR以交易笔数以交易笔数为为基基础计费时础计费时，系，系统还统还可可对该报对该报文文类类型型设设置月置月累累计业务计业务量收量收费费比率。比率。RR系系统统可可对对指定行指定行别别、指定参与机构、指定、指定参与机构、指定业务类业务类型不收型不收费费 。报报报报文文文文类类类类型型型型起始笔数起始笔数起始笔数起始笔数截止笔数截止笔数截止笔数截止笔数月累月累月累月累计优计优计优计优惠比例惠比例惠比例惠比例网网网网银贷记业务银贷记业务银贷记业务银贷记业务1 1100100100%100%网网网网银贷记业务银贷记业务银贷记业务银贷记业务10110150050090%90%网网网网银贷记业务银贷记业务银贷记业务银贷记业务50150180%80%报报报报文文文文类类类类型型型型业务类业务类业务类业务类型型型型发发发发起机构起机构起机构起机构接收机构接收机构接收机构接收机构网网网网银贷记业务银贷记业务银贷记业务银贷记业务慈善捐款慈善捐款慈善捐款慈善捐款A AB B46计费计费公式公式RR 支付类业务计算公式 支付支付类业务类业务收收费费=（计费计费期内各支付期内各支付类业务类业务基基础费础费率率 月月累累计业务计业务量收量收费费比率比率）行行别别收收费费比率比率 参与者收参与者收费费比率比率RR信息类业务计算公式 信息信息类业务类业务收收费费（计费计费期内各信息期内各信息类业务类业务基基础费础费率率 行行别别收收费费比率比率 参与者收参与者收费费比率）比率）47费费用分用分润润分分润对润对象：象：RR直接接入直接接入银银行机构、直接接入非行机构、直接接入非银银行机构行机构RR网网银银借借记业务记业务、第三方、第三方贷记业务贷记业务的付款行，的付款行，账户账户信息信息查查询业务询业务的被的被查询查询机构机构分分润润范范围围：RR对对已清算的支付已清算的支付类业务类业务、已成功的信息、已成功的信息类业务类业务分分润润；RR对对已回已回执执但状但状态为态为失失败败的的业务业务、撤、撤销销不成功的不成功的业务业务撤撤销销申申请报请报文、接收方文、接收方为节为节点的自由格式点的自由格式报报文不分文不分润润。分分润润期期间间：与：与计费计费区区间间相同。相同。分分润标润标准：准：计费计费金金额额的的*%。48扣扣费费流程流程每月每月T-2T-2日日初，通日日初，通过过SAPSSAPS自自动动向参与者收取向参与者收取费费用。用。RR应应付付费费用用 费费用分用分润润，SAPSSAPS从参与者清算从参与者清算账户账户上自上自动动扣收，扣收，实际实际付付费费金金额额=应应付付费费用用-费费用分用分润润。RR应应付付费费用用 费费用分用分润润，SAPSSAPS自自动动将分将分润润金金额额从收从收费专户费专户划划付至参与者清算付至参与者清算账户账户，实际实际分分润润金金额额=费费用分用分润润-应应收收费费用。用。RR应应付付费费用用=费费用分用分润润，SAPSSAPS不做扣不做扣费处费处理理。参与者收到参与者收到计费计费与返与返还还清清单报单报文（文（P193P193）后，）后，进进行行相相应账务处应账务处理。理。49计费计费与返与返还还清清单报单报文文序号序号序号序号中文描述中文描述中文描述中文描述备备备备注注注注5 5发发发发起参与机构起参与机构起参与机构起参与机构必填必填必填必填6 6接收参与机构接收参与机构接收参与机构接收参与机构必填必填必填必填9 9计费计费计费计费月份月份月份月份必填必填必填必填1010计费计费计费计费开始日期开始日期开始日期开始日期必填必填必填必填1111计费结计费结计费结计费结束日期束日期束日期束日期必填必填必填必填1212实际实际实际实际收收收收费费费费金金金金额额额额实际实际实际实际收收收收费费费费金金金金额额额额=汇费总汇费总汇费总汇费总金金金金额额额额-分分分分润总润总润总润总金金金金额额额额1313借借借借贷标识贷标识贷标识贷标识必填必填必填必填1414汇费总汇费总汇费总汇费总金金金金额额额额必填必填必填必填1515分分分分润总润总润总润总金金金金额额额额必填必填必填必填50RR计费标计费标准如何确定？准如何确定？RR应应付付费费用用=费费用分用分润时润时，是否下，是否下发计费发计费与返与返还还清算清算报报文？文？RR商商业银业银行内部机构的收行内部机构的收费费以及分以及分润润信息如何信息如何处处理？理？RR是否下是否下发计费发计费明明细细清清单单？如何？如何获获取取计费计费明明细细信息？信息？51提提纲纲一、轧差与资金清算的处理二、净借记限额管理三、业务撤销四、日切及日终处理五、业务收费六、业务差错和异常情况的处理七、业务标准52业务业务差差错错和异常情况的和异常情况的处处理理数字数字数字数字签签签签名名名名错误错误错误错误的的的的处处处处理理理理RR网网银银中心核中心核验验数字数字签签名失名失败败的的处处理理 网网银银中心收到中心收到发发起方起方发发来的来的业务时业务时，进进行核行核验验数字数字签签名名处处理。如果核理。如果核验验失失败败，网，网银银中心拒收中心拒收该业务该业务，并退回，并退回发发起方。起方。RR接收方核接收方核验验数字数字签签名失名失败败的的处处理理 接收方收到网接收方收到网银银中心中心转发转发的的业务业务后，后，进进行核行核验验数字数字签签名名处处理。如果核理。如果核验验失失败败，接收方拒收，接收方拒收该业务该业务，并退回网，并退回网银银中心。网中心。网银银中心收到退回中心收到退回业务业务后后转发发转发发起方起方 。53RR重复重复发发送的送的处处理理 业务业务各接收方各接收方应进应进行重行重账检查账检查。对对于于发发起参起参与机构号、交易与机构号、交易标识标识号两要素相同的号两要素相同的报报文，接收文，接收方拒收方拒收该业务该业务，退回，退回发发起方并提示重复起方并提示重复发发送，送，发发起方收到退回起方收到退回业务进业务进行相行相应应的的检查处检查处理后，理后，继续继续发发送下一笔送下一笔业务业务。交易交易标识标识号：号：发发起机构行号起机构行号+当前工作日期当前工作日期+交易序号交易序号 54RR超超超超过规过规过规过规定定定定时间时间时间时间未未未未应应应应答的答的答的答的处处处处理理理理 业务发业务发起方在起方在规规定定时间时间内未收到网内未收到网银银中心中心应应答，可答，可申申请请将原支付将原支付业务业务撤撤销销，否，否则则日日终终自自动动退回。退回。RR日切通知日切通知日切通知日切通知丢丢丢丢失的失的失的失的处处处处理理理理 向网向网银银中心中心发发送重送重发发日切通知日切通知请请求，网求，网银银中心接收中心接收请请求后再次下求后再次下发发指定工作日日切通知。指定工作日日切通知。RR对账报对账报对账报对账报文文文文丢丢丢丢失的失的失的失的处处处处理理理理 向网向网银银中心中心发发送重送重发对账报发对账报文文请请求，网求，网银银中心接收中心接收 请请求后再次下求后再次下发对账报发对账报文。文。55提提纲纲一、轧差与资金清算的处理二、净借记限额管理三、业务撤销四、日切及日终处理五、业务收费六、业务差错和异常情况的处理七、业务标准56业务标业务标准准RR采用采用IS020022IS020022报报文文标标准、准、XMLXML报报文格式文格式RR报报文文类类型、型、业务类业务类型、型、业务业务要素要素RR行行别别代代码码、地区代、地区代码码、参与者行号、参与者行号、账账号号RR发发起参与机构号起参与机构号+交易交易标识标识号唯一确定一笔号唯一确定一笔业务业务57网网网网银贷记业务报银贷记业务报银贷记业务报银贷记业务报文文文文网网网网银贷记业务银贷记业务银贷记业务银贷记业务回回回回执报执报执报执报文文文文网网网网银银银银借借借借记业务报记业务报记业务报记业务报文文文文网网网网银银银银借借借借记业务记业务记业务记业务回回回回执报执报执报执报文文文文第三方第三方第三方第三方贷记业务报贷记业务报贷记业务报贷记业务报文文文文第三方第三方第三方第三方贷记业务贷记业务贷记业务贷记业务回回回回执报执报执报执报文文文文账户账户账户账户余余余余额额额额信息信息信息信息查询查询查询查询申申申申请报请报请报请报文文文文账户账户账户账户余余余余额额额额信息信息信息信息查询应查询应查询应查询应答答答答报报报报文文文文账户账户账户账户明明明明细细细细信息信息信息信息查询查询查询查询申申申申请报请报请报请报文文文文账户账户账户账户明明明明细细细细信息信息信息信息查询应查询应查询应查询应答答答答报报报报文文文文授授授授权权权权支付支付支付支付协议协议协议协议管理申管理申管理申管理申请报请报请报请报文文文文授授授授权权权权支付支付支付支付协议协议协议协议管理管理管理管理应应应应答答答答报报报报文文文文授授授授权权权权支付支付支付支付协议协议协议协议管理通知管理通知管理通知管理通知报报报报文文文文 授授授授权权权权支付支付支付支付协议协议协议协议管理通知管理通知管理通知管理通知应应应应答答答答报报报报文文文文 账户账户账户账户信息信息信息信息查询协议查询协议查询协议查询协议管理申管理申管理申管理申请报请报请报请报文文文文 账户账户账户账户信息信息信息信息查询协议查询协议查询协议查询协议管理管理管理管理应应应应答答答答报报报报文文文文 账户账户账户账户信息信息信息信息查询协议查询协议查询协议查询协议管理通知管理通知管理通知管理通知报报报报文文文文账户账户账户账户信息信息信息信息查询协议查询协议查询协议查询协议管理通知管理通知管理通知管理通知应应应应答答答答报报报报文文文文 业务业务业务业务状状状状态查询报态查询报态查询报态查询报文文文文业务业务业务业务状状状状态查询应态查询应态查询应态查询应答答答答报报报报文文文文业务业务业务业务撤撤撤撤销销销销申申申申请报请报请报请报文文文文业务业务业务业务撤撤撤撤销应销应销应销应答答答答报报报报文文文文业务业务业务业务撤撤撤撤销销销销通知通知通知通知报报报报文文文文汇总汇总汇总汇总核核核核对报对报对报对报文文文文业务业务业务业务明明明明细细细细核核核核对对对对申申申申请报请报请报请报文文文文业务业务业务业务明明明明细细细细核核核核对应对应对应对应答答答答报报报报文文文文业务业务业务业务明明明明细细细细核核核核对对对对下下下下载载载载申申申申请报请报请报请报文文文文 业务业务业务业务明明明明细细细细核核核核对对对对下下下下载应载应载应载应答答答答报报报报文文文文 轧轧轧轧差及清算通知差及清算通知差及清算通知差及清算通知报报报报文文文文计费计费计费计费及返及返及返及返还还还还清清清清单报单报单报单报文文文文业务报业务报文文58报报文文实实例例1-网网银贷记业务报银贷记业务报文文(p109)序号序号序号序号中文描述中文描述中文描述中文描述备备备备注注注注1313端到端端到端端到端端到端标识标识标识标识号号号号必填必填必填必填1414交易交易交易交易标识标识标识标识号号号号必填必填必填必填1818业务类业务类业务类业务类型型型型编码编码编码编码必填必填