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支付宝的支付模式存在的问题研究

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25

个人收集整理 勿做商业用途

目 录
中文摘要 Ⅰ
英文摘要 1
1绪论 1
1。1 选题背景及意义 2
2 支付宝产生的原因及盈利模式 3
2。1 支付宝产生的原因 3
2.1.1电子商务的迅猛发展 3
2。1.2网上购物的大规模普及 4
2.2 支付宝的盈利方式 5
2.2。1支付宝的身份-第三方交易平台 5
2.2。2根本的盈利方式-收取交易的中介费 6
3 支付宝最突出的问题—没有货到付款方式 7
3.1支付宝的优缺点 7
3.1。1 支付宝的优点 7
3。1。2 支付宝的缺点 8
3.2 货到付款的含义及特点 9
3。2.1 货到付款的含义 9
3.2。2 货到付款的特点 10
3。3 支付宝需要货到付款的原因 11
3。3.1 开拓新用户的需要 12
3。3。2 电子商务的激烈竞争的要求 13
3.4 支付宝本身可以实现货到付款 14
3.5 影响支付宝实现货到付款的因素 15
4 解决支付宝没有货到付款的方法 15
4。1阿里巴巴拓宽支付宝的方法 15
4。1。1 拓宽海外业务 15
4。1.2 开办多种金融业务 16
4。1.3开拓农村市场 17
4。2 促进提高安全性的技术研发 17
4.2。1 异地汇款不要钱 17
4.2.2 建立更加完备的网上监督机制 18
4。2。3 免费数字证书 19
4.3 引入货到付款方式 20
4.3。1 建立支付宝-送货人—消费者之间的信息链 21
4。3.2 打造POS刷卡签收一体应用 22
结束语 23
参考文献 24

支付宝的支付模式存在的问题研究
摘要
近几年来,随着电子商务的迅猛发展，网购已成为我们生活中购买商品的重要一部分，这使得第三方网上支付也跟着风生水起的成长起来，支付宝显然是我国第三方网上支付闪耀的明CNIT-Research的调查报告显示，2012年支付宝交易额突破350亿，成为中国网络交易最大的平台。然而就这样一个成功的支付平台，却始终没有将货到付款这个重要的支付方式纳入进来。因此很多顾客被京东、当当商城抢走，给支付宝造成巨大的损失。本文通过对支付宝优缺点和盈利模式进行彻底的分析，对比支付宝和货到付款的优缺点，找到了支付宝没有货到付款方式的根本原因，以及它相对于货到付款最大的缺陷 --安全性不高。于是，针对这两个问题，我提出以下三个解决方法。
第一，改善收费机制，从而引入货到付款方式。第二，拓宽支付业务，弱化没有货到付款方式的影响。第三，提高支付宝的安全性能，使它在安全性方面至少不输给货到付款.
如果阿里巴巴公司能够很好地运用这些方法解决好没有货到付款这个问题，或者提高支付宝的安全性，那么都将能够形成更强的竞争力,弥补没有货到付款这个缺陷，是自己在激烈的竞争中立于不败之地.

关键词 支付宝 盈利模式 支付模式 货到付款 对策

RESEARCH QUESTIONS ALIPAY PAYMENT MODES EXIST
                            — AN EXAMPLE NOT TO SUPPORT CASH ON DELIVERY
ABSTRACT
In recent years, with the rapid development of e—commerce， making third-party online payment followed to grow up fast， Paypal is obviously our third-party online payment shining star. CNIT-Research survey shows that in 2012 China’s Internet penetration rate was 45。2%， compared with 41.5% at the end of 2011 to improve by 3.7 percentage points. As of the end of 2012, China’s online shopping users reached nearly 250 million people, the number of online shopping accounted for 41％ of Internet users， compared to 35。7％ in 2011 to improve by 4。4 percentage points。 By the end of 2013 the number of Chinese online shopping will reach 310 million， continues to maintain a rapid growth momentum。 Dual 11 year on this day， the day cat "double 11" net purchase total turnover of 35.019 billion yuan astonishing total transaction amount 171 million， generating a total number of 167 million parcels logistics, Alipay transactions exceeded 35 billion. Online shopping has become an important part of our lives in the purchase of goods， which further inspires us to form a safe, convenient and easy to pay online environment is essential。个人收集整理，勿做商业用途本文为互联网收集，请勿用作商业用途
KEY WORDS: Alipay ,payment mode ,delivery countermeasures profit model

1 绪论
1。1选题背景
目前，网上购物已成为人们日常生活中的一种便捷消费方式.为解决网络交易中普遍存在的支付安全问题，“支付宝”最初作为淘宝网解决网络交易安全所设的一项功能，伴随电子化交易市场的不断发展应运而生。截止到2013年底我国网络购物人数将达3.1亿，继续保持快速增长势头。
2013年11月11日,支付宝交易额突破350亿,2010年6月25日,时任国务院总理温家宝考察阿里巴巴网络有限公司,公司创始人马云告诉总理 ：目前全球使用“阿里巴巴”进行交易的中小企业有 5000 多万家，其中国内有 3700 万家。而未来十年，要为 1000 万家小企业提供生存、成长、发展的平台,为全世界创造１亿人的就业机会，为全世界 10 亿人提供网上消费平台.
1.2 本文研究依据和意义
理论意义：首先，通过对支付宝支付模式的研究，发现支付宝模式存在的问题,可以丰富我们网上支付的基础知识。其次,可以通过此次论文的写作，寻找资料过程中了解更多的第三方网上支付知识，解决学过程中的疑惑.
现实意义:通过对支付宝支付模式的研究，发现支付模式中存在的不足,一方面避免因为不了解而被骗.另一方面通过此次论文的写作，可以为网购人群提供一些关于支付的一些知识。
2支付宝产生的原因和盈利方式
2.1支付宝产生的原因
2。1.1电子商务迅猛发展
支付宝”最初作为淘宝网解决网络交易安全所设的一项功能，伴随电子化交易市场的不断扩大，逐步形成一个独立的第三方网上支付平台.CNNIC最新的《第31次中国互联网络发展状况统计报告》，本次统计报告中提到了我们国家的网民规模正在不断地增大这说明了我们的电子商务企业的市场正在进一步扩大。同时文中还提到了关于手机移动用户的规模和使用情况，截止到2012年，手机的网民用户高达4.2亿,相比去年增长了18.1%，现在的微博用户也在持续增长，而高达65。6%的用户是使用手机终端访问微博的，这都让我们预感到了电子商务业务的市场前景将是一片光明.
2。1.2网络购物大规模普及
从2003年起，我国人的支付习惯发生了深层次的变化,不再是以前的简单支付,这种状况促进了第三方网上支付的产生.2005年阿里巴巴打造出交易服务工具“支付宝”，用第三方交易账户进行资金代管、保障交易安全、并承诺对资金进行全额赔付。这以举动促进了网购的发展.
网购规模的普及也一方面促进了支付宝的大规模使用,阿里巴巴集团无线事业部的最新数据显示，今年“双11"手机淘宝仅用4分10秒，支付宝成交额破1亿元；用1小时10秒钟，手机淘宝支付宝成交额突破10亿元，突破了去年“双11”当日手机购物的整体交易额（9。6亿元）。 截至10点05分,累计登陆手机淘宝进行购物的用户已经突破5000万人，相当于澳大利亚与加拿大的人口总和,创造了全新的手机网购高峰。截至中午12点，手机淘宝交易额达29。7亿元.
2。2 支付宝的盈利方式
2。2.1支付宝的身份-—第三方交易平台
作为我国第三方网上支付交易平台的翘楚——支付宝，拥有中国CTOC市场上的最多客户群，这是支付宝盈利的基础。
马云在做支付宝最初关于支付宝“盈利”这个方面曾说过一句话，“做大了一切都好说”。支付宝最初形成时马云认为它将会拥有各种多样的形式盈利方式，对于仅有90多人的支付宝网络技术有限公司而言，它所依靠的强大电子技术平台和强大的合作伙伴都有可能是未来盈利的来源,而这一切的前提就在于它必须迅速地做好做大.因此淘宝希望通过不断地培养C2C市场来把支付宝做大，等到支付宝的规模足够大的时候再开始收取服务费用因此最初的支付宝是不收费，一方面是由于当时C2C市场还没有完全成熟； 另一方面是也是由于他们还没有想好怎样进行收费，因此，当时，只有网上交易的顾客如果是在异地才会会发生约1%的汇款费用。近几年来，随着网上交易量增加进而降低交易所产生的费用 这成为了支付宝第三方支付平台的一个盈利点所在。
2.2.2根本的盈利方式——收取网上交易的中介费
对于支付宝收取所谓中介费而言，其应该包括两部分，其一是支付宝在整个交易过程中，贮存款项那一个期间过程中所产生利息;其二是网上那个交易的所收取的服务费。
利益费用
所谓支付宝产生的利息费用整个过程可以称为“借鸡生蛋”.商人们靠做生意莱阳家糊口，因此他们是消耗不起时间的，商品若是没有利润就无法生存 淘宝网每天都有新鲜的血液输入新的网商,同时会有一批人义务地给新人洗脑： 别怕赔本，只要您愿意赔就会有人愿意买,等有了信誉以后您的网店就能赚钱 因此不停的地有人进入网店市场赔本,而在激烈的价格竞争中他们不得不将盈利的希望寄托于信誉度,在另一方面也不停的有信誉度足够高的卖家由于价格竞争而崩溃，并发现由全国范围内的比价而带来的激烈的价格竞争让自己没有生意可做，从而不得不黯然收场 这样一代新人换旧人,从开始入场赔本一直到黯然退出，卖家们不过是受到淘宝蛊惑而不断进行恶性价格竞争的的受害者,并成为通过吐血定价策略来帮助淘宝吸引顾客眼球同时积累人气的工具而已，卖家们用无法立刻到帐的支付宝帐户帮助支付宝来积累巨额沉淀资金，提供充足的现金流，而这些资金以巨额存款的形式保存在银行里，开户银行会按照协议支付利息给支付宝 一亿元资金在银行一年的利息是150万元左右,所以，支付宝的盈利就此来源于交易中的手续费和常驻资金的银行存款利息，支付宝的这种盈利方式可以成为借鸡生蛋
服务费
收取服务费属于大势所趋。由于支付宝这类业务业务是与互联网金融业务密切相关，监管机构的监管政策将会对此会随着我国对金融行业监管制度完善和监管力度的加强而进一步加强，同时，作为一个新兴的互联网金融服务平台,收取网上服务费必然是大势所趋 实际上，在某种程度上，支付宝就像是一个在网络中搭建的银行，它与银行之间以及与其他第三方支付工具之间的转账活动犹如现实世界中的跨行转账活动。它需要借助强大的科技技术平台和一群强大的商业伙伴才能完成整个转账过程。淘宝网站需要保持人气或巩固社区地位，或许可以继续免费三年，甚至是终身免费，但是，支付宝所代表的第三方支付服务是不可能永远免费的。
3 支付宝最突出的问题——没有货到付款方式
目前，支付宝俨然已成为我国第三交易网上支付平台的龙头老大，其强大的支付功能和完善的增值服务使其成为我国的网上支付闪耀的明星。不支持货到付款成为支付宝存在的最大缺陷,它使得支付宝无法占领一块“货到付款”这片疆土。 虽然阿里巴巴推出了一些支持货到付款的方式，比如: 一钻以上的卖家可以申请货到付款的业务，买家不是先把款付到支付宝上，而是快递公司送货上门时,买家验货后将钱交给快递公司的送货人,快递公司代收款后再将款项交给支付宝，支付宝再将款项打到卖家的帐上.当然不是哪个快递公司都有这样代收货款权利的，而是与淘宝/支付宝签订这项业务的快递公司才有权利的.目前只有一二家快递公司有这样的权利， 但这和庞大的货到付款市场相比只是冰山一角，难以真正填补缺少货到付款的缺陷.不过阿里巴巴正在拓宽那这方面的业务，相信不久就会有显著的进展。
3。1 支付宝的优缺点
支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。不仅从产品上确保用户在线支付的安全,同时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，进而建立纯净的互联网环境.支付宝还以稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及极大的社会责任感，赢得了银行等合作伙伴的认同.截止当前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、中国银行、交通银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均与支付宝建立了深入的战略合作，不断根据客户需求推出创新产品,成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴
3.1.1支付宝的优点
便捷。在线支付不仅帮助企业实现了销售款项的快速归集，缩短收款周期，同时也为个人网上银行客户提供了网上消费支付结算方式，使客户真正做到足不出户，网上购物。 
实时。可以直接把资金从用户的银行卡中转账到网站帐户中，汇款马上到帐,不需要人工确认。 
吸引消费者消费的方式独特。与到银行转账［包括通过网上个人银行转账或者到银行柜台办理现金转账]的最大区别就在于可以自动确认预付款。对支付货款一方来讲,在线支付是不产生任何费用的,交易所产生的费用由收款帐户所属的商家承担 
打破银行间的壁垒。达成三赢局面。由于支付宝和许多银行有合作关系,消费者只需拥有一个支付宝账号，消费者持有任何一种卡都可将钱转入支付宝中去，就可以在此平台上进行交易，简化了交易过程，方便了消费者;对于商家而言，节省了运营成本;对于银行而言，不仅节省网关开发成本,而且增加了交易收入。
支付宝支付平台不参与交易，而是作为代收代付的中介方，对于交易双方的交易信息进行记录，在一定程度上解决信息不对称的局面，有利于保证交易的公平，公正、公开。
为卖家提供简单、安全、边界的购买和支付流程,极大限度地减少卖家的流失，提高可观的成家支付转换率.比如你要买一个商品,以前你是直接用网上银行把钱转给卖家，但是有风险,如果这个卖家不给你发货，或者发的货有问题,你很难。支付宝就不同了,你先要从网上银行把钱汇到支付宝帐户里（充值），在购物时，你看中商品后,先把你的支付宝里的钱汇到支付宝公司去（这笔钱谁也动不了）,这个时候卖家就得发货了。 你收到货后，没有问题，然后再去确认一次，这样钱就到了卖家的支付宝帐户里。通过这种人性化的方式使得成功交易次数大幅增加。
3。1.2支付宝的缺点
（1）结算周期长，在途资金利用效率低.
由于各种原因，支付宝不提供实时结算，结算周期长。同时，由于买方在等待收货期间暂存在支付宝账户上的在途资金缺乏流动性，影响资金的周转进而影响到系统的结算效率。这种在途资金使支付宝具有了类似银行的部分功能,可能引起资金吸存行为，为非法转移资金和套现提供便利，形成潜在的金融风险。
（2） 资金安全问题。
大量资金存放在第三方平台内，支付宝作为一个信用中介机构保障着我们的信用，而无人可来保证第三方平台的信用，如果出现了资金的非法使用造成损失，消费者和商家却无处进行追索赔偿。
（3）信用体制不完善。
现行的第三方支付平台信用评价是“交易型信用评价体系模式”，一方的信用程度取决于另一方给予的评定。这一信用评价模型的缺陷是显而易见的,据某些报道称,几百元钱就能买到“钻石信誉”。这样的信用评价参考，不仅不能给消费者提供安全放心的交易环境，反而会误导消费者，加剧信息不对称.
（4）不能立即退款
在支付宝退款功能中,如对方退款后，直接是退到你的支付宝账户，而非银行账户，你还得自己设置银行账号，从支付宝里面提现才可以，也不是可以立即提现，而是1—5个工作日内才可以收到钱。
3.2货到付款的含义及特点
3.2。1货到付款的含义
货到付款，在电子商务（网上购物）中指的是由快递公司代收买家货款，货先送到客户手上，客户验货之后再客户把钱给送货员,也就是我们常说的"一手交钱一手交货”，之后货款再转到卖家账户里去。货到付款，是目前网络交易最风行的一种交易模式,这种模式的出现大大减少了网络诈骗的成功率，为网络交易开拓了一个新的领域。
3。2.2货到付款的优点
货到付款可以开箱验货，先查看货物描述与购买的货物有无差别，检验货物真实性，质量情况，还有运送损伤等情况之后，根据情况再签单，如果与事实不符，可以拒签，要求退货，并附上理由。这样增加客户的安全感，赢得更多信任，扩大了目标客户的面积 
买家无须网银，降低了买家网上购物的门槛，扩大卖家推广市场，增加更多的消费人群.
对买家来说，货到付款更容易得到买家欢迎，因为这种支付方式由于是买家收到商品之后再付款，买家是占据绝对主导地位的，当有任何的不满意地方，买家可以拒绝付款来保护自己的权利，对于网购经验不丰富的新手来说就更是如此，出于对网上商品质量的担心，很多人还不愿尝试这种新的购物方式,货到付款这种支付方式可以大大提高买家对于商品质量的信心，从而吸引更多人参加到电子商务的大军中来同时，货到付款支付方式较为安全,不用担心网上支付时账户被盗,较为简便.
3。3支付宝需要拥有货到付款的原因
随着京东、当当网的崛起，对于没有货到付款的阿里巴巴构成巨大的威胁，而它们之所以能够发展迅速抗衡阿里就是因为它们拥有货到付款的模式而阿里巴巴却没有.因此阿里巴巴需要迅速想出对策来解决这个问题从而保住自己的龙头老大地位。
随着淘宝公司在2003年10月推出支付宝支付方式，C2C电子商务得到了高速发展,支付宝仍是是目前(10年) 网购用户使用的最主要的电子支付工具（支付宝仍然是最主要的第三方支付工具.卖家在选择为买家提支付方式考虑的因素和买家在选择支付方式支付商品时候要考虑的因素.有调查显示，买家在选择支付方式会主要考虑三个因素: 安全性、便利性和成本,从图表1 各种支付方式特性的对比可以看出，货到付款买方占有主导地位,这使其成为开发客户群的主要方式。
对买家 买卖双方的地位 安全性 便利性 成本
付银行汇款 高 不方便 较高
款网上付款 卖方主动 低 方便 低
发手机支付 低 方便 低
货
货到付款 买方主动 很高 不太方便 高
第三方支付 平等 较高 方便 低
3。3。1 开拓新用户的需要
电子商务市场特别是C2C市场自从引进到中国就增长迅速，不过通过对有关数据的分析发现最近几年增长速度下降，似乎是到达某种瓶颈，作为C2C市场的领军企业，淘宝网应该会意识到这个发展问题 而且根据有关部门数据显示，目前参与C2C电子商务的人口年龄多为年轻人，没有加入这个市场的人大多是年龄稍大的人群，究其原因很大一部分是由于对购买商品的不信任,而货到付款是先收到商品再决定是否付款，对于网上购物的不确定性会大幅度减少,可以增加这部分人群对于网上购物的信任，从而加入到电子商务中来 越来越多的人群加入电子商务的大军中来。而这一部分人的加入对于淘宝网的未来发展非常有利.
而且货到付款相对于网上支付具有极高的安全性，使消费者能够放心购物。虽然阿里巴巴在支付宝安全性方面下足了功夫，但必竟这是个循序渐进的过程，难以在一朝一夕完成。所以引入货到付款模式对于阿里巴巴有重大的战略意义。3。3.2电子商务市场竞争激烈
虽然淘宝一直是C2C市场上的老大,但互联网行业发展速度极快，稍不留神市场份额便可能风云突变； 随着百度有啊加入这个领域，目前市场上已经有淘宝易趣拍拍有啊四家大的交易平台，竞争已经相当激烈 而专业化的垂直B2C网站也在努力抢占电子商务这个大蛋糕，淘宝面对的竞争不仅局限在C2C领域，B2C领域对其的威胁似乎更大 B2C相对C2C的一个优势便是可以采用货到付款支付方式，这种方式可以令消费者更加放心的去网上购物 而且提供这种新的支付方式可以满足一部分电子商务新人的需求。就目前而言，易趣和拍拍已经用货到付款这种方式。不会放弃任何一个改善用户体验的机会，这是淘宝长久以来能够立足这个行业领域的关键因素，因此，淘宝实行货到付款这种支付方式刻不容缓。
3.4 支付宝本身可以实现货到付款
就现在的电子商务环境而言，支付宝拥有货到付款这种支付方式刻不容缓。淘宝网可以借整合物流的时机促进货到付款的应用。
淘宝实施的是推荐物流及操作方式。淘宝物流一直是以国内物流为主,其本身并没有下属的快递公司，采取的是推荐物流服务方式，通过淘宝网，在网上点击在线发送订单，物流公司在进入淘宝的推荐物流之前,要与淘宝签订相关协议，约定服务价格内容和方式，以及非常优惠的赔付条款，并规定由淘宝监控和督促物流公司对于投诉和索赔的处理 具体是淘宝网汇总所有合作物流公司的服务政策运输费用客服热线等信息，供客户自行比较选择，通过在线下单获取相应物流服务 在这过程中,淘宝仅提供信息平台服务，不是推荐物流服务的提供方,不对物流服务商的服务提供任何服务担保或承担任何连带责任，但对于未得到妥善解决的客户投诉，负有敦促物流公司予以解决的义务。但物流推荐在配送的准确性安全性和及时性三个方面存在问题，淘宝网可以通过物理整合实现货到付款。
3。5影响支付宝实现货到付款的因素
商品因素
货到付款需要具有商家具有实际商品库存,而淘宝仅仅是一个交易平台,并没有固定的商家，固定的产品。这是淘宝网不能实现货到付款的重要原因之一.
物流因素
淘宝网在配送物流时，一直是与多家物流公司进行合作，并没有自己的属下物流公司，这就对商品的运送和收款造成困难。
4 解决支付宝没有货到付款的方法
4.1阿里巴巴拓展支付宝业务的方法
2003年10月， 阿里巴巴创办的支付宝网站首先在淘宝网推出, 就迅速成为会员网上交易通用的支付方式。支付宝荣获了“200 5年中国最具创造力产品”称号.评价说支付宝是在目前中国金融服务及网络安全并不十分完善的环境下， 最大程度地保证了网上交易的安全, 大大促进了中国电子商务的健康发展。
4.1.1支付宝拓展海外业务
国内最大的独立第三方支付平台、阿里巴巴集团旗下公司支付宝在香港正式宣布，将联合建设银行、中国银行全面拓展海外业务。超过4700万的支付宝会员可使用人民币在支付宝合作境外网上商家的网站上购买外币标价的商品，来自全球的网上商家均可通过与支付宝的合作，同中国大陆消费者进行网上交易.这样举措解决了数千万的支付宝会员迫切地希望能够直接购买海外质优价廉的产品的愿望.国内买家将可以通过一种有趣、简便而且免费的途径直接与境外商家进行网上交易，只要拥有一台连接网络的电脑，买家就可以在遍布全球的购物网站上，享受现场购物的方便和快捷。同时，来自全球的卖家也可以通过这种简单、安全、快速的途径直接与大陆消费者进行商品网上交易，支付宝就此把自身资源提供给更多电子商务的参与者，给境外网上商户带来国内最大的网上消费群体，在解决跨境交易的支付瓶颈基础上，帮助海外卖家进入极具潜力的中国市场,进一步做大国内电子商务市场。本文为互联网收集，请勿用作商业用途个人收集整理，勿做商业用途
4。1。2支付宝可开展多种金融业务
支付宝的业务资质在所有第三方支付企业当中最全面的，除了线下预付卡发行和受理没有拿到之外，包括像银行卡收单、线上预付卡发行、无线支付、货币汇兑等等类金融业务都可以开展。
4。1.3支付宝开拓农村市场
阿里巴巴集团旗下支付宝公司公开表示，为扩展中国三四线城市和农村的非电商类的用户规模，已正式成立新农村事业部。阿里巴巴集团称,三四线城市和农村市场已经成为中国电商和支付企业的“下一个金矿”。其所组建新农村事业部也是中国国内第三方支付机构首次成立专门的事业部去开拓农村市场。且支付宝的新农村事业部已经与部分涉农机构进行洽谈合作.农村便民支付普及，即支付宝计划与各大农商行、电信经销网点合作，为农村用户提供各种支付应用的指导和咨询服务，从而实现网络支付的农村普及；而农村金融服务方面,则希望通过创新的技术手段,帮助提升农村地区金融服务。
4.2 促进技术研发
支付宝实现货到付付款的根本方式就是促进技术研发，一方面是管理技术方面，另一方面则是对付款方式的改革。
4.2.1 异地汇款不要钱
本来这是一种异想天开的事，但是阿里巴巴却解决了这个问题。2月2日，阿里巴巴与淘宝网首席执行官马云宣布，全面升级网络交易支付工具“支付宝”，无论是同城还是异地交易,通过支付宝完成的交易将不收取任何费用。
马云表示,通过与工商银行、建设银行、招商银行和农业银行达成战略合作关系,支付宝目前已经可以从2004年的“淘宝专用”拓展到支持阿里巴巴的企业用户。任何用户可通过自主注册获得支付宝账号，此后将可通过这个信用中介进行免费的资金划拨。
目前每天通过支付宝完成的交易达上万笔，交易金额数百万。目前，阿里巴巴与银行的合作中，为了获得增加的短期储蓄存款,很多业务是银行免除手续费的。但马云预期,以后双方的合作将会谈成“一个最低的手续费"。 而在此过程中因支付宝产生的对银行的费用将完全由淘宝网和阿里巴巴承担.
马云说，“我们既然承诺淘宝三年免费,这中间的费用自然我们承担。”
但这也只是用一种更加方便的方式来完善网上支付模式，从而一定程度上弥补不能支持货到付款的不足，但也无法从根本上解决支付宝和货到付款的矛盾。
4。2。2建立更加完备的网上监督机制.文档为个人收集整理，来源于网络个人收集整理,勿做商业用途
建立风险监督系统。货到付款是一个传统的领域，随着电子商务领域保持高速增长，网上支付市场进入较快发展期, 货到付款被越来越多的人弃用,但它的安全性仍然远远高于支付宝的网上支付模式。为了解决网上支付的安全性问题，支付宝公司从去年开始将自行研发的国内首个网上支付风险监控系统投入使用，该系统可以监控到一些违规操作银行卡的行为,便于人工干预，做出及时反映,到目前为止和银行合作制止了数起利用网上支付洗钱和非法套现的用户。
从艾瑞《2005年中国网上支付研究报告》可以看出，2005年至2010年作为我国网上支付市场的成长阶段，未来几年该领域将要经历前所未有的历史性变革.支付宝希望社会各界对于第三方支付抱有扶持和鼓励之心态,同时对于信用卡持卡人，支付宝人士提醒，用信用卡非法套现，不仅占不到便宜，还有可能危及个人信用记录。信用卡非法套现被查实，持卡人将“抹黑”自己的信用记录。另外也提醒用户保管好信用卡，之前支付宝有通过风控监测系统，配合警方破获犯罪分子用盗取的信用卡在网上购物的案件.
4。2.3免费数字证书
保障用户网上支付的安全
2005年3月，国内第三方支付平台支付宝推出国内支付领域的首张数字证书，向其有的认证用户免费发放，用电子方式证实用户身份，为用户提供阻挡网络盗贼的安全屏障,帮助包括淘宝网在内的国内数十万网上商城实现真正的“百分百安全网购”。
据了解，过去在网上购物，用户填写账户名和密码的时候总担心密码可能被破解；面对陌生的卖家又担心对方的真实身份；还可能因为网络钓鱼和木马病毒等恶意软件被盗骗钱财。事实上，利用电脑病毒、木马程序以及钓鱼邮件和网站等高科技手段盗窃用户账号和密码的新型犯罪层出不穷.根据CNNIC的最新调查，网上交易以其便利、经济等优点逐步得到人们的认可而发展迅猛,网上支付已经成为网络购物的主流支付方式。但在中国，根据社科院《2005年中国电子商务市场调研报告》中数据，目前国内有过网上购物体验的网民多达7914.3万，但其中通过网上支付购物的却不足3000万人。2005年11月，中国金融认证中心对国内10个经济发达城市调查显示，网上支付未被接受因为68。7%的网民表示担心网络不安全,从而不敢在网上购物。面对严峻的形势，为推进网上支付行业的发展，支付宝与公安部、信息产业部和国家密码管理局等权威机构认可的数字证书系统提供商合作，在第三方支付领域率先引入了数字证书来保障用户网上支付的安全。
据支付宝公司介绍,支付宝的数字证书相对于目前国内所有第三方认证公司采用的认证形式来说大大提高了安全性，其作用类似于司机的驾驶执照或日常生活中的身份证，用户可以在网上用它来识别对方身份的惟一性，而且从技术上摆脱了普通6位密码验证，改以 1024位加密的数字签名技术。此外支付宝数字证书是完全免费的，我们通常办理的银行电子证书花费10元，而美国Verisign的个人数字证书价格为 19。95美元（人民币161元）。
事实上,数字证书已经成为目前解决身份认证和网络安全问题的较佳办法。中国人民银行颁布的《电子支付指引（第一号)》明确鼓励用户办理数字证书等安全认证，从用户端减少风险。
支付宝方面表示，支付宝对所有使用支付宝的卖家至少进行了双重身份认证，即身份证认证和银行卡认证。除了与公安部全国公民身份证号码查询服务中心合作校验身份证的真伪,支付宝还与各大商业银行进行合作,利用银行账户实名制信息来校验用户填写的姓名和银行账户号码是否准确，摒弃了某些购物网站仅凭一个手机号码或者身份证号码进行简单认证的模式.支付宝公司还在国内率先推出了“全额赔付”制度和交易安全基金,网络欺诈发生率仅为万分之二.个人收集整理，勿做商业用途个人收集整理，勿做商业用途
但以上也只是阿里巴巴增大对网上支付的安全性做出的努力，并未对货到付款方式进行研发和添加。
4.3 引入货到付款方式
4。3.1建立支付宝-送货人—消费者的信息链
如果阿里巴巴想增加货到付款这个功能，我建议建立一个支付宝—供货商—送货人-消费者之间的信息链.即当消费者在网上通过淘宝网选中货物并购买以后,由阿里巴巴通知供货商发货,当供货商通过送货商送到消费者手里时，送货人提醒消费者用支付宝支付，然后支付宝用短信或其他信息手段通知送货人该消费者已经支付完毕可以拿货了.这样也就允许消费者在货到后用支付宝付款,填补了不能货到付款的空缺。据了解，支付宝启动物流POS战略，包括两方面内容：物流POS支付方案和电商物流支付体系投资。支付宝副总裁樊治铭表示，支付宝关注COD支付市场已有几年时间.当前70％交易由COD完成,但COD的现状却不尽成熟。
在物流POS支付方案环节，支付宝将通过引入整合刷卡与货单信息管理功能的支付宝POS终端设备，实现电商COD资金与物流信息的实时匹配。在该方案下，刷卡收银、取件和签收录入等功能，配送员都可以通过一个支付宝POS终端完成，而且刷卡收单后，还可以实现资金快速转账到电商和物流商的支付宝账户.
电子商务物流支付体系投资环节，支付宝宣布在未来3年将面向电商线下支付生态投资5亿元，以扶持电商COD支付、硬件升级、物流创新业务开发以及市场投入等方面。据了解,第一季度，支付宝已经向市场投入数千台支付宝POS终端，覆盖全国60多家区域配送公司，2012年支付宝将针对电商COD市场投入3万台支付宝POS终端,在终端的投资预计金额接近1亿元。在完成一二级城市的布局后，明后年将对三四级市场电商COD进行升级。
4.3.2进军线下支付 支付宝也能货到付款
为了让自己的网购平台卖出更多商品，阿里巴巴和腾讯等国内电子商务企业都开始在电商外围动脑筋。 支付宝启动物流POS战略,其POS终端不仅与银行信息匹配，还打通了和用户有关的商家、物流服务商。支付宝还宣布投入5亿元推动电商货到付款体系。无独有偶，腾讯也在最新发布的QQ版本中推出速递应用.
推POS刷卡签收一体应用
据介绍,在B2C市场，近70%的交易都通过货到付款的方式完成.昨日，支付宝宣布推出全新的货到付款终端设备——物流POS支付终端,该终端能通过引入整合刷卡与货单信息管理功能的支付宝POS终端设备，实现电商货到付款资金与物流信息的实时匹配.
简单地说，即此前货到付款用户刷POS机时，只能解决自己与银行付账的关系，后期银行与商家、与物流企业等付费还得一笔笔清算，如今在支付宝的物流POS方案下，虽然支付宝用户同样是拿出银行卡刷卡，但后端却把刷卡收银、取件和签收录入等功能，统一实现,刷卡收单后，该终端还能实现资金快速转账到电商和物流商的支付宝账户。
“一台机器打通收款和订单系统，而且交易信息流和资金流也可以做到同步管理.”支付宝B2C事业部总经理董小玲说。
这是支付宝首次重兵布局线下支付.毫无疑问，此举更方便用户网购，但这是否会让银行感到不舒服？对此,支付宝副总裁樊治铭说,支付宝不抢银联和银行的生意，支付宝相关业务只围绕电商而展开。他还介绍,目前同为电商企业的当当网也已支持了该物流POS支付方案。
斥资5亿升级电商支付体系
除了推出物流POS支付方案,支付宝昨天还宣布，未来3年面向电商线下支付生态投资5亿元，扶持电商货到付款的支付体系发展.这也是支付宝自去年5月获得支付牌照以来，最大手笔的业务推进计划。

樊治铭表示，这项投入将能帮助大部分电商升级货到付款系统。按照计划，今年,支付宝将针对电商货到付款市场投入3万台支付宝POS终端;届时将基本实现一、二线城市区货到付款服务POS应用的全覆盖.
5亿元的巨额投资显示了支付宝进军货到付款这个市场的决心，在货到付款这片令人神往的大地上,相信不久将出现支付宝这个巨人的影子。支付宝拥有强大的实力，雄厚的财力，先进的科技，必然能在货到付款这片大地上开创自己的一块沃土.

结束语
支付宝作为一