家庭理财各种家庭情况分析.doc

_家庭理财各种家庭情况分析在这个社会和经济快速发展的时代，如果你还不懂得如何去理财，那么你的财富增长速度肯定会比较忙，甚至还跑不赢通胀率，而想做好理财，那么理财规划则是第一步。理财规划书是用来帮助个人明确财务需求及目标，对家庭的理财事务进行更好地决策，从而达到财务自由、决策自主、生活自在。大家对于投资理财一定有所了解吧，今天，小编就为大家收集和整理了有关的信息，希望能让大家有更深一步的了解！下面来根据家庭理财规划书案例分析如何制定理财规划书。家庭情况小白45岁，某公司总经理、股东；太太44岁，医生；女儿20岁，大二学生；儿子15岁，即将升读高中。家庭总资产650万元，分别为：现金、活期存款23万元，定期存款15万元，股票(市值)50万元；小车一辆，现值36万元，已使用3年；别墅一幢，现值180万元；商铺一间，现值80万元，已出租，月租金收入3200元；05年按揭贷款购买商品房一套，现值46万元，月供3129.3元，供期15年，已出租，月租金收入1500元；家电折合20万元；公司股权200万元。家庭年收入60万元，主要为工资收入及股权收益，年支出45.2万元。理财目标2年内购买一辆价值30万的小车；3年后送儿子赴英国留学；太太50岁退休，小白55岁退休，退休后生活维持现有水平；为女儿28岁出嫁准备100万元嫁妆，为儿子大学毕业归国后准备200万元创业基金。规划分析1.缺乏足够的家庭保障；2.资产流动性差，投资渠道单一，金融资产较少，收益率低；3.家庭收入过分依赖股权收入，企业经营的不稳定性可能导致家庭财务风险；4.为子女支出大额创业基金和嫁妆的时间与退休期部分重叠，该时期财务压力较大。条件假设1.预期寿命80岁；2.通胀率3%；收入增长率8%理财规划经风险偏好测试后测定小白为中庸进取型。1.现金规划按6个月基本生活费留存应急金10万元，2万元现金作日常开支，其余8万元购买货币基金。2.家庭保障规划经分析测算，小白的寿险缺口为64万元，建议购买定期寿险。另外按家庭目前医疗支出的60%金额购买医疗险。因房产较多，建议购买收益联动型家财险，既有安全保障，又能获取投资收益。3.投资规划将50万股票中表现较好的蓝筹股继续持有，其余换成股票型基金以降低风险。考虑子女创业及婚嫁的资金需求，以稳健、适度进取为原则，建议投资结构如下：10%股票，40%股票型基金，10%债券型基金，20%货币基金，20%家财保险产品。投资组合综合收益率为5.72%，投资风险分散。同时降低了股权收入在家庭总收入中的比重，使财务风险得到较好控制。4.子女关爱规划按上述投资组合进行投资可满足子女资金需求，但为使家庭财务更为宽裕，可考虑将儿子的创业基金延缓两年支出。5.退休及资产传承规划上述投资规划已将退休后资金需求考虑在内，如能按计划持续进行投资积累，小白夫妇可如期退休，享受财务无忧的晚年生活。因积累了较多家庭资产，为使家庭资产能够按照小白的意愿顺利传承，建议在退休前后进行合理安排。投哪网，由深圳投哪金融服务有限公司运营，于2013年11月19日在深圳市工商局注册成立，地址为深圳市福田区香蜜湖中投国际商务中心A座3层。是深圳投哪金融服务有限公司旗下专注于中小微企业和个人服务提供网络借贷信息中介服务的互联网平台，主营业务为车辆抵押借款、汽车消费借款等。上面个人家庭理财计划这些就是小编带给大家的一些资料！希望能给大家带来帮助哦理财有风险，投资须谨慎！Welcome ToDownload !欢迎您的下载，资料仅供参考！精品资料