中国平安理财顾问标准展业夹.ppt

于洪钢12n中国平安以保险为核心，业务范围覆盖寿险、产险、养老保险、健康保险、资产管理、信托、银行、证券、基金等全方位金融领域打造国际顶尖综合金融集团中国平安保险（集团）股份有限公司中国平安人寿保险股份有限公司中国平安财产保险股份有限公司平安银行股份有限公司平安信托投资有限责任公司平安证券有限责任公司平安养老保险股份有限公司平安健康保险股份有限公司平安资产管理有限责任公司9999.0689.3699.8886.219795903中国平安的业务构成n基本保障保险n意外保险n医疗及健康保险n重大疾病保险n储蓄养老保险n投资型寿险n财产保险n责任保险n信用及保证保险n意外伤害及短期健康险n证券/经纪n投资银行n资产管理n自营业务平安证券有限责任公司n信托计划n个人消费信贷n基础建设投资中国平安保险（集团）股份有限公司中国平安保险（集团）股份有限公司n债券市场、存款市场、基金市场和股票市场 投资n境外投资 n国债承销 n金融债券承销 n医疗、意外保障保险产品 n第三方医疗管理服务、医院和药店的网络管理服务 n为企业年金客户提供退休计划设计与产品选择n配置投资帐户和稳定收益投资帐户 n个人/企业存贷n投资业务n财富管理n信用卡业务n中小企业业务n企业现金管理n国际业务保险银行投资中国平安人寿保险股份有限公司平安养老保险股份有限公司平安健康保险股份有限公司中国平安财产保险股份有限公司平安银行平安资产管理有限责任公司平安香港资产管理有限公司平安信托投资有限责任公司456家庭理财金字塔 风险、报酬风险规避资料来源：普罗管顾整理 社会保险 商业保险储蓄灵活投资增值银行储蓄 货币基金债券 信托 金、银银行理财产品 保险理财产品股票基金、投连保险期货权证 外汇保本理财超高风险7风险管理：一生中不可不防的风险 无论你愿不愿意，疾病和意外都有可能在 某一天不期而至，而做准备与不做准备唯一的 差别，就在于风险过后你的家庭财务是 “坚如磐石”还是“灰飞烟灭”！8个案分析:陈先生，30岁，某外企公司职员，新婚不久，作为家里的经济支柱，平日工作压力大，经常加班熬夜，投入在健康隐患，因此小陈开始规划自己的健康保障举例推荐组合推荐组合平安鑫盛终身寿险（分红型）10万+平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险10万+平安附加意外伤害保险(2008)10万+平安附加意外伤害医疗保险(2008)1万年交保费：4028元（假定投保人按1类职业计算）（相当于日交 11.04元）交 费 期：20年 总 交 费：80560元9 一大利益 重疾保险金 二大利益 高额身故保险金（意外、身故、交通意外）三大利益 意外伤残保险金 四大利益 意外伤害医疗保险金 五大利益 享受分红 六大利益 现金价值每天不到12元 轻松拥有六大利益10重大疾病保障范畴 1、恶性肿瘤 2、急性心肌梗塞 3、脑中风后遗症 4、重大器官移植术或造血干细胞移植术 5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）7、多个肢体缺失 8、急性或亚急性重症肝炎 9、良性脑肿瘤10、慢性肝功能衰竭失代偿 11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症12、深度昏迷 13、双耳失聪 14、双目失明15、瘫痪 16、心脏瓣膜手术 17、严重阿尔茨海默病18、严重脑损伤 19、严重帕金森病 20、严重度烧伤21、严重原发性肺动脉高压 22、严重运动神经元病 23、语言能力丧失24、重型再生障碍性贫血 25、主动脉手术 26、严重的多发性硬化27、严重的1型糖尿病 28、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）29、系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害 30、严重的原发性心肌病（以上重大疾病定义详见条款）90天等待期后，初次发生”重大疾病”，可以领取10万元重大疾病保险金，轻松应对30种（女性）/28种（男性）重大疾病，附加险合同终止。（3周岁前按比例给付，如因意外伤害发生的重疾无等待期）1130岁50岁40岁养 老 基 金养老基金意义重 越早规划越轻松25岁60岁2.86万/年 3.33万/年 5万/年 10万/年 100万/年养老储蓄：一生中一定要存的一笔钱养老储蓄：一生中一定要存的一笔钱12社保如何？2007年21号文件(附表1)v国家统一规定的个人帐户养老金计发月数v50岁退休:个人帐户总额195个月=个人帐户每月领取的金额v55岁退休:个人帐户总额170个月=个人帐户每月领取的金额v60岁退休:个人帐户总额139个月=个人帐户每月领取的金额 个人帐户养老金减少了62.53%41.66%15.85%国家为什麽要连续两年调整社保养老金的政策？2006年1月1日减少了单位缴费进入个人帐户的3%，个人帐户的从11%减少到8%，减少了27%。2007年1月1日把个人帐户总额除以的月份从120个月延长到195个月、170个月、139个月。1、我国已经进入老年化社会。2、社保的养老金已经空帐运行达到9000个亿，每年在以1000亿的速度在增长。3、1949年新中国成立，1992年国家才建立社保养老制度，到现在才15年，我们要用15年的社保养老基金解决40多年退休人员的养老问题谈何容易？4、各级机构违法贪污和挪用养老基金13就像房屋一样：社保是地基商保做砖瓦储蓄再加固投资为精装科学养老金的标准：稳定、增长、不可挪用、持续 的现金！规划特点：稳定性不可忽多忽少、忽有忽无（例如股票市值的剧烈波动，房屋租金的周期变化）；增长性必须具有抵御通货膨胀的功能，以满足日益增长的生活费用和保健费用需求；不可挪用唯一性、专款专用，雷打不动，并且始终由自己掌控；可持续活多久、领多久，源源不断（现北京女性平均寿命81岁，且按世卫组织数据每五年增加一岁）；现金性是每月账号里的现金而不是物，更不是固定资产（房产、车）；科学养老金的结构：注：不论投资计划绩效如何，都必须构建我们的基本生活！14方案简述：1.从55岁领至100岁,每年:折合成月领2600元标准（采用补充定额领取法）固定领取额：1800元/月，至3420元/月(每三年增加6%)灵活领取额：12.8万467万（中分红参考值）2.在储蓄期内，如果发生重大疾病或伤残，则免交所有保费，同时上述养老金领取不变;3.在储蓄期内，如果身故，则赔付20万并退还所有保费。该费用可作为免税遗产给受益人.4.开始领取后，如果发生身故，也保证领取50.6万+17.3万（至少），解决您所有后顾之忧！5.生存至88周岁时，给付20万元祝寿金，可以补充健康医疗或身后费用。折合成月领2600元标准（采用补充定额领取法）15教育金：一生中不能逃避的一份责任！无论贫、贱、富、贵，每个孩子都有享有受教育的权利，让孩子接受良好的教育是每个父母义不容辞的责任！规划到位 收益充足 领取灵活 范围全面 保障超额160岁宝宝 月存1000元 存期21年（可灵活设置）收益：高中教育金（1517岁）20000元/年大学教育金（1821岁）40000元/年婚嫁金（25岁）50000元/年创业金（2635岁）18万-29万/随时家庭补贴（3650岁）30万-57万/随时养老补贴（5170岁）58万-104万/随时保障：018岁：大病/伤残保障 9万元；同时：免交余下保费；而且：左边收益正常领取身故保障 10万+账户本息累积1980岁：大病/伤残/身故保障 50万+账户本息累积特别提示：图中所涉数据摘自保监会核准建议书演示系统，具体内容以相关条款为准17保障四保障四:体现资金的体现资金的灵活性灵活性保单贷款保单贷款无需审核无需审核自己操作自己操作24小时到帐小时到帐应急帐户应急帐户（保单借款）（保单借款）固定收益帐户（一直领钱）利益二：体现投资的稳健性及规划性60岁每两年返还保额10，60岁后每年返还保额的6%，直至终身，体现持续的收益性和稳定的现金流生存金3.5%复利计息金裕人生储蓄保本帐户（返还本金）利益一：本金返还，体现投资的安全性浮动收益帐户享受平安的投资收益保障三：体现投资的保障三：体现投资的增增长长性性分红不低于分红不低于可分配盈余的可分配盈余的70，且，且分红分红3.5%复利计息复利计息18提前赎回：提前赎回：提前赎回：提前赎回：6060岁岁岁岁5151万元万元万元万元7070岁岁岁岁5252万元万元万元万元8080岁岁岁岁5353万元万元万元万元547600547600元元平安金裕人平安金裕人生理财产品生理财产品示意图（示意图（3030岁岁)109520109520 5 5 固定投资收益累计固定投资收益累计 3232岁：岁：2 2万元万元 3434岁：岁：2 2万元万元 3636岁岁:2:2万元万元 3838岁：岁：2 2万元万元6060岁：岁：1212000000元元6161岁：岁：1212000000元元6262岁：岁：1212000000元元（5454万元）万元）到到8080周岁累计周岁累计115115万元万元至80岁时共收益约271万元5 5年共计年共计浮动投资收益累计浮动投资收益累计 每年领取约每年领取约1 1万元万元每年领取约每年领取约1 1万元万元（5050万元）万元）到到8080周岁累计周岁累计102102万元万元547600547600元元元元共计共计共计共计(免税免税免税免税)终身资产转移领取终身资产转移领取终身资产转移领取终身资产转移领取（累计年利率为3.5%）（累计年利率为3.5%）19理财，是什么让我们的选择如此困惑？安全-高收益-长时间 安全-短时间-低收益 高收益-短时间-高风险20聚富年年 实力平安2024/5/21 周二21 总公司寿险市场部 内部资料，仅做培训使用四个账户：平安基金投资账户投资目标：积极参与基金运作，使投资者在承受一定风险的情况下，有可能获得较高的投资收益。投资组合：投资于基金的比例不低于60%平安货币投资账户投资目标：选择低风险投资产品规避短期基金、证券市场下跌风险。投资组合：债券型基金以及现金、货币基金、短期债券、央票、债券回购、银行存款等货币市场工具平安精选权益投资账户投资目标：精选投资品种，系统控制风险，分享中国经济成长成果，寻求长期资本的最大增值。投资组合：投资于权益资产比例为不低于40%平安发展投资账户投资目标：采用稳健策略，根据利率及证券市场走势，调整不同投资工具的比例，追求长期稳定增值。投资组合：投资于债券及国有商业银行存款的比例不低于20%潜在投资风险潜在收益率账户特征基金名称基金名称类型类型今年报酬率今年报酬率三年报酬率三年报酬率市场排名市场排名基金帐户基金帐户F 0 FF 0 F-15.23%-15.23%56.49%56.49%17/41617/416精选权益精选权益股票型基金股票型基金-18.16%-18.16%-华夏大盘华夏大盘股票型基金股票型基金-27.45%-27.45%85.09%85.09%1 1上投优势上投优势股票型基金股票型基金-40.35%-40.35%65.57%65.57%2 2华夏红利华夏红利股票型基金股票型基金-26.34%-26.34%62.95%62.95%3 3市场平均值市场平均值股票型基金股票型基金-38.24%-38.24%40.09%40.09%-投资连接、实力平安投资连接、实力平安231、交通工具保险 车险、船舶险、飞机险2、水险（运输保险）各种运输保险及、石油开发险等。3、非水险 家庭财产保险：家财宝 企业财产保险：财产基本险、综合险、一切险、机器损坏险 工程险：建筑/安装工程一切险 责任险：公众责任险、产品责任险、雇主责任险等等 平安财险：24252信用卡人民币理财产品存贷业务 平安银行：深发展平安联名卡26信托产品分类【固定收益类】中期（1.5-2年）安鑫、佳园系列 7.59.8%/年短期（1年以内）利鑫、日聚金系列 5%/年【阳光私募基金类】投资精英系列、TOT黄金系列、双核动力系列【PE类】2010鲲鹏系列、创富系列、新源系列 2024/5/21 周二周二27平安信托平台上的主要阳光私募基金投资精英系列：淡水泉、汇利、星石、朱雀金中和、从容、武当、智德、尚雅黄金系列：黄金优选系列：淡水泉、新价值、武当、朱雀、智德黄金组合系列：黄金组合1期系列（淡水泉+朱雀+星石）黄金组合2期系列（汇利+朱雀+星石）双核动力系列：双核动力1期：投资精英之朱雀+新价值成长一期双核动力1期：投资精英之汇利+投资精英之智德2024/5/21 周二周二28客户配置建议u激进型客户：新价值、尚雅u平衡型客户：汇利、朱雀、双核动力1期系列u保守型客户：智德、星石、黄金组合2期系列 2024/5/21 周二周二29 平安证券：30物价持续上涨,钱越来越贬值31通货膨胀，意味着什么 10万元20年后值多少？通胀率 3%-5.53万 5%-4.15万 8%-2.14万 存有一定量的现金或活期存款是必要的，对于中、长期规划，用存款是理财中最大的漏洞！32银行存款利率历年变动表33政策支持，中国人民银行99年351号文规定：只允许商业保险公司与商业银行间存在大额协议存款。资金量大，一张存单3000万以上，请问您存款不可能存3000万吧？时间长。由于保险资金的长期性，我们的存期5年以上我们的存款利率为什么会这么高？个人存款平安协议存款平安协议存款银行4.14%6.78%加息之后,机构大额存款利息也同步提升明显优于个人存款341.保底收益：大额存款、3A债券（4.7%-5.4%）2.稳健收益：国家重点基建项目 （11%-15%）3.高额预期:分享国家经济的增长 （8%-12%）理财类保险稳定递增的收益机制！35平安保险01-08年基础建设项目 投资期限1530年，长期稳定收益回报丰厚！荆东高速投资100亿,年收益8%-10%三峡水利投资190亿，年收益11.2%西气东输投资53亿,年收益8%黄河小浪底工程投资50亿,年收益9.3%华东电网投资37亿,年收益9%大亚湾核电站投资9亿,年收益12%上海世博会投资40亿，年收益8%-17%京沪高铁投资500亿,年收益10%-12%商业地产投资：易初莲花投资200亿 投资回报2030%36投资假设投资假设I I：174.1%174.1%投资假设投资假设II II：179.1%179.1%两种投资方式您喜欢哪种?37早投资与晚投资的区别甲、乙两兄弟开始存钱的时间不同，若投资报酬率甲乙每年都为15%，甲共存了50万，乙共存了150万请问，甲乙至第二十年末谁的钱多？甲：6,309,341元乙：5,471,750元38平安VIP俱乐部卡级卡级客户分类客户分类入围标准入围标准北京北京年存金年存金额额钻石钻石4040万元万元铂金铂金7 7万元万元黄金黄金3 3万元万元根据集团统一规定，08年VIP客户层级划分为黄金、铂金、钻石层级39平安VIP俱乐部会员服务项目贵宾礼遇贵宾礼遇钻石钻石铂金铂金黄金黄金健康关怀健康关怀平安援助平安援助温馨祝福温馨祝福会员专刊会员专刊综合金融服务综合金融服务会员活动会员活动高尔夫礼遇高尔夫礼遇 体育礼遇体育礼遇 驾车礼遇驾车礼遇 休闲礼遇休闲礼遇 机场贵宾礼遇机场贵宾礼遇全身健康体检全身健康体检 健康评估健康评估 体检体检/评估报告解评估报告解读读 预约挂号预约挂号 导医导诊导医导诊 健康档案健康档案 住院探视住院探视车辆道路救援车辆道路救援 国内急难援助国内急难援助 海外急难援助海外急难援助产险产险/寿险柜面寿险柜面绿色通道绿色通道银行相关服务银行相关服务证券资讯与股指证券资讯与股指期货方案设计期货方案设计信托财富组合评信托财富组合评估报告估报告（上门提供）（上门提供）短信生日问候短信生日问候 生日礼物生日礼物 短信节日问候短信节日问候VIPVIP会员专刊会员专刊理财论坛、投理财论坛、投资策略报告会、资策略报告会、理财投资培训、理财投资培训、健康论坛等健康论坛等优先邀请钻石优先邀请钻石会员参加会员参加 可享受以上各可享受以上各项服务中的部项服务中的部分项目分项目体检项目与钻石体检项目与钻石会员不同，为特色会员不同，为特色体检体检 其余同上其余同上同上同上VIPVIP会员专刊会员专刊同上同上产险产险/寿险柜面寿险柜面绿色通道绿色通道银行相关服务银行相关服务（除总行产品经理直接（除总行产品经理直接对话服务）对话服务）证券资讯证券资讯信托财富组合评信托财富组合评估报告估报告（不上门提供）（不上门提供）理财论坛、投理财论坛、投资策略报告会、资策略报告会、理财投资培训、理财投资培训、健康论坛等健康论坛等邀请部分会员邀请部分会员参加参加 无无预约挂号预约挂号 健康档案健康档案 国内急难援助国内急难援助 短信生日问候短信生日问候 短信节日问候短信节日问候产险产险/寿险柜面寿险柜面绿色通道绿色通道银行贵宾通道与银行贵宾通道与理财经理服务理财经理服务证券资讯证券资讯VIPVIP会员专刊会员专刊40法律条例解析：中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）第一条 凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡 时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全部 遗产，依照本条例的规定征收遗产税。第二条 本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全 部财产和死亡前五年内发生的赠与财产第五条 下列各项不计入应征税遗产总额：（四）被继承人投保人寿保险所取得的保险金；级加 应纳税遗产净额 税率（%）超过50万至200万的部分 20%超过200万至500万的部分 30%超过500万至1000万的部分 40%超过1000万的部分 50%41 调 查 问 卷尊敬的客户：您好，目前全世界正面临着前所未有的金融危机，我国也不同程度的受到了一些影响。做为国内唯一的一家以保险为主业的金融集团中国平安，希望能在此阶段，了解到老百姓目前面临的最大问题，以及希望金融机构给予哪些服务，我们会珍惜您的意见，同时非常需要您的协助。1、您过去是否听说了世界金融危机？是 否2、您认为您现在的生活，受金融危机的影响大吗？大 不大3、请问您目前的投资渠道都涉及哪些方面？股票 房产 信托 基金 银行储蓄 保险产品 其他 它们受到金融危机的影响了吗？很严重 一点点 几乎没有4、请问您是否关注过中国平安金融集团？是（在哪方面：）否5、如您已够买过保险产品，请问您是否清楚您已购买过的保险计划能为您带来的利益？清楚 不清楚 从未购买6、除平安以外，您知道的保险公司还有哪几家？请列举2家：1、_ 2、_7、您现在比较关心的理财目标都包括哪些方面？请选择并排序？医疗基金 退休规划 子女教育 投资储蓄 意外伤害 资产隔离8、您在理财过程中，最关心的是哪两项？安全 收益 时间9、您是否已经拥有了一个或多个安全且高收益的理财帐户？10、您是否希望得到更多的金融理财资讯或更多金融产品的知识？是（通过什么方式：_）否您的信息仅用于对工作人员的监督，衷心感谢您的配合，祝您愉快！受访人：_ 受访人电话：_42展业夹的基本构成v公司、个人介绍v科学的理财规划v各家公司及产品 寿险、产险、银行、证券和信托 健康险、养老险v理财观念v平安VIP标准v调查问卷等其他工具v投保资料3+1张2张10+3+2+2+33张3张3张3张43展业夹是什么？v讲解的思路v行销中的“变形金刚”v是自我查漏补缺的镜子v是自我成长的见证v业务员的法宝44作业：v找一个你认为还不错的文件夹v拷贝下电脑中的幻灯片v加上你自己的介绍和思路v完成你的展业夹，并且讲给你的客户听45