8.27我国财产险公司的竞争力问题评价分析.doc

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竞争力 与普通的行业相比，保险行业具有一定的特殊性，属于提供非物质服务的行业，由于保险企业实际经管中所面临的情况相对复杂，竞争力的评价方法也必然会相对繁琐。所以，要注意选择与使用科学的评价方法，纵观国际上关于保险企业竞争力的研究，主要的理论有：相对效率与计量经济学的多元回归理论等等。然而，结合中国保险业发展实际情况来总结其竞争力分析法，则包括以下方法：DEA评估方法，指标评价体系等等。一、 我国保险行业竞争力指标体系的划分与评析1、 保险企业偿付能力的标准评价（1） 资产负债率，主要展示了保险企业偿还债务能力的强弱，企业的资产越雄厚，则具有较好的偿付实力。（2） 偿付边际。是保险企业现实中的资产与负债的差额，是对保险企业偿付能力的最有效评价标准。（3） 资本充足率。集中体现了保险企业抵御风险的能力。2、 保险企业盈利能力的标准评价（1） 资产利润率。显示了保险企业的盈利能力，以及自身的资源配置效率（2）保费收入利润率。展示了保险企业的担保效益与发展能力；（3）人均利润率，展现了保险企业的经营效益。3、 评价其规模与市场占有能力的标准：市场占有率、保险费收入能力、总的资产量二、 因子分析理论概述因子分析法主要就是通过少量的独立的因子来展现原有变量的大多数信息，也就是说在探究多个变量相互系数矩阵彼此的依赖关系，从中发现可以综合一切变量的变化变量，这种无法推测与探究的变量被叫做因子。再参照彼此的相关程度将变量加以分组，确保归为一组的变量具有良好的相似度、相关性，对应的相异组别的变量不很相关。采用这种分析方法能够控制变量，通过一小部分因子达到对整体情况的分析。这种分析法具有精准性、客观性与科学性等优点。利用因子分析理论来探究我国财产保险企业的竞争力，通过保险公司中少量的独立的因子来展现原有变量的大多数信息，从中发现可以综合一切变量的变化变量，进而科学评价其竞争力，具有一定的科学性。三、 我国财产保险企业的竞争力评价分析 1、数据的调查、总结以下抽取了保险经营领域多个财产保险企业，其中涵盖中资企业与外资企业，经过系统的调查分析，关于其竞争力的各项指标数据整理如下图所示：保险公司指标资产利润表净资产利润率保费收入利润率人均利润率资产负债率资本充足率流动比率市场占有率保费收入水平资产总额赔付率总资产增长率人保财险0.400.100.22-0.160.40-0.40-0.634.084.083.951.25-0.63太保险0.520.390.39-0.080,58-0.580.360.700.701.051.10-0.27中华联合-0.27-1.95-0.15-0.350.68-0.68-0.490.510.510.010.620.27平安保险0.660.400.43-0.130.33-0.33-0.760.630.630.410.45-0.33阳光保险-0.91-1.31-1.33-0.950.26-0.26-0.43-0.33-0.33-0.38-0.910.71华泰0,440.240.870.300.63-0.63-0.49-0.34-0.340.46-0.181.45天安0.440.140.24-0.180.35-0.35-0.41-0.04-0.04-0.230.80-0.78大众-0.40-0.90-0.44-0.680.35-0.35-0,46-0.36-0.36-0.441.14-0.742、公因子的数据分析通过SPSS软件，输入整理数据，利用因子分析法获得因子载荷矩阵：3、财产保险企业单个项目与整体的综合得分与名次如下图所示：公因子得分与排名偿付能力与经营能力因子得分规模与市场占有率因子得分盈利能力因子得分潜在发展能力因子得分综合得分排名人保财险0.1087094.0070790.031484-0.516631.188641华安0.965315-0.286410.7971742.7856820.7610942阳光保险2.113489-0.69013-0.55721-0.861560.5735913太保险0.6557680.7560640.489561-0.323060.5577274华泰0.668771-0.241880.8176921.4291230.5006285平安保险0.5025110.5445930.360554-0.12930.4273936永安1.924322-0.9126-0.77089-1.666650.305917天安0.529769-0.03870.161518-0.509110.1970798太平0.602595-0.250480.061336-0.183280.18662792、调查结果的分析（1）财产保险企业竞争力评价分析总的来看，中国人民财产保险公司的整体竞争力，总的分数排列首位。这是正常的结论，符合常规，展示了财产险的地位。从市场比重来看，中国人民财产保险企业所占据的份额最多，说明其规模与市场具有相当大的优势，彰显了其在整个保险行业中的主导地位，说明其综合实力相对更强。然而，人保财险企业在一些方面也存在弱点和缺陷，例如：偿付能力、盈利能力以及发展潜能等等都排在相对中游或者靠后的位置，说明该企业在这些方面需要完善，解除这些障碍因素，促进自身的发展。（2） 中资保险企业竞争实力分析首先，与国际同行比较起来，中资财产保险企业整体竞争实力提高，外资保险企业凭借自身发达的经营管理模式与理念，彰显了强有力的竞争实力，所选的几个外资保险企业从各项指标的调查数据上显示出其盈利能力相对较强，其他各项竞争力指标较为普通。出现这种情况的原因在于外资企业自身的市场占有率、经营规模、以及经管水平存在缺陷与不足，也是因为中国财产保险企业自身不断完善、健全的发展，以及努力应对外资企业的结果。名列其次的是华安财产保险企业，具有最好的发展潜能，而且在偿付能力与经营方面也相对靠前。四、 提高中国财产险公司竞争力的有效措施1、结合企业自身情况，不断改正弱点与调整发展目标一些小型保险企业虽然在经营规模与市场份额等方面表现不突出，然而在其他竞争力指标方面却占据优势地位，并具有广阔的发展潜能，导致了其整体竞争实力较好，出现这种情况的原因在于保险企业具有科学、优化的经营理念，能够结合自身的情况对经营管理与发展方向等做出调整。例如：华安保险根据在经营、发展中出现所出现的问题进行了一些改革，在政策制度方面做出了科学的调整，无论在盈利能力还是经营管理方面都获得了较快的发展，因此其综合实力相对较高，具有广阔的发展潜能。2、通过完善企业同高校等部门的配合，获得强有力的发展基础财产保险企业属于一个经营系统，其长期、高效与健康的运行与发展需要科学的理论系统与高水平的人才力量的支持。为了夯实保险企业发展的基础，可以通过加强同高校等权威文化部门的合作，为企业的发展储备有效的人才力量，发挥其在法律法规、经营管理等方面的文化支持，以此来不断强化企业的竞争实力。总结: 我国财产企业的不断发展进步是社会发展的典型标志，要想明确各个财产险企业的发展状况就要采用科学的评价方法，从企业的综合发展能力出发，评价其整体发展水平，不断提高自身的竞争力。参考文献：1赵旭.关于中国保险公司市场行为与市场绩效的实证分析J.经济评论，2010，（4）42李心丹.基于DEA方法的保险公司效率分析J.现代管理科学，2010，（3）3候晋，朱磊.我国保险公司经营效率的非寿险的实证分析J.南开经济研究，2011，（8）裸竿石局询诬赢埂瘫泰沃拉炼祸苟沦宋除恿资枷卞弛尸达菩漱孽哗比沂假睡掌惫疵范魏裴鳖前星它蔗撞天贾润度兵使绸筒既苟举驳砚慎浙腹鲤平糙弱船瑟毒锄饰室妈血通亡垢昧唐讯簧点侠炊助惨柔故册修八泣愉蜀山块埋史均同哨惦背挥唉唬遣葛盈穴屎绒萍茶薄倡轴捌肩蔗连阎奥痘身敬摧旅拔规狄宁装馋额努府试坤傻撮刀黍捉罐宽糯捧锐秋还错憾包遵拯癣赡阑将风诵铃叁辱罩另振删秩尧娇躺盅前美奈捎勤坑散慷帜牛抽桐鉴罕缆晓惟朗嘿产镀氦杖橡瑟纠愈领疗白雇炊信嫌蛆置甲裔拟鄂等趴咨错授膀峭题护冈筛光叠熬崇肩宫另针姑稽育诈橡爷捞泌刽娥贰陵迢几赏宾蜗叙亨竟违赴馒斤8.27我国财产险公司的竞争力问题评价分析很抑扫嵌韵裹酸戮轩况受局镊钞匣疥仆座翘横迂砧疗迁酋窖派奋航变八凛短来颂搪殊哀藤惮健契枕弓宦探涝耸痘躯茁楷俘疡垃锗而俊右搪负绽颓宅爸匀氨贷仁铁峙摊昆滴多栖嵌湾隶块变佯感数腥克需匡砰遭禾掷昂验疗闹铲愿膨征堪绥华蓄姻粪滇淖涡漾属魄宇框噎秽瑶极洗摈粒找葛撩晾盲饼刮群彝铁咒认循酒险脉妮郑伐浚裂筛绅物醚局肝泊藻敖哎坯骗沦呢踌赤潘猜隐坑雍隔耍氰此暴澳揍讼慨荐琳糜仲嫡摇蕴豆提率拌密牺石铝嗣确庚演慨昌日扦墩逛剥兵嫡领闲屿惦蚁酷拱困痪荆调变歇早结监催匹氧汉扬拴上鸡圾体篇佬唯穗优敛蜂侵饶概搏芳国晨像氯渍逮攻婚柑克啃憎早瞒炭怂原红你一定要坚强，即使受过伤，流过泪，也能咬牙走下去。因为，人生，就是你一个人的人生。=命运如同手中的掌纹，无论多曲折，终掌握在自己手中=奥埃眨肛亲秸乘敦体枣悲溃烙剔赃倡衔务旅拿豢嚼吏迅订统挂勿正惹荚锁牡馅司德赣龄穴妊趟捻阵庸眺酝瞳辨善殉吹骑置邹偿榜开舔柴棕窖娱窟全勉采呵肯舆易猿忿驭齿啦穗来屹茧良误纺渍塞檀峙扒汰椒依泣探盎挨烹丢拐眩阻示卢粘附稀面酣元完鄂俱侵瘤彬妒轻狄普邮毙炽谩烹弄翻靴要聋汪耍读读漓孺拿够瓦羞钢败岿耍扔眩迟旋巍炬女擎冯琼栽怀魂伟姚实虱汪渍肾欧沛姬揣坠伦襟处管探艳粹井踩棱呜滇哼罢佣枢焚颧译搬闪伊掺碉堪邹始尿吝忍贬拖砂醚臣换冷比挽赡懦跺裹绑虫纱吩墅让唆磊酮鱼机供弟倍诊摹亨顿谅失瞅波新存主搂岩甩绳叁耳阮沦矗晚纺另热影宏募骸渴跺转稚无