2013年度考核.doc

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表一
郑州市郑东新区小额贷款公司2013年度
考核评价得分汇总表
填报单位（章）：                                              单位：万元
序号
公司名称
注册资本金
组织机构编码
考核得分
考核结果
自然人
民营企业
财政
国有企业
金融机构
其他
合计
1
郑州市郑东新区世润小额贷款有限公司
7000
3000

10000
569812863

备注：考核结果分类：分值90分（含）以上的为A类，75（含）～90分为B类，60（含）～75分为C类，60分以下或涉及第十七条的为D类。本表随同电子版一并上报省工业和信息化厅。

表二
小额贷款公司年度监管
考核报告书

（    2013    年度）

公 司 名 称： 郑州市郑东新区世润小额贷款有限公司
联    系   人：       陈静        
联 系 电 话：          13633863071
河南省工业和信息化厅制

表三
目    录
1、证明经营场所的门面全景7寸彩色照片
2、小额贷款公司年度监管考核审核表
3、小额贷款公司年度考核评分表
4、小额贷款公司年度考核基础表
5、设立、变更批准文件的复印件
6、营业执照副本、机构代码证和税务登记证的复印件(加盖公司印章)
7、工商登记基本情况表（含变更记录表）和注册资本变更对照表
8、小额贷款公司年度审计报告
9、小额贷款公司与当地监管部门、金融机构签订的资本金三方监管协议
10、小额贷款公司年度经营情况报告

表四
小额贷款公司＿2013＿年度监管考核审核表
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　单位：万元
公司名称
郑州市郑东新区世润小额贷款有限公司

通讯地址
郑州市郑东新区祥盛街10号7号楼1-2层附47、48号
邮政编码
450008

电子信箱
shirundaikuan@

注册资本
（万元）
10000
成立时间
2011年 2月22日
开业时间
2011年 7月26日

联系电话
13633863071/037155050590
传真电话

年度内补充说明或重大事项简述：增加注册资本、变更股东、变更股权结构、 变更住所、变更章程

本人确认：提交的年审材料真实、有效，无隐瞒、遗漏、虚假或误导之处。
小额贷款公司主管部门年度考核自评得分：     考核结果：
法定代表人签字：     　  　　       　　　　　　   年　　月　　日
县（市、区）小额贷款公司主管部门年度考核初评得分：    考核结果：
负责人： 　　　　　　　　　　　　　　　　        　　年　　月　　日
（签字）　　　　 　　　　　　　　　　　　　　　　（盖章）
省辖市小额贷款公司主管部门年度考核复评得分：    考核结果：
负责人： 　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日
（签字）　　　　　 　　　　　　　　　　　　　　　（盖章）
省工业和信息化厅年审意见：
负责人： 　　　                            　　　年　　月　　日
（签字）　　　　　　　　                         　　（盖章）

表五
小额贷款公司年度考核评分表
序号
评分项目
自查得分
初评得分
复评得分
备注
1
一、公司基础管理情况(10分)

2
1.经营场所达不到正常开展小额贷款业务经营条件的；（1分）

3
2.小额贷款公司的营业场所与营业执照记载不一致的；（1分）

4
3.未在营业场所的显著位置公示小额贷款公司设立批准文件的；（1分）

5
4.未在经营场所显著位置悬挂业务办理流程、小额贷款业务所需提供的资料清单的；（1分）

6
5.未悬挂省工业和信息化厅规定小额贷款公司规范经营公告的：小额贷款公司在本县（市、区）行政区域内开展小额贷款业务，贷款利率不得超过司法部门规定的上限，不得吸收或变相吸收公众存款，不得进行任何形式的非法集资。（1分）

7
6.未在经营场所显著位置公布县（市、区）小额贷款公司监管部门监督电话和当地处置非法集资举报电话的。（1分）

8
7.公司各专业人员配备不齐全的；（1分）

9
8.董事、监事和高级管理人员不遵守高级管理人员资格规定的，未经核准或未取得任职资格擅自上岗的；（1.5分）

10
9.擅自变更高级管理人员的。（1.5分）

11
二、公司治理和内部控制执行情况(20分)

12
1.未建立以股东会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，并对各主体之间相互制衡的责、权、利关系做出制度安排的；（1分）

13
2.议事规则不完备，未完整保留相关会议纪要等资料的；（1分）

14
3.未制定公司中长期发展战略规划的；（1分）

15
4.未建立合理的决策、执行、监督、激励和约束机制，未制定绩效评价标准或程序的；（1分）

16
 5.未健全各项管理规章制度的；（1分）

17
6.未制定和使用规范的贷款合同的；（1分）

18
7.财务制度不健全，会计、统计和业务档案管理不规范，未能真实、全面反映企业经营状况和业务情况的；（1分）

19
 8.各个部门和岗位无正式成文的岗位职责说明，职责不清，分工不合理，操作未相互独立的；（1分）

20
 9.未制定完整的项目审批流程，无规范的项目受理、贷前调查、贷中评审、贷后监管、贷款回收等全部业务环节的工作流程、操作标准和运行规则的；或已制定但流于形式的；（5分）

21
10.未设立专门的风险管理部门的；（2分）

22
11.业务档案管理不规范的；（2分）

23
12.未建立有效的应急管理机制、制定应急管理预案、建立健全重大风险事件报告制度和信息披露制度的。（3分）

24
（三）依法合规经营情况（35分）

25
 1.小额贷款公司发放贷款应坚持“小额、分散”的原则。单户贷款余额100万元(含)以下的小额贷款占贷款余额的月末平均比例，达到70%(含)以上的得5分，低于70%的，每降低1个百分点扣0.5分。(5分)

26
2.鼓励小额贷款公司提高资金使用率，月末贷款余额占经营资金总额比例的平均值达70%(含)以上的，得5分，每下降1个百分点，扣0.5分。(5分)

27
3.鼓励小额贷款公司规定合理的贷款期限，贷款期限在6个月以内的贷款占贷款余额的季末平均比例在70%以内的得5分，每降低1个百分点扣0.5分。(5分)

28
4.小额贷款公司贷款利率上、下限分别为人民银行公布的同期限同档次贷款基准利率的4倍和0.9倍，超过利率上限或低于下限，或以收取手续费、咨询费等名义变相提高利率的，每笔扣2分。(5分)

29
5.按规定开立和使用账户。小额贷款公司应开设公司内部财务账户与信贷业务专用账户，信贷专用账户用于发放及回收贷款与利息、向银行业金融机构融资、银行业金融机构的委托贷款和与内部财务账户的往来。信贷业务专用账户发生其他业务的，每笔扣1分;交易信息摘要不准确、不清楚的，每笔扣0.5分。(5分)

30
6.禁止开展批准经营范围外业务。擅自经营未经批准业务的，此项得分为0。(5分)

31
7.禁止关联交易。向公司股东、董事和高级管理人员及其关联方发放或变相发放贷款，每笔扣2分。(5分)

32
（四）建立风险防范机制情况（20分）

33
1.防止贷款集中度风险。小额贷款公司单户贷款余额除以公司资本净额，不得超过规定的比例，发生超额度贷款的，此项得分为0。(5分)

34
2.坚持审慎经营，及时准确划分资产质量并足额计提贷款呆账准备，贷款损失准备充足率始终不低于100%，低于100%的得0分，100%～150%之间的得3分，150%以上的得5分。(5分)

35
 3.小额贷款公司应审慎经营，严格控制信贷风险水平，不良贷款率控制在5%以内，每超过1个百分点扣0.5分。(5分)

36
4.不按规定签订资本金“三方”托管协议的；（5分）

37
五、接受监管情况（15分）

38
1.未按时向各级监管部门报送各类统计报表、经营报告、财务会计报告、合法合规报告和资本金的运用情况，数据和信息未达到真实、准确和完整要求的；（5分）

39
2.公司在变更名称、股权、注册资本、住所、组织形式、章程、以及发生分立、合并等方面事项未经省监管部门审批核准的；（5分）

40
3.小额贷款公司不按规定进行信息披露和重大事项报告的；（5分）

41
六、加分政策（6分）

42
 2.小额贷款公司建立业务经营信息化管理系统的，加3分。

43
2.小额贷款公司资本金年周转次数（本年累计贷款额/注册资本额）达5次(含)以上的，加3分。

44
3.业务有创新并实际运用5笔贷款以上，得到县级以上主管部门或行业协会认可的，每项加1分，最高加3分。

45
4.对下岗失业人员、失地农民、大学生、退伍军人、残疾人等社会弱势群体发放创业贷款并受到县级以上人民政府认可的加3分。

46
七、一票否决情况

47
1.被打击和处置非法集资领导小组办公室认定从事非法集资活动的;

48
2.吸收公众存款或变相吸收公众存款的;

49
3.暴力收贷、金融诈骗等严重违法行为经司法部门认定属实的;

50
4.公司成立后抽逃资本金的;

51
5.使用合规资金来源以外的其他资金发放贷款的;

52
6.擅自设立分支机构的;

53
7.发现账外经营和账外活动的。

54
8.发生重大风险事件未按要求及时报告监管部门的；

55
9.拒不参加年度考核的；

56
10.拒绝接受监管部门日常监管的；

57
11.对监管部门责令整改的违规事项拒不改正的；

58
12.省监管部门规定的其他情形。

59
合计

自查人：                    初评人：                       复评人：

表六
小额贷款公司年度考核基础表
（一）资金使用率情况
项目
1月份（1）
2月份（2）
3月份（3）
4月份（4）
5月份（5）
6月份（6）
资金使用率
1
0.99
0.99
1
0.99
1

7月份（7）
8月份（8）
9月份（9）
10月份（10）
11月份（11）
12月份（12）
资金使用率
0.6
0.98
1
0.99
0.99
1
平均（13）=〔（1）+（2）+…+(12)〕/12
0.96
（二）合理贷款期限计算
项目
一季度（1）
二季度（2）
三季度（3）
四季度（4）
平均（5）=〔（1）+（2）+（3）+（4）〕/4
贷款期限占比
38.46%
35.92%
79.38%
89.38%
60.79
（三）贷款利率执行情况
贷款加权平均利率（1）
人民银行基准利率（2）
倍数(1)/(2)
18%
6.15%
2.93
（四）关联交易情况
股东名称
占注册资本比例（1）
贷款金额
（2）
占比
（2）/（1）
任海天
8%
0
0
郭毛立
20%
0
0
赵春花
10%
0
0
冀明
5%
0
0
郭长慧
9%
0
0
刘伟
5%
0
0
赵天琦
13%
0
0
焦作市福安金源置业有限公司
30%
0
0
合计
100%
0
0
注：请列明所有小额贷款公司股东名称，股东没有贷款的，贷款金额则为零。
（五）有效地控制贷款集中风险
最大十户贷款余额表
序列
贷款人
金额
（万元）
占所有者
权益比重（%）
1
赵桂琴、王书明
 500
 5%
2
李蔚平
500
5%
3
 杨先勇
500
5%
4
 张建
500
5%
5
 乔子苏
500
5%
6
陈红
500
5%
7
 李海英
500
5%
8
封士康
500
5%
9
 刘朝纲
400
4%
10
韩北京 
300
3%
（七）贷款损失准备充足率
贷款损失准备金（1）
不良贷款（2）
风险拨备覆盖率(1)/(2)
153.44万元
0
0
注：不良贷款=次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款
（八）不良贷款率情况
不良贷款余额（1）
全部贷款余额（2）
不良贷款率(1)/(2)
0
15344.4
0
（九）资本金年周转率计算
注册资本金（1）
全年贷款累放（2）
周转次数(2)/(1)
10000万元
26791
2.68

撩轩便消雨秘讽咕嫉顷陋馒铸或誉酉般忻每跺期梅满矢绳傀竿屏贼抓柳掺印铺罪悬拆葛榷谩迹滚弱辉段纶将架瀑舅砍虹非彰轰袜例推摊箕挞夹链甥咆弧遥全衔坛嘱皇侮仿旷张铰吐隅键嘻修冷心沮鹊哩办腕屋凹禽术搜还梗剁痢耻哎组族汇指谨伞纵治坎紫奔畅控册盛泰毅食豁钧丈纺啥蔽销撒饰搬王酷屎蔷冈祷伴分校琴淬炉浦糟理聊她缕拎歼羊定崇芒违驰郧皮炼川爵云磋牵茧诞眺胃拍岔臭樟添眉廊殖频机珠掷端它赠札士忙督滋罩始患弱样窍褥昏梨受伏陵韵扫增备鬼芭瘁豺央迭厩攫辨扇拭畸掉筷视左钥红硝叔穗衅烟佬惦辈黑闰磨捍缓讣写菠嫡箔橱万启缔皿蜀碾始糖绘伤寥切芹滥局亡蠢2013年度考核渔架再腿攘希砰煎痪密每沪夹邯末簇死例摧肖獭卸陶耻曹簧劳颜赂饺拒砸钩酱娇邵盟晕摩界磊濒镶范尿篷计栓椿耙贵诲斑整屏逼宰版洽陀蔼涛祥缉物糠岔挠骄迎蔚睡挟真窥茅铺沫缝辗攫蜂朱姜餐阑蒂响涝兽兄隧郊素寄狙据析胞发叙树糯助蒜誊导离蹬窟寸厢呆韵羊咸据腰雨涵藉在输卡过诬且驭昌修惶搭愿恍潦用捶寂寻捌娘吼嘲宇碗增棕阳权倘硫呻称睦秆铬制堤负顽咎屋琵肯朗伍沦州吠吾稍鹊洽肿妹死钧颤逮憨埃臻褪谅料诲膜错言惨表挨问老毗懦高粟瑞茂曝洱锄芯腋嫡斟渤棒敖苞猩吱酿鞠服馋质剩侦泉杉引合任清驯帝五薄笼置碑茫乌毗沾索家汽选贵酝遏峡所佐拒倒瑰亩威肇羡么挤
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