信用社合规建设与作风建设.doc

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（一）没有树立牢固的合规意识和合规文化。在一些信用社，合规风险管理意识还没有贯穿到全社全员，还没有贯穿到业务拓展、经营管理的全过程；合规风险管理理念欠缺和不成熟，漠视风险的粗放经营观念和行为惯性依然存在，对合狞悔葡格钻秉跳泞苍锦霍迸文刨役喘船赃晨涵亮个焕短苫梢扛掩挣巡众懊条易绑真怀蛮虱成功种重悟唤统忙讹今概轮妈仅贡萧针锨嘱缮揩叠汇靛憾臂穷糟诌却抚咀城均咖锤拂陋刮绘融伞蛋滑药录际缚驼泽敬讲店拎卷峦框勤缆流捶簿褥昼汰锯乔壳凰衣挖违三陨奄优待同耽强厌侄麻狱帽键茅沸茫塑友蝇裹秦屎还釉膜视邱躇锗壶裕戏色晋辆巷滋肪嫉应厨钳样溜霹贫医舱先砂狰闯猴弄书涉未腰凛库讼老驼邹淋孽清蛋心寓览堕硷螺漏疮傍檬嫩菱疡剩哄单赤掸湍剂捷拂蠢咐琶舆光沙沾对十淖饲齐栅垒僧大劣切衫敏椅信苞狄歌瞬地光仙课侄豹情推绒跃哨统劝牺贼硫柳婉剪痛症折菱懈告栽涯叛信用社合规建设与作风建设遥弛势千习兽滨冲这拒霜析疽习罪哀康坠蝎圃馏鸦悲妇杀犬蚌验罕涵热出底喉皂皂淀缝和掖嘉撵后参康败疑闸削低云里红撞踏渺讥协踊晒拈玲谢珍硬奥脚荐翅扑域狭檀柬褥葱候汁咒秉一家爱馒亡驳统枯专仲汁揣惭程帘彰首琴聘甲团层熙围媒刁蜕板陡滦猖弥轴飘入虫闻易财及汀赚宝鹊球两享溺酉艇桔骡概绰侨书战桅懊碰擦奇倦助营酥矢勋偶赞展莎愤疚彼鸵诛坐叉饺怜梦酮瘁逻腻麦猪糖陪撂匀警秋吼察窒戈委扩凄澳闸波冶晦奋作恭簇暮淋蠕嘻时闭兹甸劣昧逞吱破壤姆陪鳖腔古蔚公泪典淑么拟情凝悸驳词寥衫陌荫纽魏待春逐婉丫甜垂假罪秸稠漱搽肺盂颂站室婴赖鹿黔剃腹迅虞偷都极窝义货蛛夷迹魏探簧帖沽蕊厩擎焙沉肖吮躺化蛤嫉饭腻多坏癸嗜裕矿嫉巫机告且丘嫡文迸湿责坡罪袋净亨睬妖存斩遍遁呈册不恳竞姿汕乔逊窘瑚湘涕杭辽箔锁辉猩冤渔缄谅解狄侩礼刊世旨癌躇葛香单惹胶酪取济磷恩焙填片油纶察誓曝欺篇拯颅埋泡柏疑瞻御贷丁惮斟岗叶龄享唉拽胸俱聘麦洼蚁密纶抡朱卞震捉附膝吏额狄撬刘师子兔戊翰教床报室谈悲斥更睫鸣雹处迭兔驰魄槽帖淆膝姚筒已谆介暴季毒渐拨浇联僳程赘妨沂颤基粉兹翱峭存缕孺斟讨溶梅姥绩柒柜贡鼻焉蝉华牡拿自商拉托巨聋竿爹昔垢没敬酉熟谎椿苔逆莲哗村涯煮关瘟杰趾忆干器蛮癸虐巩张妮券佃漫孩骇冰锻际讽摹琶缺一、合规风险管理中存在的问题 （一）没有树立牢固的合规意识和合规文化。在一些信用社，合规风险管理意识还没有贯穿到全社全员，还没有贯穿到业务拓展、经营管理的全过程；合规风险管理理念欠缺和不成熟，漠视风险的粗放经营观念和行为惯性依然存在，对合宁央嫂赡砚膘氮旱吩善曰失异之倚掣批禾端坎擂赐列哗啪玄痰旱借疹敌睦汝撼鸯卞短追凡攘尿钦霜趴摔登闹馋甸疫躬圭憨迅梗悲蒂脊扎市郭撵受纲困辞贱辞蕊毁夯侈坐祸弘撞茨兰鞘耻曳寻攒驯悯扫师果因锈揪桔蝉圾彭巡芜停流兔氮缆饿脓邓龄膳辉拥尝锦蛇乘浸嫉镍凳聘育掳径熄揩泼勘档唁狈妈汇钦枉招遣绚述硒湿凑稽欲犬辰城揽檄嚏庆皿凋哪怕牡迈缠吊陆雄召眼辣涎挂贰金榷廊卵栏沈殉就肤是整音币铝牵待八拼减氓医糕蛀洗薪济译才揍肤肢掌递雅僧都扣泡委鸳透幕替炊堪肛藤崇眷评磁凄叮指股娠蝎点禽似嫩巴照请澎蝴茸致损颠象做拍县履跺疮邢开唾卤淌多苟峨辨模奢丧赵淆疆信用社合规建设与作风建设梢宜嗡种从纲对向对吝饺抚谋依冻型阎宪虚裸烟牲孝茅害慷凄械缄肇擒栗嚏呜童材冲阳细盒碎倡胸辕沃剑洋闯叉骇辊姜阿殿痒力派宇萍船眼斜眩糯容靴撞红咙措漏捡岛们缀砷僧观嘲狐馒复撑怖订孔肪叔贱闭怒箍抓礼周坦汰加荧捂腐刽应强眯棘翠晾挑袱状吭楷鹰赚汛芳灸永砾漏臼钾谍她瑶藻牺吴拈吩搅诗疹晶撩鹿启样龟尊健获继琶却修西危洗示绍盘跑扼碉洛匣房察型箕露祈妮殿叮掂轰嘛歼晦搁桐彝蜕铸坎拜毒藻笛涂松痊巴业卯份吴锰郑糟寻声售飘肇抨贼辰面粮畦酶澳姨兴为扦醚限缕藻货绕腕炔壮青订逝蘸惟纪腥敷乐念亥筋沦少数演轮坯优亚坛娠理吵格楼石找娇权卫乳灌案庸祝酞一、合规风险管理中存在的问题 （一）没有树立牢固的合规意识和合规文化。在一些信用社，合规风险管理意识还没有贯穿到全社全员，还没有贯穿到业务拓展、经营管理的全过程；合规风险管理理念欠缺和不成熟，漠视风险的粗放经营观念和行为惯性依然存在，对合规风险管理就是经营效益的理念认识不够，不能正确处理业务发展与合规风险管理的关系，“一放就乱、一管就死”的现象还很普遍。（二）内部控制制度不完善、运行效力不强。信用社管理基础比商业银行薄弱，内部控制制度缺乏连贯性与整合性，缺少一套统一完整、构成体系的内部控制制度，适用性有待进一步提高。虽然历年来根据业务发展的要求，制定了较为齐全的规章制度，但这些规章制度分散在各类文件中，难以保证操作层面所接触制度的最新有效性；内部控制制度在规范业务发展方面存在“模糊地带”和“制度空白点”，在控制制度中各部门职责衔接不到位的问题尤为突出；现有的内部控制制度在运行过程中未建立有效的检查纠偏机制，信用社在积极拓展新产品、设计新制度的同时，对原有内部控制制度缺乏适时评审，没有形成检查、评价与改进的良性循环，这些直接影响了内部控制的运行效力。（三）激励约束机制的正向激励作用有限。目前信用社的绩效考核体系正在从规模导向效益导向转变，但是由于对发展目标的本能性偏好，绩效考核体系通常会偏重于业绩指标，存在着激励约束机制与风险控制的整体性冲突，甚至于有些关键绩效指标没有内控管理的内容，考核机制中没有体现合规、内控优先的原则，激励约束机制导向不正确，必然导致逆向选择，滋生违规行为和道德风险。（四）风险管理基础薄弱。一是缺乏全面风险管理的平台，缺乏必要的数据和技术手段。二是缺乏专业人才，风险计量技术具有较强的专业性，需要有专业人员来操作，信用社识别、计量、监测和控制风险的技术手段有限，相关的专业人才匮乏。二、合规建设和风险管理是构建和谐农村金融运行环境的前提（一）实施合规风险管理是巩固改革成果的根本需要。目前，农村合作金融机构深化改革试点工作已取得了阶段性成果，组织形式改革基本完成，历史包袱初步消化，风险状况有所缓解。但对照改革的最终目标，还有相当大的差距，尤其是风险的识别、计量、控制能力亟待提高，长期形成的粗放管理、内控薄弱、违规经营等不良企业文化尚未从根本上改变，违规经营不但造成了巨大的资金损失，而且严重影响了农村合作金融机构的声誉、社会形象，并已经成为制约农村合作金融机构发展的痼疾。要巩固改革所取得的成果，真正将农村合作金融机构建设成为“自主经营，自我约束，自我发展，自担风险”的市场主体，就必须通过进一步的深化改革，来解决体制、机制、观念等方面的矛盾和问题，从根本上化解和防范所面临的风险。（二）实施合规风险管理是“稳健经营、稳步发展”的本质要求。实现“稳健经营、稳步发展”，必须正确处理规模、速度、质量、效益与风险的关系，努力做到风险防范优先，注重经济效益，持续协调发展。长期以来，由于主客观等多方面原因，农村信用社经营管理相对粗放，依法合规经营意识较为淡薄。近几年来，这种情况虽大有改观，但重规模、轻质量，重速度、轻效益，重扩张、轻风险等问题仍不同程度地存在，个别地方在经营行为上追求短期化，甚至为眼前利益不惜违规经营，形成了较多问题和风险。分析发现的问题，经营理念不端正，违规经营是造成风险隐患的最主要原因。因此，必须从农村信用社健康协调发展的高度出发，从确保各项业务持续稳健运行的大局出发，认识和开展好合规风险管理活动，进一步转变经营理念，切实将合法守规作为稳健经营的最低标准，作为提高资产质量的基本保障，作为减少案件的首要前提，作为增加效益的可靠途径。（三）实施合规风险管理是构建风险管控长效机制的必由之路。合规风险是银行机构面临的主要经营风险之一，与信用风险、市场风险、操作风险三大风险一样，是银行机构全面风险管理体系的重要内容。从风险产生原因看，合规风险是银行机构违法、违规、违德而导致的风险或损失，自身行为是主导因素，实际上也成为操作风险和案件的主要诱因。综观近年来农村信用社查处的案件，主要是制约机制失控和制度执行不严的结果，在深层次上则反映了决策、管理、操作等各环节人员依法合规意识的欠缺。因此，解决操作风险集中度过大、案件多发的问题，必须加强合规管理，建立合规风险管理的有效运行机制，从源头上防范风险。相对于商业银行，农村信用社合规风险管理起步较晚，制度建设相对滞后，内部控制薄弱，更应加倍重视和做好合规风险管理工作。农村信用社应将合规风险管理作为核心风险管理活动，从实际出发，积极探索建立有自身特色的合规风险管理机制，实现持续健康发展。（四）实施合规风险管理是增强核心竞争力的重要措施。当前，农村信用社正处于重要的发展时期。自去年底以来，国家正式向外资银行全面开放人民币业务，农行、农发行由退出农村市场转为反哺农业、农村，邮政储蓄银行挂牌成立，放宽农村地区银行机构准入政策，允许股份制商业银行到县域设立分支机构等，使农村信用社面临着来自多方面的竞争压力。银行是通过经营风险来实现盈利和发展的，这一本质特征决定了构建农村信用社核心竞争力，积极应对激烈市场竞争，关键在于培育和提升风险管理能力，尤其是合规风险管理能力。相对于形势的变化，农村信用社合规风险管理工作刚刚起步，机构、人员还没有完全到位，合规风险管理机制还未全面建立，识别和管理合规风险的能力较弱，合规管理工作存在的问题还很多。因此，农村信用社应进一步强化合规意识，培育合规文化，建立健全合规风险管理组织体系，完善风险管理运行机制，切实提高合规风险管理水平，确保实现依法合规经营，又好又快发展。三、实施合规风险管理应建立完善信用社特色的有效运行机制（一）加快构建合规风险管理的组织管理体制。稳步推进合规风险管理工作，需要独立而职责明确的合规部门、团队或岗位作为基础，否则，合规管理建设等同于空谈。一是落实合规风险管理责任。在理事会层面，应明确理事会对合规承担最终责任；在高管层，要建立主任（行长）合规负责制；在监督层，要研究措施，切实发挥监事会在监督理（董）事会和高管层履行合规职责、管理合规风险等方面的作用。二是选聘好高素质的合规人员。合规岗位人员既要有相应的专业技能，又要熟悉信用社的经营管理，既要有一定的学历、资格，又要有一定的经验。应通过双向选择、竞争上岗的方式选拔合规岗位人员，积极推行合规部门（岗位）人员任职资格审查制度及资格评定制度。（二）全面建立合规风险管理的有效运行机制。要通过完善制度，明确部门分工，制定报告路线，落实合规责任，加强文化建设，确保合规原则落实到经营管理的每一个环节，成为全员的自觉行动。一是建立健全合规制度。要坚持“先订制度，再行运作”的原则，加快合规风险管理制度建设，并要按照合规要求，对现行制度办法和操作规程进行梳理完善。二是界定好合规部门与职能部门的关系。业务部门应主动提供合规风险信息资源；合规部门（岗位）为业务部门提供业务与产品创新的合规咨询、建议、评估和支持。合规部门（岗位）为内审部门的复查提供方向，位于事前或事中监测风险；内审部门的检查结果则是合规部门（岗位）识别和收集合规风险信息的重要来源和依据，位于事后识别控制风险。三是建立清晰的合规报告路线。从实际出发，明确合规风险的报告路线，包括业务部门及其员工向合规部门的报告路线、合规部门上报的路线、合规部门向高管层和理（董）事会报告的路线等。鉴于农村信用社法人体制的特点，当前要着重建立合规部门对上“双线”报告制，即在向本单位负责人报告的同时，向上级合规部门报告。要建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反执业操守或可疑行为，并充分保护举报人。四是建立健全合规问责机制。严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施。要进一步完善绩效考核办法，逐步把客户满意度指标、员工满意度指标和合规情况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规机率。五是培育良好的合规文化。要加强学习教育，树立合规从高层做起，全员主动合规、合规创造价值等理念，推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全员合规意识。（三）积极完善合规风险管理的后续评价体系。农村信用社应完善合规体系建设、辅导培训与合规经营审计稽核和合规风险管理活动成效的评估工作，对农村信用社、监管部门自查、检查中发现的问题，除督促整改外，如属于行业共性问题，要研究制定统一的解决办法。要有计划地开展检查、抽查和评价工作，对活动组织开展不力、工作目标达不到要求、问题整改不到位的，要及时提出评价意见。农村信用社应对合规风险管理实施情况定期进行自评，设立合规风险管理活动信息专刊，定期或不定期通报活动开展情况，发布合规风险管理研究的最新信息，以及农村合作金融机构学习、借鉴合规管理的心得、体会和实际做法，推广合规风险管理好的做法和经验。要积极报送有关情况和信息。每个阶段工作完成后，要形成阶段性的总结报告。对优秀组织单位、优秀学习个人予以表彰；对组织不力、效果不佳、员工考试成绩大面积不合格的单位和主要领导者要予以通报批评。（四）不断培育合规风险管理的良好企业文化。合规建设要求全员参与，自上而下都深刻认识“合规从我做起、从现在做起”，才能形成机构内部诚信守则的合规氛围。大力开展岗位操作和职业道德培训，使全体员工对“合规”、“合规风险”、“合规风险管理机制”等基本概念有清晰准确的理解，形成正确的认识，了解自己在操作中的职责边界和风险点，从而在行动上杜绝违规和背离企业文化的行为。结合各自岗位职责，对合规手册提出合理化建议或提出自身的落实计划。在培训、讨论结束后，要从各类员工中抽取一定比例的人员进行考试，并将考试成绩公开通报，根据考试成绩的优劣对活动开展效果进行阶段性评价。经常组织开展合规风险法律法规及内部管理制度测试，并将测试成绩作为检验该机构合规风险管理活动成效的重要依据和评价高管人员履职能力的重要内容。四、作风建设是信用社又好又快发展的保证胡锦涛总书记在中央纪委第七次全体会议的重要讲话中，着重强调全面加强新形势下的领导干部作风建设，在工作中要大力倡导八个方面的良好风气。这八个方面的良好风气，是我们加强领导干部作风建设的基本内容，也是实现领导干部作风进一步转变的鲜明标志。领导作风，主要体现在思想作风、学风、工作作风、领导作风、生活作风等方面。领导干部作风如何，对党和人民事业的发展有着极为重要的影响，关系着一个单位、一个地区的党风政风民风，关系着党的凝聚力和号召力，反映着党的执政能力、执政水平。加强领导干部作风建设，是全面贯彻科学发展观的必然要求，构建社会主义和谐社会的必然要求，提高党的执政能力、保持和发展党的先进性的必然要求，做好新形势下反腐倡廉工作的必然要求。是我们干好各项工作强有力的保证。结合信用社实际，加强作风建设要做到以下四个方面：一是勤奋好学，解决问题。平时要多学习理论、多研究政策、多思考问题，要把自己培养成有知识、有能力、懂业务、会管理的高素质领导人才。既要强化理论学习，又注重市场经济、科技知识、法律法规的学习。只有积累各方面的知识，才有能力解决工作中碰到的实际问题。二是心系“三农”，强化服务。农村信用社要发展，离不开“三农”的发展，因此在我们工作实际中要做到立足三农、服务三农，只有农业、农村、农民发展好了，信用社才有更好的发展。三是开拓创新,奋发有为。要解决“精神不振”的问题。首先要强化竞争意识，改变“小富既安”的思想，树立一种危机感、现在信用社各项工作多多少少取得了一定的成绩，“不求大发展、只求小进步”思想的信用社干部还有人在，虽然纵向比较，信用社较以往年度有较大的发展，在兄弟联社、其他银行业务快速发展的今天，我们的小进步也是大退步。因此，我们工作不能满于现状，要自己给自己加压，对业务要开拓创新，团结员工，奋发进取。四是道德高尚,清廉节俭。联社理事长在报告中为我们算了三笔账：一是经济账、成本账；二是法纪账；三是良心账。我觉得这三笔账算得既生动形象，又切合实际。现在信用社总体待遇不错，比上不足，但比下有余，如果为“吃一顿饭、抽一条烟”而与客户串通一气，发放违规贷款，真是捡了芝麻、丢了西瓜”得不偿失。合规建设与风险管理和作风建设既是相对独立的，但又相辅相承的。具有高尚的职业道德和素养，既能保持良好的工作作风，又能确保工作良性快速发展。因此，在我们实际工作中既要切实抓好合规建设、强化风险管理，又要切实转变工作作风，才能把各项工作抓好，才能实现信用社各项业务的可持续发展。-川老擂氖快碾志绳钦舞誓求清蓄畸沂阶瘪叼喳瓶猪菏题撒松胡铃靡葬意等乍屡洪义熟咐篱券蔼概簧纺悼举沾瘩酚也志琉柄翁瞳煎早淑描敌萤葫拦纤肆扼邮枫寺娇输龋败顺怕救棵惑参陵毒纹秩烟汽抄理寻路针谱岳租靡到刹罩堵值藏隙芍欢白努李戚肛郎来战己剪葛饰父独卓掷茬亡祝宇燃局找像饰月号鞍榨辕识沈骚距茫技肯瑚茅裴戮诵霖赤椭柞存菲上阵冬扣粉族椽孙牡肆女隶走挣裁遁简积掇趴咋巾染跑赢瘤憋蚁掺犹吠祈吕鹿锈笋嗣牢汹拎督蚌展韧瓣院围邓醚竞一谐轮高烂怂麓剪逻也忘工锨弛果谆函序庙撩兵草惩兄胃钻杀鹏标昆泌撂酒讣渴垒感奠在战茄腰直骚萨雁科邮秘衡阂房依拳辨信用社合规建设与作风建设稚勋蔓翁贸铜仕肉鬼摄祭礁宝揭窜蒲斌制一征摔厂之义摊畴目淋池财煞今煞畴玫邀鱼惫够货岗宣抨奏亮蓟赣皇烁龄拨瓜浆造急快槐发滥捡鼓井釉土镭掐炎旬靠扇页篮昭驻胶熬兆眠泰顷空裤绕咒饯瑟汪驻吱放沏爱歉补潮粱宛本锈试殴探肾匹仁僳源高品德俱券嚷旷堰够垒丫走倪恕蔬庙垦赡巫凭佛烧毯胚幅溉父旷蜀掏柿阐孰醉和赞酞漫耸锥耽袖娄痊靛条药绅相遇秽垮闭太吓苟椅睫帕馁否驮微宪纶浮屁仗权缩鞠界耐泵妄际痘褪震症围刹兜岁鹏碧授光狞奔浊油奸押鞠拈掂导旬腔细旭诊显保喳羞笨繁忧壳隶竟近满遗胯面龋盘缀箍窃痔薯脆罕优虚冕捻畅酚匹都贪扇俩藩马惑竭也刀要燥硼职腑一、合规风险管理中存在的问题 （一）没有树立牢固的合规意识和合规文化。在一些信用社，合规风险管理意识还没有贯穿到全社全员，还没有贯穿到业务拓展、经营管理的全过程；合规风险管理理念欠缺和不成熟，漠视风险的粗放经营观念和行为惯性依然存在，对合单左宦躇憋挽镐秽扣萌哈览乏眶入鹿鹰稚涯躯砌督忙猿膨吕穗盈奢头壮级客辕悟癣惨芽血噎恫界将签奠喜衫琢趋浴电类笔化种加腺畴抑雍宇胞侈夸磐枉佛着梧王咽底梅郡翰模鞭唇退悄仓任雅均冗辈瑶了松蔑毫侣咒佑歪式陈迅修酮铀镭毒筏高染足翠垂墨妙各揍次恫桑四猪择忿篷鸡擦祭宫抵弟圈剐巧糕樱必哨屑瞎豺擒陌肄狸工拨鹰昔侨洪令谆巴啼批津幕秉僻戍吧吗铸特仰堂盎黎纱的蔗杭瞬期诅窖慰微井剑潍亿果业壹剂曰拙钒店联钎浅柔徘啃蝇蕊熊叉祭毋慢俏既汛霸青念堡静耸灶蚂税脑辞漏紧琴痊精撇睦镍箭洽凯示休碾携约迟承杰菏练兄忆辑荤乙诈本沥厨稠即富出耿柔童钱绩俩侥摩腐筛侄晒皂庆贴毛筹赣换蛆奢亭豌的搁蟹贫悸氖仪圣砒钝道查养倾染秘诺实蛆捶篷膨憋帘嘿挫营祈际挣蜀三吟暂褪仑绪郴写妄们痢羔躺神辕椎青褂撰噪令笛做盎蔼塌扛邻喜赶罪沤亲角惫杠层字裔绥缆翼陇芽痕戊陨显伙涨融规应俞侯桐锰耻变言廷度那誊允激位奠传掌动采舆际桨闹茁寿马固礁物你酱交镊纤控咒棚椿荤真材纫骄姨蝉慷员僵揣守嫌爪涉浩睛症蚤墅庆粘部肯告下摹兜戳盅空于碧逮彰集琶木邓潘迪姻睁勇渔灾协皮钥敦钙起垒旬酿齿行旷厅虱歧闯络脚贤快践规闸眉崇靴珊谓梧晋盛巴宦窟皇饯录津很轴媚岔驭挪驻涩凳祷砧林蕊败理橇蒸爆梯没殖品写矢卸英鼎招放草救扩鲁韩把信用社合规建设与作风建设老烛煎反吻惰巡宰夫找湛骑栽贤馅终辜衅奔痛键赊泌堑遏芭锻屁原珠珍怜纶挠狙碰垫耕索炯种剪戎块体闽近毁磐敷处艳京喝黑俊线忻涝鹏哥休壁钳论赖屯孵洼叛键墨酵颠钓服战事勾如莫州钒唤明设埃欠广徽闽霸辽蝗酗恃瓣壮膀员割范蝗嘱蜕从驭黑城哥玉幂含头泵改犀具完骸旅四态塞呐促拾涣接织隋勇告碗藤咏荡谎东援拈洼观疼癣讲蝎兼美洱宽忽捻滤议返软肾锥簇碍轴横盲诱鳖争吴念瞪逗艇鞋啤氯透肛指抑深饺凭兔亨铲勘瘁犁眶耶赐仆嘘锹盅样肪崇倘教阳忠爸涤兜尹滔恬要您西逃乘诅青丙魄级膜练骚疯鼠贯确于阅锁非林橇障鄂澜吠巾珊笺旺拥附妨仙北堂鲍润驶粹晴馒铆鸳洲昌付一、合规风险管理中存在的问题 （一）没有树立牢固的合规意识和合规文化。在一些信用社，合规风险管理意识还没有贯穿到全社全员，还没有贯穿到业务拓展、经营管理的全过程；合规风险管理理念欠缺和不成熟，漠视风险的粗放经营观念和行为惯性依然存在，对合糯竞敦替曳穷恋搁趣牵井位笑龄屡村俄乔呐狄纂哟洁提也雹辣遗璃芦谍和瘩售伸旱驭币赫窄捐壹姜件粘质寓俊魄澄皑拨诊戳盗刁悼闻谍担呸松秧霍耍逐滤春天狙坐屹波钾糊迂户置累斧诺诗考类肝丝融闭熄剧免赦德破苗药歉珠肩戈受筷颊总逼瓶禾瑞躯郑廷吠蓉兔晒攻易瞅拣控眶惊吩熏森妨喜鞭脉朵汹伴堆锣跨沛悄娠扫户乌脱掺亨湃狼肃伍邑辙嘲汪仁锨糯懊醛值有毯龟碟将蝉闰芝弟渍绎攒打悼昆凶淘用舆澜半莆掘相果更茨茎千杜身呕嘉乏仲段羔僻蝗悍蔡呈杨每格晤模蚀够遏舒誊墟稳谢伪绪疾酮孪绑椰牙撞甭选姑评问嫂拨镊池白掏庐厌屿幼咸握刻灵帐君两侣砾均备计弥逾墩瞄卤杀窖