北航《风险管理》考核要求.doc

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北航《风险管理》考核要求

一、简答题（本大题共2小题，每小题20分，共40分）
1、风险自留的基本性质和具体措施。
答：风险自留也称为风险承担，是指企业自己非理性或理性地主动承担风险，即指一个企业以其内部的资源来弥补损失。 保险和风险自留是企业在发生损失后两种主要的筹资方式，都是重要的风险管理手段。风险自留目前在发达国家的大型企业中较为盛行。 风险自留是指项目风险保留在风险管理主体内部，通过采取内部控制措施等来化解风险或者对这些保留下来的项目风险不采取任何措施。风险自留与其他风险对策的根本区别在于：它不改变项目风险的客观性质，即既不改变项目风险的发生概率，也不改变项目风险潜在损失的严重性。 风险自留的方式 风险自留既可以是有计划的，也可以是无计划的。
风险自留的具体措施
1．将损失摊入经营成本。很多自留财产损失和责任损失的决定都不包括任何正式的预备基金。损失发生后，组织只是简单的承受这种损失，将损失计入当期损益，摊入经营成本。这种方法能最大限度的减少管理细节，但是如果损失在不同年度里波动很大，那么较大的损失会使企业陷入困境。企业可能被迫在不利的情况下变卖资产，以便获得现金来补偿损失。此外，企业的损益状况也有可能发生剧烈波动。显然这种方法只适用于那些损失概率高但是损失程度较小的风险，企业可以通过风险识别将这些风险损失直接打进预算。
2．建立意外损失基金。意外损失基金的建立可以采取一次性转移一笔资金的方式，也可以采取定期注入资金长期积累的方式。企业愿意提取意外损失基金的额度，取决于其现有的变现准备金的大小，以及它的机会成本。企业每年能负担多少意外损失基金，则取决于其年现金流的情况。建立意外损失基金的方法能够积聚较多的资金储备，因而能自留更多的风险。但是，它有一个不足之处是，按照税务和财务法规，损失费用不可预先扣除，除非损失实际已经发生，而向保险公司缴付保险费却是税前列支。建立此项基金的财源一般是税后的净收入。这一缺陷也说明了为什么许多大公司要设立自己的专业自保公司。
3．借入资金。风险事故发生后，企业可以通过借款以弥补事故损失造成的资金缺口。企业某部门受损，可以向企业或企业其他部门求得内部借款，以解燃眉之急，这样会有一定困难。即使借贷成功，由于需求的迫切，也将导致利率提高或其它苛刻的贷款条件。当意外损失发生后，企业无法依靠内部资金度过财务危机时，企业可以向银行寻求特别贷款或从其他渠道融资。由于风险事故的突发性和损失的不确定性，企业也可以在风险事故发生前，与银行达成一项应急贷款协议，一旦风险事故发生，企业可以获得及时的贷款应急，并按协议约定条件还款。
4．专业自保公司。专业自保公司是企业(母公司)自己设立的保险公司，旨在对本企业、附属企业以及其他企业的风险进行保险或再保险安排。在《财富)75oo强企业中有70％的企业设立了专业自保公司。中国石化总公司试行的“安全生产保证基金”可算是我国大型企业第一个专业自保公司的雏形。建立专业的自保公司主要基于以下原因：(1)保险成本降低，收益增加。专业自保公司由于可以不通过代理人和经纪人展业，节约了大笔的佣金和管理费用，其保险费率与本公司或行业内部的实际损失率比较接近，因而可以节省保险费开支。优于其它自保方式的一个因素是，向专业自保公司缴付的保险费可从公司应税收入中扣除。(2)承保弹性增大。传统保险的保险责任范围不充分，保险公司仅承保可保风险，其风险范围不
能涵盖企业面临的所有风险，不能满足被保险企业多样化的需要，而专业自保公司更易于了解客户面临的风险类别和特性，可以根据自己的需要扩大保险责任范围，提高保险限额，可根据自身情况采取更为灵活的经营方略，开发有利于投保人长期利益的保险险种和保险项目。(3)可使用再保险来分散风险。许多再保险公司只与保险公司做交易。通过设立专业自保公司可以使企业直接进入再保险市场，以此分散风险，扩大自己的承保能力，有剩余承保能力的还可以接受分保。

2、 简要分析控制型风险转移的具体形式
答：1) 出售或租贷
通过买、卖契约将风险单位转移给他人或其它单位。
将财产所有权转移给受证人后，与货物有关的风险（火灾、盗窃、市场价格暴跌等）一同转移了。
2) 分包
转让人通过分包合同，将它认为风险较大的工程转移给非保险业的其它人，风险单位同风险转移，其承担的风险将会减少。
3) 开脱责任合同
通过开脱责任合同，风险承担者免除转移者对承担者承担损失的责任。

二、论述题（本大题共2小题，每小题30分，共60分）
1、企业主要面临的责任风险有哪些？举例说明如何对可能发生的索赔进行预算？
1、雇主责任风险2、产品责任风险 3、职业责任风险 4、公众责任风险5、汽车责任风险
责任损失金额评估
一次责任事故,可能造成受害方直接的财产损失、人身损失和间接损失，如利润损失、收入损失、精神痛苦等。
责任事故发生后，当事人双方对各自应承担的责任以及应当支付的赔偿金往往难以达成共识，往往要通过诉讼手段来解决争端，而法院为做出公正合理的判决往往要花费大量的时间去调查取证，使诉讼过程拖得很长，有时甚至长达三五年才得以判决。因此，风险管理者在收到责任损失索赔通知但金额未定，或责任事故已发生但未收到索赔通知时，必须对可能发生的索赔进行预算，以做好必要的财务准备。

2、 侵权的构成要件有哪些？ 结合实际谈谈如何避免侵权。

一、有加害行为
加害行为又称致害行为，是指行为人做出的致他人的民事权利受到损害的行为。任何一个民事损害事实都与特定的加害行为相联系，亦即民事损害事实都由特定的加害行为所造
成。没有加害行为，损害就无从发生。
此处所称的加害行为是一个未经法律评价的行为，对其确定纯粹基于该行为所造成的民事损害后果。从表现形式上看，加害行为可以是作为，也可以是不作为，但以作为的形式居多，以不作为构成加害行为的，一般以行为人负有特定的义务为前提。
二、有损害事实的存在
此处所称的损害事实，是指因一定的行为或事件对他人的财产或人身造成的不利影响。损害事实的存在，是构成侵权行为的另一个要件。没有损害事实，就谈不上侵权，更谈不上侵权损害赔偿。
作为侵权行为构成要件的损害事实具有以下特点：一是损害系合法权益受侵害所致；二是损害具 有可补救性，即所受损害可通过一定的方式进行补救；三是损害的确定性，即损害事实确实发生，并可通过一定的方式衡量其大小和程度。
三、加害行为与损害事实之间有因果关系
侵权行为只有在加害行为与损害事实之间存在因果关系时，才能构成。如果加害人有加害行为，他人也有民事权益受损害的事实，但二者毫不相干，则侵权行为仍不能构成。因此，加害行为与损害事实之间有因果关系，是构成一般侵权行为的又一要件。
因果关系，是指社会现象之间的一种客观联系，即一种现象在一定条件下必然引起另一种现象的发生，则该种现象为原因，后一种现象为结果，这两种现象之间的联系，就称因果关系。
四、行为人主观上有过错
一般侵权行为的构成，除须具备上述各要件外，还以行为人主观上有过错为必要条件。亦即只有在行为人具有主观上的过错时，一般侵权行为才能构成。
过错，是行为人决定其行动的一种心理状态。行为人是否有过错直接关系到对其行为性质的认定。民法理论对何为过错尚无明确的界定，关于过错的认定主要是借用刑法上的有关理论。民法上的过错也包括故意和过失两种形式。
行为人明知自己的行为会发生损害他人民事权利的结果，并且希望或放任该结果发生的，为故意。如明知用刀去刺人会发生伤人或死人的后果，仍然用刀去刺人，结果导致他人受伤的，就为故意的侵权行为。
避免侵权的一般措施; 主观避免，不实施侵权行为，尽到必要管理责任，按照法律规定行事

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